2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявление на снижение ставки по ипотеке образец

Содержание

Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24

На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация. Стоимость жилищных кредитов неуклонно снижается. Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы. Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком. Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.

По данным ЦБ, в июне средняя ставка по ипотеке опустилась до невиданных ранее значений, обосновавшись на уровне 11,11%. В статистике регулятора таких значений не было за всю историю наблюдений. И это только средняя температура, во многих банках ставки сегодня и вовсе начинаются с 8-9%.

Причины появления на рынке дешевой ипотеки, которую россияне ждали десятилетиями, предельно просты. Это рекордно низкий уровень инфляции, снижение ключевой ставки, стабилизация отечественной валюты, конкуренция банков за качественных заемщиков.

В таких условиях не только новые заемщики могут выгодно оформить жилищный кредит. У текущих заемщиков также есть возможность добиться снижения ставок по ипотеке.

Например, на своем сайте Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться программой снижения ставок по действующей ипотеке. Финорганизация может рассмотреть снижение ставки до 12,5%, если текущие заемщики оформили свою ипотеку до ноября 2014 года. Если жилищный кредит был получен позже этой даты, то можно рассчитывать на ставку 12-13%.

Как составить заявление на снижение ставки по ипотеке?

Самый простой способ подать заявление на снижение ставки – это заполнить специальный бланк, который предложит заемщику финорганизация. Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.

Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено. И потом даже при наличии бланков финорганизация не будет против, если заемщик решит сам подготовить заявление.

Обычно такое заявление составляется в свободной форме. Особых требований кредитные учреждения не предъявляют.

Примерный образец заявления

В ___________

от __________________________________________

паспорт: серия ______ № _________, выдан ________________

зарегистрированного по адресу: _____________________________________

Заявление

Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № ______________ от __________ г. , по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить на личный электронный ящик ________.

ФИО заемщика Подпись

Контактный телефон _____________________

«___» _________ 20__ г.

Как подать заявление и какие документы приложить?

Подать заявление можно в ближайшем отделении банка. Однако финорганизации предлагают возможности и для дистанционной подачи документа. Нужно всего лишь отсканировать составленное и подписаное заявление. Скан отправляется по электронной почте, либо через личный кабинет в системе интернет-банкинга.

Из документов обязательно потребуется сканированная копия кредитного договора. Ее нужно отправить вместе с заявлением. Также заемщик может прикрепить дополнительные документы, которые, например, свидетельствуют о снижении уровня доходов или о возникшей болезни.

Почему могут отказать?

Благодаря процентной ставке банк покрывает свои риски. Если клиент исправно платит по своим обязательствам, не допускает просрочки, имеет стабильный доход и проверенную временем репутацию, то такому заемщику могут снизить ставку, поскольку уровень риска в данном случае минимален. Заемщикам же с невысокой платежной дисциплиной в снижении ставки откажут.

Банки принимают во внимание множество факторов. Так, свою роль может сыграть размер остатка по кредиту. Если заемщик уже выплатил, например, 98% долга, то банку нецелесообразно вносить изменения ради крошечного остатка.

Что делать, если отказали в снижении ставки?

Отказ в родном банке еще не означает, что все потеряно. Заемщик всегда может обратиться в чужой банк за рефинансированием. То есть клиент получает кредит по выгодной ставке, гасит свой старый займ за 5 минут и выплачивает в дальнейшем только новую ссуду, но уже на привлекательных условиях.

Рефинансирование как способ снижения ставки по ипотеке

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец

Возможность снижения ставки по ипотеке является одним из актуальных вопросов у заемщиков, оформивших договоры несколько лет назад до уменьшения процента рефинансирования ЦБ РФ. После принятия данной меры банкам предложили занизить тариф, но на самом деле разница равна 3-5 пунктам и больше. О снижении ставки по действующей ипотеке рассказано в статье.

Кому можно обращаться?

Написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в банк, предлагающий выгодные условия, имеют право заемщики по открытым договорам. К причинам относят следующие факторы:

  1. Появление ребенка и появление дополнительных трат.
  2. Ухудшение финансового состояния, смена работы, изменение состояния здоровья.
  3. Желание досрочно оплатить кредит на выгодных условиях.

После обращения о снижении ставки по действующей ипотеке может произойти уменьшение ежемесячного платежа или изменение суммы, что благоприятно скажется на материальном состоянии плательщика.

Виды снижения ставки

Как снизить процент по ипотеке? Есть несколько видов процедур со своими условиями и требованиями. Клиенты могут выбрать для себя наиболее подходящий вид. Известные следующие варианты снижения процентной ставки по ипотеке:

  1. Рефинансирование. Это сложная процедура, при которой происходит подписание договора по ипотеке на новых условиях. Сделка переоформляется одним банком, но можно обратиться и в другое финансовое учреждение.
  2. Реструктуризация. Процедура оформляется при заключении дополнительного соглашения к основному договору при изменении ставки по кредитной программе в том банке, где предоставлено обеспечение. В документе указываются договоренности между финансовым учреждением и клиентом о действии новых условий оплаты процента и пересчете оценки договора и платежей.
  3. Применение средств социальной поддержки. Некоторая сумма ипотеки оплачивается благодаря государственным средствам, например, по программе «Молодая семья» или «Жилище». Возможно внесение представленного финансирования в счет первого платежа, что нужно для снижения ставки.
  4. Обращение в суд. Если клиент узнал, что некоторые условия по ипотеке, включая назначение процента за пользование деньгами, не соответствуют закону и правилам ЦБ РФ, или если с расчетом допущены нарушения, можно обратиться в суд. Для этого составляется заявление на снижение процентной ставки по ипотеке или изменение условий сделки.

Заявление

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке представлен в статье. По нему и нужно составлять документ в любой банк. В заявлении на снижение процентной ставки по ипотеке сверху в шапке фиксируется, кому предназначается обращение, личные данные (Ф.И.О., данные паспорта, регистрация, номер договора).

В основной части указывается просьба уменьшения процентов по определенному договору (номер и дата его составления) по конкретной причине, например, из-за падения ставок по ипотеке. В заявлении на снижение процентной ставки по ипотеке указывается метод, по которому желательно оповестить о решении:

  1. Почтой.
  2. Лично в отделении банка.
  3. По электронной почте.
  4. SMS.

В конце заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке или любом другом банке обязательно указывается Ф.И.О., номер телефона, подпись и дата. Банком будет рассмотрено прошение, а затем принято решение. Из-за большого количества поступлений таких заявок ответ может поступить не сразу. Обычно максимальный срок составляет не больше 30 дней с даты подачи заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке или другом финансовом учреждении.

Условия

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке? Для этого важно соблюсти некоторые условия:

  1. Срок действия договора от 4-6 месяцев, в каждом учреждении он разный.
  2. Отсутствие просрочек, невыплат на протяжении всего периода.
  3. Наличие подтверждения платежеспособности.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Возможность привлечения поручителя или созаемщика.
  6. Ликвидность недвижимости, отсутствие претензий от прошлых хозяев.
  7. Согласие супруга/и.
  8. Отсутствие зарегистрированных детей в объеме залога.
Читать еще:  Ротенберг аркадий романович семья

Новый процент действует на остаток договора и задолженности. Пересчет за полный период осуществляется редко.

Процедура оформления договора

По снижению ставки события могут развиваться по 3 вариантам:

  1. Оповещение клиентов банка учредителем об изменении условий ипотеки при предоставлении благоприятного режима. Сообщения пересылаются на телефоны, но могут поступать уведомления на электронные, почтовые адреса. Нередко данная рассылка является массовой, но бывают и ситуации лояльности банка к конкретному заемщику, который исправно вносит платежи на протяжении длительного времени по старым условиям.
  2. Если заемщик узнает о возможности уменьшения ставки на основе изменений программы. Тогда инициатива лежит на клиенте. Ему нужно обратиться с заявлением к руководству организации, а затем получить решение, подписать соглашение к ипотечному договору или договор на измененных условиях.
  3. Клиент анализирует ситуацию по ипотеке в регионе. Если наблюдается уменьшение ставки в остальных банках, то он может подать заявку на рефинансирование.

Это основные варианты по тому, как понизить процентную ставку по ипотеке. Каждая процедура требует грамотного оформления. Только тогда она будет действительной.

Условия в Сбербанке

Можно ли уменьшить процент, если кредит оформлен в Сбербанке? Данная процедура выполняется на своих условиях. В данном учреждении есть программа «Рефинансирование». Ставка по ней равна 13,9%. Если раньше договор оформляли под 15%, то с помощью процедуры получится сэкономить 1,1%. Например, при ссуде в 2 млн рублей, выгода будет равна 220 тыс. рублей.

По данной схеме работает перекредитование займа в «ВТБ24», если новый договор будет оформлен в Сбербанке. Возможно перекредитование по реструктуризации. Вероятно как снижение, так и увеличение срока оплаты долга при условии уменьшения ставки в Сбербанке.

Ипотечные госпрограммы

Ипотека с господдержкой является возможностью покупки жилья на выгодных условиях. Сбербанк – одно из учреждений, который реализует данную программу. По ней заемщики могут уменьшить процент до заключения договора. В данной программе ставки начинаются с 10%. Обычно это на 0,5% меньше, чем основной процент от стандартной ипотеки. Привлекательные условия предлагаются:

Если заемщик может привлечь материнский капитал, то это тоже служит поводом уменьшения ставки. К клиентам предъявляются следующие требования:

  1. Возраст – от 21 года.
  2. Наличие подтвержденного дохода.
  3. Официальная работа.
  4. Трудовой стаж – от 5 лет.

Данные требования считаются универсальными, они изменяются в зависимости от программы.

Электронная регистрация

Как и прошлый вариант, электронная регистрация поможет снизить ставку до заключения сделки – на 0,5-0,7%. Точный размер назначается индивидуально. Такие сделки доступны не для всех. Ими могут воспользоваться:

  1. При покупке квартиры.
  2. При приобретении участков, на которых нет недвижимости, если первое право собственности оформлено после 1998 года.
  3. Если участникам от 18 лет.
  4. Не привлекаются представители.
  5. Участие не больше 2 покупателей и 2 продавцов.

Более подробные сведения о данной услуге можно узнать у специалистов банка.

Личная страховка

Данный вариант подходит для тех, кто отказался от личной страховки во время оформления ипотечного договора. Страхование жизни и здоровья является добровольным делом. Но в Сбербанке не совсем лояльно относятся к тем, кто не желает оформлять комплексное страхование.

Для этих клиентов базовых процент увеличивается на 1 пункт. К примеру, если минимальная ставка составляет 10%, то при отказе от страховки будет 11%. Для уменьшения переплаты нужно застраховаться. С компаниями, которые предоставляют данные услуги, можно ознакомиться на сайте Сбербанка или в отделении.

Зарплатные клиенты

Если есть зарплатная карта Сбербанка, то клиент имеет преимущества. Если ее нет, то ставка повышается на 0,5%. Если карта была оформлена после подписания документов, то нужно подать заявку в Сбербанк, где указать это обстоятельство. Заявление будет рассмотрено, и при положительном решении ставка уменьшится.

Акционные предложения

Это еще один способ, как снизить ставку в Сбербанке. Акционные предложения инициируются застройщиками-партнерами, а также самим учреждением. С их списком можно ознакомиться на официальном сайте.

Обычно предложения появляются перед праздниками, знаменательными датами. Акции обладают ограниченным сроком действия. Для желающих участвовать устанавливают особые условия, которые отличаются от обычной ипотеки.

Плюсы и минусы

Переоформление документов по ипотеке при возможности уменьшения ставки не нужно откладывать, так как это позволит уменьшить финансовую нагрузку на клиента при условиях:

  1. Пересчета всей суммы.
  2. Уменьшения платежа.
  3. Снижения страховки.
  4. Сокращения периода действия документа и оплаты долга.

Но в данной услуге есть и недостатки:

  1. Нужно проводить вторичную оценку объекта залога компанией, из-за чего нужны дополнительные траты.
  2. Устанавливаются комиссии новым банком. Их размер может быть разным в каждом финансовом учреждении.

Причины отказа

С помощью ставки банк покрывает риски. Если заемщик исправно оплачивает по обязательствам, не пропускает платежи, имеет стабильный заработок и положительную репутацию, то такому клиенту вряд ли откажут в снижении ставки. Но отказ следует при невысокой платежной дисциплине.

Банки учитывают разные факторы. Имеет значение сумма остатка. Если клиент выплатил около 98% долга, то внесение изменений будет нецелесообразным. Если отказали в банке, где оформлена ипотека, то не следует расстраиваться. Заемщики имеют право обращаться в другие учреждения за рефинансированием. Так получится выбрать наиболее привлекательные условия кредитования.

Рекомендации

При оформлении процедуры снижения процентов необходимо учитывать следующие советы:

  1. Важно ознакомиться с последствиями изменения условий. Сведения, предоставляемые по запросу с электронных калькуляторов онлайн на официальных сайтах, не всегда действительные. Во время расчета обычно не учитываются условия об оплате комиссий, страхование засчитывают по минимальной ставке с неполным комплектом услуг, не учитывают в сумму траты на вторичную оценку объекта. Узнать данные детали и тарифы можно после обращения в банк.
  2. Для снижения ставки по новому документу возможно применение дополнительных методов, которые гарантируют выплаты, например привлечение поручителей, созаемщиков.
  3. Для переоформления ипотечного договора по уменьшенной ставке желательно обращаться в банк, где предоставлен зарплатный проект или заемщику выдаются другие выплаты или есть действующие вклады. Заключить с данной организацией более выгодный договор будет легче.

Таким образом, клиенты имеют право на снижение ставки по ипотечному договору в нескольких случаях. Такая процедура уменьшает финансовую нагрузку, поэтому оплатить остаток будет намного проще.

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке: образец

Возможность снижения процентной ставки по ипотеке выступает на сегодняшний день одним из наиболее актуальных вопросов среди заемщиков. Особенно у тех, которые оформили соглашение некоторое время назад до уменьшения процента рефинансирования ЦБ. Постановление о снижении процентной ставки по ипотеке правительством было принято еще в 2017 году. Вслед за принятием данной меры банкам было предложено занизить тарифы, но на самом деле разница составила от трех до пяти пунктов и больше.

Кому следует обращаться?

Писать заявление о снижении процентных ставок по ипотеке в финансовую организацию, предлагающую выгодные условия, имеют право клиенты-заемщики по открытым договорам. К факторам относятся следующие ситуации:

  • Рождение ребенка наряду с появлением дополнительных трат.
  • Ухудшение общего финансового состояния, изменение состояния здоровья или смена работы.
  • Желание в досрочном порядке оплатить заем на выгодных условиях.

После обращения по поводу снижения ставки по ипотеке может происходить уменьшение ежемесячного платежа наряду с изменением суммы, что может благоприятно сказаться на общем материальном состоянии фактического плательщика.

Виды понижения ставки

Как можно снизить проценты по ипотечному кредитованию? Существует несколько вариантов процедур со своими требованиями и условиями. Клиенты могут выбирать для себя наиболее подходящий тип. Известны такие варианты понижения ставки по ипотеке:

  • Процедура рефинансирования, при которой осуществляется подписание соглашения на новых условиях. Сделку переоформляет один банк, но можно обратиться и в иное финансовое учреждение.
  • Реструктуризация оформляется в рамках заключения дополнительного соглашения к базовому договору на фоне изменения ставки по кредитной программе, в том учреждении, где было предоставлено обеспечение. В документе указывают договоренность между финансовой организацией и клиентом о действии новых условий оплаты процентов и пересчете оценивания договора и платежей.
  • Изменение средств соцподдержки. Некоторая ипотечная сумма оплачивается за счет государственных активов, к примеру, по программе «Жилище» или «Молодая семья». Допускается внесение финансирования в первый платеж, что требуется для понижения ставки.
  • Обращение в суд. В том случае, если клиент узнал о том, что некоторые ипотечные условия, включая назначение процентов за пользование деньгами, закону и правилам ЦБ не соответствуют, или если с расчетами допущены какие-либо нарушения, тогда можно обращаться в суд. Для этого составляют заявление на понижение ставки по ипотеке либо на изменение условия сделки.

Заявление

При оформлении заявления возможно снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Образец заявления представлен выше. По нему и следует составлять документ для любого банка. В бумаге сверху в шапке фиксируют, кому именно предназначено обращение, помимо этого сообщаются личные данные, паспорт наряду с регистрацией и номером договора. В основной части указывают просьбу об уменьшении процентов по определенному соглашению (там вносится номер с датой его составления) по конкретным причинам, например, вследствие падения ставки по ипотеке. В заявлении на понижение процентов по ипотеке указывают метод, по которому требуется оповестить о решении: почта, лично в отделение банка, по электронному адресу, по смс.

Читать еще:  Что такое номинальный держатель акций

В конце заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке либо в любой иной финансовой организации обязательно указывают имя с номером телефона, подписью и датой. Банк рассмотрит прошение, а далее примет решение. По причине чрезмерного количества поступлений подобных заявок ответ может поступать не сразу. Обычно максимальные сроки составляют не больше тридцати дней с момента подачи заявления на понижение ставки в Сбербанке или ином финансовом учреждении.

Условия

Как можно уменьшить клиентам оплату по ипотеке? Перед подачей заявления о снижении процентной ставки по ипотеке необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:

  • Срок действия соглашения – от четырех до шести месяцев, в каждом учреждении он может быть разным.
  • Отсутствие просрочки, невыплаты на протяжении всего периода.
  • Подтверждение платежеспособности наряду с положительной кредитной историей.
  • Возможность привлечения поручителей.
  • Ликвидность недвижимости наряду с отсутствием претензий от прошлых хозяев.
  • Наличие согласия супруги(-а).
  • Новые проценты действуют на остаток соглашения и задолженности. Пересчеты за полный период осуществляют крайне редко.

Процедура оформления договора может развиваться по трем следующим вариантам:

  • Оповещение банковских клиентов учредителем об изменении ипотечных условий на фоне предоставления благоприятного режима. Сообщения пересылают на телефоны, но могут также поступать различные уведомления на почтовые и электронные адреса. Нередко такая рассылка является массовой, но возникают и ситуации банковской лояльности к конкретному заемщику, которым исправно вносится платеж на протяжении продолжительного времени по старым условиям.
  • В том случае, если заемщики узнают о возможности снижения ставки на основе изменения программы, тогда инициатива лежит исключительно на клиентах. После получения сообщения или письма о снижении процентной ставки по ипотеке им требуется обратиться к руководству организации с заявлением, а далее получить решение, подписав соглашение к ипотечному договору или документ на других условиях.
  • Клиентом анализируется ситуация по ипотеке в регионе. Если происходит уменьшение ставки в остальных финансовых организациях, то он может подавать заявку на рефинансирование.

Это является основными вариантами по тому, как снизить процентную ставку. Каждая процедура потребует грамотного оформления. Лишь тогда она будет считаться действительной.

Условия в Сбербанке

Можно ли снизить проценты в том случае, если кредит был оформлен в Сбербанке? Данную процедуру выполняют на своих условиях. В этом учреждении имеется программа под названием «Рефинансирование». Ставка по ней равняется 13,9%. Ранее договор оформлялся под пятнадцать процентов, а с помощью этой процедуры получится экономить 1,1%. К примеру, при ссуде в два миллиона рублей выгода будет составлять двести двадцать тысяч.

По этой схеме работает процедура перекредитования займа в «ВТБ24», если новое соглашение будет оформлено в Сбербанке. Допускается перекредитование по схеме реструктуризации. Вероятно понижение или увеличение сроков оплаты долга при условии уменьшения ставок в Сбербанке.

Зарплатные клиенты

В том случае, если имеется зарплатная карточка Сбербанка, то клиенты имеют преимущества. Если она отсутствует, то ставка увеличивается на 0,5%. Если пластик был оформлен после подписания документов, то надо подать заявку на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк, в которой указать данное обстоятельство. Заявление будет обязательно рассмотрено и при условии положительного решения ставка уменьшится.

Акционные предложения

Это является еще одним способом понижения ставки в Сбербанке. Акционные предложения инициируют застройщики-партнеры, а также сами учреждения. С их перечнем можно познакомиться на официальном сайте. Как правило, предложения появляются непосредственно перед праздниками или знаменательными датами. Акции отличаются ограниченным сроком действия. Для тех, кто желает участвовать, ставятся особые условия, отличающиеся от обычной ипотеки.

Каковы плюсы и минусы?

Переоформление документации при наличии возможности снижения процентной ставки по ипотеке не следует откладывать, так как это уменьшит финансовую нагрузку на клиентов при следующих условиях: пересчет всей суммы, уменьшение платежа, снижение страховки, сокращение периода действия соглашения и оплаты долга.

Но в этой услуге имеются и недостатки, к примеру, требуется проводить вторичное оценивание объекта залога компанией, из-за этого необходимы дополнительные траты. Устанавливается комиссия новым банком. Ее размер может быть различным в каждой финансовой организации.

Причины для отказа банковским клиентам

Следует отметить, что закона о снижении процентной ставки по ипотеке, согласно которому банки обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

С помощью ставок банки покрывают риски. Если заемщики исправно оплачивают по обязательствам, не пропускают платежи, имеют стабильный заработок с положительной репутацией, то таким клиентам вряд ли откажут в понижении процентов. Но отказы, как правило, следуют при наличии невысокой платежной дисциплины. Банками учитываются разные факторы. Большое значение имеет сумма остатка.

В том случае, если клиент выплатил около девяноста восьми процентов долга, то внесение изменения будет нецелесообразным. Когда отказывают в банке, в котором оформлена ипотека, то не надо расстраиваться. Заемщики обладают правом обращаться в другие организации за рефинансированием. Таким образом, удастся выбрать максимально привлекательные условия по кредитованию.

Понижение процентных ставок по ипотечным займам в ВТБ в 2019 году

Клиенты этого банка смогут получить ставку, равную 9,7 %, продлить время ипотеки до тридцати лет, получить сумму до тридцати миллионов рублей. Рефинансирование ипотечных ссуд возможно всего по двум справкам. В том случае, если человек желает получить выгоду по деньгам, выданным ранее через стандартное рефинансирование, то надо приготовить: паспорт наряду со СНИЛС, военным билетом (для мужчин), справкой (по форме 2-НДФЛ), копией трудовой, документами по кредиту и согласием банка на рефинансирование (это требуется в отдельных случаях).

Как понизить проценты по ипотеке в ВТБ?

Для того чтобы провести снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ, следует обратиться в отделение банковского учреждения с заявлением на имя руководителя кредитной организации. Причиной, как правило, указывают понижение исходных ставок. Выполнить это можно абсолютно в любом отделении ВТБ. В заявлении о снижении процентной ставки по ипотеке указывают также ФИО наряду с данными паспорта, адресом регистрации, номером и датой заключения договора, нынешней и желаемой ставкой по кредиту, сроками займа, почтовым или электронным контактом. В рамках оформления процедуры понижения процентов требуется учитывать такие советы:

  • Важно познакомиться с последствием изменения условий. Сведения, которые предоставляются по запросу с электронного калькулятора онлайн на официальных сайтах далеко не всегда действительные. Во время расчетов обычно не учитывают условия о комиссионной оплате, страхование засчитывается по минимальным ставкам с неполным комплектом предоставляемых услуг, не учитываются в сумму траты на вторичное оценивание объекта. Узнать детали с тарифами можно после обращения в банк.
  • Для понижения ставки по новому соглашению возможно применение дополнительных методик, которыми гарантируется выплата, к примеру, привлечение поручителей и созаемщиков в том числе.
  • В рамках переоформления ипотечного соглашения по уменьшенной ставке желательно обратиться в банк, где предоставляется зарплатный проект или заемщикам выдают иные выплаты или имеются действующие вклады. Заключить с данным учреждением более выгодный договор будет намного легче. Таким образом, клиенты обладают правом на понижение ставки по ипотечному соглашению в нескольких случаях. Такой процедурой уменьшается финансовая нагрузка, поэтому оплачивать остаток будет несколько проще.

Таким образом, в последнее время огромной популярностью стал пользоваться такой вид кредитования, как ипотека. Были времена, когда клиентам приходилось брать ее под высокие проценты. Но сейчас ставку можно уменьшить. Для этого необходимо написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в банк, предлагающий наиболее выгодные варианты условий.

Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке

Еще в 2017 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.

Подробнее о снижении ставки

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку. Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна. Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

Расчет выгоды от пересчета процентов

Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

Читать еще:  Сырье для производства памперсов

Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

  • Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
  • Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

  • Платить в месяц по 20 644 рублей.
  • Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.

Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.

Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде. После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении. Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Нюансы заполнения

Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента. Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона. Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее. Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья. Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

Вероятность одобрения от банка

Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

  • Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
  • На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
  • До момента подачи заявления не было реструктуризации.

В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы». Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях. В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.

Как повысить шансы на перерасчет процентов?

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки. То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность. Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения. Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке — особенности документа, образец

Банковские предложения по ипотеке в 2020 году удивляют максимальным снижением ставок. Заемщикам, оформившим жилищный займ с высокими процентами, предоставляется возможность получить снижение через подачу соответствующего документа в финансовое учреждение.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке не требует сбора нового пакета документов, как при рефинансировании текущего долга. Удобство для клиента заключается в возможности подачи через обратную форму банка или личным визитом в представительство кредитора.

Нюансы заполнения в 2020 году

Законодательно документ должен рассматриваться в любой форме, но при этом кредитующая организация не обязана снижать процентную ставку. Если банк располагает собственным бланком заявления об уменьшении ставки по ипотеке, заемщик в праве подавать любой вид, независимо от официальных форм.

В основных нюансах заполнения:

  • в шапке указывается получатель (кому направляется заявление), личные данные;
  • здесь же обязательно фиксируется номер действующего ипотечного договора;
  • в тексте заявления пишется обращение с просьбой пересмотреть, и уменьшить действующую ставку, а также причину: в результате снижения процентов по новым жилищным программам;
  • обязательно указывается способ получения ответа, куда направляется новый график платежей при положительном решении.

Примерный образец документа выглядит так:

Важно учесть – если указанный обслуживающим банком минимальный процент (за исключением льготных займов с государственной поддержкой) равен или превышает действующую ставку по ссуде на недвижимость, подавать документ бессмысленно.

Схема рассмотрения банком вопроса о снижении ставки

Что учитывается финансовой организации, если инициировано заявление о снижении процентной ставки по ипотеке со стороны заемщика?

Банковские структуры изучают следующие моменты:

  • оформление ипотечного договора осуществлялось не менее, чем за 1 год до подачи заявления;
  • остаток долга по жилищному займу менее 500 тыс. руб. (сумма может изменяться в зависимости от конкретного финансового учреждения);
  • на дату подачи документа с просьбой о снижении отсутствует процедура реструктуризации.

При рассмотрении заявления заемщика финансовая структура учитывает также уровень риска потенциального плательщика – наличие просроченных платежей, низкого уровня доходов приведет к отказу в снижении ставки.

Вероятность одобрения от банка

Если кредитование происходило в 2014-2015 годах, есть смысл обращаться за понижением годовых процентов через подачу письменного или электронного заявления. Период характеризовался предложениями с высокими % на ипотечные займы ввиду грянувшего экономического кризиса.

Шансы на одобрение повышаются, если:

  • оставшийся срок кредита превышает 12 месяцев;
  • в процессе выплаты ипотеки отсутствуют задержки по ежемесячным платежам, нет просрочек более 5 дней;
  • не проводилось рефинансирование или реструктуризация ипотечного долга;
  • взята социальная ипотека с изменениями в составе семьи и прочих личных данных согласно действующим программам со сниженной ставкой.

Заемщики также вправе обжаловать решение финансовой организации не снижать установленную ранее годовую ставку. Если заявление получило отказ, о чем клиенты уведомляются в письменной или электронной форме (зависимо от указанного в документе источника получения информации), существует порядок досудебного или судебного решения.

Преимущество отдается жилищным займам со ставками от 13% в год, на которые оформлены все виды страховых полисов или комплексное страхование. Отказ от страховки (за исключением обязательного имущественного страхования) после получения ссуды на недвижимость или в течение ее выплаты станет негативным фактором при рассмотрении заявления.

Способы повысить шансы на перерасчет процентов

Существенно снизить ставки по ипотечным ссудам подачей соответствующего заявления могут такие категории заемщиков:

  • предварительно подавшие документ на снижение в сторонний банк и получившие одобрение – финансовые структуры не желают расставаться с собственными клиентами, одобрение со стороны конкурентов мотивирует на положительный ответ;
  • граждане с обращением в АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования), направляющих держателя ипотеки к банкам-партнерам;
  • клиенты с добросовестным погашением кредитных обязательств.

Если онлайн-заявление недоступно, соискатель может направить заявление заказным письмом в отделении Почты России либо лично подать заполненный бланк в любом филиале своего банка.

Заключение

2020 год отличителен сильным падением ипотечных процентов, что позволяет получить минимальные тарифы по жилищным займам с существенным сокращением ежемесячного взноса. Клиентам без просроченных платежей выгодно подавать заявление для дальнейшей экономии на общей сумме ипотеки. Перерасчет производится только на остаток текущего долга, выплаченные ранее суммы не компенсируются, не подлежат пересмотру.

Источники:

http://kubdeneg.ru/zayavlenie-na-snijenie-stavki-po-ipoteke/
http://businessman.ru/zayavlenie-na-snijenie-protsentnoy-stavki-po-ipoteke-osobennosti-trebovaniya-i-obrazets.html
http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/zaiavlenie-o-snijenii-procentnoi-stavki-po-ipoteke-obrazec.html
http://www.sravni.ru/ipoteka/info/kak-napisat-zajavlenie-o-snizhenii-stavki-po-ipoteke/
http://rukrediti.ru/zajavlenie-na-snizhenie-procentnoj-stavki-po-ipoteke-osobennosti-dokumenta-obrazec/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector