Закладная на квартиру образец

Закладная на квартиру по ипотеке: образец, фото, подводные камни

С каждым годом все большему количеству наших соотечественников приходится обращаться в банки для оформления кредита на покупку жилья. При этом многие из них не способны предоставить поручителей. Поэтому банки стараются хоть как-то обезопасить себя от возможных рисков. Часто для этих целей используются документы, официально подтверждающие наличие залогового имущества. Прочитав эту статью, вы узнаете, как оформить закладную на квартиру по ипотеке.

Что представляет собой этот документ?

Это чрезвычайно важная официальная бумага, позволяющая заемщику получить требуемую сумму денег. Кроме того, закладная на квартиру по ипотеке выступает в качестве документального свидетельства, удостоверяющего, что клиент банка имеет право на описанное залоговое имущество. В настоящее время она приравнивается к именным ценным бумагам. В закладной обязательно прописываются все условия договора ипотечного кредитования. До полного погашения задолженности эта бумага будет храниться в банковском учреждении. В случае своевременного поступления обязательных ежемесячных платежей залоговое имущество будет оставаться юридически неприкосновенным.

Разновидности договоров по ипотеке

На сегодняшний день кредитование на приобретение жилья осуществляется по двум различным схемам:

• ипотека по договору;
• ипотека по закону.

В первом случае возникает необходимость в подписании дополнительного соглашения, в котором прописываются пункты, отсутствующие в первом контракте. Ипотечный договор вступает в силу после его регистрации в государственной ведомости. Все окончательные финансовые вопросы должны решаться после того, как договор купли-продажи и ипотечное соглашение пройдут регистрацию в государственных учреждениях.

Большая часть банков оформляет кредитование по закону. Этот вид ипотеки позволяет сэкономить время на составлении второго договора.

В каких случаях нужен этот документ?

Закладная на квартиру по ипотеке необходима в первую очередь самому банку. Ведь именно эта бумага закрепляет за кредитным учреждением право на владение недвижимостью, купленной на средства, выделенные в рамках договора. В отличие от большинства западных стран, где процедура оформления закладной считается нормой, в нашей стране она применяется крайне редко. Одно из основных требований, предъявляемых к залоговому имуществу, касается его стоимости. Цена должна существенно превышать сумму займа. Именно по этой причине в ипотечном кредитовании приветствуется солидный первый взнос.

Основные требования, которым должна соответствовать закладная на квартиру по ипотеке

Сбербанк предъявляет целый ряд требований к содержанию этого документа. В нем, кроме слова “закладная”, обязательно должны присутствовать такие сведения, как:

• данные о государственной регистрации ипотеки;
• подпись заемщика и дата выдачи закладной банку;
• оценка недвижимости, подтвержденная заключением, выданным лицензированным оценщиком;
• место нахождения и описание жилья;
• информация о сроках выплаты задолженности и данные об обязательных ежемесячных взносах;
• сумма обеспеченного ипотекой обязательства;
• месторасположения и название первоначального залогодержателя;
• сведения о заемщике (имя, прописка).

Бумага, в которой отсутствует хоть один из вышеуказанных пунктов, не может считаться закладной. Тем, кто интересуется, как оформляется закладная на квартиру по ипотеке (образец можно взять в ближайшем банковском отделении), ответим, что это можно сделать самостоятельно или с помощью квалифицированного специалиста.

Этапы оценки залоговой недвижимости

Закладная на квартиру по ипотеке (ВТБ 24 также оказывает населению такие услуги) подлежит обязательной оценке. Не стоит забывать, что целью любого банка является не только получение прибыли, но и минимизация возможных рисков. Оценка залогового имущества позволяет финансовому учреждению защититься от вероятных убытков.

Чтобы провести запрашиваемую банком независимую оценку квартиры, необходимо вызвать представителя оценочной компании. Специалист оформит договор, в котором будет прописана стоимость его услуг, и произведет осмотр недвижимости, в ходе которого будет сделано несколько снимков. После того как будет произведена оценка жилья, на которое оформляется закладная на квартиру по ипотеке, фото будут приложены к отчету. Тарифы на услуги оценщика зависят от нескольких факторов, в том числе и от района, в котором расположена квартира. Подобные работы может проводить независимая организация, которая имеет соответствующую лицензию и действует на основании федерального законодательства.

Список документов, необходимых для оценки

Для проведения этой процедуры понадобится стандартный пакет документов, состоящий из:

• выписки из ЕГРП;
• договора долевого участия;
• справки о регистрации;
• поэтажного плана и технического паспорта квартиры;
• акта приема-передачи жилья;
• правоустанавливающих документов;
• ксерокопии паспорта заемщика.

В качестве правоустанавливающих бумаг можно использовать свидетельство о госрегистрации права собственности или договор долевого участия.

В отчете обязательно должен быть представлен расчет рыночной стоимости квартиры и ее четкое описание. Оценщик обязан указать состояние жилья, степень его изношенности, вид ремонта и планировку. Кроме того, в отчете об оценке, на основе которого будет оформлена закладная на квартиру по ипотеке, должна быть указана социальная значимость района, степень развитости инфраструктуры и прочие немаловажные факторы.

Как вносить изменения в содержание документа?

В случае возникновения необходимости внесения правок в основные пункты, которые содержит закладная на квартиру по ипотеке, стороны, подписавшие эту бумагу, должны составить договор об изменениях. Он станет неотъемлемой частью закладной. Такое соглашение может заключаться в разных ситуациях. Поводом для его составления может стать необходимость в реструктуризации задолженности. Соглашение о внесении правок подлежит обязательной регистрации. В данном документе могут быть прописаны различные условия, о которых удалось договориться самим сторонам. Но, кроме того, в нем должны указываться реквизиты обеих сторон, их подписи, дата, место и предмет составления соглашения, а также сведения о самой закладной.

Может ли банк передать закладную в другое учреждение?

Кредитор имеет полное право продавать закладную страховым компаниям, ипотечным агентствам, пенсионным фондам, другим банкам и прочим финансово-кредитным организациям. Реализация этого документа позволяет ему обеспечить себя деньгами, необходимыми для выдачи новых кредитов. Причем для того, чтобы продать закладную, банк не обязан получать согласие заемщика, так как передача прав не отражается на условиях кредитного договора. При продаже документа на нем должна быть сделана отметка о новом владельце с указанием его наименования и оснований, послуживших поводом для переуступки прав. После этого банк обязан уведомить заемщика о случившемся.

Закладная на квартиру по ипотеке: подводные камни

Большинство банковских служащих не сильно распространяются о наличии каких-то нюансов. Но это еще не означает, что их не существует. На деле заемщикам часто приходится сталкиваться с внезапно обнаружившимися “подводными камнями”. Это может быть неожиданно всплывшая комиссия, взимаемая за оформление закладной. Как правило, размер такого сбора составляет 1,5 % от общей суммы. Некоторые банки устанавливают фиксированный тариф, составляющий не меньше 30 тысяч рублей. Конечно, заемщик всегда может отказаться от выплаты этой комиссии. Но в таком случае нужно быть готовым к увеличению базовой процентной ставки на 0,5 %.

Кроме того, не следует сбрасывать со счетов и обязательное ежегодное страхование залоговой недвижимости. За это придется выложить не менее 4 тысяч рублей. Также некоторые банки настаивают на страховании жизни заемщика. Такие дополнительные расходы потянут еще на 5 тысяч рублей в год. В случае отказа от такой страховки банк имеет полное право повысить ставку за пользование кредитом на 1 %.

Тем, кто берет ипотечный кредит, нужно быть готовым к тому, что на протяжении нескольких ближайших лет, а иногда и десятилетий, им придется тщательно планировать все свои траты. Ведь часто потенциальные заемщики не задумываются, что для внесения ежемесячных ипотечных взносов им придется отказывать себе во многих привычных удовольствиях. Кроме того, тридцатилетние заемщики должны четко понимать, что на момент внесения последнего платежа многие из них успеют отметить 60-летний юбилей. А за это время может произойти немало изменений.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Оформление ипотечного кредита отличается от обычного потребительского. И это связано не только с наличием созаемщиков и поручителей. Сложность заключается в том, что приобретаемое имущество остается в залоге у банка, а эта сделка требует выполнения ряда условий. Сегодня большинство банков прибегают к оформлению закладной. В том числе, готовится закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка.

Понятие закладной

Другими словами, владелец закладной получает права кредитора по кредитному договору в части возвращения выданного займа вместе с процентами, а также прав на недвижимое имущество, в случае невозврата заемщиком указанной суммы.

Оформление, а также другие действия с закладной по ипотеке, регулируется Федеральным законом “Об ипотеке”, которым руководствуется и Сбербанк. Также, являясь ценной бумагой, закладная подпадает под нормы ст.7 Гражданского Кодекса. Таким образом, она должна иметь целый ряд признаков:

• одноименное название;
• сведения о залогодержателе, залогодателе и должнике (если залог предоставлен третьим лицом) – имена, наименования, удостоверяющие документы, адреса;
• данные кредитного договора в рамках выданной ипотеки: номер, дата, место заключения, основания, сумма процентная ставка, сроки уплаты, график гашения;
• данные о заложенном имуществе – признаки, необходимые для его идентификации, местонахождение, правоустанавливающие документы, независимая оценка рыночной стоимости;
• подписи должника и залогодателя (если это разные лица);
• дата выдачи и отметка о государственной регистрации.

Оформление закладной по ипотеке Сбербанка обязательно. Заемщику при этом не запрещается самостоятельно оформить закладную. Другое дело, что для грамотного составления такого документа понадобится помощь квалифицированного юриста. Гораздо проще предоставить это право Сбербанку, который не взимает за это дополнительных комиссий. Единственное, стоит внимательно с ней ознакомиться во избежание возможных ошибок. Если какие-то пункты вам непонятны, попросите уточнения у сотрудника банка или проконсультируйтесь с юристом.

Зачем банку закладная

Во-первых, ее оформление при ипотеке значительно упрощает процедуру установления прав на недвижимость, что является гарантией для кредитора, который выдает крупную сумму в долг на длительный срок.

Во-вторых, у кредитора появляется возможность продать закладную по ипотеке.

Продажа и залог прав на имущество

Передача прав оформляется договором цессии. Согласие заемщика и других участников сделки при этом не нужны, так как заемщик уже дал кредитору на это предварительное согласие, когда подписывал соответствующие документы. Зачем они это делают? Для кредитора причины могут быть следующие:

1. У банка появляется возможность получить в оборот дополнительные средства и вложить их более выгодно. Например,ипотека выдана под 11%. Банк через некоторое время ее продает, и из вырученной суммы выдает кредиты под более высокие проценты. Это гораздо выгоднее, чем 20 лет получать доход 11%, тем более, если есть тенденция к удорожанию на рынке кредитных продуктов.
2. Кредитор хочет выпустить ценные бумаги под залог своего права требования. Это также логично для банка, так как позволяет получать дополнительные транши для расширения своих финансовых возможностей, в том числе для выдачи новых ипотечных займов.
3. Банк находится в затруднительном положении, и ему нужны деньги. Крайне негативная ситуация, но по отношению к Сбербанку такая вероятность низка.
4. Если какое-то третье лицо погасило обязательство за залогодателя. Приэтом передача прав является логичным решением.

Покупатель таких прав руководствуется желанием увеличить свой кредитный портфель, чтоб получать тот самый процентный доход от заемщика либо его улучшить, если у него большой процент невозвратных кредитов в общей массе, что для банка является критичным показателем.

Для заемщика этот процесс ничего не меняет в плане условий кредитного договора. В худшем случае, изменятся реквизиты для погашения. Чаще всего банки договариваются между собой по переводу обязательных платежей, тогда для заемщика вообще ничего не меняется.

Не стоит надеяться, что банк не сможет продать ваш кредит, если вы откажетесь от закладной. Это можно сделать и без нее, просто закладная упрощает данную процедуру.

Также закладная может стать и предметом залога (например, при кредитовании залогодержателя) с правом передачи третьим лицам либо без такового. Это уже не такая распространенная ситуация.

Процесс оформления

Образец закладной, в том числе по ипотеке, можно найти на различных сайтах, например, Сбербанка. Залогодателем может являться как сам заемщик, так и любое третье лицо, имеющее законное право на обладание имуществом и дающее свое согласие на его передачу в залог кредитору. Имущество на момент оформления не должно иметь обременений, т.к. нельзя заложить его дважды. Рыночная стоимость определяется независимым оценщиком. Соответственно, для оформления закладной понадобятся следующие документы:

• паспорта участников сделки;
• правоустанавливающие документы на залоговое имущество;
• технический паспорт;
• отчет о независимой оценке (проводится заемщиком у аккредитованного оценщика);
• справка об отсутствии обременений;
• выписка из единого госреестра недвижимости.

Закладная подлежит удостоверению у нотариуса. Все листы должны быть сшиты и пронумерованы.

После внесения и проверки данных, сделка регистрируется в Росреестре, который своей печатью скрепляет полученный сшив. Для проведения процедуры регистрации заемщику понадобится оплатить государственную пошлину. Регистрация, как правило, осуществляется в течение одного дня, о чем делается запись, что недвижимость обременена в пользу банка по договору ипотеки. После этого кредитор перечисляет необходимую сумму на счет продавца объекта недвижимости либо застройщика. Сам документ хранится у кредитора вплоть до даты погашения займа, указанной в закладной. Именно этот момент не оставляет заемщику возможности сократить срок кредитования при частичном досрочном погашении кредита. Для закладной характерно указание следующих условий досрочного погашения займа:

• срок моратория на досрочное внесение средств в погашение займа со дня его представления при наличии (Сбербанком не предусмотрен);
• сроки досрочного погашения (также могут устанавливаться кредитором при оформлении договора ипотеки);
• минимальный порог частичного досрочного взноса.

Также указывается порядок начисления процентов за пользование кредитом, сроки погашения, очередность списания средств при их недостаточности на счете клиента.

Переуступка права

Если кредитор уступает право требования по договору цессии, об этом в закладной производится соответствующая запись. Кроме данных о получателе, указывается остаток по кредиту на момент передачи права в разрезе основного долга и начисленных процентов. Заемщики уведомляются об этом кредитором установленным законом способом.

Погашение ипотечной задолженности

После внесения необходимой суммы в счет списания долга заемщику необходимо затребовать у кредитора справку о полном погашении, а также возврата закладной. Форма документа должна иметь пометку о полном исполнении обязательств. Банк должен снять обременение на недвижимость в органе государственной регистрации прав на недвижимость. Далее собственник может распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Как оформить закладную вне банка

Для этого необходимо обратиться к юристу либо компании, оказывающей такие услуги. Надо иметь в виду, что за это придется оплачивать и согласовывать с банком документ все равно придется. В случае возникновения разногласий потребуется корректировка. Заемщику надо понимать, что наличие закладной для него самого ничего не меняет.

Закладная по ипотеке. Образец. Варианты залога по ипотеке

Договор об ипотеке (залоге недвижимости) не только выгодный но и рискованный. Чтобы застраховать себя, ипотекодатель хочет получить гарантии возврата средств и предлагает составить закладную. Что же это за документ и каково его правильное оформление? Эту информацию вы и найдете в статье.

Что такое закладная при ипотеке

Вся суть закладной сводится к тому, что она удостоверяет право залога и тот кто ею владеет, имеет право на получение заложенного по договору ипотеки имущества. На закладную распространяется режим ценных бумаг (именных) .

Элементы закладной по ипотеке

Законодатель к обязательным элементам закладной на квартиру по ипотеке относит:

• наличие в заголовке слова «закладная»;
• данные залогодателя (всё то, что позволит его идентифицировать);
• такие же данные на первого залогодержателя;
• основание составления закладной (где, когда и между кем был заключен ипотечный договор);
• ПСО — полная сумма обязательства и проценты по ней;
• дата выплаты ПСО и ее порядок;
• детальное описание имущества, что вносится под залог;
• личная подпись залогодателя, составившего закладную;
• отметка о государственной регистрации закладной по ипотеке;
• момент выдачи документа на руки первому залогодержателю.

Наличие всех этих простых условий делает закладную юридически значимой. Не исключение из этого правила и образец закладной по ипотеке Сбербанка России, где все пункты предусмотрены. Для примера, закладная по ипотеке (образец) может выглядеть так:

Процедура оформления закладной по ипотеке

Закладная ипотеки под залог недвижимости до ГР (государственной регистрации), осуществляется следующим образом:

• сначала должник(или залогодатель) должен закладную самостоятельно написать и подписать;
• далее стороны должны обеспечить проведение ГР закладной(то есть отправить ее в соответствующий орган);
• потом, орган ГР, сделав все необходимое по регистрации закладной, просто обязан немедленно предоставить ее начальному залогодержателю.

Для оформления закладной уже после ГР, необходимо сделать следующее:

• совместно составить заявление(составляют стороны);
• залогодателю самостоятельно написать закладную;
• оба документа подать в орган ГР;

Уже на следующий день после подачи залогодержателю выдадут зарегистрированную закладную.

Что может быть предметом залога ипотеки

• на него распространяется режим недвижимости;
• оно зарегистрировано;
• оно предусмотрено в законе.

Эти требования подходят следующим объектам:

• отдельные участки земли (речь идет об ипотеке под залог земельного участка);
• жилые дома(в договоре ипотеки под залог жилья), квартиры(в договоре ипотеки в залог квартиры), а также их части;
• дачи, дома садовые (тоже в залоге жилья ипотеки);
• здания, не приспособленные для проживания;
• предприятия, другие подобные объекты;
• суда;
• космические объекты.

Стоит отметить ипотеку под залог имеющегося жилья, которая позволяет взять новое жилье, а старое заложить по закладной.

Советы при оформлении ипотеки под залог

1. Всегда наблюдайте за тем, чтоб в закладной были предусмотрены все требования закона, потому что несоблюдение одного из них приведет к очень невыгодным результатам.
2. Если вы залогодатель, то занимайтесь составлением закладной самостоятельно.
3. Четко руководствуйтесь законодательной процедурой оформления закладной.
4. Помните, что под залог ипотеки можно отдать только определенное законом имущество.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ, образец заполнения

К сожалению, большинство необходимых потребностей люди далеко не каждый раз в силах удовлетворить сию же минуту. Часто их приходится откладывать на более позднее время, когда накопятся в нужном количестве денежные средства. Впрочем, есть и такие случаи, когда приобретение откладывать нельзя. Чаще, конечно, такой экстренной необходимостью выступает жилье, которого у нуждающегося лица просто не имеется, а значит, негде ему и вести существование. К счастью, сегодня приобрести собственные квадратные метры можно безотлагательно, воспользовавшись банковским займом. А гарантией возврата средств будет служить закладная на квартиру по ипотеке. Что это за бумага, как ее оформить и кто может ее получить, обсудим далее в статье.

О том, как вернуть проценты по ипотеке, можете прочитать в нашей статье -здесь.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ

Рассуждая на тему, что же такое закладная на квартиру, необходимо отвечать на поставленный вопрос согласно точке зрения, возникающей у субъекта гражданских правоотношений в момент получения займа на последующее приобретение жилья. Далее подробно рассмотрим, чем может стать данная бумага для каждого представителя сделки.

Закладная на квартиру по ипотеке — документ, оформляемый при взятии кредита в банке на покупку недвижимого имущества

Образец закладной по ипотеке вы можете бесплатно скачать — здесь

Гарантия банковских интересов

Кредитная организация, выдавшая заемщику средства в долг на покупку жилья, безусловно, рассматривает закладную на квартиру по ипотеке в качестве гарантии защиты своих интересов. Рассматриваемая документация обеспечивает банку в рамках любого исхода возврат денежных средств, который осуществляется по закону различными способами.

При этом, возмещение одолженных средств банком может быть исполнено на любом из этапов ипотечного кредитования, в качестве ограничений могут выступать только следующие два фактора:

• окончание выплат по кредиту;
• предусмотренные в договоре специализированные условия.

Оформление закладной гарантирует банку соблюдение его финансовых интересов в последующем, обеспечивая возврат одолженных средств в виде имущественного объекта

После того, как банк оформит закладную, он получает следующие возможности на реализацию прав по ней:

• частично переуступить обозначенные права;
• продать ипотечный залог другой банковской системе;
• обменяться залоговыми объектами с доплатой.

Перечисленные выше операции доступны к выполнению банком с другой кредитной организацией, или даже с простым гражданином. Для их совершения, необходимо, чтобы стороны заключили соответствующего содержания договор.

Становясь держателем залога, банк обретает перечень прав, дающих ему свободу в заключении сделок по закладной с другими банковскими структурами

Таблица 1. Особенности реализации финансовой организацией прав, полученных после заключения договора о закладной на квартиру по ипотеке

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Глава 3. Закладная

Видео – Закладная: что это и для чего нужна

Подтверждение имущественных прав

Чтобы заемщику, получившему от банка средства на покупку личной жилплощади, не имеющему иных гарантий возврата долга финансовой структуре, удалось подтвердить имущественные права, он должен зарегистрировать закладную в Регистрационной палате нашей страны. При этом, в дальнейшем он обзаводится правами собственности на жилье, в традиционном понимании таковыми не являющимися. Дело в том, что эти права ограничивают лицо только пользованием купленных квадратных метров, но оно не имеет свободы на:

• продажу квартиры;
• обмен на иной объект недвижимости жилого типа;
• дарение по собственному желанию другому гражданину или организации.

Если же банк передает закладную в полноправное использование другой кредитной организации, а иных договоренностей индивидуального характера между ним и пользователем жилищного кредита не имеется, то сохраняют законность все условия договора, заключаемые с предыдущим залогодержателем.

Заемщик должен будет подтвердить имущественные права путем регистрации жилья в Росреестре, во время которой он признается его владельцем, но будет обременен ограничениями

Оформление закладной

Залог, представленный недвижимостью, гарантирует банку надежность заключаемого с получателем средств договора. Вы должны понять, что одалживая средства, финансовая структура также идет на риск, а потому, только в случае возможности получить обеспечение возврата в виде непосредственного объекта приобретения дает ей уверенность в завтрашнем дне, и положительно влияет на выносимое по вашему вопросу решение.

Отслеживайте все вносимые в договор нюансы, впоследствии эти данные могут оказаться очень полезными для вас

Чтобы права обеих сторон в будущем гарантированно соблюдались, необходимо в бланке закладной правильно отобразить:

• сведения о заемщике;
• нюансы заключаемых официально договоренностей.

Если же какие-либо сведения указаны неверно, то со стороны финансовой организации они будут приняты за истинные. Проще говоря, закон будет требовать исполнения именно этих особенностей заключенного договора, а не планируемых изначально.

Дальнейшая регистрация закладной обеспечивает недопустимость последующих внесений каких-либо поправок или иных изменений в перечень заключенных между сторонами договоренностей. Если же будет произведена попытка исправить документ, закон сочтет его недействительным.

Закладная по ипотеке: содержание

То, какой именно будет структура бланка, и как искомый документ должен оформляться, будет зависеть непосредственно от норм, принятых той или иной финансовой организацией.

Какой бы банк не оформлял закладную, ее содержание будет одинаковым, отличаться может только бланк и порядок проставления в нем тех или иных граф

Впрочем, в каждом случае содержание бумаги будет одним и тем же. К примеру, составляя закладную на квартиру по ипотечному кредитованию от Сбербанка России, вы должны будете указать следующие пункты:

• личные данные о получателе средств на недвижимость, данных под залог того же имущественного объекта;
• данные о держателе залога, в перечень которых входит название организации, лицензия, а также наименование государственного учреждения, ее выдавшего, и кроме того, конкретное местонахождение субъекта;
• подробное описание недвижимости, закладываемой в рамках ипотечного кредитования, которое впоследствии поможет провести однозначную идентификацию объекта, обязанное содержать адрес ее расположения;
• характеристики правоустанавливающего документа о произведенном залоге, а также реквизиты бумаги;
• описание обременений, имеющих место быть у лиц, не являющихся участниками сделки, но имеющими к ней отношение;
• оценочная цена квартиры в той же валюте, в которой гражданин получал кредит, а также данные о проводящем экспертизу гражданине;
• условия, на которых выдан кредит, в частности его величина и актуальная ставка;
• частота внесения платежей для погашения кредита, и величина взносов, а также конечная дата выплат;
• дата, в которую производилось составление документа.

Получить образец закладной вы можете в том банке, в котором приняли решение кредитоваться. Содержание всех форм, как мы уже сказали, будет сопоставимым, просто в каждом случае имеют место быть различные нюансы.

Вы можете предварительно ознакомиться с образцом закладной, взяв его у сотрудника банка-займодателя

Регистрация залога

Чтобы пройти регистрацию недвижимости, приобретенной вами после получения займа, необходимо предоставить на проверку сотрудникам Росреестра следующие документы:

• договор о получении ипотеки от банка;
• документы, оформляющиеся не недвижимые жилые объекты;
• закладную по квартире.

Отправляйтесь в территориальный отдел обозначенной структуры с этими бумагами, и регистрируйтесь. Принимающий орган проставит на закладной все необходимые отметки, а заодно присвоит ей определенной номер. Кроме того, в каждом случае сотрудниками Росреестра будут указываться на документах:

• название органа, проведшего официальную регистрацию обременения прав собственности на жилье обратившегося лица;
• место, где состоялась регистрация ипотечного кредита;
• дата выдачи закладной лицу, представляющему держателя залога.

Раньше Росреест выдавал свидетельство о правах собственности, теперь же эта бумага заменена выпиской из ЕГРН

Владелец квартиры после посещения Росреестра получит на руки выписку из ЕГРН, в которой будет сделана отметка о том, что на права его собственности оказывают действие некоторые обременения, снять которые он может только в случае выполнения данного банку обещания.

Обратите внимание: за регистрацию закладной придется платить, а не банку, а именно заемщику средств, если искомое условие не предусмотрено в договоре, и не предписывает иное. Актуальная на 2019 год стоимость данной пошлины будет составлять:

• если заемщик – лицо физическое, то 1 тысячу российских рублей;
• если юридическое, то 4 тысячи.

Оформление закладной

Закладная нужна банкам для того, чтобы осуществлять права в случае возникновения необходимости, а потому производится ее оформление лишь в единственном экземпляре, хранящемся впоследствии в финансовой структуре.

Чтобы в случае утраты банком данного документа, или возникновении между вами каких-либо спорных ситуаций, необходимо внимательно изучить все требования залогодержателя, описанные в закладной, и сравнить их с тем, что указано в договоре на получение кредита.

Сотрудники банка могут прибегнуть к мошенничеству ради собственной выгоды, и вам придется обратиться в суд

Также учитывайте, что банк нарочито допускает манипуляции с документацией ради собственной материальной выгоды. К примеру, та же потеря может быть вовсе не реальным инцидентом, а выдуманным, после которого как из ниоткуда возникает закладная совершенно иного содержания, или лишь чуть подправленная, что создает ощущение, будто бы ничего не поменялось, хотя на деле могли быть изменены именно наиболее важные условия.

В этом случае вы, как заемщик, должны либо владеть фотографической памятью, либо оформить дубликат бумаги, содержащий ту же информацию и те же отметки.

Что делать, если банк не хочет снимать обременение

Если вы выполнили все обязательства перед банком, а его представители все так же не желают выдавать бумаги на снятие обременений по жилой площади, вам придется составить заявление руководству банка, и подать его на бумажном носителе в официальном порядке.

При условии, что этого оказалось недостаточно, данный вопрос нужно будет урегулировать в судебном порядке. Если же вы не хотите сразу действовать радикально, разумно обратиться с жалобой в Центральный банк России. При условии, что это официальное учреждение сочтет нужным вмешаться, конфликт интересов окажется урегулирован.

Вывод

Закладная на квартиру обеспечивает получение одолженных банком средств даже в том случае, если гражданин, взявший у него средства, не сможет их вернуть. В такой ситуации действительным владельцем жилья представляется банк, а проживающие на территории квартиры люди — пользователи квадратных метров. Но в рамках закона граждане или компании, купившие жилье в кредит, сразу же становятся собственниками квартиры, за тем нюансом, что на находящийся у них во владении имущественный объект накладываются обременения. Чтобы их устранить, плательщик по займу гасит обязательства перед банком.

Закладная — гарантия, что занятые банком средства вернутся к нему в сохранности

Закладная на квартиру по ипотеке

Ипотечное кредитование стало тем инструментом, который позволил множеству российских семей решить свой жилищный вопрос уже сейчас, без долгого ожидания того момента, когда будет накоплена достаточная сумма. Однако мало кто задумывается о том, что ипотека – это не просто кредит. Долгосрочность периода погашения и низкие по сравнению с потребительскими кредитами процентные ставки обусловлены тем, что банк в обмен на свои деньги получает в залог ликвидный объект недвижимости. Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой документ, обязательный к оформлению при заключении договора на кредитование.

Закладная на квартиру по ипотеке – что она собой представляет?

Процесс оформления ипотечного кредита достаточно долгий и трудоемкий. Заемщик должен быть готов к тому, что придется понести ряд дополнительных затрат, в числе которых и оформление рассматриваемого документа. Закладная на квартиру по ипотеке что это? Этот документ представляет собой именную ценную бумагу. Однако для того чтобы дать максимально корректный ответ, необходимо учитывать, с точки зрения какого из участвующих в сделке субъектов ставится вопрос.

Если мы говорим о кредитном учреждении, в роли которого выступает российский банк, то закладная на квартиру является для него гарантией возврата выданных в виде ипотечного кредита денежных средств. Фактически до момента полного погашения кредита и снятия с квартиры обременения распоряжаться объектом недвижимости может банк, причем на любой этапе ипотеки. Несмотря на то, что право владения и использования на квартиру принадлежит клиенту банка, в том случае если он не исполняет свои обязательства по кредиту, банк имеет право возместить свои средства. Это может быть реализовано различными способами:

• частичная продажа залога;
• полная переуступка права на залог;
• произведение обмена залога с доплатой.

Каждая из перечисленных сделок может заключаться как между банковскими учреждениями, так и между банком и частным лицом.

Другими словами, при возникновении длительного невыполнения взятых на себя заемщиком обязательств по выплате кредита залогодержатель (банк) имеет право продать объект недвижимости для компенсации своих расходов. При наличии остатка деньги возвращаются клиенту.

Что касается заемщика, то для него закладная по ипотеке является подтверждением имеющихся у него имущественных прав на приобретенный объект недвижимости. Основанием для их возникновения является регистрация документа в Регпалате. Эта услуга платная. Однако стоит принимать во внимание, что данные права не предполагают возможности продать, обменять или подарить квартиру до момента погашения кредита.

Порядок оформления закладной на квартиру по ипотеке

При отсутствии залога в виде имущества заемщика в роли обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. В таких условиях без рассматриваемого документа ипотека быть оформлена не может, то есть на вопрос, обязательна ли закладная при ипотеке, ответ только положительный.

Действующий порядок оформления закладной требует, чтобы она была зарегистрирована. Это правило введено неслучайно, ведь наличие регистрации гарантирует невозможность внесения исправлений и изменений в готовый документ.

Внимательно отнеситесь к проверке правильности и точности отраженных в закладной условий договора и данных собственника жилья. Вся информация, указанная в документе, после его подписания сторонами приобретает законную силу, даже если сведения неверные.

Образцы закладной, используемые в различных финансовых учреждениях, могут различаться. Однако в любом случае документ должен содержать ряд обязательных пунктов:

• сведения о заемщике, который предоставил залог (для физического лица – включая личные и паспортные данные, для юридического лица – полные реквизиты);
• информация о залогодержателе (банке) с указанием наименования, адреса, лицензии и так далее;
• полная характеристика объекта недвижимости, который выступает в роли залога (а именно его местоположение, информация о наличии обременений со стороны третьих лиц и прочее);
• оценочная стоимость кредита и сведения о компании или лице, проводившем экспертизу;
• условия, на которых выдается кредит (с указанием таких параметров как процентная ставка, срок кредитования, периодичность и размер платежей);
• номер документа и дата его составления.

Как правило, образец документа любого банка, будь то Сбербанк или ВТБ, можно найти на его официальном сайте или получить в любом отделении.

Что делать с закладной на квартиру после погашения ипотеки?

Заемщиков также часто интересует вопрос, где хранится закладная на квартиру по ипотеке. Данный документ оформляется в единственном экземпляре и находится в кредитном учреждении. Закладная не выдается на руки клиенту банка. Специалисты рекомендуют сделать копию для возможности отстаивать свои права при возникновении спорных ситуаций. Также наличие копии поможет решить такую проблему как потеря закладной или утрата ею пригодного внешнего вида. На ее основании есть возможность правильно оформить дубликат.

Как только кредит полностью погашен, банк должен сделать на закладной специальную отметку и передать ее заемщику вместе с другими документами. Далее заемщик должен обратиться в орган госрегистрации для снятия обременения со своей недвижимости.

Источники:

http://businessman.ru/new-zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-obrazec-foto-podvodnye-kamni.html
http://sbotvet.com/ipoteka/zakladnaja-na-kvartiru/
http://cbkg.ru/articles/zakladnaja_po_ipoteke.html
http://yr-expert.com/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/
http://bankiros.ru/wiki/term/zakladnaa-na-kvartiru-po-ipoteke