Виды финансового бизнеса примеры

Финансовый бизнес: примеры деятельности

Финансовый бизнес – это весьма привлекательная сфера деятельности. Его часто называют и самым прибыльным, и наиболее дорогостоящим. В чем же суть этой деятельности? Данный бизнес предусматривает осуществление операций купли и продажи различных активов финансового типа с целью получить выгоду. Может осуществляться как внутри определённого государства, так и по всей планете.

Общая информация

Финансовой операционной деятельностью могут заниматься: государство, центральный, коммерческие и инвестиционные банки, валютные и фондовые биржи, негосударственные и государственные пенсионные фонды, электронные рынки, страховые, торговые и коммерческие компании, а также отдельные физические лица, как резиденты страны, так и гости из зарубежья. Если провести анализ деятельности всех вышеперечисленных, то можно вывести два направления:

1. Эмиссия ценных бумаг (облигаций и акций) и денег (казначейских билетов и банкнот).
2. Оказание финансовых услуг.

Для осуществления деятельности на международном уровне из Российской Федерации необходим финансовый бизнес-партнер. Кто это такой? Это учреждение, что будет выступать посредником между лицом, ведущим деятельность, и международным рынком. Но хватит говорить в целом, давайте перейдём к конкретике и рассмотрим примеры.

Коммерческий банк

Это организация, которая занимается кредиторской и депозитной деятельностью. Она принимает на сохранение свободные средства от населения и выдаёт их тем, кто в них нуждается (при условии наличия возможностей отдать деньги). Основной доход банков – это разница между процентами, что получаются с кредитов и отдаются на депозиты. Деятельность этой структуры можно поделить на три категории: пассивная, активная и посредническая. В первом случае учреждение занимается привлечением средств. Активная деятельность занимается размещением средств. А при посредничестве банк просто проводит ряд операций через свои счета.

Увы, для открытия своего финансового учреждения таких знаний недостаточно. Сейчас для этого нужно ещё получить лицензию, иметь 180 миллионов рублей и одобрение от множества структур. Никто не говорил, что он дешев и легок – этот финансовый бизнес. Примеры деятельности коммерческих банков можно встретить практически везде в Российской Федерации.

Фондовая биржа

Теоретически их главная цель – это определить реальную стоимость активов, а также способствовать мобильности капитала. Основой для фондовых бирж является предложение и спрос. Причем это чрезвычайно чувствительные показатели. Брокеры пристально следят даже за самыми незначительными изменениями.

В случае с фондовой биржей здесь можно быть как участником (брокером), так и владельцем компании-представителя. И ещё неизвестно, что сложнее. В случае с брокером приходится постоянно следить за ценой. Ведь когда речь идёт о тысячах или миллионах акций, то значение имеет даже самое небольшое колебание. Для облегчения собственной работы они объединяются под знаменами брокерской фирмы. Задача владельца – обеспечить подбор высококвалифицированных и опытных сотрудников, которые не позволят компании прогореть, а также обеспечат приток клиентов.

Некоторые универсальные особенности

Каждая организационная структура имеет свою специфику деятельности. Но есть то, что объединяет любой финансовый бизнес. Примеры этого сейчас будут приведены. Это прибыльность, высокие риски и компьютеризация. Также следует отметить тот факт, что всё более широкие слои населения привлекаются к этой деятельности. Так, па некоторым данным, участниками фондовых бирж в США является примерно 45 % населения. В Российской Федерации подобный контингент ограничен двумя-тремя тысячами людей. Но более развитым является рынок кредитования. И хотя сейчас сложнее получить деньги, чем это было, скажем, в 2007 году, но всё же возможно. В этом плане охват населения Российской Федерации более существенный. Но давайте продолжим рассматривать финансовый бизнес, примеры деятельности, а также его слабые и сильные стороны.

Работа с валютой

В своё время на территории Российской Федерации была своеобразная вспышка желания поиграть на разнице курсов. Казалось, что это несложный вид деятельности. Но, увы, он поглощает много времени. Поэтому профессионально этим занимаются только брокеры. Ведь валютный рынок «живёт» пять с половиной дней в неделю и не признаёт государственные выходные и праздники. В большинстве случаев колебания на нём незначительны, но при соблюдении некоторых условий (например – обязательный перевод компаниями заработанных средств в деньги страны их регистрации) они могут значительно увеличиваться.

Финансовое представительство

Думаем, что многие слышали о таком человеке, как Уоррен Баффет. Это один из самых известных инвесторов, который направляет свои капиталы в хорошие проекты, зарабатывая на этом. Не поверите, но единственный основанный им актив – это Инвестиционный Фонд Уоррена Баффета. Иными словами – он заработал всё своё состояние, только разумно вкладывая деньги своих клиентов и собственные средства.

Первоначально этот ныне богатейший человек влачил довольно жалкую жизнь. Но со временем он раскрыл в себе талант аналитика и инвестора, рекомендуя другим, куда вложить средства. Для себя он просил только скромный процент. Часть полученных денег он вкладывал вместе со средствами клиентов и со временем стал самым известным инвестором. Кто знает, может среди нас есть тот, кто сможет его превзойти?

Для таких случаев подойдёт финансовое представительство. Оно имеет как преимущества, так и недостатки. К первым относится мобильность, гибкость, способность быстро концентрировать ресурсы, а также относительная простота осуществляемых операций. Среди недостатков – высокие риски, наличие значительного государственного регулирования и сильная зависимость от политических рисков и состояния международных финансовых рынков.

Заключение

В современном мире финансовый бизнес считается чрезвычайно рискованным. Довольно часто можно услышать мнение о том, что ему отдают пальму первенства среди всех сфер, где можно потерять свои деньги. Нужно отметить, что действительно, в этом бизнесе остаются буквально единицы. Значительные преимущества в финансовом бизнесе имеют крупные игроки. Чего только стоят, к примеру, условия создания коммерческого банка, которые были озвучены выше. Они могут быстро сконцентрировать значительные ресурсы, имеют доступ ко множеству финансовых институций, наработанную модель функционирования и прочее. Для успешной деятельности в этой сфере необходимо иметь хорошее представление о рынке, где предстоит работать. Не помешает и практический опыт. А также значительный багаж знаний и аналитические способности. Ведь плата за некомпетентность – это потерянные деньги и время.

Финансовый бизнес

Финансовый бизнес — это весьма привлекательный бизнес, и, по мнению многих экспертов, самый прибыльный и самый дорогостоящий вид предпринимательства. Суть данного вида бизнеса состоит в осуществлении операций купли-продажи различных финансовых активов с целью получения выгоды, как внутри государства, так и за рубежом. Чтобы иметь возможность осуществлять такие операции, необходимо существование специальных кредитно-финансовых институтов, под которыми сегодня понимают:

• Государство.
• Центробанк.
• Сеть коммерческих банков.
• Группа инвестиционных банков.
• Фондовые биржи.
• Валютные биржи.
• Электронные рынки.
• Хедж-фонды.
• Государственные и негосударственные пенсионные фонды.
• Страховые компании всех форм собственности.
• Различные торговые и коммерческие компании.
• Частные инвесторы (жители страны и зарубежья).

Если провести анализ деятельности всех этих структур, все их операции глобально можно свести к двум видам:

• Эмиссия денег (банкнот или казначейских билетов) и ценных бумаг(акций или облигаций).
• Оказание различных услуг финансового плана.

Особенности финансового бизнеса в современных условиях

Сейчас в мировой финансовой системе идет процесс интеграции всех мировых валютных центров и финансовых рынков. Во многом это стало возможным благодаря стремительному развитию Интернета и компьютерных технологий, которые привели «буквально» к революции в данной сфере. Существующие банковские системы позволяют осуществлять финансовые сделки мгновенно практически в режиме реального времени. Несомненно, эти особенности наложили свой отпечаток на существующий мировой финансовый рынок и его структуры.

Долгое время функцию мировой валюты на финансовых рынках играло золото. Нынешнее время внесло коррективы. И хотя до сегодняшнего дня резервы Центробанков стран называются золотовалютными, главную роль в их формировании играют свободно конвертируемые валюты, а также специальные средства заимствования (зачастую обозначаются как SDR).

Однако вид бизнеса финансовый изменился не только в положительную сторону, но и в отрицательную. Одной из самых важных и злободневных проблем является общая задолженность в международном масштабе, которая является главной причиной нынешних финансовых кризисов, локальных и глобальных. Тем не менее, финансовый бизнес не только не становится менее привлекательным, а наоборот постоянно растет и развивается. На сегодняшний день только в США около 45% граждан владеют ценными бумагами, к тому же, ведут активную работу на биржах. Россия также активно развивает финансовый бизнес, в стране насчитывается больше 1000 банковских учреждений, а также свыше 2000 эмитентов ценных бумаг.

Коммерческий банк как основной кредитно-финансовый институт

Формы финансового бизнеса довольно разнообразны, но самым распространенным видом кредитно-финансовых учреждений считается коммерческий банк. Открытие этого учреждения – дело весьма затратное. На сегодняшний день минимум средств необходимых для открытия коммерческого банка составляет больше 180 000 000 рублей, эти средства должны иметь легальное, установленное происхождение. Данное требование всего лишь одно из немногих требований, которое необходимо выполнить для получения лицензии.

Как правило, коммерческие банки осуществляют полный спектр финансовых услуг. Сегодня «джентльменский» набор финансовых услуг от коммерческого банка выглядит так:

• Сопровождение сделок в иностранной валюте.
• Посреднические услуги в сфере инвестиций.
• Безналичные расчеты.
• Кредитование.
• Экспертная оценка.
• Операции лизинга и факторинга.
• Прием средств на депозитное хранение.

Финансовый бизнес процесс осуществляется в виде расчетных (комиссионных), пассивных (за счет привлечения), а также активных (размещение активов) операций. Данный вид деятельности регламентируется Налоговым кодексом, а также другими законодательным актами РФ. В качестве контролирующей структуры выступает Центральный Банк.

Фондовая биржа — локомотив финансового бизнеса

Фондовые биржи обеспечивают экономическую систему «кровью» — деньгами, осуществляя эмиссию, а также вторичную куплю-продажу ценных бумаг. Чтобы зарегистрироваться и начать работу на фондовой бирже необходимо получить лицензию. Это дело весьма не простое, поскольку надлежит выполнить целый ряд условий и требований. По своей сути фондовая биржа — это посредническая структура между продавцами и покупателями ценных бумаг. Сначала ценные бумаги проходят процедуру листинга и информацию о них заносят в так называемый биржевой лист, с этого момента ценные бумаги приобретают статус фондовых ценностей. Котировка ценных бумаг происходит постоянно. Эта процедура сравнения курсов продавцов и покупателей обеспечивают честность и прозрачность при осуществлении актов купли-продажи ценных бумаг.

Финансовое предпринимательство: определение, особенности, примеры

В статье дается краткая характеристика финансового предпринимательства, его сути, основных видов и форм. Рассматривается специфика предпринимательской деятельности в области финансов, кроме того, она характеризуется в разрезе основных финансовых рынков. Также в статье описывается финансовый инструментарий и дается заключение о значимости данного вида предпринимательства в современной экономике.

Сущность предпринимательской деятельности в финансовой области

Общий принцип предпринимательства заключается в том, что товары и услуги в данном контексте имеют более широкое значение, чем, например, только в производственной или торговой деятельности. Так, объектами предпринимательских сделок могут выступать не только вещественные товары, но и интеллектуальная собственность, работы, информация, а также валюта, ценные бумаги и тому подобные ценности.

В общем смысле финансовое предпринимательство, понятие которого в разных источниках может несколько разниться, в результате сводится к тому, что предметом торговли (обмена) субъекта предпринимательства выступают как раз финансовые ценности (ценные бумаги, национальная и иностранная валюта). Суть таких операций заключается в том, что предприниматель получает свою выгоду от перепродажи (спекуляции) этих ценностей. Нужно при этом отметить, что спекуляция в данном случае является обычной операцией на финансовом рынке и не имеет никакой криминальной составляющей, как считалось ранее в Советском Союзе.

Основные виды предпринимательства

Существуют различные классификаторы предпринимательской деятельности. Однако наиболее часто выделяют следующие виды предпринимательства:

• Предпринимательство в производственной сфере.
• Консультативная деятельность.
• Предпринимательство в коммерческой сфере.
• Предпринимательство в области финансов.

Необходимо отметить, что поскольку эти виды так или иначе связаны с фазами воспроизводства, то, несмотря на индивидуальную специфику, все виды предпринимательской деятельности являются тесно взаимосвязанными и взаимно дополняющими.

Предпринимательская деятельность в финансовой области как форма коммерческого предпринимательства

Коммерческая деятельность появилась с древних времен и всегда подразумевала процесс купли-продажи каких-либо активов. Зарождение финансового предпринимательства возникло немного позже коммерческого и было связано с появлением первых ссудных операций. Как известно из истории, подобной деятельностью в значительных масштабах первыми занялись тамплиеры.

Так как финансовая деятельность в финансовой сфере является формой коммерческого предпринимательства, то и общая техника осуществления финансовых сделок не отличается от обычных товарных сделок. При этом следует отметить, что финансовые активы как товар все же имеют свои особенности, и это связано, прежде всего, с появлением электронных ресурсов в финансовой сфере. Сделки с финансовыми активами на данный момент могут происходить с поразительной скоростью и при этом иметь минимальные сопутствующие дополнительные затраты на их осуществление. Кроме этого, именно финансовая деятельность зачастую является подпитывающим генератором всей коммерции, который стимулирует ее развитие посредством финансово-кредитных механизмов.

Специфика предпринимательской деятельности в финансовой области

Для полноты характеристики нужно выделить основные особенности финансового предпринимательства. Помимо главной особенности такого типа предпринимательства, которая выражается специфичностью объекта купли-продажи (финансовые ценности), существует и ряд других нюансов.

Для организации финансового предпринимательства зачастую требуется образование систем специализированных организаций и учреждений, а именно, финансово-кредитных учреждений, фондовых и валютных бирж и т. п.

Осуществление предпринимательской деятельности в финансовой области в наибольшей степени требует наличия полной, достоверной релевантной информации, обеспеченности самым современным техническим и программным вычислительным аппаратом.

Финансовый предприниматель преимущественно (если он не эмитент) самостоятельно оплачивает все расходы на первичную покупку финансовых активов с расчетом их выгодной продажи. Следовательно, в полной мере берет все финансовые риски на себя.

Во многих случаях срок от приобретения предпринимателем финансовых ценностей до получения выгоды от их продажи может быть растянут в средне- и долгосрочном периоде. Поэтому такие сделки обычно требуют четкого определения гарантий в той или иной форме (третье лицо как гарант, залог и т. д.).

Эффективное финансовое предпринимательство требует привлечения наиболее квалифицированных кадров в области финансов, экономики, юриспруденции, информационных технологий.

При осуществлении предпринимательской деятельности в области финансов часто необходимо прибегать к сторонним услугам и посредникам (аудиторские фирмы, юридические фирмы, биржевые посредники и т. п.).

Виды предпринимательской деятельности в финансовой области

Можно выделить основные разновидности финансового предпринимательства. К ним относят деятельность субъектов предпринимательства на следующих рынках:

• рынок ценных бумаг — их эмиссия и перепродажа (акций, облигаций и т. п.);
• рынок банковских услуг — финансово-кредитная предпринимательская деятельность;
• рынок финансовых услуг — посредническая предпринимательская деятельность с финансовыми активами;
• рынок страхования — страховые операции с финансовыми активами.

Также можно выделить наиболее современные формы финансового предпринимательства.

Лизинг — посредническая предпринимательская деятельность купли-продажи на фондовом, кредитном и финансовом рынках. Осуществляется предпринимателем за счет собственных средств в пользу конечного покупателя с последующей полной оплатой покупателем объекта лизинга и выплатой комиссионного вознаграждения.

Факторинг — выкуп предпринимателем текущих долговых обязательств (счетов поставщика и т. п.) по дисконтной стоимости с последующим получением от должника всей стоимости долговых обязательств.

Форфейтинг — дисконтное приобретение предпринимателем за свои средства средне- и долгосрочных долговых обязательств за покупку дорогостоящих активов с последующей оплатой предпринимателю полной стоимости этих активов конечным покупателем.

Главные разновидности финансового предпринимательства требуют отдельной, более детальной характеристики.

Краткая характеристика предпринимательства на рынке ценных бумаг

Рынок ценных бумаг является одним из наиболее развивающихся финансовых институтов. К финансовому предпринимательству относят такие виды деятельности на рынке ценных бумаг, как:

• Брокерская. Брокер — это профессиональный посредник, который осуществляет предпринимательскую деятельность на рынке ценных бумаг на основе договора и доверенности на совершение сделок с ценными бумагами за комиссионное вознаграждение.
• Дилерская. Дилер, в отличие от брокера, осуществляет покупку и продажу ценных бумаг самостоятельно на основе самофинансирования с объявлением от своего имени цен на отдельные финансовые инструменты.
• Управление ценными бумагами может осуществлять физическое или юридическое лицом на основе срочного доверительного соглашения с владельцем этих ценных бумаг либо с владельцем финансовых средств для осуществления инвестиций.
• Клиринговая. Данный вид деятельности подразумевает определение обязательств в процессе взаимозачетов по операциям с ценными бумагами, а также контроль за соблюдением установленных договоренностей по таким сделкам.
• Депозитарная. Депозитарий оказывает услуги хранения сертификатов на финансовые инструменты и услуги по изменению правообладания ценными бумагами.

Также на рынке ценных бумаг осуществляется предпринимательская деятельность по ведению реестра собственников финансовых ценных бумаг и по организации торгов на данном рынке.

Краткая характеристика предпринимательства в банковско-кредитной сфере

Предпринимательство в финансовой сфере также непосредственно связано с кредитными операциями на рынке банковских услуг. Кредитной организацией может выступать предприятие любой формы собственности, получившее лицензию Центрального банка на осуществление финансово-кредитной (банковской) деятельности. Объектом предпринимательской деятельности в данном случае в первую очередь выступают операции с национальной и иностранной валютой. Основными субъектами данного вида предпринимательства являются коммерческие банки и небанковские кредитные организации (клиринговые компании, расчетные палаты, кредитные союзы, ломбарды и т. п.), которым запрещено заниматься другими типами предпринимательства (производством, торговлей, оказанием других услуг).

Перечень возможных операций в данной сфере очень широк. Среди них можно выделить следующие:

• привлечение и размещение депозитных финансовых средств;
• ведение и осуществление расчетов по банковским счетам клиентов;
• операции купли-продажи инвалюты;
• выдача финансовых средств в кредит на различные сроки на определенных условиях погашения и оплаты кредитов;
• осуществление операций по денежным переводам;
• операции с финансовым лизингом;
• операции факторинга и тому подобные операции по приобретению обязательств третьих лиц.

Также кредитные организации могут быть активными участниками на рынке ценных бумаг и прочих финансовых рынках.

Предпринимательская деятельность на рынке страховых и прочих финансовых услуг

Характеристика финансового предпринимательства в области страхования выделяется тем, что в данном случае объектами предпринимательской деятельности выступают разнообразные риски. То есть субъекты страховой предпринимательской деятельности дают гарантии возмещения возможного ущерба при наступлении того или иного рискового события, таким образом принимая риски клиента на себя за плату, установленную в договоре страхования. Обычно плата за страхование разбивается на страховые взносы, распределенные во времени.

К основным видам страхования можно отнести имущественное страхование, страхование жизни и здоровья, индивидуальное пенсионное, страхование финансовых и коммерческих рисков. К последнему виду относятся:

• кредитное страхование, то есть передача риска невозврата кредита;
• страхование потери прибыли из-за непредвиденных внешних факторов (технических, техногенных, природных, коммерческих и т. д.);
• страхование предпринимательских рисков в связи с недополучением доходов и потерей ресурсов, в том числе в финансовой сфере предпринимательства и прочее.

Также существуют формы финансовой предпринимательской деятельности, которые не связаны с покупкой и продажей ценных бумаг, финансово-кредитными операциями и страхованием. Примерами финансового предпринимательства такого характера могут служить вспомогательные услуги в области финансового посредничества, консультационные, аудиторские услуги и т. п.

Основные финансовые инструменты

Различные финансовые инструменты, обращающиеся на финансовом рынке, являются основными объектами сделок данной сферы предпринимательства. К основным финансовым инструментам обычно относят:

• расчетные документы и денежные знаки, которые в основном обращаются в финансово-кредитной сфере;
• иностранные денежные знаки, документы валютных расчетов и определенные ценные бумаги являются преимущественно инструментами валютного рынка;
• инструментами рынка страхования являются разнообразные продукты страховой сферы предпринимательства;
• инструментарий рынка ценных металлов (золото, платина, серебро с соответствующей документацией);
• на рынке ценных бумаг обращаются преимущественно вторичные финансовые инструменты.

Можно выделить такие главные инструменты рынка ценных бумаг, как:

• акции — долевая ценная бумага, подтверждающая право ее владельца на часть бизнеса и права в получении дивидендов;
• облигация — долговая срочная ценная бумага, подтверждающая право ее владельца на получение от эмитента номинальной стоимости данного документа;
• вексель — срочное денежное обязательство в письменной форме, дающее право ее владельцу получить указанную в документе сумму от должника (векселедателя);
• свопы, опционы, форварды, фьючерсы — договоры о купле-продаже (обмене) каких-либо активов по установленным данными договорами правилам.

Значение предпринимательской деятельности финансовой сферы в современной экономике

В условиях современной рыночной экономики финансовый рынок в целом и предпринимательская деятельность его субъектов в частности имеют огромное значение. Данный вид предпринимательства способствует формированию и движению денежных потоков на разных уровнях экономики. Это и движущий механизм всей коммерческой деятельности, и аккумулирование, эффективное распределение временно свободных денежных средств, и формирование инвестиционного климата, и управление многочисленными рисками.

В последние десятилетия развитие финансового предпринимательства было особенно интенсивным. Это связано, с одной стороны, с интенсивным развитием новых информационных технологий, в том числе в финансовой сфере, а с другой, с усилением глобализационных процессов в мировой экономике. Однако следует отметить, что данный вид предпринимательства связан с повышенной степенью риска. В особенности в последнее время ряд финансовых кризисов охарактеризовал высокую степень нестабильности на рынках во всем мире, а экономическая глобализация в данном контексте лишь усилила рисковые тенденции.

Исходя из этого, следует заключить, что на данный момент для эффективной деятельности в финансовой среде мало стандартных профессиональных навыков и элементарной удачи. Сейчас необходимы взвешенные подходы к финансовым операциям, подкрепленные самыми прогрессивными методиками в финансовом риск-менеджменте.

Коллекция идей № 13. Финансовый бизнес

Обзор лучших финансовых бизнес идей

Начнём с, пожалуй, самой необычной финансовой бизнес-идеи — домашний мини-банкомат.

Необычной эта идея бизнеса может быть для кого угодно, только не для жителей Великобритании — уже более сотни лет они пользуются газом, опуская монетку в жерло индивидуального домашнего «банкоматика», работающего, однако, только на «приём купюр». Сколько бросил монеток, столько газа и получил.

Однако домашний банкомат, о котором сейчас идёт речь — это не аналог английского газового счётчика, а, скорее, «тумбочка» нового поколения. Да-да, та самая легендарная «Тумбочка», про которую инфантильные члены семьи думают, что именно оттуда берутся деньги.

Изобретение, как вы понимаете, учит экономить. А вот — как и кого, читайте об этом в материале о домашнем мини-банкомате.

А мы в нашем обзоре финансовых бизнес-идей продолжаем идею банкоматов.

Говорят, что в католической Италии так называемые «Церковные кружки», то есть, ящики для сбора пожертвований прихожан, уже давно заменили банкоматами. Да, в следующем материале речь пойдёт о банкомате для благотворительности.

Только изобрели и установили такой банкомат не в Италии, а в Нью-Йорке, и его пользователь может выбирать — в какую организацию и для каких целей он пожертвует свои несколько долларов.

Вернёмся теперь к финансовой идее контроля за своими расходами.

Вы не поверите, но создана — банковская карта, которая помогает не транжирить свои и заёмные деньги, а, наоборот — контролировать их утечку!

Вы когда-нибудь слышали о волке-вегетарианце? Я тоже нет. А вот о финансовой бизнес-идее, которая сводится к банковской карте, которая призвана помочь не тратить, я услышала и рассказываю теперь вам. Если заинтересуетесь, в чём же фишка этой идеи бизнеса, то читатйте и удивляйтесь!

Нам остаётся только думать да гадать — в чём же выгода финансистов, придумавших себе подобное харакири.

Продолжаем тему любителей делать долги и жить в кредит. Но если предыдущие сервисы — оттаскивали любителей кредитов от кредитов, то этот, работает в обычном русле — помогает взять чужие деньги.

Представляем вашему вниманию недавно изобретённый финансовый бизнес — социальную сеть. Эта социальная сеть помогает искать. поручителей по кредитам.

Правда здесь помогают взять кредит не тем, кто собирается глупо профукать деньги, а только «микропредпринимателям», собирающимся открыть дело. Оказывается, даже в цивилизованном мире существует проблема — банки не падки на микрокредитование, они не спешат кредитовать мелких предпринимателей. Сайт же (социальная сеть) организован в рамках «Борьбы с мировой бедностью», и на фотографии вы можете увидеть типичное женское азиатское лицо. Модный тренд на Западе — помогать «бороться за права женщин» жительницам Азии и Африки. Среди обычных мер: контроль над рождаемостью, препятствие ранним бракам и «рабству» в семье мужа, помощь в организации своего микробизнеса, просто организация рабочих мест для никогда не работавших женщин, ликвидация их безграмотности и споспешествование в получении образования.

Этот проект — вырос оттуда же. Разумеется, это не столько «чистый бизнес», сколько «финансовый бизнес, выполняющий госзаказ», но идея бизнеса — интересная.

Так можно ли на этом честно заработать, спросите вы? Или это работа для госчиновника? Ответ — рядом.

Вот оно! Оказывается на этом (как впрочем и на всём, на чём угодно!) тоже можно зарабатывать!

В отличие от предыдущей финансовой идеи, эта — реализуется не через сеть интернет, а через мобильную связь, через телефоны.

Но и это ещё не всё!

В Америке в частности и на Западе вообще — помощь микробизнесу — это не дело государства (которое только «декларирует», но не занимается этим), а почему-то обычное дело любых граждан, которые хотят заработать, продавая свои знания и умения. Финансовый бизнес, который помогает микропредпринимателям открывать свой бизнес? И при этом работает не вплотную под государственным крылом и при этом — зарабатывает деньги. Вы представляете себе такое у нас? На благотворительности заработать можно. Нужно только знать, как! Об этом вы и прочитаете в нашей коллекции бизнес-идей.

А мы продолжаем тему идей благотворительности в сфере финансов.

Вот еще один оригинальный пример финансового бизнеса, это сайт, который занимается самым древним в мире занятием — элементарно просит денег (правда не для себя, для себя он их — зарабатывает). Просит денег у тех, у кого они — есть, для тех, у кого их — нет.

А конкретнее — даёт возможность художникам, писателям, сценаристам, музыкантам, дизайнерам и прочей творческой интеллигенции, а также — просто всем остальным — предпринимателям, искать и находить источники для финансирования своих бизнес-идей.

Говоря словами героев Пелевина, это то место, где бизнес встречает деньги (или не встречает, если не повезёт). Как же на этом зарабатывают хозяева сайта, сводящие вместе «идею» и «кошелёк»? Прочитайте об этом в материале, поищите дальше в интернете, вооружившись наводкой на иностранное название ресурса, и затем — расскажите нам.

Но мы ещё не закончили с идеями благотворительности в сфере финансов.

Следующая финансовая бизнес-идея нашего обзора идей бизнеса напоминает мне анекдот: «Объявление: Ищу девчушку-хохотушку для совместных занятий ахахахахахахахаха».

Описываемая здесь идея — настолько откровенна в своих притязаниях и настолько прозрачна в своих целях и задачах, что хочется плакать и смеяться одновременно закрыв лицо фартуком. (образно выражаясь, так как фартуков никогда не ношу).

Финансовый бизнес, описываемый в этой «финансовой» бизнес-идее, называется «Инкубатор талантов». А чем он занимается — читайте, перейдя по ссылке.

Ну хватит уже о благотворительности в сфере финансовых бизнес-идей!

Хотя — куда от неё денешься? Вот и следующая финансовая идея — опять о ней, но хотя бы уже несколько в другом русле.

Скажите, Вас пугают квитанции, счета и выписки? Вы ненавидите разбираться с бумагами? Представьте себе такую картину: вы берёте коробку из-под обуви и швыряете туда в течение месяца все свои финансовые бумажки. А потом приходит курьер и забирает у вас этот «мусор». А уже дальше, банк (в котором работает этот курьер) аккуратно раскладывает ваши бумаги по стопочкам, всё оплачивает, погашает и т.д. и т.п. И так каждый месяц. А ваша задача — только документы в коробку кидать. Думаете, это — фантазия? Нет, это бизнес-услуга, реальная финансовая бизнес-идея, воплощённая в жизнь! Не верите? Почитайте об этом финансовом бизнесе сами!

Вот ещё одна замечательная финансовая идея для создания бизнеса, для создания оригинальной услуги. Как и предыдущая, эта идея бизнеса в сфере финансов родилась благодаря тому, что нужды и стоны реальных людей были услышаны.

Это финансовый сервис, который помогает вести учёт совместных расходов между друзьями. Прекрасная финансовая бизнес-идея!

Вопрос «кто за кого заплатил», когда вы все вместе расслабляетесь, резвитесь и одновременно с этим — пребываете в цейтноте (например, несясь из аэропорта в аэропорт), встаёт потом ребром. Как говорится, «но осадок — остался». Чтобы не разрушать хорошие отношения — придуман этот финансовый сервис. Вряд ли только он приживётся у нас, живущих по поговорке «Бей посуду, я плачу».

Ну и напоследок, мы приготовили вам — десерт.

Вот эта бизнес-идея весьма отдалённо связанная с финансами, кажется нам самой безбашенной и многообещающей.

Читайте о ней в этом крохотном материале, мы обещаем вам — эту финансовую идею вы забудете ещё очень нескоро. Более того, Вы даже захотите попробовать сами — воплотить её в жизнь. Ну хотя бы — разок!

Зарабатывай до
200 000 руб. в месяц, весело проводя время!

Тренд 2020 года. Интеллектуальный бизнес в сфере развлечений. Минимальные вложения. Никаких дополнительных отчислений и платежей. Обучение под ключ.

Техника креативности «1000 идей для соцсетей»

Сегодня соцсети — это уже не столько место для общения, сколько пространство для самореализации, зарабатывания денег и славы. Но для всего этого нужно одно — интересный контент. Как его добывать?

Техника креативности Илона Маска: искусство задавания вопросов

Как бы это заезжено ни звучало, но главный тренд современного бизнеса — это креатив. А в основе этого явления лежит не умение “выдавать что-то эдакое», а умение задавать. Умение задавать вопросы.

Техника креативности «Стартап»: тотальный апгрейд бизнеса за полчаса

Иногда, чтобы двигаться дальше, нужно посмотреть на все происходящее свежим взглядом. Но сказать и сделать — вещи разные. Какие методы помогут развеять муть и найти новые направления бизнеса?

Тренд “Инстафуд” или еда для “Инстаграма”

Сегодня вкус еды зачастую отходит на второй план, главное — это красивая картинка для “Инстаграма”. В этой статье поговорим о тренде на инстаграмную еду и ее примерах в разных кухнях мира.

Бизнес-идея: тренинги вслепую

Добровольно лишить себя зрения на несколько часов, дней или даже неделю – в наше время на такую услугу выстраиваются очереди, а ее заказчики готовы платить за нее солидные деньги.

Интерактив, астрология и конопля. 10 трендовых бизнес-идей в сфере косметики и парфюмерии

Умные зеркала для макияжа, возможность быстро вколоть ботокс с помощью мессенджеров, палитры теней для туристов и конопляный парфюм. Интересные идеи от бьюти-брендов и стартапов в сфере красоты.

Техника креативности «Творческий пинг-понг»

Техника молниеносных асоциаций, которую активно применяют на мозговых штурмах ведущие рекламные агентства мира. Вы и представить себе не можете, до чего можно додуматься, просто отбросив критику.

Бизнес-идея №5934. Книжный хостел

В японском городе Киото открылся хостел, где гостям предлагается размещаться среди книжных полок.

Эпоха клининга: как стать частью одного из самых востребованных видов бизнеса

Клининг — это бизнес с огромными перспективами и низким уровнем конкуренции. Чтобы войти в него максимально быстро и сразу начать зарабатывать, лучше всего воспользоваться опытом крупных компаний.

5 правил организации контроля над финансами для предпринимателя

Мы попросили нашего автора и ведущего проекта «Финансы для предпринимателей» Павла Головина рассказать, что отличает успешных предпринимателей от неуспешных и как правильно организовать контроль над финансами в бизнесе.

Страница Павла Головина в Фейсбуке.

Если вы предприниматель, управляющий партнер, CEO или генеральный директор, то вы уже управляете финансами в своем бизнесе.

И, в отличие от наемных специалистов, это ваши деньги. И ошибки, и провалы оплачиваются из вашего кармана. Поэтому кому как не вам контролировать ваши финансы и управлять ими?

Рок-звезда предпринимательского мира, миллиардер с нуля, автор книги «К черту все, бери и делай» сэр Ричард Бренсон говорил:
«Финансы слишком важны в бизнесе, чтобы слепо доверять профессионалам. Я принимал решение о новом бизнесе за 15 минут, а потом тщательно считал доходы, расходы и денежные потоки бизнеса. Для того, чтобы бизнес был жизнеспособным».

Автор: @mindandi

Консалтинговая компания EMyth исследовала более 300 000 предприятий малого бизнеса в 23 странах мира и выявила:

более 80 % бизнесов сталкиваются с проблемами денежных потоков и «кассовых разрывов».

При этом наиболее успешные предприниматели и владельцы малого бизнеса имеют несколько общих отличительных черт.

• Регулярно используют для контроля и принятия решений финансовую отчетность (Отчет о прибылях и убытках и Баланс). А наиболее успешные используют еще и панель ключевых показателей, по которой отслеживают дополнительные опережающие показатели и показатели эффективности.
• Опытные предприниматели смотрят на весь бизнес совсем иначе, чем начинающие. Они видят и оценивают состояние, результаты и возможности бизнеса в целом.

Для контроля и управления финансами не нужно быть дипломированным бухгалтером. Достаточно понимать и применять несколько основных правил и концепций. Знать свои ключевые финансовые показатели. Знать, из чего и как показатели складываются и как можно на них воздействовать. А так как все показатели взаимосвязаны, то лучше и быстрее сразу сложить в систему.

Для стабильной работы бизнеса необходимо два условия:

1. Быть прибыльным или, по крайне мере, безубыточным;
2. Сохранять платежеспособность, то есть быть в состоянии оплачивать свои обязательства и возвращать кредиты, если они есть.

Конечная прибыль складывается из прибыли с продаж. И первое, что стоит проанализировать, — а все ли продажи прибыльны? Есть причины, когда стоит продавать в убыток. Например, превратить залежавшиеся товарные запасы в деньги. Но делать это стоит осознанно. Совокупной валовой прибыли должно хватать на покрытие накладных расходов бизнеса. Это то, что называют точкой безубыточности. Давая скидки, вы, возможно, и увеличите обороты продаж, но точно срежете валовую прибыль.

И второй вопрос: насколько нужно увеличить количество продаж для компенсации скидок. Прикинуть влияние цены и скидок на валовую прибыль можно на бесплатном калькуляторе.

Бесплатный калькулятор ищите по ссылке

Но даже прибыльные бизнесы могут разориться, если попадают в кассовые разрывы и не справляются с оплатой обязательств. Итак, вот 5 правил, которые помогут вам правильно организовать контроль над финансами:

5 правил организации контроля над финансами

1. Разделяйте деньги владельца и деньги бизнеса.

Это не значит, что не нужно вкладывать и забирать деньги из бизнеса. Это значит, что считать их нужно раздельно. И учитывать как вложения, так и изъятия денег владельцем. Тогда не будет путаницы с доходами и расходами бизнеса, а значит, и расчетом прибыли или убытка. Например, бизнес сработал в плюс, но владельцы забрали больше.

2. Контролируйте полное состояние бизнеса. Соблюдайте принцип Баланса

Пример. Молодой человек лет 6 занимался различными бизнес-проектами. Вроде и продажи были, и деньги крутились. В один прекрасный момент он взял небольшой кредит на развитие бизнеса. Всего 500 000. Прошел год. Внешне все оставалось вроде благополучно. Сделки, обороты, продвижение. Только когда составил баланс, то увидел, что долг по кредиту есть, а вот денег уже нет.

Балансовый отчет – это отчет о состоянии бизнеса на конкретную дату.

Баланс позволяет увидеть одним взглядом всю финансовую картину бизнеса. В одном отчете собираются данные о деньгах, складских запасах и дебиторской задолженности. То есть то, чем располагает бизнес — Активы. А также данные о том, сколько должен бизнес, то есть его Обязательства (кредиты, клиенты, поставщики, налоги и т. д.). В результате можно увидеть Чистую стоимость активов бизнеса или Собственный капитал бизнеса. И формула баланса проста:
Активы — Обязательства = Собственный капитал.

Периодически составляя баланс и сравнивая с предыдущим, можно увидеть, бизнес растет или разоряется. Кроме этого, баланс еще помогает проверить финансовые данные на полноту.

3. Разделяйте действия в бизнесе на 3 вида

1. Финансовая деятельность — это про вложения и изъятия денег владельцами и получение и возврат кредитов и займов.
2. Капитальная деятельность (еще ее называют инвестиционной) — это приобретение или создание ресурсов для долгосрочного использования в бизнесе.
3. Операционная деятельность — это основная деятельность по зарабатыванию денег.

4. Различайте расходы и доходы, доходы и поступления

По-умному это называют принципом начисления доходов и расходов. Доходы и расходы нужно признавать тогда, когда они возникли, а не когда пришли или платились деньги.

Проще всего понять это на примере расходов. В течение месяца вы пользовались электричеством. Пришел счет за электричество. То есть расходы есть, но они еще не оплачены. Сотрудник отработал месяц. Ему начисляется зарплата, а также взносы в Пенсионный фонд за месяц. Расходы относятся к этому месяцу, а выплачиваться будут в следующем.

То же и с доходами. Доход от продаж возникает тогда, когда его заработали. То есть передали товары клиенту, выполнили услугу.

Деньги контролируем через Отчет о движении денег, а финансовый результат смотрим в Отчете о прибылях и убытках (P&L). У каждого из трех видов деятельности выделяйте свои потоки денег, свои доходы и расходы.

5. Соблюдайте принцип записи операций (правило полноты)

Есть 2 типа организации финансового учета.

1. Неполный упрощенный финансовый учет;
2. Финансовый учет на основе баланса, еще его называют методом двойной записи операций.

Неполный, или «простой» финансовый учет — это учет только денег. Столько было, столько поступило, столько потратили, столько осталось. И поступления денег часто называют доходами, а платежи — расходами. На самом деле такой учет только на первый взгляд кажется проще. И он таит в себе много ловушек для предпринимателя.

Во-первых, путает предпринимателя. И разницу между поступлением и тратой денег можно посчитать за прибыль. И, честно заблуждаясь, ее потратить. И влететь в кассовый разрыв. Поступление кредитов или авансов от покупателей — это не доходы. Кредит нужно возвращать, а аванс отрабатывать.

Во-вторых, приходится где-то отдельно помнить, кто и сколько должен вам или кому и сколько должен ваш бизнес. Или не помнить и нарываться на неприятности и кассовые разрывы.

В-третьих, придется где-то отдельно вести учет имущества и складских запасов. Есть какая-то мистика. Не контролируешь кассу или склад — вдруг всплывают недостачи. То есть не соблюдаются те правила контроля, о которых только что говорили.

Полный финансовый учет на основе баланса, или учет двойной записью. Уорен Баффет назвал финансовый учет на основе баланса одним из великих изобретений капитализма, так как он позволяет контролировать любой бизнес без необходимости вникать в мелкие детали или особенности.

Суть метода в том, что любая операция в бизнесе влияет на два показателя из семи основных: Деньги, Активы, Обязательства, Капитал, Доходы и Расходы.

Пример — любое движение денег связано с расчетами. Пришел аванс за консультацию → денег стало больше → стало больше обязательств. Отработали аванс → обязательств стало меньше → появился доход. Так что все возможные виды операций в бизнесе можно разложить на всего на 8 типов по влиянию на показатели отчетности.

Что в итоге?

Вся система финансового учета для контроля бизнеса строится на этих 5 правилах. На них построены:

• управленческий финансовый учет;
• официальный бухгалтерский учет;
• построение финансовых отчетов по международным стандартам (многие крупные компании используют международные стандарты для своей отчетности);
• финансовое планирование и бюджетирование;
• построение финансовых моделей бизнеса.

И для полного контроля бизнеса нужно всего 4 основных отчета:

1. Баланс на начало периода;
2. Отчет о прибыли за период;
3. Отчет о деньгах за период (с остатками на начало и конец);
4. Баланс на конец периода.

В следующем материале я расскажу, как работать НАД бизнесом, а не В бизнесе. И о 9 управленческих концепциях.

Читайте также:

Финансовые знания предпринимателя — нематериальный актив бизнеса. Вложение времени в эти знания — хорошая инвестиция. И разобраться в финансах можно быстро.

С наилучшими пожеланиями роста и прибыли вашему бизнесу Павел Головин, ведущий проекта «Финансы и маркетинг для предпринимателей».

Источники:

http://businessman.ru/finansovyiy-biznes-primeryi-deyatelnosti.html
http://utmagazine.ru/posts/9090-finansovyy-biznes
http://fb.ru/article/6732/finansovoe-predprinimatelstvo-kak-predmet-teoreticheskogo-issledovaniya
http://www.1000ideas.ru/article/kreativ/obzory/kollektsiya-idey-13-finansovyy-biznes/
http://fintolk.pro/5-pravil-organizacii-kontrolja-nad-finansami-dlja-predprinimatelja/