Тендерный кредит это

Тендерный кредит: понятие и условия получения. Участие в тендере

Современными банками предлагаются различные виды кредитов. Каждый из них имеет свои особенности оформления и условия. Так, в банке можно получить тендерный кредит. Официально такого понятия не существует в законе, это словосочетание разговорного стиля. Но так как неофициально все же есть такой термин, следует разобрать его более подробно.

Определение

Тендерный кредит – это вариант выдачи займа, предоставляемый участникам аукционов, тендеров, конкурсов. Он используется на государственные нужды. Выдают такие займы только официальные кредитные учреждения – банки. Они используются для упрощения участия фирм в конкурсах.

Оформление тендерного кредита имеет свои особенности и условия. И, чтобы выбрать подходящую программу, а также финансовое учреждение, желательно проконсультироваться со специалистом. Тогда получится не допустить многих ошибок.

Виды кредитования

Современная классификация способов кредитования очень большая, но разделяются они в основном по определенным признакам.

• Одноразовый заем. Предоставляется, когда участник может использовать деньги на конкретном аукционе.
• Разрешением возобновления линии кредита. Этот вариант отлично подходит для постоянных участников закупок.

В зависимости от работ:

• Займы под выполненные работы. Используются в области строительства, когда для выполнения контракта необходим подрядчик. Если отсутствуют закупочные материалы, то исполнителем берется кредит под акт выполненной работы. Договор оформляется между кредитором и исполнителем. В нем указывается, что выплата будет после окончания деятельности.
• Тендерный кредит на исполнение контракта. Такие займы предоставляются после победы заемщика. По контракту нужно оплатить обеспечение заявки на сумму в 30 % от его цены.

Направления

Специальный кредит выдается тем, кто хочет профинансировать заявку на аукционе или конкурсе. Российские банки осуществляют деятельность по 3 направлениям:

• Кредитуются заявки на аукционы. В эту сферу входят государственные и коммерческие направления.

• Выдача кредитов предпринимателям и юридическим лицам, которые хотят стать участниками в тендере по исполнению государственного заказа.
• Кредитование актов произведенных работ подрядчиками, с которыми оформлен договор.

Для чего нужен такой кредит?

Тендерные кредиты нужны в тех случаях, когда у организации не получается без последствий вывести из оборота финансовые ресурсы, чтобы участвовать в конкурсах, аукционах. Такие мероприятия предоставляют возможность компаниям получать большие заказы и заключать сделки.

Часто происходит и так, что у фирмы есть нужные механизмы для выполнения заказа, но проблема заключается в отсутствии свободных денег, чтобы оплатить обеспеченный взнос. У многих есть потребность участия в нескольких мероприятиях. Оплачивая обеспечительный взнос, участник тендера замораживает оборотные ресурсы на несколько месяцев.

Тендерные кредиты нужны для развития предприятий малого и среднего бизнеса. Они могут участвовать в нескольких конкурсах, не приостанавливая свою работу, а также не выводя средства. А компания-организатор получает возможность увеличения перечня поставщиков услуг и выбора партнера, который соответствует всем условиям контракта.

Заявка

Подача заявки на тендерный кредит происходит поэтапно:

1. Оставление заявки.
2. Связь с менеджером.
3. Отправка документов.
4. Получение одобрения.
5. Оплата счета.

Деньги поступают на счет на электронной торговой площадке. Кредиты выдаются в национальной валюте. Но их предоставляют и в долларах или евро. Многое определяется тем, какая валюта будет использоваться для списания денег при участии в тендере.

Что дальше?

В течение следующих 30 дней будет происходить прием заявок. После этого еще 30 дней выделяется на вынесение решения. Кстати, чтобы принять участие в тендере, нужно оплатить 5%, обеспечивая свою кандидатуру. Таким действием фирма подтверждает свою платежеспособность и желание произвести сделку.

В некоторых случаях фирма вынуждена принимать участие в нескольких аукционах. И при уплате обеспечительного взноса на одном из них, оборотные средства данной фирмы окажутся замороженными на счету. В такой ситуации и приходит на помощь тендерный кредит, который можно отнести к дополнительным финансовым инструментам, способным оказать помощь.

Где взять?

Тендерный кредит можно оформить в банке или через кредитного брокера. В первом случае многие вопросы придется решать самостоятельно, что достаточно проблематично. Придется обратиться в банк, где предоставляются такие услуги, выбрать подходящую программу и заняться оформлением всех необходимых документов.

Если же обратиться к брокеру, то он подберет подходящие условия и возьмет на себя хлопоты по оформлению. Эти специалисты получают оплату за свою работу от банковской организации.

Условия

Обычно получение тендерного кредита происходит под ставку не меньше 14 %. Но окончательная ставка напрямую зависит от сумы займа и срока, на который он берется. Период рассмотрения заявки – не больше 2 дней.

Первый транш по кредиту проходит быстро — на следующий день после оформления договора. Если юридическому лицу надо уменьшить пакет документов, то следует обратиться к брокеру.

Заемщикам предоставляются разные суммы — примерно до 10 млн рублей. Срок тоже бывает разный — примерно до 12 месяцев. Как правило, требуется поручительство.

Под залог

Участие в тендере с привлечением кредита часто требует наличия залога. Это требование для коммерческих кредитов в банках. Если же такое условие не устраивает, нужно обратиться к кредитному брокеру, так как можно найти банки, которые не требуют залога.

Но вообще решение о предоставлении займа зависит от размера кредитования, бухгалтерских отчетов и документов на прибыль. Если работа фирмы ведется давно, имеются прибыльные проекты, то есть возможность избежать внесения залога.

Тендерные кредиты от Сбербанка

Тендерные кредиты можно получить во многих банках, но лидирующее место по таким услугам занимает Сбербанк. Ставка при этом выбирается индивидуально, но она находится в пределах 14-21 %. Предоставляются кредиты до 3 месяцев.

Получить тендерный кредит в Сбербанке можно самостоятельно, но есть и другой вариант – обращение к кредитному брокеру.

Следует сказать, что сам Сбербанк не выдает такие кредиты, но он владеет специальной системой, предназначенной для этих целей. Называется она «Сбербанк-АСТ». Такие займы основываются на специализированных электронных площадках. Заемщиками считаются участники тендера. Сбербанк работает с другими финансовыми организациями, и поэтому вместе такая услуга выполняется.

Программы Сбербанка

Для обеспечения предоставления названных услуг у банак существует 2 вида программ:

• Кредитование. С ним получится оформлять до 9 млн рублей на срок до 2 месяцев. Рассмотрение заявки происходит быстро – около суток. А оформление длится до 3 дней. Ставка равна 14-21 %. Сбербанком берется комиссия 1,5 % от цены контракта.
• Микрокредитование. Предоставляется сумма до 500 тыс. рублей, а сроки составляют до 2 месяцев. Решение принимается в течение 1 дня, а оформление займет два дня. Ставка может быть в пределах 16-22 %. Комиссия составляет 2 %.

Если нет средств для участия в тендере, то оформление кредита будет лучшим решением. Необходимо лишь выбрать приемлемую программу, которая будет соответствовать всем вашим требованиям.

Отличие займа на обеспечение заявки от кредита на обеспечение заявки

Тендерные займы — выгодная альтернатива тендерному кредиту.

А Вам знакома ситуация, когда до даты аукциона осталось мало времени, но средства весьма ограничены?

Для получения тендерного займа требуется меньше времени и усилий, чем для получения кредита:

• минимум документов
• низкая процентная ставка
• перевод средств за сутки
• без открытия расчетного счета

Подробнее об условиях получения.

Узнать о возможности получения займа стало просто, как никогда — достаточно заполнить онлайн заявку, указав желаемый срок и сумму займа.

Любой займ представителям малого и среднего бизнеса проще, выгоднее и быстрее получить в микрофинансовых организациях.

Вы решили подать заявку на участие в государственном тендере? Первым шагом на этом пути становится поиск средств для обеспечения заявки. Сегодня банки и другие финансовые организации предлагают услуги тендерных кредитов и тендерных займов. Для многих эти два понятия являются синонимами, однако, это не так. Чем отличается тендерный кредит от займа и какой вид кредитования лучше выбрать?

Сектор госзаказов растет с каждым годом. Все больше предпринимателей осознают необходимость участия в государственных проектах для развития собственного бизнеса. Органы государственной или муниципальной власти организуют тендеры, целью проведения которых является поиск исполнителя, способного предложить наиболее выгодные условия выполнения проекта. Участие в тендерах дает шанс заключить успешную сделку. Однако, не всегда у компании, имеющей достаточный профессиональный опыт для выполнения госзаказа, есть возможность участвовать в тендере. И основная причина — необходимость предоставления финансового обеспечения заявки на участие в тендере. Согласно Федеральному закону от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» участник размещения Государственного заказа (участник электронных торгов) обязан предоставить обеспечение участия в аукционе в размере от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены лота. Обеспечение должно быть представлено путем перечисления денежных средств участника организаторам торгов. Перспектива победы в тендере и получения серьезного госконтракта очень заманчива. Но что же делать, если нет возможности изымать собственные оборотные средства? Ответ — взять кредит или займ у сторонней организации. Как это можно сделать?

Что такое тендерный займ и что такое тендерный кредит

Ранее предпринимателям, желающим принять участие в госторгах, рынок финансовых услуг предлагал только возможность оформления тендерного кредита. Тендерный займ — финансовая услуга, появившаяся на российском рынке сравнительно недавно, с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности. С появлением тендерных займов у компаний-участников государственных тендеров появилась альтернатива тендерному кредиту.

Основные отличия займа от кредита

Согласно Федеральному закону РФ № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей».

Основное отличие тендерного займа от кредита — организация, которая предоставляет услугу.

Если кредит тендерной заявки можно оформить только в кредитной организации, обладающем лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, то займ предоставляется от микрофинансовой организации, имеющей соответствующую лицензию. Именно поэтому процедура получения тендерного займа гораздо проще, чем заключение кредитного договора. В случае с займом пакет документов гораздо меньше, и срок рассмотрения заявки — короче.

Тендерный займ является идеальным вариантом, если до даты аукциона остается совсем мало времени, и требуется срочно внести денежные средства в качестве обеспечения тендерной заявки. Еще одним важным фактором при выборе между кредитом и займом являются условия тендера, то есть требования организатора торгов.

Условия получения

Как правило, процентная ставка по тендерному займу не превышает 13 % годовых. Что же касается кредита, то здесь ставки несколько выше, около 15% годовых.

Перечень документов, необходимых для получения тендерного кредита варьируется в разных банках. Он включает в себя копии конкурсной документации, уставные документы, справки из налоговой инспекции и обслуживающих предприятие банков, сведения о сотрудниках компании, документы, подтверждающие полномочия и права собственности на служебные помещения, полную информацию по бухгалтерской отчетности. Кроме того, при получении кредита тендерной заявки в банке вам потребуется открыть расчетный счет.

При оформлении тендерного займа, требуется предоставить минимальный пакет документов, который, как правило, включает:

• анкету-заявление на получение тендерного займа;
• финансовую отчетность компании:
• Для использующих упрощенную систему налогообложения потребуется представить только налоговую декларацию и книгу учета доходов и расходов;
• Для работающих по основной системе налогообложения — форму №1 и №2 бухгалтерского баланса за последние два отчетных периода.
• копии уставных документов (в случае положительного решения по заявке).

Сроки получения

Тендерный заем представляет собой вид экспресс-кредитования. Как правило, на решение по его предоставлению требуется всего несколько часов. Сразу после оформления документов, оперативно осуществляется перевод средств на счет электронной площадки. Срок, на который выдается тендерный заем может варьироваться от 10 до 60 дней. Как правило, он совпадает со сроком проведения торгов. По окончании аукциона, согласно российскому законодательству обеспечение тендерной заявки возвращается участнику.

Сумма

Согласно закону, упоминавшемуся выше, микрофинансовая организация имеет право предоставлять тендерные займы на сумму до 1 млн рублей. Выбор того или иного способа обеспечения участия в тендере будет, в первую очередь, определяться размером требуемого денежного взноса. В случае крупных торгов с масштабными проектами единственным вариантом станет тендерный кредит. А для торгов, в которых участвуют субъекты малого или среднего бизнеса отличным выходом из ситуации будет оформить тендерный займ.

Тендерный займ от корпорации «РИМ»

Микрофинансовая Компания «РИМ» имеет обширный опыт по предоставлению тендерных займов для участия в государственных аукционах и конкурсах. Получить решение о предоставлении займа можно всего за три часа. Для этого достаточно заполнить анкету и прислать ее вместе с копиями финансовой отчетности на электронный адрес Корпорации «РИМ».

Корпорация «РИМ» предоставляет выгодные условия при получении тендерного займа:

• Сумма займа предоставляется в размере, необходимом для внесения обеспечения участия в конкурсе или аукционе;
• Тендерный займ предоставляется на срок до 60 дней;
• Стоимость займа составляет 4% от суммы займа.

Оформив тендерный займ в Корпорации «РИМ», вы легко и быстро получите необходимое обеспечение и сможете принять участие в тендере.

Подробную консультацию об условиях выдачи тендерного займа можно получить у специалистов корпорации «РИМ», а также найти информацию на сайте www.rimcorp.ru.

Ос­нов­ной кри­те­рий, ко­то­рым сле­ду­ет ру­ко­водст­во­вать­ся пред­при­ни­ма­те­лю, ре­шая, вы­брать тен­дер­ный кре­дит или займ, – это раз­мер обес­пе­че­ния за­яв­ки и вре­мя, ко­то­рое оста­ет­ся до аук­ци­о­на. Если вре­мя огра­ни­че­но, то оп­ти­маль­ным ста­нет об­ра­ще­ние в на­деж­ную опыт­ную мик­ро­фи­нан­со­вую ком­па­нию для по­лу­че­ния тен­дер­но­го зай­ма. По­да­ча за­яв­ки на учас­тие в го­су­дар­ст­вен­ном тен­де­ре – это ре­аль­ный шанс вы­вес­ти ком­па­нию на но­вый уро­вень раз­ви­тия.

Как получить тендерный кредит

Кредит на обеспечение заявки

Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст. 44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии. Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.

Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:

Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:

1. При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
2. Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.

Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме. В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб. Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.

Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.

Кредит на исполнение госконтракта

Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.

Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.

Кредит под акты выполненных работ

К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.

Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.

Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.

Преимущества тендерного кредита

Есть ряд достоинств тендерного кредитования:

• позволяет не извлекать средства из оборота компании;
• делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
• получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
• возможно без залогового обеспечения;
• минимальный пакет документов.

Чем отличается от банковских гарантий и займа

Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?

Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.

А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.

Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:

• наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
• размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
• возможность досрочного погашения;
• наличие условия о залоге или поручительстве;
• срок принятия решения о выдаче ТК.

Шаг 2. Готовим комплект документов:

• устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
• документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
• документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
• анкета (заявление);
• информация о тендере, в котором предполагается принять участие.

Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор.

Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.

Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.

Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.

Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.

Как заключить тендерный договор

Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.

Основными разделами соглашения будут:

• размер кредита;
• процентная ставка;
• срок;
• указание на целевое назначение, наименование тендера;
• порядок и сроки погашения;
• ответственность сторон.

Тендерный кредит: определение, цели и условия получения

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье речь пойдет о тендерных кредитах. С каждым годом государственные и коммерческие тендеры привлекают все большее количество потенциальных поставщиков (участников закупок). Однако для того, чтобы полноценно участвовать в тендерах участник должен обладать достаточным количеством свободных оборотных средств. Отсутствие же свободных денежных средств в настоящий момент не является серьёзным препятствием для участия в торгах. Большинство банков и кредитных организаций готовы прийти на помощь и предоставить участнику закупки кредит (займ) для различных целей. О том, что такое тендерный кредит и как его получить, мы и поговорим ниже в настоящей статье.

Содержание:

1. Определение

Тендерный кредит — это специальный кредит, получаемый участником закупки для обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта, либо для выполнения условий контракта. Такой кредит берется участником в случае недостаточного количества собственных оборотных средств, либо при нежелании извлекать из оборота компании данные средства.

Стоит отметить, что тендерный займ имеет ряд преимуществ перед кредитом. Если предоставление кредита осуществляется только кредитной компанией (банком), то займ может выдать любая микрофинансовая организация или физическое лицо. Более подробно об этом вы сможете узнать из данного видео:

2. Цели получения тендерного кредита (займа)

Условно можно выделить 3-и основные цели получения тендерного кредита (займа) участником закупки:

1. Обеспечение заявки на участие в тендере (Примечание: Если вам необходим кредит на обеспечение заявки для участия в тендере, то вы можете оставить свою заявку здесь);
2. Обеспечение исполнения контракта;
3. Выполнение условий контракта.

Напомню, что обеспечение заявки и обеспечение исполнения контракта в рамках 44-ФЗ может предоставляться участником, как в виде денежных средств, так и в виде банковской гарантии. Исключение составляют лишь электронные аукционы: обеспечение заявки для участия в них предоставляться только в виде денежных средств. Тендерный кредит (займ) для выполнения условий контракта является наиболее востребованным, т.к. большинство контрактов в настоящее время не предусматривают авансирования.

3. Виды тендерных кредитов

Тендерные кредиты могут быть 2-х видов:

С возобновляемой кредитной линией. Такой кредит позволяет поставщику принимать участие сразу в нескольких закупках на протяжении установленного периода. Оформляя такой кредит, сроки и величина платежей оговариваются сразу, новые платежи будут предоставлены лишь после того, как предыдущие будут погашены. Такие кредиты используются поставщиками, которые регулярно принимают участие в торгах.

Единоразовые. Этот вид тендерного кредита дает возможность поставщику принять участие только в одной закупочной процедуре, заранее обговоренной. Как правило, за такими кредитами обращаются участники, которые впервые принимают участие в торгах, либо которые участвуют в них достаточно редко.

4. Условия получения тендерного кредита

В среднем решение банка о выдаче кредита занимает 1-3 дня. Ставка по таким кредитам варьируется в пределах 14-21% годовых. Срок кредита — до 90 дней.

Пакет документов необходимых для получения кредита включает в себя:

• финансовую отчетность за год;
• справку об отсутствии задолженностей;
• анкету-заявку и реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).

Перечень необходимых документов, а также остальные условия выдачи кредита в различных банках могут отличаться.

5. Как получить тендерный кредит?

Получить тендерный кредит можно, как непосредственно в самом банке, так и обратившись за помощью к брокеру. Брокер, как правило, получает за свои услуги такой же процент, что и банк. Однако получение кредита через брокера занимает значительно меньше времени, нежели через банк. По сути, брокер является посредником между участником и банком, и берет на себя часть работы (проверка документов, оформление кредита и т.д.), за что и получает свое вознаграждение от банка. Помимо этого брокер может работать с несколькими банками, поэтому вы сможете подобрать для себя наиболее оптимальные условия кредитования из предложенных.

Еще один немаловажный момент — получить кредит у брокера можно без внесения залога. В банках же внесение залога чаще всего является обязательным условием получения тендерного кредита, а также может потребоваться и открытие расчетного счета в этом банке.

6. Банки, выдающие тендерный кредит

Банков способных выдавать тендерные кредиты достаточно много. Как говорится, на любой вкус и цвет. Я же рекомендую вам выбирать банк из перечня банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса РФ. Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . По состоянию на 11.01.2016 года в этом списке находятся 333 банка. Имейте в виду, что этот перечень ежемесячно обновляется.

Подводя итог всему вышесказанному можно с уверенностью сказать, что тендерный кредит (займ) является хорошим инструментом, позволяющим поставщикам одновременно принимать участие в нескольких тендерах без ущерба для основной деятельности. Основной же проблемой является выбор надежного банка либо брокера с оптимальными условиями кредитования.

На этом моя статья подошла к концу. До встречи в следующих выпусках.

Тендерный кредит и тендерный заем: отличия и приемущества

В чем отличия понятий тендерный кредит и тендерный заем? Давайте разберемся. Если кратко описать различия, то тендерный кредит выдается банком под обеспечение заявки или контракта, а тендерный заем — микрофинансовой компанией для исполнения контракта. Но для полного понимания стоит разобраться во всех нюансах.

Повышение уровня экономического развития неизменно влечёт за собой ужесточение конкуренции между участниками бизнес сообщества. Все это ведет к то, что наибольшую прибыль получает не тот, кто больше произведет, а тот, кто больше реализует. Количество предлагаемых на рынке товаров и услуг значительно превышает с запасом реальный спрос. В такой ситуации в плюсе оказывается потребитель или заказчик, которые могут спокойно выбирать наилучшее предложение, оценивая и разбираясь в каждом из них.

Для них и экономики в целом это большее благо, однако на бизнес это возлагает гораздо большую нагрузку, выдержать которую могут далеко не все. Да и в ситуации с выбором все не так однозначно, поскольку это тоже весьма тщательная работа, требующая внимательного подхода. И для достижения наилучшего выбора используются различные инструменты. Это могут быть отзывы, что весьма распространённо в потребительской среде, а могут быть и торги, в среде коммерческой. И с развитием информационных технологий, которые предлагают объективность при проведении закупок, а также экономию сил и средств, большое развитие в последние годы получили электронные аукционы. Наиболее удобными для многих участников могут оказаться торги проводимые государственными и муниципальными заказчиками, поскольку они проводятся в большом объеме по единым правилам и на единых площадках.

Получение тендерного кредита и тендерного займа для участия в государственных закупках

Для того чтобы принять участие в большинстве государственных и муниципальных закупок проводимых в форме конкурса или аукциона участнику обязательно потребуется предоставить обеспечение заявки.

Чаще всего оно предоставляется в форме перечисления денег на счет заказчика. Учитывая, что начальная цена закупки может быть весьма велика, сумма обеспечения для многих участников может оказаться неподъемной, чтобы использовать собственные средства. И в такой ситуации вы можете воспользоваться двумя схожими по своему предназначению, но совершенно разными, по сути, инструментами — тендерный кредит и заем.

Главным их отличием является то, что они предоставляются разными видами организаций. Предоставление займа осуществляется микрофинансовой организацией, в то время как кредит предоставляется банком, имеющим соответствующую лицензию Центрального банка. Микрофинансовая организация также должна обладать лицензией, но такая лицензия не дает право заниматься банковской деятельностью.

Также сумма тендерного займа ограниченна по сумме в размере не более одного миллиона рублей, в то же время у тендерного кредита таких ограничений не существует. Это условие компенсируется тем, что собрать документы для тендерного займа и получить его намного проще, чем в случае с тендерным кредитом, что в условиях минимального количества времени для подачи заявки на участие в закупке является большим преимуществом.

Следующим важным отличием является предоставление информации о заказчике планируемого к участию тендера. Для банка эта информация является значимой для принятия решения о выдаче кредита, в то время как микрофинансовой организации сведения о заказчике не являются интересными.

Таким образом это обеспечивает в случае использования тендерного займа вашу большую мобильность и гибкость при принятии решения об участии в той или иной закупке. Условия получения кредита и займа отличаются не слишком сильно. Процентные ставки у займа несколько ниже, чем у кредита, но срок кредитования больше у кредита в среднем на один месяц.

Документов для получения тендерного займа потребуется несколько меньше, в частности потребуется заполнить анкету, финансовый отчет, учредительные документы. В случае с тендерным кредитом дополнительно может потребоваться еще справка об отсутствии задолженности. В любом случае у каждой микрофинансовой организации и каждого банка свои требования к перечню предоставляемых документов, с которым необходимо знакомиться индивидуально.

Сроки и порядок получения тендерного кредита и займа

Выше уже оговаривалось, что займ является более быстрым с точки зрения его получения по сравнения с кредитом. Срок его получения чаще всего ограничивается несколькими часами. Срок получения кредита исчисляется несколькими днями. Однако кредит под госконтракт бывает двух видов, в виде единоразового, либо в виде постоянной восполняемой линии. И последний как раз лишен недостатка его долгого оформления, поскольку оформив единожды такой вид тендерного кредита у вас появляется возможность в рамках него использовать необходимые вам средства по своему усмотрению в пределах установленных условий. Регулярно пользуясь таким видом тендерного кредита вы можете значительно улучшить свою кредитную историю, при условии если все условия исполняются вами надлежащим образом. Единоразовый конечно не предоставляет такой мобильности, но в то же время у участника не возникает излишней закредитованности.

Другими разновидностями являются кредит под залог госконтракта и кредит под госконтракт без залога. Но, как правило, он предоставляется на беззалоговой основе, что значительно удобнее участникам.

Для получения тендерного займа необходимо обращаться непосредственно в любую выбранную вами микрофинансовую организацию. В случае с кредитом можно обратиться как в банк напрямую, так и воспользовавшись услугами банковского брокера, но стоит помнить, что услуги брокера скорее всего не будут для вас бесплатны, но он значительно сократит время оформления и позволит выбрать лучшее предложение на рынке. Так же, услуги брокера, скорее всего, могут позволить вам не открывать в банке расчетный счет и вносить залог.

Источники:

http://businessman.ru/tendernyiy-kredit-ponyatie-i-usloviya-polucheniya-uchastie-v-tendere.html
http://www.kp.ru/guide/tendernyi-zaem.html
http://goscontract.info/shkola-goszakupok/kak-poluchit-tendernyy-kredit
http://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/tendernyj-kredit.html
http://azbukatenderov.ru/uchastniku-zakupok/tendernyj-kredit-i-tendernyj-zaem-otlichiya-i-priemushhestva.html