45 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Рефинансирование ипотеки от газпромбанка отзывы

Содержание

Рефинансировался. Из Сбера в Газпром. Опыт и советы)

Помнится в комментах к одному из моих многочисленных двух постов кто-то попросил меня написать, если получится рефинансироваться, ну типа насколько гемморно и как это употреблять. Вот собственно и получилось))) Краткие советы в конце поста и просто рассказ, может кому пригодится)) Осторожно, много буковок.

Жила-была у меня ипотека сберовская, жила она у меня с 13-го года, отмерено ей было 12 лет, ростом была в 12% годовых. Кушала она ежемесячно 26500 кровных. Написал я пару месяцев назад хозяину ипотеки, сбербанку, мол не гоже мне ипотеку в 12% годовых иметь, много, хочу поменьше, иначе пригрозился прекратить кормить их ипотеку и вернуть обратно путём рефинансирования в другом банке. Сбербанку на мои полтора ляма срать, тем более за 4 года я уже им отдал около 700К процентов, сказали, хочешь — не держим. Ну ок.

Так как помимо ипотеки у меня ещё были кредит и 2 кредитки (1 сбера на 350К, без долга, другая Тинькофф на 120, брал чтобы на алиэкспрессе 5000 кэшбека получить), то было решено сначала прикинуть, что нужно закрывать и что нет, чтобы с более-менее высокой долей вероятности мне одобрили рефинансирование. Я обычно считаю, что платежи по всем кредитам должны быть не более 50% от твоей ЗП (точнее, так считают банки, +/-, конечно). Т.к. Кредитные карты предполагают финансовую нагрузку даже если они без долга (звонил в банки, все считают примерно 7% от кредитного лимита), то было решено их закрыть. Так-то закрыть быстро, но вот счёт закрывается в банках 30-40 дней, и всё это время в БКИ висит эта кредитка. Так получилось, что на момент подачи заявки Сберовскую я закрыл, а тинькоффскую не успел (ждал возврата средств).

Полазил по сайтам типа банки.ру, сравни.ру, в общем были выбрана программы в АИЖК (у нас в городе НОАИК), Газпромбанк. Можно, конечно, пареллельно подавать в несколько, но «это не наш метод». Прикинув все за и против, в качестве жертвы был выбран Газпромбанк: ставка фиксированная и не зависит от соотношения (сумма долга/цена квартиры), нет комиссий за перевод и прочей лабуды. всё предельно прозрачно — 9,5% при условии личного страхования. В общем собрал пакет документов, который был на сайте. Далее попробовал закрыть кредитку Тинькова, но там мне ясно дали понять, что в БКИ инфа об этом появится через месяц минимум (итс тру), соответственно и заявку подавать — придётся абаждать. Предложили вариант уменьшить кредитный лимит до 10000, мол тогда в БКИ инфа попадает чуть ли не сразу (итс тоже тру). Согласился. Принёс в банк, заполнил анкету, сел на попе ровно ждать решения. Тут меня ждал сюрприз. Позвонили с банка, сказали, что всё одобрено, на но момент подписания заявки у меня должна быть бумажка, что кредитку на 120(!) т.р. я закрыл. Я объяснял, что она у меня уже на 10т.р., но бестолку. Запросил платно свою кредитную историю, из которой было видно, что да, мой лимит действительно стал 10000, и что Газпром запрашивал данные о моей истории спустя 3 дня после того, как произошло изменение. Позвонил в Тинькофф, попросил бумажку, что у меня действительно такой лимит, с этой бумажкой и оставшимися доками на квартиру (Оценка, Техпаспорт, выписка из домовой книги) поехал в Газпром. Там мне предложили вариант — ещё раз с новыми вводными отправить заявку. Ну что делать, так и поступили. Через 3 дня пришло уже безусловное одобрение. Осталось только уладить нюансы: согласия от меня, жены и ребёнка (от жены), что мы в случае взыскания на квартиру выселимся. И Заявление от жены, удостоверенное нотариусом (1200 р. за то, что он ПОДТВЕРЖДАЕТ, ЧТО ЭТО Я ПОСТАВИЛ ПОДПИСЬ. ни разу с ними не сталкивался, но тут понял, что это дармоеды почище риэлторов. можете кидаться минусами))), всё сделано, подписываю документы, и тут вижу, что нигде в кредитном договоре нет пункта, что я обязана платить за личное страхование, хотя такая ставка делается только на этих условиях и это везде под звёздочками написано и на сайте, и в офисе. Могу? — да! Обязан? — нет! Короче, замордовал я менеджера, тот не понимал, как так, отзвонился президенту Газпрома и сказал, что мол да, без этого страхования мы они не могут мне выдать деньги по такой ставке, поэтому при оформлении плати, но потом — как хочешь. И усё, доки подписаны. Ставка до перезалога на 1% больше (10.5%), перезалог у меня в процессе и по оценкам займёт около 2-х месяцев (Порядок: гасим ипотеку в первом банке — несём справку об отсутствии задолженности в Газпром — запрашиваем и забираем закладную — опять в газпром — в юстицию снимать обременение самостоятельно — в юстицию ставить обременение на Газпром с его сотрудником вместе) Пока платёж меньше примерно на 1500. После перезалога будет, по прикидкам, на 2200, на 8 лет недурно)))

Ну и собственно обещанные советы))

Совет 1: Внимательно изучайте все предложения. очень часто «от 7%» означает, что там много всяких условий, без выполнения которых ставка увеличивается очень значительно (заплати сначала 4% от суммы кредита, без страхования ставка+2% и т.д. там фантазия у них бурная). Как правило таким грешат всякие Росбанки, Дельтакредиты и т.п. С банками с множеством подводных камней лучше не связываться, ну только если у вас есть черты некоторого финансового мазохиста)))

Совет 2: Не доверяйте сайтам, я припёр документов в 3 раза больше, чем нужно было для подачи заявки, лучше позвоните именно в то отделение, куда собираетесь подавать документы (на горячей линии там блаженные сидят, которые читают тебе тот же список, что на сайте) — вам всё скажут. По идее сначала 2-НДФЛ, копия трудовой, договор ипотеки, график платежей, свидетельство о регистрациии собственности, договор купли-продажи (если есть жена и дети, то и на них документы)))). Потом оценка, техпаспорт (выкопировка из поэтажного плана) и выписку из домовой книги (последние 2 можно взять в ЖЭУ). Потом документы-нюансы (дети, супруг, брак. там всякое могут попросить). Всё примерно и вариабельно. Документы собирайте по мере необходимости, либо следите за тем, как давно вы их взяли. у каждого свой срок действия для банка.

Совет 3: По оценке обзвоните все рекомендованные от банка компании. Потратите 20 минут, сэкономите 1000. Так же со страховыми. Тут ещё выбрать понадёжнее желательно.

Совет 4: При подписании не поленитесь хотя бы на раз прочитать кредитный договор. Может не всё поймёте, но можете понять то, что необходимо или что позволит сэкономить в будущем на разнице понятий «обязан» — «имеет право». Поверьте, там не настолько всё сложно в понятиях.

Совет 5: В Газпроме и, возможно, в других банках (в Сбере мне так не предложили) есть возможность выбирать дату платежа. Так вот. Желательно минимизировать отрезок между подписанием и датой платежа, т.к. если вы, допустим, подписываете 10 числа, а платить хотите 8-го, то почти месяц вы будете платить чисто проценты, а основной долг не изменится. Если этот механизм непонятен и непонятно, почему это поможет вам сэкономить несколько тысяч, а то и десятков тысяч (в зависимости от ежемесячного платежа и соотношения в нем осн.долг/проценты) рублей, просите, могу объяснить в комментах. а можете просто поверить на слово)))

Совет 6: Если вы получаете или намерены получать налоговый вычет по процентам на ипотеку — обязательно следите, чтобы договор был заключен именно с банком, а не с какой-то организацией (нюансов не знаю, но что-то с АИЖК по-моему небольшой трабл был, хотя, не пинайте, поправьте, могу ошибаться. ведь АИЖК по сути посредник). И следите чтобы целевое назначение кредита было именно рефинансирование кредита по такому-то номеру договора от такого-то числа. Соответственно налоговый вычет вы не получите (так в налоговой сказали), если кредит будет не только рефинансировать предыдущую ипотеку, но и вы ещё у банка немного для себя баблища попросите)))

Совет 7: Конечно, без ипотеки, намного лучше, но когда нет возможности купить наличкой — это вполне неплохой финансовый инструмент, который при ГРАМОТНОМ подходе может покормить не только банк, но и решить ваши реальные задачи, и возможно, в долгосрочной перспективе немного сэкономить на по сравнению со схемой «съём — накопление». Но тут реально нужно расценивать свои возможности и перспективы.

Читать еще:  Акции это документарные или бездокументарные ценные бумаги

В принципе всё. Сразу скажу, что параллельно (параллельно не получилось, скорее, после) рефинансировал там же кредит под 13.9% (был в том же Сбере под 18.9), тоже за время выплат экономия порядка 35000. Но там всё намного тривиальнее.

Буду рад, если мой пост кому-то поможет, всем добра и скорейшего закрытия ипотеки))

Газпромбанк — отзыв

Всё ещё платите ипотеку под 11% и выше?! Рефинансирование: подводные камни и другие нюансы…

Вы платите ипотеку под 11%, 12% или выше?! Скорее рефинансируйтесь, пока не поднялись ставки! Для таких внушительных сумм и срока как в ипотеке каждый сниженный процент важен.

В Сбербанке у меня была ставка 11,4%, в Газпромбанк я перешла на ставку 9,2%, сейчас он предлагает всем желающим рефинансироваться под 9,5%.

Сумма и срок ипотеки у меня были небольшими, тем не менее, моя переплата сократилась на 400 тысяч, и срок ипотеки уменьшился на 3 года.

Я была уверена, что, оформив первую ипотеку, я прошла сквозь огонь, воду и медные трубы и мне больше ничего не страшно. Как же я ошибалась! Для таких как я у дьявола припасены резервные котлы с рефинансированием!

Итак, вы решились пройти вместе со мной по всем семи кругам Ада?

Узнаём в банке список необходимых документов и собираем пакет:

— Заверенная копия трудовой,

— Согласие супруга (при наличии и супруга, и его согласия ),

— Справки из вашего предыдущего банка об отсутствии просрочек, сумме оставшейся задолженности и т.д.,

— Другие документы, которые необходимы конкретно в вашем случае.

Берем документы и следуем в банк писать заявление.

Я простояла в очереди в Газпромбанке более часа. Электронные талоны распределяются здесь не по очереди, а по важности операции («ипотечники» не в первых рядах).

Заполняем анкету и отправляемся домой держать кулачки!

Наконец, настал долгожданный день: банк одобрил вас как заемщика и сообщил вам об этом?! Погодите, шампанское открывать рано!

Теперь банк должен одобрить объект недвижимости:

— Собираем все имеющиеся документы на недвижимость,

— При необходимости заказываем в БТИ техпаспорт на объект недвижимости,

Один из сотрудников банка настаивал на оформлении техпаспорта (а это еще 2 недели). Чтобы сделать техпаспорт быстрее, он предложил визитку частной фирмы! С горем пополам удалось обойтись без этого документа, однако, сотрудник пугал, что скорее всего, заявку не одобрят.

— Делаем новый отчет об оценке недвижимости (да-да, снова оплачиваем и приглашаем оценочную организацию домой, старый отчет не возьмут). Не забываем прибраться: сотрудники банка будут внимательно рассматривать фото в отчете : -)

— Приносим справку из паспортного стола о зарегистрированных (с дня подписания кредитного договора без письменного разрешения банка никого прописывать нельзя, даже самого себя).

Пишем еще одно заявление и ждем одобрение.

Банк назначает «свидание» на определенный день, внимательно читаем договор и ставим подписи.

Для оплаты через банкомат мне бесплатно выдали дебетовую карту «Гаси кредит», привязанную к кредитному счету.

Обязательным условием низкой ставки является комплексное ипотечное страхование. Благо, Газпромбанк не принуждает страховаться у них, как это делают практически во всех банках: вы будете выбирать из целого списка одобренных банком компаний.

Предыдущая страховая компания по заявлению вернула мне денежные средства за неиспользованные дни страхового полиса.

После того, как я принесла в банк новый договор страхования, он перечислил сумму оставшегося основного долга на счет Сбербанка (увидеть деньги в личном кабинете и воспользоваться ими в корыстных целях вы не сможете).

И здесь подводный камень: перечислилась только сумма основного долга, проценты за пользование ипотекой за несколько дней текущего месяца я доплачивала сама, иначе бы ипотека не закрылась!

На следующий рабочий день после 12:00 Сбербанк увидел деньги и принял заявление на досрочное погашение. Сразу же я получила справку о закрытии ипотеки и написала заявление о выдаче закладной. В течение месяца банк мне ее выдал.

С погашенной закладной и документами на недвижимость я отправилась в МФЦ для снятия с квартиры обременения.

Примерно через неделю я получила в МФЦ документы, подтверждающие снятие обременения, и отправилась в банк поторапливать сотрудников оформлять залог. 2 недели они тянули, заказывали деньги для оплаты пошлины, оплачивали ее и т.д.

Для чего нужно оформить залог как можно быстрее?

Еще один подводный камень: пока не оформлено обременение в пользу Газпромбанка, к процентной ставке добавляются 2%! В моем случае процентная ставка была повышенной полтора месяца.

В назначенный банком день отправляемся в МФЦ, там вас уже ожидает сотрудник банка. Оплачиваем свою часть госпошлины, остальное работник сделает за вас.

Примерно через неделю выходим на финишную прямую: забираем документы в МФЦ и обращаемся в банк для снижения процентной ставки на 2%. Банк делает перерасчет и снижает сумму ежемесячного платежа либо срок по вашему желанию.

Вот теперь зовем гостей, устраиваем второе новоселье, открываем припрятанную бутылку шампанского и далее по списку! :- )

Рефинансирование ипотеки Газпромбанк: условия, отзывы

Как и довольно большое количество отечественных банков, Газпромбанк относительно недавно открыл услугу рефинансирования кредитов, которые были оформлены в других банках. Организация способна предложить своим клиентам лояльную систему кредитования с меньшей процентной ставкой. Обратить внимание на эту возможность однозначно стоит, так как брать кредиты в описываемом банке действительно выгодно.

Среднее значения процентной ставки перекредитования ипотеки в Газпромбанке составляют примерно 12—13% (конкретное значение может меняться). Размер минимальной суммы составляется тридцать пять тысяч рублей, максимальный лимит может достигать планке в три миллиона рублей. Платежи совершаются ежемесячно, в случае досрочного погашения задолженности с заемщика не взимаются никакие штрафы. Процедуру рефинансирования ипотеки в Газпромбанке, ее особенности, условия и т. д. стоит рассмотреть подробнее.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Что такое ипотечный кредит? Это кредит, берущийся под залог приобретаемого имущества. Он способен значительно облегчить процедуру покупку жилья, так как человек не всегда может приобрести его одним платежом. Для этого берется кредит. Клиент заключает с банком договор, согласно которому он берет на себя обязанности совершения ежемесячных платежей в течение определенного срока времени. Однако никто не застрахован от форс-мажора. Внеплановые ситуации могут привести к возникновению задолженности, и заемщик уже не может оплачивать долг в штатном режиме.

В этом случае можно воспользоваться услугой рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке. Учреждение начало свою работу в 1990-ом году и сейчас оно входит в число лидеров по выдаче различных кредитов в нашем государстве. Газпромбанк позволяет взять как новый ипотечный кредит, так и провести рефинансирование старого. Это можно сделать в трех валютах: рубль, евро и доллар.

Важно: конкретные требования процедуры рефинансирования могут изменяться для каждого клиента индивидуально. Они зависят от множества параметров: размер задолженности, ее размер и срок, платежеспособность клиента и т. д.

Воспользоваться в Газпромбанке услугой рефинансирования ипотеки других банков может клиент, отвечающий определенным требованиям. Основные условия, при которых заемщик может рассчитывать на получение денежных средств, выглядят так:

  • его возраст должен составлять от 22-ти до 55-ти лет и от 22-ти до 60-ти лет лиц женского и мужского пола соответственно (в частных случаях максимальная планка быть изменена на несколько лет в большую сторону);
  • клиент в обязательном порядке должен быть гражданином Российской Федерации и обладать действующим паспортом;
  • также он должен обладать постоянным местом трудоустройства и стаж работы, который должен составлять не менее полугода;
  • текущей ипотечный кредит, взятый в другом банке, должен быть погашен как минимум на пятнадцать процентов.

Так выглядят основные условия рефинансирования. Остальные требования и факторы достаточно гибки, и зависят они от других параметров. Стоит отметить, что описываемой программой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица.

Размер процентной ставки рефинансирования ипотечного кредита

Значение ставки, под которую клиенту выдается заем для погашения ипотечного кредита в другом банковском учреждении достаточно сильно зависит от такого термина, как «дисконт». Что же это такое? Дисконт – это соотношение процентного остатка долга реальной стоимости недвижимости (той ее доли, которая заложена в банке) к полной цене. В зависимости от этого параметра, процентная ставка по выданному кредиту на рефинансирование займа изменяется.

Например, если значение дисконта меньше или равно отметке в 20%, то процент, под который будет выдан кредит в иностранных валютах будет равняться 10.5%, в рублях же она будет принимать большее значение – 13.5%. Если значение дисконта колеблется в пределах от 20 до 25%, то ставка по рублевому кредиту будет составлять 12.5%, а по долларовому останется на таком же значении, как и в первом случае. При превышении дисконта отметки в 50%, ставка по долларовому кредиту также останется на отметке в 10.5%, а вот по рублевому снизиться до 12%.

Дополнительные надбавки

Также стоит отметить дополнительное условие. Оно заключается в том, значение ставки по рефинансированию ипотеки для заемщиков, не являющихся пользователями Газпромбанка, увеличивается на 0.25%. Данная надбавка может быть начислена также в зависимости от двух параметров: степень погашения действующей ипотеки, а также от наличия или отсутствия личной страховки. Все изменения значения дополнительной надбавки не могут производится более чем на 1%.

Важно: дополнительная надбавка к ставке в размере половины процента начисляется тем клиентам, заработная плата которых не поступает на открытый счет в Газпромбанке.

Минимальный и максимальный лимит

Минимальная сумма кредитования рефинансирования в Газпромбанке составляется 600 000 рублей. Максимальная отметка может достигать планки в 45 млн. Займы в иностранной выдаются согласно действующему курсу. Также имеется важное условие, оно заключается в том, что размер суммы не может быть меньше, чем 15% от цены залогового жилья.

Читать еще:  Как разделить лицевой счет в неприватизированной квартире

Залогом всегда является недвижимость, правом собственности на которое обладает клиент. В индивидуальных случаях для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования действующей ипотеки в Газпромбанке может понадобится поручитель. Им может являться как гражданин государства, так и индивидуальный предприниматель или компания.

Расчет ипотечного кредита

Как было выше упомянуто, размер ставки по ипотеке и объем выдаваемых денежных средств изменяется под влиянием определенных условий. Описываемая программа не подразумевает уплаты первичного взноса. Максимальный срок кредитования может достигать отметки в 30 лет.

Чтобы рассчитать платежи по ипотеке и срок ее выплаты, настоятельно рекомендуется воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, расположенным на официальном сайте банка на одноименной странице.

Процедура оформления рефинансирования ипотечного кредита

Первым шагом для получения займа на рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке является заполнение анкеты. Сделать это можно абсолютно в любом отделении банка или же в режиме онлайн на официальном интернет-портале.

Процесс рассмотрения поданного заявления обычно занимает двое-трое суток, в частных ситуациях срок может увеличиться до пяти суток. За это время банк выносит вердикт по заявке и сообщает его клиенту. В частных случаях, срок может увеличиваться. Это зависит от скорости обработки предоставленной клиентом информации службой безопасности банка.

Важно: перед заполнением реквизитов и подачи заявления на кредитование клиенту нужно пройти процедуру оценки реальной стоимости жилья. Сделать это можно, обратившись в специализированную оценочную компанию, вердикт которой надо представить банку вместе с другими документами.

В случае если вынесенные вердикт по поданному заявлению принял положительный ответ, то клиенту нужно подписать соглашение о выдаче кредита на оплате действующей ипотеки. Также ему потребуется собрать и предоставить определенный пакет документов.

Пакет документов

После принятия заявления на выдачу займа для рефинансирования ипотечного кредита, клиент должен предоставить пакет документов. Он должен содержать:

  • нотариально заверенную копию документа, подтверждающего личность заемщика (паспорт);
  • справку об официальном заработке с текущего места трудойстрова;
  • копия трудовой книжки, которая должна быть заверена на последнем месте работы (до текущего);
  • действующий договор о выдаче ипотеки, заключенный ранее;
  • выписка о текущей задолженности, полученная в банковском учреждении, где был взят ипотечный займ;
  • документальное подтверждение банковского учреждения, выдавшего первоначальный кредит, на его рефинансирование в Газпромбанке.

Обслуживание займа

Как только все этапы оформления рефинансирования, клиент получает финансы, размер которых равен текущему остатку долга в другом банковском учреждении. Согласно положениям заключенного соглашения, платежи должны выполняться ежемесячно до определенного числа. Оно также указывается в договоре.

В зависимости от индивидуальных условий, размер выплачиваемой суммы может меняться или же быть фиксированным. Оплату можно производить в любом отделении банка, в банкоматах, а также на официальном интернет-портале. Заемщик обладает правом досрочного погашения кредита без каких-либо последствий и штрафов.

Возможно ли воспользоваться услугой рефинансирования физическим лицам

Ответ на этот вопрос «да». Газпромбанк предлагает услуги рефинансирования ипотечных кредитов как юридическим, так и физическим лицам. Однако относительно вторых действует исключение.

Физическое лицо может воспользоваться описываемой услугой только лишь в том случае, если оно обладает одним действующим кредитов в другом банке. Размер процентной ставки по выдаваемому займу зависит от значения. Газпромбанк оставляет за собой права отказа физическим лицами в рефинансировании ипотеки без объяснения причин.

Достоинства и недостатки

Как и любая другая банковская программа, возможность рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке обладает собственным рядом достоинств и недостатков. К несомненным плюсам можно отнеси несколько факторов.

  1. Долгосрочность. Максимальный срок выдаваемого займа может достигать отметки в тридцать лет, что значительно расширяет доступность услуги и позволяет выдавать клиентам довольно крупные денежные суммы.
  2. Клиенту не придется оплачивать процедуру рассмотрения заявления на кредитования и непосредственно сам процесс выдачи денежных средств.
  3. В Газпромбанке можно получить кредит как в рублях, так и в иностранной валюте – доллар или евро.
  4. Вне зависимости от суммы и срока ипотеки, отсутствует максимальный размер платежа. Это означает, что клиент может расплатиться с банком досрочно, ежемесячно совершая платежи, больше минимального порога.
  5. Отсутствие штрафов и дополнительных издержек за досрочное погашение ипотечного кредита.
  6. Клиент может предоставит в качестве залога поручителей в случае отсутствия недвижимости.
  7. Постоянные клиенты банковской организации, обладающие зарплатными картами, получают дополнительные скидки.
  8. Снижение процентной ставки в случае наличия личной страховки у заемщика.

Однако существуют и недостатки. В частности, процесс рассмотрения заявки может затянуться на полгода из-за проверки предоставленной клиентом информацией службой банка. Также стоит отметить то, что кредит не будет выдан ни при каких условиях в случае, если первоначальная задолженность погашена мене чем на 15%. Последний минус касается залоговой недвижимости. Газпромбанк может выдвинуть довольно большое количество требования к жилью, особенно если оно находится на вторичном рынке.

Отзывы

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в большинстве случаев носят исключительно положительный характер. Это обусловлено доступными условиями, широкими возможностями кредитования и лояльностью банка.

Таким образом, однозначно можно сказать о том, что реализация услуги рефинансирования кредитов, выданных под залог приобретаемой недвижимости, в Газпромбанке выполнена действительно на высоком уровне. Если вы задумаетесь, в какую банковскую организацию обратиться, то настоятельно рекомендуется обратить внимание на описываемый банк.

Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых

Семейная ипотека от Газпромбанка дает заемщику ряд преимуществ. Это пониженная процентная ставка, продолжительный период кредитования, возможность выбрать делового партнера из списка, одобренного банком. Но потребуется внести первоначальный взнос за жилье – минимум 20%.

Условия семейной ипотеки в Газпромбанке

Банк готов сотрудничать с гражданами на следующих условиях:

  • минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
  • максимальная – 12 млн. рублей в столичных регионах, 6 млн. – в других областях;
  • срок пользования заемными средствами – от 1 года до 30 лет;
  • проверка поданных документов и одобрение кредита – до 10 рабочих дней.

Важно! В семье должно быть минимум 2 ребенка, причем один из них – рожден после 1 января 2018 года. Квартира должна находится в новом или строящемся доме. Покупка на вторичном рынке – запрещена.

Требования законодательства

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Газпромбанке предоставляется на основании Постановления Правительства 1711 от 30.12.2017 г (скачать в word). Согласно этому документу, сниженная ставка действует весь срок кредитования. Все это время государство компенсирует банку разницу между коммерческой и реальной ставкой.

Какая недвижимость подпадает под действие закона

Ипотека Газпромбанка для молодой семьи с двумя и более детьми выдается только на приобретение нового жилья. Это должна быть квартира (апартаменты) в только что построенном доме или еще не достроенное жилье. Соответственно на пониженный процент могут рассчитывать только семьи, которые заключат договор:

  • ДДУ (участия в долевом строительстве);
  • ДКП (купли–продажи на первичном рынке).При этом объект должен быть расположен на территории Российской Федерации. А компания–застройщик – пройти аккредитацию банка.

Ипотека Газпромбанка под 4.9 процентов – реальность!

Многие заемщики мечтали бы взять жилищный заем под такой низкий процент. Но под условия программы ипотеки Газпромбанка с господдержкой попадают только семьи с детьми (их должно быть минимум двое). При этом разрешено приобретать исключительно новую недвижимость – непосредственно у застройщика.

Неполные семьи также могут рассчитывать на семейную ипотеку от Газпромбанка: никаких ограничений по наличию/отсутствию супруга в законе нет. Другой вопрос, что одинокому родителю сложнее подтвердить наличие достаточного дохода. В этом случае банк разрешает привлечь созаемщиков и приплюсовать их доход к зарплате заявителя. В качестве созаемщика может выступать и гражданский супруг.

Это интересно! При рождении второго ребенка у супругов также появляется право на материнский капитал. Эти деньги семья вправе использовать на первоначальный взнос или досрочное гашение уже взятой ипотеки.

Есть ли шанс взять ипотеку Газпромбанка для семей с детьми гарантированно без отказа

На самом деле банк может отказать заявителю на любом этапе подготовительного периода. И не обязан объяснять причины своего отказа. Не хотите зря потратить время – считайтесь с требованиями кредитных учреждений. Здесь рады заемщикам:

  • с хорошей кредитной историей;
  • большой белой зарплатой;
  • накоплениями в виде вкладов, инвестиций, депозитов;
  • имуществом, которое можно оставить в залог;
  • официально зарегистрированным супругам.

Важно! Банк имеет право выдавать населению льготные кредиты. Но он не обязан этого делать. Объем финансирования от государства – ограничен. Всем желающим кредитоваться в ГПБ денег банально может не хватить. В случае отказа – попробуйте обратиться в другое финансовое учреждение. Например, Сбербанк или ВТБ.

Газпромбанк и семейная ипотека под 4.9 – пример расчета

Цена на отдельное жилье стартует в России от 1 миллиона рублей (в Москве – дороже). Двух/трехкомнатная квартира от застройщика в крупном городе обойдется приблизительно в 2–3 миллиона рублей. Но семьи часто не покупают квартиру с нуля, а продают старое жилье или комнату, чтобы получить деньги на первоначальный взнос.

Произведем расчет. При стоимости квартиры в 1 000 000 рублей и начальном взносе 200 000 руб. ежемесячно заемщик выплачивает:

  • 8469 р. (если срок кредита – 10 лет);
  • 6 285 р. (15 лет);
  • 5 229 р. (20 лет);
  • 4 235 р. (30 лет).

Таким образом, условия Газпромбанка по семейной ипотеке под 4.9 вполне лояльны. Обозначенные в расчете суммы не создают чрезмерной нагрузки на семейный бюджет. Есть возможность – заем можно гасить досрочно (основание — 353-ФЗ О потребительском кредите (займе), статья 11, п.4 (скачать)).

Будьте внимательны! Сниженный процент действует только при условии страхования. Если страховой договор не продлен/аннулирован, начинает действовать коммерческая ставка – около 11%.

Как работает калькулятор семейной ипотеки Газпромбанка

Программа расчета – это первое, что видит заемщик при посещении ипотечной странички. Процент 4,9% в калькуляторе выставлен автоматически. Следует заполнить стандартные поля (стоимость жилья, размер первоначального взноса, период кредитования). И посмотреть сумму ежемесячного платежа – в правом окошке. Здесь же можно заполнить экспресс–заявку.

Читать еще:  Профессиональные умения примеры

Помните о том, что все цифры, рассчитанные на сайте, предварительные.

Даже если кредит был одобрен, после рассмотрения документов банк может изменить условия. Поэтому внимательно проверяйте основной договор – тот, который стороны подписывают в офисе. Обращайте внимание на дополнительные комиссии, платежи, страховки.

Ипотека Газпромбанка для многодетных семей – порядок оформления

В законе предусмотрены разные алгоритмы снижения ставки для старых и новых заемщиков. Новички обращаются в банк по стандартной процедуре:

  • пишут заявление;
  • изучают условия;
  • получают предварительное одобрение;
  • предоставляют пакет документов (подробности – ниже);
  • находят жилье, заказывают его оценку и правовую экспертизу (при необходимости);
  • собирают документы на квартиру, приносят их на проверку банку;
  • подписывают кредитный договор.

Следует только указать в анкете–заявлении, что вы претендуете на участие в программе от Газпромбанка для молодой семьи с господдержкой.

А вот клиенты, которые уже оформляли кредит в ГКП на покупку недвижимости на первичном рынке, имеют право на подписание дополнительного соглашения о рефинансировании. Таким образом они могут снизить свою ставку по ускоренной процедуре. При этом закон выдвигает следующее условие: при заключении дополнительного соглашения остаток задолженности должен составлять не более 80% от цены квартиры.

Внимание! Семейная ипотека от Газпромбанка не только дает преимущества, но и налагает на должника обязанности. Кредитуемый обязан ежемесячно выполнять свои обязательства перед банком в полном объеме. В случае просрочки – банк не получает компенсацию от государства и требует от должника оплаты по стандартной ставке – без льгот.

Какие документы нужны для семейной ипотеки от Газпромбанка

Для одобрения займа кредитуемый собирает следующий пакет:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы на детей (с отметкой о гражданстве РФ);
  • копию трудовой книжки или трудового договора (не нужна, если клиент получает зарплату в ГПБ).

Доход можно подтвердить стандартной справкой 2–НДФЛ (скачать бланк в pdf) от работодателя или же справкой по форме банка (скачать образец в pdf). Также в подтверждение финансового благополучия разрешено предоставить выписку с банковского счета, куда перечисляется зарплата.

Информация. Полный список документов для подтверждения дохода и занятости можно найти на сайте банка, либо скачать тут.

Созаемщик собирает аналогичный пакет документов (за исключением свидетельств о рождении детей). Он также должен подтвердить трудовую занятость и наличие постоянного источника дохода.

Газпромбанк – семейная ипотека и рефинансирование

Если семья уже выплачивает заем по невыгодной ставке, ее можно изменить. Согласно Постановлению 1711, семья с двумя и более детьми имеет право переоформить кредит на более выгодных условиях. Для этого необходимо пройти процедуру перекредитования – подать заявку на рефинансирование.

При этом не обязательно быть клиентом ГПБ. Газпромбанк рефинансирует чужих заемщиков. Клиенту другого учреждения, помимо заявления, придется предоставить (скачать список в pdf):

  • правоустанавливающие документы на ипотечное жилье;
  • действующий кредитный договор;
  • справку банка–кредитора об остатке долга;
  • экспликацию (технический паспорт);
  • справку БТИ;
  • отчет об оценке;
  • бумаги, которые подтверждают право на льготы.

Рефинансирование Газпромбанком семейной ипотеки под 4,9 – одно из самых выгодных предложений на рынке. Но помните о том, что заемщика ждут дополнительные расходы. Придется заново заказывать оценку имущества, оплачивать услуги нотариуса, заключать новый договор страхования (за старый деньги не вернут).

Информация. Банк предъявляет определенные требования к страхованию недвижимости (скачать), жизни заемщика (скачать) и титула (скачать). Рекомендуем ознакомиться с ними.

Также в ГПБ действуют ограничения по сумме кредита, срокам, возрасту заемщика. Например, в отзывах описаны случаи, когда банк отказал в рефинансировании, так как муж и жена развелись. Или одному из супругов исполнялось более 65 лет на момент окончания договора.

Отзывы о семейной ипотеке Газпромбанка

Льготные ипотечные займы настолько выгодны, что многие клиенты ГПБ готовы терпеть неудобства и очереди ради снижения ставки более чем в 2 раза. И все же жалобы на некомпетентность и неповоротливость сотрудников – в сети есть. Хотите взять в Газпромбанке ипотеку под 4.9 годовых – готовьтесь несколько раз приходить в отделение. Так как дистанционные сервисы к ГПБ пока хромают. В частности есть нарекания на работу мобильного приложения, отсутствие удобных процедур онлайн.

Много жалоб от клиентов, которые заключили договор на старых условиях, и хотят их изменить. Семьи желали бы перекредитоваться под 4,9% годовых, но ГПБ не готов предоставить им такую возможность. Хотя клиенты других банков – могут рефинансироваться.

Важно! В ГПБ утверждают, что у них разработан механизм заключения дополнительного соглашения для тех семей, которые кредитовались на старых условиях. Но, по многочисленным отзывам, он пока не работает.

Подведем итоги

Семейная ипотека от Газпромбанка – реальный шанс купить собственное жилье с существенной скидкой. За счет низкого процента и длительного срока кредитования ежемесячный платеж по карману даже многодетной семье.

Процесс получения в Газпромбанке семейной ипотеки с господдержкой строится на стандартном алгоритме. Сначала необходимо получить право на льготы, затем подтвердить их документально, предоставить сведения о доходах и найти подходящее жилье.

Когда речь идет о государственных субсидиях, нельзя терять время. Количество кредитуемых из года в год растет, соответственно растут финансовые обязательства банка. В то же время финансы – лимитированы. Таким образом, ежегодно банк сокращает число новых клиентов–льготников, чтобы иметь возможность рассчитаться по старым обязательствам. Если вы уже имеете право на льготы, постарайтесь обратиться за кредитом в этом году.

рефинансирование ипотеки

В конце 2017 года рефинансировала ипотеку из Сбербанка в Газпромбанк. Ставка по ипотеке в Газпробанке была 9,5 проц. Понравилась менеджер Наталья, которая все рассказала и полностью поддерживала всю процедуру, от начала и до конца. Даже в МФЦ с нами ходила, чтобы зарегистрировать залог. Мы снизили срок кредитования на 3 года, до этого было 10 лет, но зато чуть больше стали платить ежемесячный платеж. Теперь ждем — не дождемся когда ипотека закончится.

Комментарии к отзыву

  • Напишите что думаете! Пока комментариев нет.

Похожие отзывы

Страховка ипотеки

В 2012 году мной был взят ипотечный кредит в «Сбербанке России». Кредитные платежи производились согласно графика платежей, иногда осуществлял досрочное погашение. В настоящее время кредит погашен. При заключении кредитного договора сотрудница банка указала, что ежегодное страхование оставшейся суммы не обязательно, однако каждый год со мной связывались сотрудники банка и настоятельно требовали оплатить страховой полис на следующий год, что я и делал. Затраты на ежегодную страховку. читать полностью

В 2012 году мной был взят ипотечный кредит в «Сбербанке России». Кредитные платежи производились согласно графика платежей, иногда осуществлял досрочное погашение. В настоящее время кредит погашен. При заключении кредитного договора сотрудница банка указала, что ежегодное страхование оставшейся суммы не обязательно, однако каждый год со мной связывались сотрудники банка и настоятельно требовали оплатить страховой полис на следующий год, что я и делал. Затраты на ежегодную страховку изначально мной не планировались, поэтому являлись большим неудобством. В остальном проблем не было, персонал приветливый.

замена старой карты на новую

Хочу сказать большое спасибо сотрудникам Сбербанка России в отделении по улице Феоктистова город Воронеж,что они мне доброжелательно и профессионально помогли поменять мою карту, на которую я получаю пенсию, на карту Мир. Дело в том. что я прописана в Подмосковье, а живу в настоящее время с сыном в Воронеже, присматриваю за внуками. Мне некогда совершенно ехать за картой в Подмосковье, а у карты в ноябре закончился срок действия. Сотрудники банка помогли мне разобраться в данной. читать полностью

Хочу сказать большое спасибо сотрудникам Сбербанка России в отделении по улице Феоктистова город Воронеж,что они мне доброжелательно и профессионально помогли поменять мою карту, на которую я получаю пенсию, на карту Мир. Дело в том. что я прописана в Подмосковье, а живу в настоящее время с сыном в Воронеже, присматриваю за внуками. Мне некогда совершенно ехать за картой в Подмосковье, а у карты в ноябре закончился срок действия. Сотрудники банка помогли мне разобраться в данной ситуации, и в недельный срок я получила новую карту.

Внимание нообходимо всем

Летом мама решила не продлять срок вклада, открытого в Бинбанке, а закрыть его и снять деньги с процентами. Мама уже в возрасте, пошли закрывать вклад вместе. Очередей конечно нет, это плюс. Однако сложилось впечатление, что девушка ну совсем не торопилась. Для того, чтобы закрыть вклад, нам пришлось просидеть перед ней минут 15 минимум. Далее мама отправилась в кассу забрать кровные накопленные аж 25 тысяч с процентами. В кассе скромно попросила выдать часть денег крупными купюрами. читать полностью

Летом мама решила не продлять срок вклада, открытого в Бинбанке, а закрыть его и снять деньги с процентами. Мама уже в возрасте, пошли закрывать вклад вместе. Очередей конечно нет, это плюс. Однако сложилось впечатление, что девушка ну совсем не торопилась. Для того, чтобы закрыть вклад, нам пришлось просидеть перед ней минут 15 минимум. Далее мама отправилась в кассу забрать кровные накопленные аж 25 тысяч с процентами. В кассе скромно попросила выдать часть денег крупными купюрами, на что последовал ответ, смысл которого свелся к тому, что банк не обязан выдавать нужные купюры по запросам клиента. Мама ушла конечно расстроенная, именно отношением, бог с ними с купюрами, да и мне было не по себе. Возможно и не обязаны, однако это можно было сообщить в другом тоне, да и очень сомневаюсь что не нашлось 5 пятитысячных бумажек в кассе банка.

Добавьте отзыв

Если вы хотите добавить отзыв то сделать это очень просто — найдите банк в форме поиска и нажмите «Добавить отзыв».

Отзывы влияют на рейтинг банка, но поставленая вами оценка будет сначала проверена администраторами, а представители банка смогут прокомментировать ситуацию.

Источники:

http://pikabu.ru/story/refinansirovalsya_iz_sbera_v_gazprom_opyit_i_sovetyi_5417955
http://irecommend.ru/content/vse-eshche-platite-ipoteku-pod-11-i-vyshe-refinansirovanie-podvodnye-kamni-i-drugie-nyuansy
http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/refinansirovanie-ipoteki-gazprombank-ysloviia-otzyvy.html
http://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/semejnaja-ipoteka-ot-gazprombanka-pod-4-9-procenta-godovyh.html
http://bankovaya.com/reviews/banks/57298/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector