2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Продажа долговых обязательств это

Содержание

Выкуп долгов юридических лиц

Cуществует одно простое правило:
если агентство по взысканию долговых обязательств заинтересовалось
вашим предложением продажи своего долга, значит, его действительно можно вернуть.

Кредит – обычное дело сегодняшнего дня, их выдают банки и другие финансовые организации. Кредитор, предоставляющий средства в займы, имеет право заключить с должником договор о предоставлении тому определенной суммы в долг, указав объемы и сроки возврата средств.

Однако даже такие действия не гарантируют возврат денежных средств со стороны должника. На практике требования долга могут напоминать настоящую эпопею с бесконечным финалом, отбирающие массу сил, энергии и нервов.

Именно поэтому сегодня все большую популярность и распространение получила продажа права требования долга специальным компаниям, специализирующимся на взыскании и инвестировании денег в долговые обязательства. Как продать долг правильно? Из каких этапов состоит весь процесс? Именно об этом мы и поговорим далее.

Продажа требования долга: описание процесса

Агентства по взысканию долговых обязательств, которые занимаются квалифицированным возвращением займов у «проблемных» должников, имеют проверенные и, самое главное, эффективные методики требования.

При этом на законодательном уровне с каждым годом деятельность таких организаций попадает под определенные ограничения, поэтому продать свой старый и «сложный» долг будет все тяжелее.

Можно ли продать долг, если он изрядно устарел? Конечно! Но для этого он должен соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются большинством агентств:

  • чем больше сумма долгового обязательства, тем интереснее этот долг будет для агентства, что существенно влияет на его продажу;
  • платежеспособность должника – важнейший фактор при оценке права требования: перед покупкой долга уполномоченные отделы агентства тщательно анализируют текущее финансовое положение должника, определяя его платежеспособность;
  • залог – большое преимущество в вопросе перспективы продажи долга;
  • готовность продавца предоставить большую скидку – ускоритель для осуществления сделки.

Существует одно простое правило: если агентство по взысканию долговых обязательств заинтересовалось вашим предложением продажи своего долга, значит, его действительно можно вернуть. Бесперспективные варианты такие компании даже рассматривать не будут.

Как понять, что пора продать долг?

Очень часто стороны пытаются урегулировать возникшее недопонимание самостоятельно. Нередко кредитор сам виноват в том, что возврат его займа затягивается на неопределенный промежуток времени, ведь сам не предпринимает никаких шагов для изменения ситуации.

Если регулярно напоминать должнику о его долге, то велика вероятность двух исходов:

  • возвращение долга со словами благодарности и просьбой простить за просрочку;
  • полное прекращение всех связей со стороны должника (нередко должник “залегает на дно”, обрывая все общение с заемщиком).

При первом варианте развития событий вас можно лишь поздравить. К сожалению, чаще мы становимся свидетелями второго варианта, при котором возврат долга существенно усложняется. При этом покупателей такого права требования может быть очень мало. Специалисты рекомендуют разослать предложения одновременно в несколько агентств. Если положительный ответ дадут несколько – будет шанс выбрать наиболее выгодное. Кому можно продать свой долг можно узнать в интернете, где крупные агентства самостоятельно размещают предложения.

Законность процесса купли-продажи долгового обязательства

Продать свой долг – вполне распространенный вид договора, имеющий законные основания. Для этого совсем не нужно получать разрешение самого должника. По закону вы должны предупредить его о том, что его долг передается другим лицам (уведомить должника необходимо за месяц до заключения сделки).

Если не осуществить уведомление по установленным нормам, то должник вправе выплачивать долг тому лицу, у которого занимал денежные средства.

Договор цессии – официальное наименование договора, который закрепляет соглашение перехода прав требования от физлица к другому лицу или уполномоченной организации. Каких-либо четко установленных требований к такому договору не предусматривается, все решается в обоюдном порядке.

Перед официальным подписанием договора цессии агентство проводит ряд обязательных процедур:

  • процедуры анализа всей представленной документации;
  • оценка рисков несколькими методиками;
  • исследование существующих долгов, оформленных на имя должника;
  • оценка вероятности банкротства должника.

Лишь после проведения указанных мероприятий агентство составляет карту возможных трудностей, с которыми может столкнуться в процессе погашения долга должником.

Удостоверившись в целесообразности заключения сделки, агентство может купить долг по договору цессии.

За сколько можно продать долг?

Стоимость покупки права требования долга устанавливается в индивидуальном порядке. Но сколько стоит продать долг? Стоимость существенно варьируется от целого ряда факторов. Крупные агентства, например, не работают с долгами, объемы которых ниже 500000 рублей.

Конечно, за такую сумму ваш долг не выкупит ни одна компания. Обычно скидка на приобретение стартует от 30% и может достигать 80-90%. При этом ваши риски сводятся к нулю, ведь агентство однозначно выплатит вам оговоренную сумму.

Кто может продать долг?

Продать долг по договору цессии может как сам кредитор, так и уполномоченный нотариальной доверенностью представитель кредитора. Без нотариального оформления полномочий представителя его подпись под договором цессии будет недействительной.

Если должник узнает о подобном нарушении законодательства, то может подать исковое заявление в суд, где будет обжаловать договор купли-продажи долга между кредитором и компанией.

Заключение

Продажа долга – весьма трудоемкий и затратный процесс, требующий времени, сил и терпения. Поэтому настоятельно советуем вам сотрудничать исключительно с надежными компаниями, предоставляющими гарантии. Успехов!

Будем рады личной встрече
в нашем офисе по адресу

г. Москва, Бутлерова 17, Бизнес-центр «NEO GEO» м. Калужская

Как продать долг физического или юридического лица коллекторам

Банки и микрофинансовые компании давно оценили преимущества передачи кредитных портфелей на исполнение коллекторским службам. Выгодность сделки заключается в экономии средств. Сторонний агент принимает на себя все операционные издержки: содержание колл-центров, выдача заработной платы в пользу коллекторов и очищение балансов. Без помощи взыскателей намного труднее наращивать кредитный портфель и увеличивать долю присутствия на рынке.

Как коллекторы покупают долги у банков

Банк будет стараться продать долг физического лица коллекторам уже после 90 дней с момента возникновения просрочки. Причина заключается в требованиях регулятора о резервировании сумм задолженности. Если банк имеет долги физических лиц, он обязан сформировать технический резерв. Чем больше задолженность, тем большая сумма необходима для резервирования. Ликвидность падает, и банк имеет ограниченные средства для роста. Продажа долговых обязательств увеличивает ликвидность и освобождает от резервирования капитала.

Долг коллекторам имеет разную стоимость, которая зависит от времени просрочки:

  • превышение до 6 месяцев – от 20% до 40% от цены всех просроченных задолженностей;
  • больше 1 года – кредитный портфель может быть оценён в несколько процентов от его совокупной стоимости.

Чем выше срок просрочки, тем меньшая вероятность на возврат этих денег. Необходимо принять во внимание, что внутренняя банковская служба взыскания средств также успевает работать по долгам физических лиц. Таким образом, коллекторы покупают портфель с клиентами, имеющими низкую платёжеспособность и практически не обеспечены свободным имуществом.

Читать еще:  Можно ли одновременно применять енвд и усн

В практике финансовых учреждений возврат задолженностей может быть выполнен на следующих условиях:

  • Договор купли-продажи просроченного портфеля. Сумма долгов физического лица отчуждается в пользу компании по их взысканию. Наиболее привлекательная схема для банков – продажа долга коллекторскому агентству.
  • Агентство по возврату долгов заключает соглашение о взыскании задолженности на условиях комиссии. При этом компания берёт определённый процент в качестве вознаграждения.

Последний вариант не имеет должного распространения из-за того, что в балансе банка на просрочку требуют доначислить резервы.

Чтобы продать долг по исполнительному листу коллекторам, финансовое учреждение выполняет переуступку прав требований. Долг оформляется на основании договора цессии. Согласно условиям сделки цедент, владелец задолженности, передаёт цессионарию, его покупателю, право требования. Должник не может одобрить эту сделку или отказаться от её исполнения. Новый покупатель обязан сообщить о смене кредитора. Предметом соглашения выступают любые требования, кроме тех, что исключены из гражданского оборота или запрещены законом.

Условия продажи долга

Чтобы продать долг физ лица с распиской, соблюдаются требования:

  • Задолженность не должна быть связана с расчётом алиментных обязательств.
  • Требования кредитора не основываются на решении о взыскании морального ущерба или иной защиты деловой репутации.
  • Сумма долга не включает начисление социальных компенсаций (например, если должник — это государство).

Во всех остальных случаях можно продать долг физического лица коллекторскому агентству без ограничений.

Часто продаются следующие задолженности:

  • по кредитам;
  • договоры поставки;
  • обязательства, возникшие на условиях займа.

Какой долг юридического лица коллекторам будет выполнен:

  • Продажа задолженностей коммунальных предприятий.
  • Невыполненные обязательства телекоммуникационных компаний за поставленные услуги.

Плюсы и минусы продажи долга

Преимущества, которые получает владелец права требования по договору (кредит, заём или поставка):

  • Экономия ресурсов. Если должник не вернул деньги в первый месяц просрочки, каждый следующий период пропорционально уменьшает вероятность исполнения договора.
  • Сумма долга включает тело кредита и начисленные проценты по неустойке и другим штрафным санкциям. Продавец долга и заимодавец могут обсудить размер комиссии, которая не затрагивает фактическое количество полученных денег, а включает все начисленные проценты. Следовательно, кредитор получает деньги уже сейчас и не ждёт несколько месяцев до того, как должник выполнит свои обязательства.
  • Кредит обязует к выплате налогов и других удержаний. Его невозврат сильно ухудшает финансово-экономическое положение дебитора.
  • Продажа долга юридического лица коллекторам не включает начисление налогов. Особенно выгодно продать по исполнительному листу задолженность, которая образовалась от экспортных операций. Таможенная служба всегда требует представить документы, подтверждающие расчёт за выполненную поставку.

Минусы продажи долга:

  • Сумма возмещения может не покрывать всей стоимости кредита. Заимодавец в любом случае фиксирует убыток.
  • Коллекторам по исполнительному листу будет передана ненадёжная клиентская база, которая тоже имеет цену на рынке.

Как долг юридического лица может быть эффективно продан? В обязанности кредитора входит постоянный отчёт перед налоговой службой. Ведомство рассматривает задолженность как вывод активов. Для того чтобы получить решение суда и исполнительный лист, необходимо оплатить госпошлину и услуги юриста. Это могут быть значительные средства. Намного проще сбыть долг, и всю ответственность переложить на агентство. Чтобы успешно продать расписку, коллектор оценивает платёжеспособность должника: какие активы взыскать, есть ли свободный денежный поток.

Можно продать долг по расписке коллекторам со значительным периодом взыскания. Но, учитывая время, скорее всего, процент успешного возврата будет невысоким.

Продажа по исполнительному листу

Закон даёт право продать исполнительный лист коллекторам на условиях договора цессии. Согласия судебного пристава не требуется. В практике взыскания он является не кредитором, а агентом взыскателя. Если сторона по исполнительному листу изменилась, пристав оформляет это собственным постановлением.

Продажа долга по расписке

Продать расписку можно на основании договора переуступки прав требований. Если документ оформлен у нотариуса, цессия должна быть также заключена на основании нотариального соглашения.

Долг по расписке может быть оспорен в следующих случаях:

  • Отсутствует дата составления документа. Здесь применяются нормы Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа.
  • Расписка должна быть идентифицирована. Например, по документу должник обязуется вернуть определённую сумму неустановленному лицу. Запрещена односторонняя сделка по принятию задолженности. Исключение – долговые обязательства по векселю. Но закон требует указания в документе именно этого термина. В противном случае он будет признан недействительным.

Как вернуть долг по расписке без решения судебной инстанции? Закон не имеет ограничений на условия, при которых лицо может продавать долги на основании соглашения о цессии. Гражданский кодекс РФ не даёт определения термина «расписка». Этот документ является сделкой займа – со всеми обязательными признаками регулирования. Например, если не указан ссудный процент, на сумму задолженности может быть начислена банковская ставка рефинансирования. Заём не является безвозмездной сделкой, следовательно, кредитор от предоставления денег должен получить минимальную прибыль.

Законность продажи долга

Закон не запрещает ограничивать волю сторон при переуступке требований по взысканию задолженности. Всё, что не запрещено гражданским оборотом, может быть реализовано.

Покупка долгов. Особенности юридической процедуры.

За все время своего существования человечество научилось извлекать пользу практически из всего. В последние годы появился новый способ для этого — покупка долгов. В чем суть такой процедуры, и какая выгода ждет каждую из сторон? С этими вопросами надо разбираться более подробно.

Главная цель

В наши дни образуется очень много компаний, основным занятием которых является покупка долгов сторонних лиц. Удивительно, но оказывается, что и на этом тоже можно заработать. Те, кто никогда не сталкивался с проблемой взыскания задолженности, скорее всего, не поймет таких людей. Обычно им задают один и тот же вопрос: зачем вам это нужно? Действительно, для чего брать на себя чужие проблемы? Какую выгоду можно извлечь из невыплаченной или даже просроченной задолженности? Оказывается, что все очень просто. Например, имеются две стороны, одна из которых должна выплатить другой определенную сумму денег. Но по разным причинам она не может или не хочет этого сделать. Здесь появляется некая фирма, которая предлагает второй стороне продать эти долговые обязательства. Выплатив ей определенную сумму, компания сама начинает разбираться с должником.

Для чего же нужна такая покупка долгов? Что будет иметь с этого «благодетель»? На самом деле компания выплачивает обиженной стороне лишь часть реальной суммы, а с должника получает все в полном объеме. Полученная разница и составляет ее доход, ради которого, собственно, и ведется вся эта работа.

Выгодная сделка

Для примера можно рассмотреть конкретную ситуацию. Гражданин, управляя собственным транспортным средством, попал в аварию. В результате ДТП его автомобиль был поврежден. Страховая компания на основании предварительно заключенного договора выплачивает ему денежные средства, которые частично компенсируют затраты, необходимые для ремонта. Но, как показывает практика, эта сумма может быть намного больше, если гражданин сможет все правильно и обоснованно доказать. Правда, на это уйдут месяцы. Понятно, что никто не хочет с этим связываться.

Здесь появляется предприятие, для которого покупка долгов сторонних лиц является основной частью дохода. Его представители сначала внимательно и всесторонне изучают сложившуюся ситуацию, делают определенные экономические выкладки, а затем предлагают гражданину заключить с ними особое соглашение. В соответствии с ним фирма обязуется выплатить гражданину часть суммы, которую, по ее мнению, страховая компания не учла в своих расчетах. Взамен он должен отказаться от всех претензий в ее пользу. Такое сотрудничество выгодно обоим. Человек получает дополнительную компенсацию, а компания с помощью своих опытных юристов забирает оставшиеся средства у страховщиков. В данном случае страдают только они.

Законная договоренность

Такое соглашение, когда некие требования или права уступаются третьему лицу, носит название «договор цессии».

В данном случае вопрос решается только с кредитором. Согласие должника даже не требуется. Об этом гласит часть 2 статьи 382 ГК России. Правда, есть здесь одна тонкость. Кредитор обязан письменно предупредить его о своих намерениях. В противном случае должник может потребовать компенсировать ему средства, которые возможно потребуются на оформление перехода таких прав. Оплачивать их будут вместе оба кредитора. Это подтверждает часть 3 ст.382 ГК РФ. Однако, расходы подобного рода никому не нужны. Поэтому все должно быть оформлено в соответствии с законом. Но бывают случаи, когда в тексте договора отдельным пунктом прописан запрет на подобную передачу долга. В этой ситуации договор цессии заключить будет невозможно, и сторонам придется самим до конца разбираться друг с другом. К такому варианту тоже нужно быть готовым заранее.

Читать еще:  Как стать хорошим юристом советы

Работа с гражданами

В последнее время особенно популярна покупка долгов физических лиц. Этому во многом способствует низкий уровень жизни населения.

В данном случае должником выступает гражданин, а кредитором – организация, которой он вовремя не выплатил определенную сумму. Борьба с людьми, у которых низкая платежеспособность, может занять много времени, и не факт, что она будет выиграна. Некоторые юридические лица предпочитают получить компенсацию, чем тешить себя надеждами и нести прямые убытки. В этом случае они могут обратиться в соответствующую компанию и предложить ей купить образовавшуюся задолженность, уступив часть суммы в виде процента в качестве оплаты за услуги. Но в такой ситуации надо быть особенно осторожным. Новому кредитору следует знать, что статья 383 ГК России ограничивает список прав, возможных для передачи третьим лицам. В соответствии с ней под запрет попадает все, кто касается личности гражданина, а также обстоятельства, связанные с его жизнью и здоровьем.

Государственный масштаб

В условиях современности нередкой стала также покупка долговых обязательств юридических лиц. Иногда подобные вопросы решаются даже на государственном уровне. Они выражаются в виде казначейских обязательств или векселей, займов, облигаций, а также различных сертификатов. Все зависит от их размера и назначения.

Как правило, долговые обязательства государства направлены на вполне определенные цели:

  1. Обеспечение финансами целевых государственных программ. Чаще всего они касаются социального обеспечения и жилищного строительства.
  2. Пополнение госбюджета вместо выпуска лишних денег в обращение.
  3. Определенная экономическая активность. Обычно это связано с инфляцией и желанием позитивного воздействия на изменение цен, а также различного рода инвестированием.

В качестве долговых инструментов выступают ценные бумаги разного срока действия, которые реализуются через банковские структуры, а также с помощью открытой продажи или аукционных торгов.

Новый род деятельности

В начале 21 века в России стала создаваться новая структура, которая получила название «коллекторского агентства». Поначалу это были небольшие фирмы, которые образовывались при банках для оказания помощи по взысканию задолженности. Позднее некоторые из них преобразовались в самостоятельные предприятия и стали подбирать клиентов. Но банки так и остались для многих коллекторов основными заказчиками. А предметом договора, как правило, выступают кредитные долги физических лиц. Для многих граждан покупка долга коллекторским агентством становится настоящей трагедией. Новый кредитор обычно увеличивает сумму долга и серьезно ужесточает требования. Его настойчивость подчас даже переходит рамки закона.

Многие люди, опасаясь реальной угрозы, берут новые кредиты, чтобы рассчитаться со старыми долгами. Но это не всегда помогает. От коллекторов не так просто избавиться. Но выход все-таки есть. Надо просто не общаться с ними, а предложить подать на вас в суд. Это агентству не выгодно, ведь там невозможно будет объяснить те баснословные суммы, которые они требуют. Суд примет только реальные расчеты, подкрепленные документально. В этом случае коллекторы окажутся в проигрыше, а за это время истечет срок исковой давности и задолженность вообще будет списана.

Как заработать на покупке долгов? Раскрываем карты.

Мало кто знает, что получить доход от капитала можно на покупке долга. Что это такое, как проходит этот процесс и сколько можно заработать на покупке долга уточняем у специалиста отдела по работе с инвесторами ООО МКК «Актив Финанс Групп» Юлии Накаряковой.

— Юлия, расскажите, что такое продажа долга?

— Продажа долга – это переуступка прав требования по какому-либо обязательству (кредиту или займу) Заемщика.

Обязательство Заемщика может быть обеспечено залоговым имуществом – жилой и нежилой недвижимостью, автотранспортом.

Когда Заемщик перестает платить по своему кредиту или займу, то Кредитор (тот, который выдал денежные средства) вправе продать этот долг третьим лицам.

В результате продажи все права на получение основного долга, процентов, пени, штрафов и сумм, которые присудит суд в случае, если Заемщик так и не будет погашать свой долг, переходят к Покупателю долга.

— Как проходит процесс возврата долга?

— Взыскание долга с Заемщика проходит по этапам:

1. Оформление в собственность права требования долга. С этого момента все доходы по начисленным пени, штрафам и выплате основного долга идут Покупателю долга.

2. Взыскание задолженности на судебной стадии с примерными сроками:

· 1 месяц – обращение в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа и обращение взыскания на предмет залога.

· 2 месяца – получение исполнительного листа

· от 6 месяцев – исполнительное производство:

— работа судебных приставов

— подготовка к торгам

3. Реализация и получение дохода:

· Возврат долга осуществляется после за Публичных торов. В случае, если торги не состоялись, то имущество остается за Покупателем долга. Он вправе распоряжаться предметом залога по своему усмотрению (продать, подарить). По завершению торгов в пользу покупателя перечисляются денежные средства присуженные судом.

· При продаже предмета залога недвижимости Покупатель получает прибыль.

— Сколько можно заработать на покупке долга?

— Доход от покупки долга, обеспеченного залогом недвижимости, варьируется и зависит от самой суммы долга и сроков реализации. В среднем он составляет 30% за весь период. Например, на некоторых объектах AFG, готовых к продаже, можно получить доход от 30 и до 100% за период.

— Чем отличается покупка долга в AFG? Почему это выгодно и надежно?

— Самые важные условия для комфортного инвестирования и получения дохода от покупки долга:

· Покупатель долгового обязательства приобретает долг, обеспеченный конкретным залогом недвижимости – квартирой, офисным помещением и т.д.

· Всю процедуру взыскания задолженности ведут опытные юристы.

· Покупатель получает ежемесячное информирование и подробный отчет по всем стадиям взыскания долга.

· За Покупателем остается право продажи долга обратно в AFG.

— Где можно ознакомиться и посмотреть предложения по таким объектам?

— На официальном сайте AFG в разделе Продажа долговых обязательств — https://afg-fin.ru/debt-obligations есть разные объекты, готовые к продаже. По ним ведется работа, каждый на своей стадии. Внутри самого долга можно посмотреть прогнозируемые сроки закрытия сделки и доход.

— Какие еще есть варианты для получения дохода от капитала?

Для более консервативных Инвесторов есть программа «Больше, чем Инвестиции». Доход гарантированный и составляет 10,9% годовых. Можно разместить инвестиции на срок от 1 месяца. Важно, что вся сумма обеспечивается залогом недвижимости. В этом случае Заемщик и Инвестор не связаны между собой, поэтому доход Инвестора стабильный и не зависит от выплат Заемщика. Обращаю внимание, что предусмотрено досрочное закрытие договора с сохранением ставки в 10,9% годовых. Проценты начисляются за каждый день.

Подходит тем Инвесторам, которым нужна не только надежность банка, но и высокая ставка. Также подходит тем, кто инвестирует в недвижимость.

Посчитать доход и ознакомиться с условиями выгодных инвестиций на сайте — https://afg-fin.ru/investitsii-perm

Также всегда можно задать вопрос по горячей линии 8 800 333 69 24

Продажа долговых обязательств это

Работаем по всей России

Заказать звонок

Зарегистрироваться на мероприятие

Законы и правила, регулирующие продажу долгов

  • Новость
  • Решения

Фактически каждая кредитная организация сталкивается с проблемой невозврата долга со стороны некоторых заёмщиков. Не дождавшись погашения выданного кредита, одни займодатели начинают процедуру принудительного взыскания через суд. Другие — продают долг определённым службам. Насколько законна передача долга физлица коллекторам? Какие правила и нормы регулируют данный процесс? Об этом, и не только, в нашей статье.

Структура статьи:

Передача долга коллекторам — правила и законы

На сегодняшний день законодательство РФ позволяет продажу долговых обязательств граждан коллекторским компаниям. Однако, весь процесс этого действа регулируется рядом законов и постановлений, несоблюдение которых может привести к неприятным последствиям.

Законы, регулирующие продажу долга

Статья 382 ГК России допускает передачу долга сторонним лицам, но только после того, как заёмщик просрочил платёж. Разрешения должника на проведение процедуры не нужно, однако закон обязывает направить официальное уведомление ему о факте передачи долга сторонней компании.

Для информирования необходимо отправить заказное письмо на адрес проживания клиента. Отсутствие данного уведомления, и его заверенной копии у кредитной организации, может послужить причиной, при которой передача долга будет считаться недействительной. Чтобы упростить данную процедуру мы интегрировали в свой продукт сервис по отправке корреспонденции ФГУП «Почта РФ». При помощи интеграции уведомление должников о просрочке, о том, что их долг передан коллекторам, коммуникация с судом и судебными приставами станет для вас быстрее и удобнее. Встроенный модуль уведомит вас, если вы забыли приложить весь пакет необходимых для отправки документов, покажет стоимость почтового отправления, выгрузит форму 103, предоставит ШПИ (Штриховой Почтовый Идентификатор), при помощи которого вы будете отслеживать отправленную корреспонденцию, а также напечатает на конверт ШПИ. Проще говоря, вы будете создавать, отправлять и контролировать всю исходящую корреспонденцию в одном месте комплексно, не зависимо от количества отправок.

Читать еще:  Бизнес план стрелковый тир

Важно, чтобы в договоре, который заёмщик подписал при оформлении кредита, присутствовал пункт, позволяющий банку/МФО передавать долг третьим лицам при нарушении клиентом взятых на себя обязательств. Если таковой пункт отсутствует — продажа долга невозможна.

Какие виды задолженностей можно продать

Согласно букве закона, допускается продажа следующих типов долгов:

  • кредитный;
  • по договору поставки;
  • по подрядному соглашению;
  • заверенному договору займа.

Указанные четыре подтипа долговых обязательств могут быть переданы как специальным организациям — специализирующимся на взыскании долгов, так и физлицам.

Продажа каких долгов запрещена законодательно

Передача права на получения задолженности сторонним организациям требует весьма чётких, мобильных действий. Необходимо уложиться в сроки исковой давности. Этот срок, согласно ст. 196 ГК равен 3 годам. В ситуации, когда договор ранее приостанавливался в связи с исключительными случаями, срок давности может быть продлён до 10 лет. По исходу указанного срока взыскать долг будет почти невозможно.

Существуют и виды долговых обязательств, продавать которые запрещено по закону. К таковым относятся:

  • компенсация морального, материального вреда, здоровью/жизни гражданина;
  • обязательства юр. лица, предприятия, перед работниками в случае процесса реорганизации;
  • алименты;
  • супружеские споры, обязательства при разводе.

Невозможна передача долга третьим лицам и в том случае, если заёмщик ранее не давал на это согласия в письменной форме.

Регламент продажи прав требования третьей стороне

Продажа долга — процедура непростая. Крупным кредитным организациям в этом плане намного легче. Как правило, они уже имеют хорошо наработанные партнёрские отношения с профессиональными взыскателями долгов. Гражданскому лицу придётся самостоятельно найти подходящее коллекторское агентство, убедить сотрудников заняться его случаем, предложив интересные финансовые условия или заинтересовав личностью заёмщика.

Может ли физическое лицо покупать и продавать долги

Закон не устанавливает каких-либо личностных ограничений в этом плане. Продажа долгов доступна каждому займодателю, вне зависимости от его социального статуса и положения в обществе. Главное иметь на руках грамотно составленный договор, подтверждающий факт одалживания денег.

Необходимо учитывать, что чем меньше сумма задолженности, тем менее охотно за процесс её взыскания возьмутся профессионалы. Некоторые коллекторские агентства вообще работают только с долгами, сумма которых превышает 300 тыс. рублей. Поэтому, если вы хотите продать долг соседа в 50 тыс. рублей, желающих выкупить его ещё придётся поискать.

В роли покупателей могут выступать физические и юридические лица, учреждения ведущие финансовую деятельность.

Основные нюансы продажи долга

Чтобы продать долг третьему лицу, необходимо наличие документов, подтверждающих присутствие задолженности и права на её взыскания. Это может быть договор, расписка, лучше заверенные нотариусом, с подписями всех сторон участников. В противном случае у займодателя нет никаких юридических прав требовать взыскания финансовых средств с лица, которое он считает своим должником.

Прежде чем выкупить долг, коллекторское агентство внимательно изучает личность заёмщика, оценивает шансы на успешное взыскание, просчитывает сумму возможной прибыли. Если у должника нет работы, имущества, не известно его точное местонахождение, шансы на успешное взыскание крайне малы. Такой должник коллекторам неинтересен.

Другое дело если заёмщик имеет недвижимость, автотранспорт, занимается предпринимательской деятельностью, или является известной в городе личностью.

Быстро оценить платежеспособность должника, наличие у него имущества и т. п. можно при помощи интеграции с сервисом ФССП, подробнее в другой нашей статье.

Шансы выкупа долга коллекторами увеличивают следующие обстоятельства:

  • значительная сумма обязательств;
  • небольшая цена выкупа долга;
  • высокая вероятность, что заёмщик вернёт деньги пусть даже через продолжительное время и частями;
  • наличие у должника бизнеса, денег, драгоценностей, антиквариата.

При совершении сделки по передаче долга стоит учитывать, что продаже подлежит только основная сумма долга. Все ранее начисленные штрафы и пени за просрочки аннулируются.

Документальное подтверждение продажи долга

Передача прав кредитора третьим лицам осуществляется по факту заключения договора цессии. Данный документ регламентируется 382-й статьёй гражданского кодекса. После оформления сторонами договора цессии, первоначальный займодатель лишается всех прав на выданный им заём, взамен получает от коллектора оговоренную сумму вознаграждения.

Подписанный договор цессии подкрепляется всеми сопутствующими документами и справками по текущему займу.

Зачем кредитор передаёт долг коллекторам

Быстрая продажа долгов позволяет займодателю получить определённую сумму денег, частично покрывающую убыток от невозврата выданного им кредита, в короткие сроки.

Обычно гражданское лицо, организация, передаёт обязательства по взысканию долга третьей стороне, когда:

  • все доступные им средства по взысканию займа с клиента уже использованы, но они не принесли результата;
  • кредитору срочно нужны деньги;
  • отсутствует желание тратить силы, время, средства, на многочисленные судебные тяжбы.

Коллекторы же ищут выгоду для себя. Как правило, они выкупают долги примерно за 1/3 от суммы основной задолженности. Когда у профессиональных сборщиков долгов получится взыскать с заёмщика всю сумму (пусть даже для этого потребуется много времени), они извлекут чистую прибыль в районе 200–300%.

Продажа долга при наличии исполнительного листа

Наличие судебного решения даёт возможность займодателю продать требования по более высокой стоимости. В то же время у правоприобретателя значительно возрастают шансы успешно взыскать задолженность.

Прежде чем отдать права на получения долга коллектору, кредитору необходимо:

  • Проинформировать должника о своём решение не менее чем за 30 календарных дней.
  • Получить на руки исполнительный лист.
  • Передать дело приставам и дождаться запуска процедуры исполнительного производства.
  • Найти подходящее коллекторское агентство.
  • Сообщить известную ему информацию о должнике.
  • Заключить договор цессии.
  • Уведомить заёмщика, что его долг передан и указать кому.
  • Направить договор цессии приставам.

Взыскиваемая коллектором сумма не может превышать цифры указанной в исполнительном листе. Любое начисление на неё пеней и штрафов противозаконно. Сотрудники агентства по взысканию долгов не обладают полномочиями приставов. Они не имеют прав накладывать какие-либо ограничения на должника, изымать имущество.

Продажа долга, выданного под расписку

Процедура передачи почти такая же, как и по исполнительному листу. Тоже необходимо уведомить заёмщика, заключить договор и т. д.

Однако, подобные долги коллекторы берут неохотно, а если и выкупают, то по очень низкой цене. Взыскать долг по расписке намного сложнее чем кредит или задолженность по исполнительному листу.

Способы взыскания долгов коллекторами

Деятельность коллекторских организаций регламентируется Федеральными законами. Выходить за рамки допустимых правовых норм сотрудники агентств не могут. Запрещено любое физическое или моральное давление на клиента, угрозы, и прочие действия нарушающие уголовное или гражданское законодательство РФ.

Что имеет право делать коллектор

В 2016 году, на фоне растущих случаев беспредела со стороны служб по «выбиванию» долгов, был принят ФЗ №230, жёстко ограничивающий возможности коллектора и защищающий права заёмщика.

Представители агентства могут общаться с должником (лично или по телефону) с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 — 20:00 в праздники и выходные. Количество звонков или посещений также ограниченно:

  • один раз в сутки;
  • не чаще двух раз в неделю;
  • максимум 8 раз в течение месяца.

Личные встречи и беседы возможны только по предварительному согласию должника.

Что запрещено коллекторам

Представители коллекторских агентств не имеют права выходить за рамки допустимых полномочий, а именно:

  • угрожать, оказывать физическое или моральное воздействие на клиента;
  • оскорблять, распространять сведенья порочащие честь и достоинство должника;
  • сообщать о долге третьим лицам, организациям;
  • звонить и пытаться встретиться с заёмщиком чаще, чем это разрешено законом.

В случае превышения коллекторами дозволенного, гражданин пострадавший от их действий может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о привлечении коллектора к уголовной или гражданской ответственности. Также должник в этом случае имеет право потребовать через суд взыскания с агентства компенсации морального вреда.

Источники:

http://sodrugestvo.org/page/prodazha-dolgovyh-obyazatelstv
http://zen.yandex.ru/media/id/5b54304267efea00a91e0fdd/5cc1319c55ab6d00b3edddfc
http://businessman.ru/new-pokupka-dolgov-osobennosti-yuridicheskoj-procedury.html
http://zen.yandex.ru/media/id/5b685401505f6500a95d661e/5d037a4e53a8ad0dc674e1da
http://bit-fin.ru/kompaniya/press-tsentr/zakony-i-pravila-reguliruyushchie-prodazhu-dolgov/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector
×
×
×
×