1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Порядок установки терминала для оплаты банковскими картами

Содержание

Установка терминала для оплаты банковскими картами: описание процедуры

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал – аппарат, выполняющий:

  1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
  2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
  3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
  4. Прием обработанной информации.
  5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

  1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
  2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
  3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
  4. Нет риска получения фальшивых купюр.
  5. Работа кассира становится проще и удобнее.
  6. Уменьшаются очереди на кассе.
  7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
  8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
  2. Обсудить со специалистом детали.
  3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
  4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

  1. Копию паспорта.
  2. Оповещение из органов статистики.
  3. Выписку из ЕГРИП.
  4. Копию бумаги о госрегистрации.
  5. Копию ИНН.
  6. Копию лицензии.
  7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

  1. Выписка из ЕГРЮЛ.
  2. Оповещение из Росстата.
  3. Копия учредительного договора.
  4. Копия устава.
  5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
  6. Копия свидетельства о госрегистрации.
  7. Копия бумаги о налоговом учете.
  8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

  1. Монитора. С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
  2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
  3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
  4. Клавиатуры. Применяется для ввода сведений о товаре.
  5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
  6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
  7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
  8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

Терминал безналичной оплаты: установка, обслуживание, условия различных банков

  • 16 Октября, 2018
  • Финансы
  • Ксения Степанищева

Во время ведения предпринимательской деятельности по продаже товаров и предоставлении услуг применяют много современных систем. Многие стараются установить терминал безналичной оплаты, так как эта услуга востребована клиентами. Можно подключить аппарат любого банка, но в России самым популярным является Сбербанк. Нюансы подключения данной услуги и обслуживания представлены в статье.

Общая информация

Самой удобной формой оплаты является банковская карта. Все чаще люди пользуются именно ими, а не привычными банкнотами. Поэтому число компаний, которые предоставляют торговый эквайринг, регулярно увеличивается. Не только крупные фирмы стараются работать с терминалом безналичной оплаты, но и мелкие предприятия.

Есть 3 вида эквайринга:

Последний в списке является банковской услугой, при которой торговые представители принимают банковские карты, а не наличный расчет. При установлении терминала безналичной оплаты банковская организация предоставляет оборудование, а также расчетное, технологическое, информационное обслуживание. Данная услуга позволяет принимать платежи карточками известных платежных систем.

Читать еще:  Формула нормы амортизации

Субъекты

В этом процессе участвуют:

  • Покупатели.
  • Продавцы.
  • Банки-эквайеры.
  • Платежные системы.

В некоторых случаях между магазином и банком добавляют процессинговую компанию. Крупные банки обычно имеют личный процессинговый центр. Задачей данной организации является установка терминала для оплаты банковскими картами, а также регистрация оборудования, обработка, хранение информации по всем операциям.

Состав комплекса

Терминал автоматизирует оплату покупок и услуг. Эквайринговый комплекс включает:

  • Монитор. С его помощью оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
  • Системный блок. В нем осуществляются процедуры по обработке и сохранению информации о транзакции.
  • Дисплей покупателя. У клиента ест возможность контролировать сведения о товаре, его цене и количестве.
  • Клавиатура. Используется для ввода данных о товаре.
  • Считыватель карт. Он может быть встроенным и автономным.
  • Печатающее устройство. Требуется для получения чека.
  • Фискальная часть. Хранит денежные знаки в оперативном режиме. Бывает механической и автоматической.
  • Программное обеспечение.

Терминал напоминает кассовый аппарат, поскольку выполняет торговые операции. Кроме учета продаж оборудование накапливает другую информацию, например, цены, описание, сроки годности товаров.

Наличие в магазине оборудования позволяет пользоваться преимуществами таких расчетов. Устройство удобно для продавцов и покупателей. Именно поэтому многие бизнесмены предпочитают работать с такой системой.

Достоинства

Терминал безналичной оплаты имеет много преимуществ как для крупных компаний, так и для частных предпринимателей. К плюсам относят:

  • Повышенную конкурентоспособность организации.
  • Увеличение денежного оборота.
  • Трата потребителями больших сумм, так как на карте обычно больше денег, чем в кошельке. Если можно рассчитаться картой, люди часто совершают незапланированные покупки, что выгодно торговой точке.
  • Исключение риска полученных фальшивых денег.
  • Повышение скорости проведения операций.
  • Уменьшение расходов на сохранность денег.
  • Повышение оптимизации обслуживания клиентов.
  • Безопасности платежа.

Терминалы для безналичного расчета предоставляются многими банками страны. Потребуется оформление расчетного счета. Также важно ознакомиться с тарифами на данные услуги.

Банк «Русский Стандарт»

Терминал в магазине от данного банка является одним из популярных. Комиссия за операцию составляет 2,5 %. За подключение и приобретение оборудования придется заплатить от 12 тыс. рублей. Можно работать с расчетными счетами других банков.

«Модульбанк»

Многие предприниматели выбирают этот банк. Терминал предоставляется в собственность. Есть возможность покупки его в кредит по ставке 16 % от цены терминала. Доставка происходит за 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки осуществляет сотрудник банка. Предпринимателю нужно лишь включить терминал.

Комиссия за транзакцию составляет 1,9 %. Подключается оборудование бесплатно. Цена оборудования зависит от его вида, но находится в пределах 24,5-33 тыс. рублей. Предоставляются терминалы безналичной оплаты Ingenico.

Банк «Точка»

Для оформления услуги не требуется никуда ходить. Следует лишь посетить интернет-банк и подписать с ним договор. Не требуется оплата дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Деньги на счет поступают на следующий рабочий день. Оборудование не нужно приобретать: его берут в аренду на год, а затем оно переходит клиенту в собственность.

Комиссия за операцию – 1,6-2,3%. Подключение бесплатное. Цена оборудования составляет 23 – 31 тыс. рублей. Предоставляется рассрочка на год. Подключается оборудование фирмы Verifone модели 520 и 675.

«Райффайзенбанк»

Если установить терминал безналичной оплаты этого банка, то комиссия за операцию будет равна 1,9-2,2%. Плата за пользование оборудованием составляет 190-990 рублей в месяц.

Цена за подключение и регистрацию находится в пределах 490 – 29 990 рублей. Конкретная стоимость зависит от оборота. Чем он выше, тем выгоднее тариф.

«ВТБ 24»

Комиссия за операцию зависит от оборота:

  • До 100 тыс. рублей – 2,7 %.
  • До 150 тыс. – 2,2 %.
  • От 150 тыс. – 1,6 %.

Обслуживание терминала безналичной оплаты составляет до 1000 рублей за месяц. Стоимость стационарного POS-терминала начинается от 10 тыс. рублей, переносного – от 16 тыс. По тарифу «Малый бизнес» POS-терминал стоит от 2,6 тыс. рублей.

Сбербанк

Многие бизнесмены устанавливают терминал безналичной оплаты Сбербанка. Для этого требуется открыть расчетный счет в этом учреждении. Также устанавливается терминал удаленного обслуживания клиентов. Комиссия за транзакцию определяется оборотом: от 1 млн рублей – 1,8 %, до 1 млн – до 2,4 %.

Согласно отзывам пользователей, это не предел комиссии. Если обороты небольшие, то процент может составлять 3,4-4 %. При стабильном обороте ставка составляет 1,8-2,4 %. Сбербанк признан лидером по торговому эквайрингу.

Особенности оплаты

Как выполняется оплата через безналичный терминал? Вся процедура составляет не больше 60 секунд. Процедура оплаты осуществляется в несколько этапов:

  • Предоставляется карта для оплаты.
  • Продавец отправляет запрос и получает разрешение от процессингового центра.
  • Этот центр связывается с банком, который выпустил карту.
  • Владельцу надо ввести PIN-код. Иногда оплата происходит благодаря касанию карточкой устройства. В этом случае вводить пин-код не требуется.
  • Средства списывают со счета владельца.
  • Покупателю предоставляется чек об операции.

Так происходит оплата товаров и услуг. Для выполнения операции требуется импринтер или POS-терминал. Разница 2 видов оборудования заключается в следующем: зачисление денег с помощью импринтера выполняется на третий день. Если применяется POS-терминал, то на следующий.

Права и обязанности

При установке аппарата для безналичного расчета банк должен оказать квалифицированную техническую помощь, консультацию по любому вопросу. Есть и другие обязанности у банковского учреждения:

  • Выполняется установка POS-терминала, а также осуществляется первичное тестирование оборудования.
  • Предоставляется информационное сопровождение и помощь в обучении работников.
  • Деньги переводятся на счет компании в установленные сроки, указанные в договоре.
  • Проводится проверка платежеспособности карт.
  • Техническая поддержка оказывается круглосуточно.
  • Предоставляются расходные материалы.

Данные нюансы обязательно фиксируются в договоре. Торговые организации имеют право на требование качественного исполнения услуг. Сами они обязаны:

  • Выделить место для установки оборудования.
  • Выплачивать комиссию.
  • Принимать банковские карты.

Банки-эквайеры могут брать комиссию на основе цены товара или услуги не с потребителя, а с продавца. Остальные особенности предоставления услуг и обязанности фиксируются в договоре.

Подключение

Как происходит установка терминала для оплаты банковскими картами? Процедура выполняется следующим образом:

  1. Выбирается банк. Многие процессинговые фирмы предлагают работать напрямую. После сравнения тарифов и условий надо определиться с банком, который будет поставщиком услуг. Процессинговые компании считаются только посредниками, которым платят комиссию.
  2. Подается заявка. Выполняется это через онлайн-оператора, горячую линию или непосредственно в офисе.
  3. Если заявка одобрена, необходимо подготовить документы. Точный список можно узнать в банке. Обычно требуется заключение договора на эквайринг – обслуживание в процессинг центре и условия, а также договора аренды обслуживания (если устройство выдается в аренду). Требуется подготовка Устава (юридическим лицам), паспорта руководителя, свидетельства о регистрации, справки из налоговой, справки об оформлении расчетного счета, свидетельства об учете в налоговой. Могут требоваться и другие документы.
  4. Подписывается договор. Этот документ регулирует спорные моменты, которые могут появиться между сторонами при сотрудничестве. Договор включает права и обязанности сторон.
  5. Возможно, будет предложена аренда оборудования для безналичных операций. Это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант идеален для ресторанов, кафе или курьерских служб, поскольку переносный POS-терминал мобильный. Стационарные устройства подходят для магазина, салона красоты.
  6. Назначается время, когда будет выполняться установка оборудования. На объект приедет специалист и сделает данную работу.
  7. Производится тестовый запуск системы перед началом обслуживания. Также следует обратиться с просьбой выполнения обучения сотрудников. Сложности не исключены, но торговый эквайринг является отличным инструментом увеличения прибыли. Услуга укрепляет позиции компании на рынке. Кроме того, это свидетельствует о надежности, поскольку компания сотрудничает с банком.

Требования относительно места установки оборудования примерно одинаковые. Необходима горизонтальная поверхность – около 30 х 40 см. Еще требуется розетка, Wi-Fi, телефонная линия или пат-корт, сим-карта и сотовый телефон.

Виды карточек

Может быть установлен стационарный или мобильный терминал. Первое оборудование располагают в торговом зале или офисе обслуживания, где обеспечивается бесперебойная работа устройства. В магазинах – это кассы. Если услуги оказывают в выездном режиме, то лучше выбрать мобильный эквайринг с помощью аппарата для чтения карты, который включает модуль беспроводной коммуникации.

Представителем организации предоставляется клиенту POS-терминал, куда вставляется карточка. Клиент вводит пин-код, после чего распечатывается чек. Трансферт выполняется удаленным ПК с установленным приложением. Мобильное устройство проще в установке и обслуживании, если сравнивать со стационарным торговым аппаратом.

Программы лояльности

Важно пользоваться системами лояльности, которые помогут не только привлечь новых клиентов, но и удержать тех, что уже есть. Обычно клиенты, которые рассчитываются картами, получают бонусы. Можно вводить свои бонусные карты, которые применяются во многих сферах.

В банке надо узнать о взаиморасчете по рекламе. К примеру, у многих банков работает система: при оплате карточкой клиент получает скидку на товар 5-20 %.

Читать еще:  Что такое диспозитивные нормы

Важно, чтобы банк своевременно выполнял ремонт и замену оборудования. Обычно данная работа выполняется в течение суток. Если этот срок будет больше, то можно потерять клиентов.

Таким образом, терминал безналичной оплаты упрощает работу. С ним оплата происходит намного быстрее и безопаснее. Клиенты, которым зарплата или пенсия перечисляются на карту (а таких сейчас большинство), предпочитают магазины и различные службы, где есть возможность безналичного расчета.

Нужен ли ИП платежный терминал?

Платежные терминалы сегодня можно встретить везде: в магазинах и кафе, на автозаправках и ресторанах – клиенту везде могут предложить воспользоваться банковской картой, используя мобильную версию устройства. Однако вопрос, нужен ли ИП платежный терминал, по-прежнему актуален, и эту проблему нужно рассматривать в двух аспектах.

Преимущества использования платежного терминала

Насколько выгодно использование данного устройства, и повысит ли его применение прибыль предприятия? В первую очередь, предприниматель получает возможность вести безналичные расчеты, а значит, увеличить количество своих клиентов или покупателей за счет тех, кто привык и намерен использовать только банковские карты, а сегодня их процент от общего числа достаточно велик. В настоящее время отсутствие возможности применения безналичных денежных средств может стать серьезным препятствием для покупки, и это необходимо учитывать при определении потребности в платежном терминале.

Еще одно преимущество использования платежного терминала – возможность упрощения расчетов и снижения затрат на обработку наличных денежных средств. Компании, имеющие расчетный счет, а сегодня они составляют львиную долю рынка, вынуждены тратить деньги на работу с деньгами, как бы парадоксально это ни звучало. Для того чтобы осуществить поступление средств на счет, требуется провести инкассацию: собрать деньги с торговых точек и перевезти их в банк. Во-первых, мероприятие это является рискованным, так как нападения на инкассаторов являются не таким уж редким происшествием, а во-вторых, требует определенных затрат. Снизить их размер возможно – для этого требуется уменьшить объемы перевозимой наличности, а также изменить график инкассации, увеличив промежутки между визитами. Денежные средства в безналичной форме, пройдя через платежный терминал, сразу же попадают на счет индивидуального предпринимателя. Дополнительно это упрощает их учет — вся выручка автоматически суммируется и не требует дополнительных манипуляций.

Кому нужен платежный терминал

Согласно требованиям законодательства, физические лица, занимающиеся предпринимательством, оборот которых составляет менее 40 млн. рублей в год, освобождены от потребности устанавливать данное оборудование – они могут сделать это исключительно по собственной инициативе.

Соответственно, первый критерий, согласно которому установка платежного терминала обязательна – величина годового оборота. Если она составляет более 40 млн. рублей в год, каким бы видом бизнеса ИП ни занимался, то терминал он ставит. Исчисление выручки производится следующим образом: из нее исключаются балансовая стоимость активов, в том числе и те, что существуют в нематериальном виде, а также налог на добавленную стоимость. В отдельных случаях расчет выручки может быть достаточно сложным, поэтому самостоятельно производить его не стоит во избежание ошибок.

Установке терминала не подвержены:

изготовители и продавцы предметов народного промысла;

ИП, расположенные в отдаленных районах, где по техническим причинам невозможно функционирование данной техники. Перечень таких местностей определяется в регионах индивидуально;

продавцы без стационарного места торговли: бочки с напитками, тележки по ремонту обуви, торговля на рынках, места которых не оборудованы должным образом;

киоски с газетами и прочей печатной продукцией;

предприятия общественного питания, работающие в учреждениях образования;

кредитные компании, а также фирмы, работающие исключительно с безналичной оплатой товаров и услуг;

граждане, сдающие в аренду находящиеся в личной собственности жилые помещения.

Все остальные, не попавшие в этот список представители малого бизнеса, должны дать возможность своим клиентам воспользоваться безналичным расчетом, установив терминал для приема банковских карт.

Нужна или нет регистрация терминала

Если ИП планирует установить терминал – неважно, в добровольном или в обязательном порядке, то одним из первых встает вопрос о том, нужно ли регистрировать данный вид оборудования в налоговых органах, как это требуется при применении ККТ. Несмотря на то, что в законодательстве нет четкого определения понятия «контрольно-кассовая техника», в категорию, требующую обязательной регистрации, попадают все устройства, оснащенные фискальной памятью. Терминал же служит только для приема оплаты –оборудование выдается предпринимателю банком и используется на условиях заключенного между сторонами договора. Обычно условия соглашения являются неизменными, и потому решение о применении терминала не влечет за собой неожиданных сюрпризов в будущем.

Платежный терминал не имеет фискального накопителя и не является оборудованием, регистрация которого в налоговых органах предусмотрена законодательством. Его использование является увеличением количества способов приема оплаты услуг и товаров, не более, и фискальными функциями не обладает.

Отдельного упоминания заслуживают условия, на которых ИП сотрудничает с банком. Практика показывает, что для личных нужд и потребностей бизнеса лучше завести два отдельных счета, иначе разделение доходов и расходов будет трудоемким и длительным, что увеличивает вероятность ошибок, и, как следствие, начисление штрафов со стороны налоговых органов. Законодательство не обязывает ИП делить счета, но сделать это лучше заблаговременно, не дожидаясь неприятностей.

Установка и обслуживание платежного терминала – цена вопроса

Достаточно высокая стоимость оборудования и его установки, а также обслуживания – главный камень преткновения на пути применения безналичных расчетов индивидуальными предпринимателями. Между тем, с расширением их использования и появлением новых моделей в линейке производителей кассовой техники, цена этих аппаратов постепенно снижается. Самый дешевый терминал сегодня стоит всего 25 тыс. рублей, к этой цифре следует прибавить расходы на обслуживание – они определяются банком, с которым будет заключен договор. Существуют также бесконтактные устройства – их цена выше, но и использовать их более удобно.

Законодательством предусмотрено несколько способов снижения расходов на содержание терминала:

установка одного устройства на нескольких расположенных поблизости друг от друга торговых точках, принадлежащих одному индивидуальному предпринимателю;

использование технологии «мультимерчант». Она предусматривает прохождение платежей через один терминал на разные расчетные счета. В этом случае терминал находится в распоряжении сразу нескольких ИП – они делят расходы по содержанию устройства между собой, снижая свои затраты.

Кроме этого, можно арендовать платежный терминал на какой-то срок у банка, который предоставляет подобное оборудование своим партнерам. Отсутствие устройства, если оно предусмотрено законодательством – повод для начисления штрафных санкций. Кроме того, наличие оборудования дает несомненные преимущества на рынке:

увеличение числа покупателей;

удобный и точный учет доходов.

Очевидно, что даже одной из этих причин вполне достаточно для того, чтобы начать присматривать подходящее оборудование для своего ИП – благо, ассортимент устройств сегодня достаточно широк.

Как выбрать терминал

Начать процедуру надо с определения перечня собственных требований к этой технике. Здесь могут быть следующие варианты:

Тип подключения. Большая часть моделей может эксплуатироваться как при проводном, так и при беспроводном подключении, что значительно расширяет возможности использования данного оборудования. Оценивать следует канал связи и скорость передачи данных.

Наличие и разновидность прошивки. Она может и отсутствовать – тогда клиент может заключить договор с любым банком по своему выбору, в противном случае прошивка ориентирована только на ПО того банка, с которым устройство будет работать.

Тип предприятия и количество транзакций. Требования к терминалу, работающему в стационарной торговой точке с большой проходимостью и к устройству, установленному на небольшом рыночном лотке, различаются, и это необходимо учитывать.

Стоимость оборудования. Здесь принимается в расчет прибыльность предприятия и срок окупаемости приобретения. Диапазон цен на рынке достаточно велик, чтобы подобрать оборудование в полном соответствии со своими требованиями и финансовыми возможностями.

Более подробную консультацию можно получить у специалистов компании, занимающейся продажей платежных терминалов. Они обладают всей необходимой информацией и, как правило, предлагают клиенту несколько моделей на выбор.

Принцип работы терминала оплаты банковскими картами

POS-терминал — это устройство, с помощью которого продавец принимает платежи по банковской карте. POS означает Point of Sale или «точка продаж». Терминал состоит из клавиатуры для ввода пин-кода, экрана, считывателя карты и принтера для печати чеков. Есть разные терминалы, например, без принтера или с двумя экранами. Чтобы работать с POS-терминалом, нужно подключить эквайринг.

Что такое эквайринг и как работает эквайринг-схема

Перед работой с терминалом предприниматель открывает в банке расчетный счет — специальный счет для бизнеса, с которым компания платит налоги и зарплату. Затем предприниматель подключает к счету эквайринг — услугу приема платежей по карте. Без эквайринга работа с пос-терминалом невозможна.

Схема расчетов эквайринга выглядит так:

  • покупатель платит картой;
  • терминал или онлайн-касса отправляет запрос в банк-эквайер, где обслуживается компания;
  • банк-эквайер отправляет указание о списании денег в банк, который выпустил покупателю карту;
  • банк отправляет деньги эквайеру со счета, к которому привязана карта покупателя.
Читать еще:  Технология производства свечей

Эквайринг-схемой руководит платежная система, например, Виза или Мастеркард. Система может запретить платеж. Например, если одно государство запрещает проводить платежи из другого.

За каждый платеж картой банк взимает с компании комиссию — от 0,5 до 4% от суммы покупки. Комиссия зависит от оборота бизнеса — чем выше оборот, тем меньше придется платить банку. Также на комиссию влияет платежная система, через которую платит покупатель. На популярных системах Виза, Мастеркард и Мир комиссия меньше. Чтобы не переплачивать за эквайринг, следует открыть расчетный счет и купить терминал в одном банке.

Принцип работы терминала для оплаты банковскими картами

Терминалы отличаются типом подключения и видом эквайринга, поэтому работают по-разному. Общий принцип следующий:

  • кассир переключает устройство в режим оплаты и вводит сумму платежа;
  • покупатель вставляет, проводит или прикладывает карту ;
  • терминал отправляет информацию в банк;
  • банк проверяет, есть ли деньги на карте покупателя;
  • если все в порядке, то списывает деньги;
  • терминал печатает чек или отправляет электронный чек на почту покупателя.

В некоторых магазинах покупатель платит не сам, а передает карту продавцу. В этом случае продавец вставляет карту , а покупатель вводит пин-код на выносной клавиатуре — пин-паде.

8 правил установки терминала для оплаты банковской картой

Зарубежная практика безналичного расчета постепенно входит в повседневность российского обывателя. Любое юридическое и физическое лицо может произвести установку терминала для оплаты банковскими картами. Если до недавнего времени безналичный расчет осуществлялся только между юридическими лицами, то сейчас оплата пластиковыми картами услуг и товаров не вызывает удивления.

Свои особенности и тарифы у каждого банка индивидуальны. Перед подписанием договора, необходимо разобраться, какие терминалы наиболее выгодны предпринимателю.

Что такое эквайринг

Эквайринг – это услуга банка, позволяющая продавцам и покупателям осуществлять процесс оплаты покупок безналичным расчетом. Как осуществляется возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету вы можете узнать в статье по ссылке.

Установка терминала для оплаты банковскими картами проводится банком, с которым юридическое лицо подписывает соответствующий договор.

Установить его может лицо, у которого есть расчетный счет в банке. Поэтому те индивидуальные предприниматели, которые шагают в ногу с прогрессом, должны в обязательном порядке открыть счет в банке.

Все операции с использованием терминала для оплаты пластиковыми картами будут проходить через расчетный счет. Какие документы необходимы для открытия расчетного счета для ИП – узнайте здесь.

Установка терминала пока не является обязательным для ИП. Но, возможно в недалеком будущем, чтобы сократить количество недобросовестных налогоплательщиков, ФНС будет на этом настаивать.

Как на практике функционирует терминал оплаты банковскими картами – смотрите тут:

Какие виды терминалов для оплаты существуют в России

В настоящее время существует три вида эквайринга.

Происходит перевод денег на заявленный счет продавца и ответ возвращается на терминал, оповещая сигналом о проделанной операции. Покупатель, если у него включена система мобильного оповещения, получает sms-сообщение из банка-эмитента карты о величине снятой суммы и остатке на счете.

Интернет-эквайринг – один из способов оплаты товаров интернет-магазинов. Не всегда можно отличить от других способов оплаты пластиковой картой. Сами банки не уточняют свои тарифы и часто их меняют. Явление в России новое и не совсем доработанное.

Какие существуют платёжные системы для интернет-магазинов и как выбрать наиболее удачную и экономически эффективную вы узнаете по ссылке.

Движение денежных средств происходит по схеме: оплата продукта в интернет-магазине – информация поступает в процессинговый центр – оттуда в банк-эквайер – далее в банк эмитент – списание с карты покупателя средств на счет организации и возврат информации в обратном порядке.

Мобильный эквайринг – процесс оплаты покупки или услуги происходит через мобильное устройство (телефон, смартфон, планшет) с подключенным к нему кардридером.

Чем выгодна установка терминала

Психология покупателя такова, что безналичный расчет повышает продажи в несколько раз. Расплачиваясь наличными купюрами, человек считает деньги и контролирует свои покупки более тщательно, нежели оплачивая картой.

Установка терминала имеет ряд плюсов:

  • увеличиваются продажи;
  • не нужно искать мелочь на сдачу;
  • легче считать выручку в конце дня и делать отчет;
  • кассир не может совершить ошибку, выдавая сдачу;
  • нет вероятности получения фальшивых банкнот;
  • покупателю не нужно искать банкоматы, чтобы обналичить деньги;
  • покупатель может не носить с собой наличные, что исключает воровство или потерю денег;
  • безопасность продавца и магазина.

Чем выгодна установка платежного терминала для ИП?

Недостатки эквайринга:

  • некоторые банки снимают с продавца комиссию за пользование услугой;
  • аренда и обслуживание терминалов стоит денег;
  • если терминал на торговой точке один, то поломка может привести к недовольству покупателей. На ремонт или замену нужно некоторое время;
  • у каждого банка свой срок возмещения средств;
  • деньги на счет продавца могут идти от нескольких минут, до трех дней (в зависимости от банка);
  • выбор подходящего банка;
  • покупателю трудно проследить свои расходы. Траты происходят намного незаметнее, чем при обычной наличной оплате.

Что необходимо для установки терминала оплаты по карте

Чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами необходимо иметь один или несколько расчетных счетов в одном или нескольких банках.

Потребность в терминале может возникнуть, если оборот превышает 30000 рублей в день. В ином случае установка терминала, обычно, не выгодна ни банку, ни продавцу.

Чтобы установить терминал необходимо:

  1. Определить необходимость установки терминала на торговой точке.
  2. Выбрать банк, отвечающий требованиям. Некоторые банки взимают комиссию в процентном отношении к обороту продавца. У других банков комиссионные составляют от 1,8% до 15%.
  3. Изучить предложения процессинговых компаний. Небольшие ИП могут воспользоваться мобильным эквайрингом.
  4. Выбрать предложение, наиболее полно отвечающее вашим требованиям. Для этого посетить несколько банков, например, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ-24, БинБанк и другие.
  5. Собрать необходимые документы для предоставления в банк –эквайер. Это должны быть документы по юридическому лицу, банковский счет и реквизиты банка.
  6. Подать заявку.
  7. Подписать договор с банком.
  8. Ожидать представителей банка и установщика оборудования.

Банк, в свою очередь, обязан предоставить обучение вашего персонала, техническое обслуживание терминала и полностью выполнять условия договора.

Эквайринг в Сбербанке России

Наиболее распространено сотрудничество со Сбербанком в вопросах установки терминалов. На 2017-2018 год Сбербанк предлагает:

  • партнерские программы. Какие франшизы для своих клиентов предлагает Сбербанк России – читайте тут;
  • быстрое возмещение средств;
  • выгодные условия обслуживания;
  • в месяц вы будете платить за оборудование от 1800 до 2300 рублей (зависит от тарифного плана);
  • цена за обслуживание карт Сбербанка ниже;
  • средний процент комиссии в пределах 0,6%- 2,5% от принимаемой суммы.

Заявку можно подать онлайн через официальный сайт Сбербанка.

Какие условия предлагают Сбербанк и ВТБ24?

Условия в ВТБ-24

  • установка, расходные материалы, обучение персонала – бесплатно;
  • проводит все виды карт;
  • возможен бесконтактный прием (если на карте есть чип);
  • чем выше оборот, тем ниже процент комиссии;
  • все остальные услуги оплачиваются в зависимости от количества терминалов, видов карт, пакета услуг эквайринга;
  • торговый эквайринг обычного тарифа – 1,6%;
  • мобильный – в среднем 2,5%;
  • интернет эквайринг – от 3%;
  • безопасность обеспечена новейшими IT – технологиями;
  • возможно внедрение зарплатной системы;
  • адаптация программ системы эквайринга к 1С-Бухгалтерией, что может полностью автоматизировать проводки кассы.

ВТБ-24 уверяет, что сотрудничество с ним идеально подходит малому и среднему бизнесу.

Предложения других банков РФ

Альфа-банк предложил эквайринг на рынке России одним из первых. На сегодняшний день банк предлагает, кроме стандартных услуг, комиссию в 1% с карт Altyn и 3% с MasterCard, Visa и Maestro.

ЦентрИнвест предоставит льготы, если вы откроете расчетный счет в одноименном банке. Все остальные условия стандартные.

Действуют горячие линии, по которым каждый банк предоставляет полную информацию по пакетам услуг эквайринга.

Относительно процентов, важно определить с чего взимается комиссия – с суммы оплаты каждой покупки или с оборота.

После получения полной информации с каждого банка, еще раз подсчитайте сумму оборота, среднюю проходимость торговой точки, расходы, которые можете понести после установки терминала и прибавьте к средней дневной выручке 20%.

Практика показывает, что появление на кассе терминалов, размером с калькулятор, действительно повышает уровень продаж. Единственное, о чем вам надо подумать – это какой банк выбрать.

Как правильно установить платежный терминал Киви вы можете узнать в этом видео:

Источники:

http://businessman.ru/ustanovka-terminala-dlya-oplatyi-bankovskimi-kartami-opisanie-protseduryi.html
http://fin-az.ru/426150a-terminal-beznalichnoy-oplatyi-ustanovka-obslujivanie-usloviya-razlichnyih-bankov
http://acquiring.vtb.ru/articles/nuzhen-li-ip-platezhnyy-terminal/
http://zen.yandex.ru/media/id/5c7fcdb114d4d900b232ef68/5c87a8e2447d8d00b4f100f6
http://fbm.ru/kak-sozdat-svojj-biznes/oborudovanie-dlya-biznesa/ustanovka-terminala.html

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector