10 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Овернайт что это простыми словами

Содержание

Овернайт на брокерском счете — дополнительная доходность от ценных бумаг

Подключенный овернайт позволяет получить определенную прибавку к доходности. Что это такое? Сколько можно заработать? Какие риски несет инвестор? И стоит ли овчинка выделки?

Что такое овернайт простыми словами?

У вас есть на брокерском счете ценные бумаги. Продавать их в ближайшее время не планируете. Например, получаете стабильно дивиденды по акциям.

Ваш брокер предлагает вам сделку.

— Дружище! Одолжи мне, например 1 000 акций Газпрома до завтра. Все равно они у тебя лежат без движения. Утром я тебе их верну в целости и сохранности. А еще сверху приплачу процент от стоимости взятых в долг активов.

— Ок. Почему бы и нет! А для чего они тебе?

— Другой мой клиент-трейдер, хочет зашортить Газпром. Я возьму бумаги у тебя. Дам ему в долг. Под проценты естественно. А прибыль поделим пополам … по совести.

— Хорошо! Уговорил. Бери.

Овернайт (overnight, анг. до утра, на ночь) — это однодневный займ брокеру ценных бумаг под проценты.

Как это работает?

Чтобы брокер не спрашивал каждый раз разрешение клиента о займах овернайт, в договоре прописывается данное условие. Либо его можно подключить отдельно позже. И поставить на поток, выдачу активов под проценты в долг.

Сколько можно заработать?

Для примера, ставка овернайт у брокера Сбербанка — 2% годовых.

Но это не значит, что имея ценных бумаг на 100 000 рублей вы будете стабильно получать 2 тысячи в год сверху. Помимо основного дохода от купонов, дивидендов и роста курсовой стоимости.

На чистый заработок (помимо суммы активов) будет влиять несколько деталей.

Вид ценных бумаг. В основном для овернайта используют только акции. Другие активы, облигации, фонды (ETF и БПИФ) не участвуют в процессе добычи новых денег для владельца.

Только ликвидные. Например, у вас на счете имеются голубые фишки (акции Сбербанка, Газпрома, Лукойла) и компании третьего эшелона ( Квадра, Плазмек, КМЗ и прочий неликвид). Последние скорее всего никому будут не нужны в долг.

Количество займов за год. По факту, вы получаете доход только после предоставления овернайт брокеру на ночь. А вот сколько будут таких операций за год? На практике, количество желающих предоставить однодневный займ на порядок больше, чем людей нуждающихся в заемных ценных бумагах. В лучшем случае, это раз в десять дней. По факту можно еще смело уменьшить в несколько раз.

В итоге, может получится, что имея в своем портфеле самые ликвидные бумаги, заработать получится в разы меньше, заявленной ставки брокера.

И 2% годовой доходности от овернайта превращаются в 0,1-0,2% (и меньше). И только на разрешенные активы.

Немного. Но как говорится: «С паршивой овцы, хоть шерсти клок.»

В принципе, от инвестора при использовании овернайт не требуется никаких телодвижений. Брокер сам занимает нужные ему бумаги. Возвращает с процентами на следующий день.

Какая-то копеечка будет капать. За много лет наберется процент дополнительной доходности.

Главный риск овернайт

На брокерском счете куплены ценные бумаги. Это лично ваши активы. Право собственности зафиксировано в депозитарии. И брокер без вашего разрешения не имеет право пользоваться активами по собственному усмотрению. В нашем случае, давать кому-то в долг.

При овернайте, вы отдаете брокеру свои бумаги. Взамен вы получаете ОБЯЗАТЕЛЬСТВО брокера вернуть взятые в долг бумаги к установленной дате.

По простому, используя овернайт, вы меняете свою собственность на долговую расписку (обязательства) брокера.

Именно здесь скрыт главный риск.

Что будет с вашими ценными бумагами при банкротстве брокера?

Банкротство — это невозможность расплатиться по своим долгам (обязательствам).

Вы становитесь в очередь на возврат причитающего вам долга. И не факт, что до вас дойдет очередь. Возможно вы получите обратно свои ценные бумаги (или денежный эквивалент по текущей рыночной цене). Или только часть.

Конечно, банкротство брокера вещь нечастая. Но следует знать про все варианты исхода событий в будущем при использования овернайта на брокерском счете.

Когда ваши бумаги хранятся в депозитарии, при наступлении негативных событий у брокера можно подать заявление на перенос активов к другому брокеру. Заплатить какую-ту денежку. Но спокойно вывести активы от проблемного брокера.

Овернайт у иностранного брокера

Интерактив брокер предоставляет программу повышения доходности счета. За счет использования денежных средств и ценных бумаг.

За это он готов делиться половиной прибыли.

Взамен клиент лишает страховой защиты SIPC. А это на минуточку, страховка на 500 тысяч долларов. От противоправных действий брокера.

Резюмируя

Небольшой дополнительный доход от овернайт против небольших рисков возможного банкротства брокера в будущем.

В принципе, использование функции овернайта у крупнейших брокеров (того же Сбера), с минимальными (практически нулевыми) шансами потерять деньги — оправдано.

При долгосрочном инвестировании и постепенном накоплении капитала, дополнительный (пусть и небольшой) доход будет не лишним.

Бесплатный овернайт

Хорошо, если вам что-то платят. Многие брокеры, при заключение договора с клиентами, добавляют пункт о разрешении клиентом пользоваться его ценными бумагами. Бесплатно. Или с какой-то смехотворной ставкой. На уровне 0,01-0,02% годовых.

Многие даже не обращают на это внимание. И как следствие, несут определенный уровень риска.

Советую посмотреть свой договор или позвонить брокеру для уточнения. И по возможности лучше отключить.

Обычно для этого нужно (зависит от брокера):

  1. Написать заявление в двух экземплярах (второй заверить у брокера и оставить у себя).
  2. Отключить в личном кабинете.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Овернайт — что это такое простыми словами. Кредит овернайт: определение

Современному человеку важно знать о разных областях жизни. Особенно это относится к банковским операциям и юридическим сделкам. Если знать хотя бы основы этих сфер, то можно будет смело заключать договоры. Часто приходится сталкиваться с таким понятием, как овернайт. Что это такое? Это особая операция, о которой и пойдет речь в статье.

Операции

Отдельного внимания заслуживают операции овернайт. Что это такое простыми словами? Это сделка, которую заключают на 1 рабочий день. Если же ее оформляют в пятницу, то ее переносят на понедельник. Какова сущность овернайт? Что это такое в современном мире? Это разовая операция, заключаемая на краткосрочный период.

Если клиент банка хочет оформить кредит, на его счет поступают средства. В течение нескольких часов человек может пользоваться деньгами. Возвращать средства надо на следующий рабочий день. За такую услугу клиенты платят проценты. Их перечисляют вместе с основной суммой.

К распространенным операциям относят:

  • Стандартный овернайт. Предоставляется компании или физическому лицу, сумма — до 100 000 евро.
  • Корпоративный. Оформляется для группы компаний с суммой до 250 000 долларов в день.

Ставки начисляются за каждый день использования. Они регламентируются ставками межбанковского рынка.

Особенности

В банковской сфере часто можно встретить такое понятие, как «овернайт». Что это такое по мнению специалистов? Это такой же кредит, но с коротким сроком возврата. Услуга является быстрой финансовой помощью с небольшими процентами. Если клиенту банка требуются наличные на короткое время, то он может воспользоваться такой услугой.

При заключении сделки сотрудник определяет дату возврата, которую не получится перенести или продлить. При невозврате будут начислены штрафы, которые увеличиваются каждый день. Чтобы этого не было, следует оплачивать долг своевременно. Кроме этого, многими банками оформляется овернайт-депозит. Долг возвращается в течение суток, но нерабочие дни не учитывают.

Читать еще:  Как правильно заворачивать бурито

Преимущества и недостатки

В банках овернайт считается востребованным. Причем в плане как кредита, так и вклада. Требования по оформлению могут отличаться, но в целом эта процедура одинаковая. Овернайт имеет следующие преимущества:

  • Использование открытых активов фирмы на один день.
  • Не требуется открывать расчетный счет.
  • Удобство открытия депозита.

Если же открывается вклад, то клиента ожидают следующие преимущества:

  • Получение дохода.
  • Гарантия возврата средств.
  • Капитализация.
  • Начисление процентов на остаток.
  • Открытие депозита в любой валюте.
  • Размещение разных сумм.

Если открывать вклады овернайт, то возможны следующие минусы:

  • Невысокий процент.
  • Сложности составления соглашения.
  • Ограничения по суммам.
  • Средства размещают в течение 1 ночи.
  • Ограничение по минимуму.

Хоть овернайт имеет некоторые недостатки, все же этот вид кредитов и депозитов востребован. Многие крупные банки работают с такой услугой, которая позволяет им получать прибыль.

Кредиты

Что кредит овернайт означает? Сделка заключается на 1 рабочий день. Такие займы предоставляются центральным банком страны. Ставки на услуги выгодны, поскольку используются в эффективном функционировании системы расчетов. Многих людей выручает кредит овернайт. Определение этого терминал позволяет понять, что это срочная услуга.

Кредиты имеют лимит, который утверждается на основе максимума по долгу во внутренних займах. Средства перечисляются на счет клиента, после чего их можно снять. Для получения денег по завершении рабочего дня клиент предоставляет необходимые документы и отчеты. Кредит овернайт означает срочную финансовую помощь. Клиентов такие услуги привлекают благодаря гораздо более низким ставкам по сравнению с обычными займами. Кредит овернайт Банка России считается выгодным сервисом. С ним можно получить средства под небольшую переплату.

Ставки

Есть ставки не только у обычных займов, но и у овернайт. Что это такое? Это переплата за пользование деньгами. Ставка является платой за услугу. Она определяется Центральным банком страны или коммерческой финансово-кредитной организацией. Ставка необходима не только в качестве расчета суммы оплаты за услуги, но и для регулирования оперативного баланса.

Кредитование овернайт используется в государствах с развитой экономикой. Эта услуга нужна для регулирования ликвидности коммерческих организаций, а банки поддерживают финансовый баланс. Кредиты овернайт благоприятно влияют на развитие экономики страны.

В последнее время по причине отзывов лицензий не все банки могут выполнять такие процедуры. Ставка устанавливается Центральным банком. Клиенты платят проценты за один день пользования деньгами. Начисление выполняется на остаток средств на начало дня. С оформлением такой сделки стороны заключают договор.

Сделка на ночь

Иногда овернайт называют сделкой на ночь, поскольку она выполняется за сутки. Также в сфере финансовых услуг существует такое понятие, как «целевая процентная сумма». Такое значение определяется на межбанковском рынке самыми важными участниками, к примеру Японией, Канадой.

Сделка на ночь предполагает получение однодневного кредита, который называют договором РЕПО. Эти операции заключаются на межбанковском рынке и предполагают приобретение (продажу) ценных бумаг. Но тогда клиент обретает обязательство обратной сделки через конкретный промежуток времени по фиксированной цене.

Вклады

Для получения кредита наличными обычно требуется собрать множество документов. Но для овернайта нужно иметь расчетный счет. Необходимо заключить сделку на 1 день. Важно возместить средства в указанный период, внеся проценты, так как при просрочках банки начисляют крупные штрафы.

Также есть услуга вклад овернайт. Она предполагает заключение сделки бессрочного депозита и размещение на расчетном счету определенной суммы денег. Такие услуги достаточно популярны среди юридических лиц. Вклады открываются в евро и долларах. Проценты перечисляются за год. Минимум равен 60 тысячам евро или 100 тысячам долларов США. Часто такая услуга позволяет проводить важные сделки, поэтому ее выполняет множество крупных банков.

Кто оформляет такие процедуры?

Есть список организаций, которые предлагают разместить средства для получения прибыли. Только следует предварительно заключить специальный договор. Выгодные условия предлагаются следующими финансовыми учреждениями:

Другие банки тоже могут предлагать такие услуги. Условия предоставления в них могут немного отличаться. Процедура оформления в каждом банке стандартная. Для размещения средств на счету с целью получения прибыли нужно пройти следующие этапы:

  • Узнать об условиях оформления сделки у сотрудника финансового учреждения посредством телефонного звонка.
  • Составляется соглашение, в котором прописываются условия и порядок размещения.
  • Договоренность заключается до 16.30.
  • Если получено положительное решение, перечисляются средства.

Кредит нужно возвращать на следующий день. Если клиент размещает депозит, то ему начисляются проценты. Со временем на счету формируется крупная сумма. Такими услугами пользуются как физические, так и юридические лица. В каждом банке условия оформления могут отличаться, поэтому их следует узнавать предварительно.

Операция овернайт: описание, преимущества и недостатки

Для нормального существования и деятельности хозяйственных субъектов часто возникает необходимость в получении кредита. Что собой представляет кредит овернайт и для чего он так активно используется юридическими лицами.

Для чего нужен кредит Overnight

Как и большинство других банковских понятий, описание овернайта для непрофессионалов будет очень сложным, непонятным и запутанным. Попробуем более простым языком объяснить, что же собой представляет такой вид кредитования.

Операция Овернайт — это сделка, которая заключается исключительно на один рабочий день. Из-за подобного ограничения в большинстве случаев ее не проводят в пятницу (за исключением недель, когда суббота является рабочим днем). Овернайт — это краткосрочная операция, которая не предполагает продления или повторения.

Наиболее распространенным видом овернайта является кредитование. Как оно происходит? Кредиты овернайт предоставляют в основном юридическим лицам, чьи счета находятся в банке, а репутация не подлежит сомнению. Клиент оставляют заявку на получение необходимой суммы, а на следующий день возвращает основной долг с процентами.

Преимущества овернайта

Поняв, чем именно является данная операция, необходимо также изучить основные преимущества и недостатки сделки. Среди неоспоримых плюсов можно отметить:

  • скорость — для любого собственника или директора компании часто быстрота получения финансов является ключевым фактором при выборе вида кредита. Овернайт на сегодняшний день является идеальным вариантом, если рассматривать соотношение скорости оформления и процентной ставки;
  • не открывается счет в банке — большинство финансовых структур предоставляют кредитование овернайт без требования открытия нового расчетного счета. Делается это для экономии времени и из-за отсутствия необходимости постоянно получать переводы от клиента;
  • небольшая переплаты — в отличие от стандартных кредитов, ставки по овернайт бывают в несколько раз меньше из-за небольшого риска для финансовой организации, а также быстроты возврата денежных средств.

Недостатки овернайта

Рассмотрев преимущества операции овернайт, нельзя не затронуть тему минусов подобной банковской услуги. Основным недостатком является именно то, что овернайт предоставляется исключительно на одни сутки. Несмотря на то, что это известно предварительно всем клиентам, для многих удобней оформить обычный кредит по более высоким процентам.

Вторым минусом можно назвать ограничения по сумме. Если в обычной ситуации банк предоставил был юридическому лицу крупный займ, то в случае с краткосрочным кредитованием, сумма уменьшается в несколько раз.

Требования, предъявляемые к кредитам

Коммерческие банки для многих предпринимателей признаются единственным источником получения финансовых средств. Особенно эти слова имеют отношение к деятельности компаний в строительной сфере, которые чаще иных хозяйствующих субъектов используют кредитные средства. Роль строительства для государства особенно велика, при современных проблемах в экономике.

Строительство дает прирост ВВП. Кредит позволяет приобрести ресурсы дополнительно и произвести продукцию с новой экономической стоимостью. Существующая в России система коммерческих финансовых учреждений и их филиалов позволяет хозяйствующим субъектам получить средства для ведения хозяйственной деятельности.

Есть некоторые обстоятельства, при которых предоставление кредита может сыграть отрицательную роль. К таким отрицательным последствиям относится производство продукции, которая не отражается в документации и считается нелегальной или существует перепроизводство какого-либо продукта.

Различие между кредитами

Банковские кредиты могут разделяться по различным основаниям, одной всеми признанной классификации не существует. Важно выделить цель, которая признается основной при получении кредита. Еще большее количество разновидностей кредита зависит от организации, которая является кредитором.

Кредиты выдаются на соблюдении принципов:

Существуют следующие виды кредитов:

  • внутридневной кредит, который предоставляется в течение дня работы подразделения банка;
  • кредит овернайт, который выдается финансовой организацией в конце дня, уполномоченный расчетной организацией, не относящейся к банковской сфере. Такой кредит выдается сроком на один день.

Кредиты чаще всего выдаются субъектам хозяйственной деятельности, которые имеют опыт работы. Те, субъекты, которые совершают первые шаги, чаще всего не финансируются. Поэтому начинающий предприниматель первый год вынужден находить средства сам. Банковские кредиты, идущие на финансирование капитальных вложений, в настоящее время в России составляют лишь несколько процентов.

Заключение

Кредит овернайт может быть предоставлен в случае: наличия неисполненных кредитных обязательств, а также при наличии непогашенной внутридневной задолженности, предоставленной кредитной организации по генеральной доверенности. Такие займы могут быть разрешены Банком России на период, который указан в договоре.

Читать еще:  Способы закупок по 44 фз таблица

Однако на срок существует ограничение в 180 календарных дней. Кредиты с длительным сроком для хозяйствующих субъектов, банками выдаются редко. Они составляют только 50% от общего объема выданных средств.

Что такое овернайт: условия, плюсы и минусы

Термины, значение которых не до конца понятно потенциальным клиентам, вызывают еще больший интерес. Овернайт — достаточно распространенная банковская услуга, которая пока не имеет большой популярности среди физических лиц. Услуга предоставляется практически всеми крупными банками на основании предписаний Центрального Банка России. Что такое овернайт, как и на каких условиях может быть использован клиентами, будет рассказано на Бробанк.ру.

Расшифровка термина

Овернайт (overnight) — дословно переводится как «на ночь» или «до утра». Термин распространен в финансовой, кредитной и даже туристической сферах. Чаще всего применяется непосредственно в банковском деле. Под ним понимается предоставление однодневного кредита, размещение однодневного депозита, или совершение сделки по покупке ценных бумаг с обратной продажей опять же через один день. Такие сделки обозначаются в виде аббревиатуры «РЕПО».

В большинстве случаев овернайт применяется банками в рамках межбанковских правоотношений. Кредиты на один день не предоставляются кредитными организациями физическим лицам. Поэтому услугу именно в отношении граждан следует рассматривать как однодневный депозит, размещаемый в банке.

На практике этой услугой больше пользуются юридические лица. Для физических лиц этот продукт пока не имеет четко выраженной схемы предоставления. Причины этого заключаются в особенностях услуги.

Особенности овернайта

Как было отмечено, овернайт — это однодневная сделка, которая чаще всего выражается в размещении юридическим лицом краткосрочного депозита в условной кредитной организации. Основные особенности овернайта заключаются в следующем:

  • Низкие процентные ставки — ниже на несколько порядков, чем стандартные банковские депозиты.
  • Сроки размещения средств ограничиваются одной ночью или одним банковским днем.
  • Отсутствует программа обязательного страхования — не все кредитные организации страхуют вклады по овернайту, поэтому всегда присутствует большой риск для вкладчиков.
  • Минимальная сумма к размещению может достигать 500 000 рублей и более.
  • Непостоянные процентные ставки — по овернайту они меняются практически каждый день.

Банк России регулирует правоотношения данного рода. Поэтому ставки по овернайту в ряде крупных кредитных организаций не сильно отличаются друг от друга. Для физических и юридических лиц ставка в большинстве случаев является одинаковой.

В каждом банке овернайт предоставляется по отдельным правилам. Если сделка имеет наименование РЕПО (покупка ценных бумаг), то в этом отношении подогнать какой-либо шаблон для всех кредитных организаций будет крайне сложно: у банков достаточно обширная свобода действий, поэтому условия предоставления овернайта, помимо его сроков, могут существенно разниться.

В чем преимущества овернайта

Овернайт — это крайне эффективный инструмент для увеличения активов юридического лица. Механизм работает по принципу стандартного депозита, только в данном случае компания может на одну ночь разместить все свои активы, и остаться в плюсе.

Для более понятного разъяснения принципа работы овернайта, нужно привести пример. Как правило, большинство юридических лиц в выходные дни не работает. То же самое касается и ночного времени суток — с 20:00 и до утра счета компании простаивают без дела. В это время компания не получает прибыль, и ее средства свободны от каких-либо обязательств. Благодаря овернайту, деньги могут работать даже ночью, принося относительно неплохую прибыль. Все зависит от суммы размещаемых по вкладу средств.

Понимая это обстоятельство, компания не хочет, чтобы счета простаивали без дела, и размещает на одну ночь или на выходной день банковский овернайт. Наутро деньги будут возвращены банком с начисленными на них процентами. Таким образом, даже ночью деньги условной компании будут работать и приносить прибыль. Эта услуга весьма полезна в следующих случаях:

  • У компании не хватает средств на заключение срочной, но очень выгодной сделки.
  • Компания не может надолго вкладывать свои активы на депозит, так как это лишит ее возможности совершать сделки и просто работать.
  • Для оформления овернайта потребуется минимальное документальное обеспечение.

На это и рассчитывается услуга: за одну ночь банк может заключить сразу несколько выгодных сделок за счет средств, полученных от клиента по овернайту. А сам вкладчик получает деньги с прибылью, размер которой зависит от суммы и процентной ставки.

Какие минусы у услуги

Самый большой и явный недостаток овернайта — небольшая процентная ставка. К примеру, если стандартный банковский депозит размещается под 7-10%, то по данной услуге клиент едва ли сможет заработать более 5-6%. При этом речь идет о годовой процентной ставке — за при размещении 1 000 000 рублей на год, вкладчик получает на выходе 1 070 000 рублей. Это при условии, что договор заключен по ставке в 7% годовых.

В случае с овернайтом максимальный срок равняется одному банковскому дню или ночи, которые являются идентичными понятиями. Здесь исходные 5% годовых делятся на 365 (по количеству дней в году) для расчета ставки за один банковский день или ночь.

Если самую «популярную» ставку по овернайту разделить на 365 частей, получится 0,013% в день. Именно это значение является той самой дневной ставкой, на которую может рассчитывать вкладчик. Следовательно, для того, чтобы прибыль с овернайта была хоть немного ощутимой, вкладывать нужно большую сумму. Поэтому эта услуга больше рассчитана на юридических лиц, у которых есть большие деньги на расчетном счете.

Межбанковский овернайт

Помимо обслуживания компаний и физических лиц, кредитные организации размещают и межбанковские овернайты. Дело в том, что некоторые кредитные организации, часто нуждаются в дополнительных средствах. И овернайт для них — лучшее решение.

Межбанковский овернайт представляет собой предоставление краткосрочного кредита, — как правило, тоже на один день или ночь. То есть, банк оформляет кредит другому банку. Таким образом выигрыше остаются все: организация-кредитор получает прибыль за счет выданного займа, а организация-заемщик за счет полученных средств решает свои временные финансовые проблемы.

Особенностью межбанковского овернайта является, в первую очередь, процентная ставка — от 2% годовых, и достаточно больше суммы кредита — измеряемые в десятках и сотнях миллионов рублей. Межбанковские кредиты выдаются только в российских рублях. Это логично, так как за ночь курс валюты может сильно измениться.

Овернайт в Тинькофф Банке

На примере банка, который одним из первых начал предоставлять услуги овернайта, можно описать конкретные условия, предлагаемые заемщикам. Банк Тинькофф в этом направлении сотрудничает с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами, занимающимися частной практикой.

При этом банк предлагает всего три отдельных тарифных плана. Изучив их условия, можно примерно оценить возможную прибыль. Каждый из них рассчитан на определенную категорию вкладчиков.

По тарифному плану «Продвинутый» вкладчики получают 2% годовых при минимальной сумме в 100 000 рублей. Максимальная сумма вклада — 100 000 000 рублей. Действует овернайт до 17:00.

Тариф «Профессиональный» гарантирует получение 4% годовых. Стартовая сумма — 500 000 рублей. Максимальная сумму овернайта — 100 000 000 рублей. Начисление процентов производится ровно до 21:00.

В рамках тарифного плана «Профессиональный» вкладчики могут подключить опцию автоматического размещения средств на депозите. Годовая ставка по овернайту составляет 5,5%. Минимальная сумма вклада — 500 000 рублей. Максимальная сумма по овернайту не должна превышать 500 000 000 рублей. Начисление процентов производится до 21:00. По тарифному плану можно подключить пакет дополнительных услуг и опций «Премиум».

Овернайт – что это такое

Среди видов банковских блиц-заимствований, операция овернайт по праву считается самой кратковременной. Ее продолжительность исчисляется часами и описывается английским словом overnight. Перевод означает «на ночь», что не совсем точно. Кредит выдается на один банковский день, то есть сутки, но если впереди выходные, то возврат происходит по их окончании. Статья о том, кто в России берет такие «скоростные» займы, какие финансовые организации их выдают и на каких условиях.

Суть и практическая ценность кредитов овернайт

Считается, что практика кратковременных «молниеносных» заимствований характерна для экономик развитых стран, активно участвующих в глобальной системе хозяйствования и биржевой торговле. Это отчасти действительно так, а тот факт, что российский банковский бизнес также предлагает овернайт, свидетельствует о его следовании мировым тенденциям.

Вместе с тем очевидно, что для развития реального сектора национальной экономики этот вид кредитования не может служить движущей силой по причине своей кратковременности. Если выражаться простыми словами, деньги, взятые на одну ночь (и даже целые сутки) никак нельзя потратить на закупку основных или оборотных фондов: в этом случае их вовремя не вернуть.

Бывают, конечно, исключения, когда владелец фирмы уверен в поступлении средств на счет буквально на следующий день, и чтобы удачная сделка не сорвалась, ищет, где перехватить нужную сумму. Однако в подобных случаях есть другие банковские продукты, позволяющие уйти в овердрафт или изыскать деньги как-то иначе. Наконец, если фирма пользуется доверием, контрагент просто немного подождет.

Читать еще:  Динамичные профессии

В мировой практике овернайт чаще всего используется для проведения быстрых спекулятивных операций на бирже, фондовой или валютной.

Межбанковский и международный овернайт

Однодневные кредиты играют немаловажную роль в мировой экономике. На межбанковском рынке часто возникает потребность в кратковременном немедленном заимствовании доступных средств депозитарных институтов, расположенных в разных странах, в частности у центральных банков, которые и устанавливают процентные ставки по овернайту.

Виды овернайта

Краткосрочные кредиты на один день могут различаться по условиям и направленности. В любом случае их необходимо возвращать в оговоренный срок, а за опоздания начисляются большие штрафы и пени.

  • Стандартным. Компания или физическое лицо может получить сумму в пределах лимита на вечер, ночь и утро (обычно до 100 тыс. евро в эквиваленте по курсу).
  • Корпоративным. Группа компаний имеет возможность взять на день большую сумму (до 250 тысяч €).

Как вычисляется ставка по овернайту

Как и любой другой кредит, овернайт стоит пользователю денег, составляющих цену пользования услугой. В макроэкономике проценты, начисляемые на кратковременные кредиты, играют роль регулятора ликвидности предпринимательских организаций всех правовых форм собственности.

В связи с этим ставка по кредиту овернайт в банках России привязана к учетной ставке Центрального банка (Банка России). Начисляется она из расчета на один день на сумму используемых средств. С величиной комиссии можно ознакомиться – она публикуются в «Вестнике» и постоянно меняется.

Внутридневный кредит и овернайт

Финансовым источником овернайта служит внутридневный кредит – это заем, предоставляемый банкам, которым не хватает на корреспондентском счете средств. Для его получения не требуется предварительного заявления, а условия устанавливаются генеральным кредитным договором, заключаемым коммерческим банком с Банком России. Гарантией служат государственные ценные бумаги, оцениваемые выше суммы займа и в момент заимствования блокируемые на счете ДЕПО.

Ограничение размера внутридневного кредита производит Кредитный комитет ЦБ РФ для каждого финансового учреждения. Сумма задолженности подлежит погашению средствами, поступающими на корреспондентский счет банка. Если их недостаточно, кредит переоформляется в овернайт.

Отличие этих двух форм задолженности – овернайта и внутридневного кредита – состоит в двух моментах:

  1. Пользоваться внутридневным кредитом могут только коммерческие банки.
  2. Плата за пользование кредитом фиксированная и от размера заимствованной суммы не зависит, а за овернайт взимается процент согласно ставке «на сегодня».

Однако отношения между ЦБ и коммерческими банками для клиента – вопрос второстепенный. Знать о них ему полезно для понимания системы кратковременного кредитования, но интересуют его в первую очередь условия, по которым он может получить нужную ему сумму или вложить свои деньги.

Что собой представляет овернайт-депозит

Кроме кредитования, услуга может иметь обратную направленность, предполагая не заимствование, а вклад. В этом случае клиент предоставляет принадлежащие ему средства банку, переводя их на бессрочный депозит. Этими деньгами финучреждение пользуется для овернайт-кредитования третьих лиц, начисляя вкладчику проценты.

Этот вид дохода широко используют юридические лица. На депозит банки устанавливают ограничения по минимуму.

Предоставляют банковский продукт ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк, Промсвязьбанк, Банк Москвы и некоторые другие финучреждения. Для получения возможности прибыльного размещения средств, юридическому лицу необходимо пройти следующие этапы оформления:

  1. Получение информации об условиях сделки (можно по телефону).
  2. Составление договора с указанием условий и порядка размещения.
  3. Перечисление средств на выделенный депозитный счет.

Неотъемлемой частью договора депозит-овернайта является специальное приложение, в котором указываются следующие положения:

  • сумма фиксированного (неснижаемого) остатка на счете;
  • время действия и окончания договора с точностью до часа;
  • процентная ставка дохода, который полагается вкладчику;
  • общая сумма депозита;
  • номер счета;
  • другие важные условия.

Достоинства депозит-овернайта

В силу специфики этого вида вклада, потенциальному пользователю необходимо объективно оценить его возможную выгоду и недостатки. К достоинствам депозит-овернайта относятся такие свойства:

  • возможность в течение короткого периода заставить работать лежащие на счете крупные суммы;
  • крайне высокая гарантия возвратности;
  • начисление процентов на остаток;
  • возможность депозитного вклада в разных валютах, в том числе рублях;
  • широкий диапазон сумм начиная с нижнего предела.

Недостатки услуги

Любой продукт, помимо достоинств, характеризуется и проблемными моментами. Для депозит-овернайта таковыми являются следующие негативные факторы:

  • низкая процентная ставка по сравнению с обычным депозитом;
  • размещение средств только на одни сутки;
  • наличие минимального лимита суммы депозита;
  • организационные сложности и нюансы, с которыми не все руководители предприятий знакомы.

Следует отметить, что несмотря на указанные недостатки, популярность услуги депозит-овернайта растет, и довольно быстро.

Актуальные предложения овернайта от банков РФ

В этом разделе будут рассмотрены преимущественно условия для юридических лиц, так как доступ обычным гражданам к тарифным планам овернайта ограничен. Интерес представляют предложения крупнейших российских банков.

Овернайт ценных бумаг в Сбербанке

В отличие от других операторов рынка овернайт-кредитования, Сбербанк работает не с наличными средствами вкладчиков, а с его активами в виде ценных бумаг.

Суть услуги ОТС-РЕПО-овернайт состоит в сделке, состоящей из двух этапов:

  1. Продажа ценных бумаг, принадлежащих клиенту в торговой системе (на бирже). Цена определяется по котировкам последней сделки, совершенной с акциями, облигациями или другими финансовыми обязательствами этого же эмитента.
  2. Банк на момент окончания срока договора приобретает для клиента такие же ценные бумаги в том же количестве и по той же цене.

За возможность «прокручивать» активы, составляющие депозит вкладчика, Сбербанк выплачивает гарантийное вознаграждение в размере, соответствующем дневной доле от 2% годовой ставки минус комиссия 0,001% от начальной цены бумаг. При подсчете доля вознаграждения получается с точностью до четвертого знака:

2/365 – 0,001 = 0,0075 – 0,001 = 0,0065%

Очевиден тот факт, что свою прибыль Сбербанк черпает из результата спекулятивных биржевых операций на фондовом рынке в течение одного дня. По условиям договора, по сделкам ОТС-РЕПО-овернайт размещение активов не гарантируется. Иными словами, если данные ценные бумаги никто не захочет купить, то клиент останется при своих интересах и никакого дохода не получит.

Преимущества услуги депозита овернайт от Сбербанка России в том, что нижний лимит вклада не установлен и зависит только от цены портфеля ценных бумаг, принадлежащих вкладчику. К тому же, все риски, возникающие в связи с колебаниями биржевых котировок, банк берет на себя. Даже в случае проведения убыточных операций он выплатит причитающуюся по условиям соглашения сумму дохода.

Овернайт в Тинькофф – полная автоматизация

Во время подписания заявления-анкеты на открытие счета в самом технологичном банке России, каждый клиент выражает согласие на использование остатка принадлежащих ему средств по состоянию на конец дня для овернайт-заимствования. Это происходит по умолчанию, и определенная логика в таком порядке есть. Каждый клиент при этом ежедневно (ночью) получает начисления.

Клиентам банка Тинькофф регулярно приходят сообщения о том, что на его счет поступают небольшие суммы с пояснением «Проценты овернайт». Займы в виде денежных средств или ценных бумаг банк предоставляет своему брокеру (ООО «Компания БКС») для проведения прибыльных сделок и участия в краткосрочных инвестициях.

Каждый клиент банка Тинькофф может отказаться от использования его средств для овернайт-кредитования. Правда, для этого ему нужно лично посетить центральный офис этого учреждения.

Альфа-Банк – лимитированная доступность

Альфа-Банк предоставляет услугу овернайта физическим и юридическим лицам. Фирмы, держащие на своих счетах крупные суммы незадействованных в обороте денег, могут окупить издержки на расчетно-кассовое обслуживание, предоставляя кратковременные заимствования. Открытие депозита доступно в режиме онлайн.

Определение ставки происходит в момент перечисление вклада на специальный счет и зависит от рыночной обстановки.

Депозит-овернайт для юр. лиц в Альфа-Банке открывается при минимальной сумме в миллион рублей, при этом наличие собственного расчетного счета обязательно.

Для участия в программе овернайта необходимо не позднее 16:30 подписать соглашение, содержащее обычные для подобных сделок условия. При этом клиент обязуется до конца срока действия обеспечить неснижаемый остаток средств на своем р/с. В противном случае договор расторгается автоматически, а процент не начисляется.

Право на участие в овернайте получает каждый клиент Альфа-Банка, открывающий в нем расчетный или депозитный счет.

Заключение

Овернайт, то есть однодневный кредит, – банковский продукт, приобретающий в России все большую популярность. Его цель состоит преимущественно в проведении спекулятивных биржевых сделок.

Клиент, решивший воспользоваться услугой овернайта, может выступать в качестве заемщика или занимателя. Для входа в овернайт действуют ограничения по минимальной сумме. В процентном выражении прибыль от депозита выглядит не очень впечатляюще. Но при больших суммах заимствования этот доход становится значимым.

В некоторых банках овернайт является частью системы обслуживания клиента, имея сходные черты с операциями «на шортах» (короткими сделками).

Проценты по овернайту привязаны к учетной ставке Центрального банка России. Главный смысл овернайта состоит в использовании денег, не участвующих в коммерческом обороте, для извлечения дополнительного дохода.

Источники:

http://vse-dengy.ru/fondovyiy-ryinok/birzha/overnayt-na-brokerskom-schete.html
http://businessman.ru/overnayt—chto-eto-takoe-prostyimi-slovami-kredit-overnayt-opredelenie.html
http://dividendoff.net/investitsii/iis/overnajt.html
http://brobank.ru/chto-takoe-overnight/
http://delen.ru/biznes-slovar/overnajt-chto-eto-takoe.html

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector