Как открыть ломбард бытовой техники

Ломбардный бизнес: как открыть ломбард бытовой техники. Какие нужны инвестиции в ломбард. Принцип работы ломбарда и необходимое оборудование

Если вы всерьез решили заняться собственным делом, но не знаете, на какой сфере остановить свое внимание, вам непременно стоит рассмотреть ломбардный бизнес. Сегодня он востребован, как никогда. Согласно данным экспертов, к услугам ломбардов прибегают 1,5 миллиона москвичей. Более того, есть прогнозы о том, что в течение 5 лет оборот данных структур вырастет вдвое.

Особый интерес к ним жители российских городов проявляют в моменты кризисов. Как правило, именно тогда есть необходимость в срочном получении некоторой суммы денег. Россияне закладывают золото, технику, драгоценные камни. Поэтому есть все основания задуматься о том, как открыть ломбард бытовой техники. По статистике, чаще всего для того, чтобы получить заемную сумму, наши соотечественники приносят телевизоры, микроволновки и прочие приборы.

Популярный бизнес

Только по официальной информации, на сегодняшний день в Москве зарегистрировано более 500 ломбардов. Однако на самом деле в этом бизнесе занято около 250 компаний. При этом абсолютное большинство из них (80%) – это частные ломбарды. Они успешно потеснили государственный «Мосгорломбард», имевший ранее целую сеть своих пунктов.

Вопрос о том, как открыть ломбард бытовой техники, актуален еще и на фоне постоянно растущего рынка. Дело в том, что, по официальной опять же информации, ежегодно число компаний, занимающихся данной деятельностью, растет в среднем на 25%. Однако порядка четверти ломбардов не справляются с жестокими реалиями рынка и погибают, не продержавшись даже года. Впрочем, на их место тут же приходят новые компании, готовые предоставлять деньги населению под залог различного имущества.

Вложиться хотят многие

Если своих средств для оборота им не хватает, они активно прибегают к помощи спонсоров. Кстати, инвесторы с удовольствием не только предоставляют свои финансы под развитие этого рентабельного дела, но и с не меньшим интересом приобретают действующие ломбарды.

Если вы задались вопросом о том, как открыть ломбард бытовой техники, то сразу должны понимать, что эта процедура будет существенно отличаться от регистрации обычной компании. Вам необходимо будет соблюсти все требования закона, и в случае каких-либо нарушений на вас будут наложены серьезные штрафы. Поэтому давайте досконально с нуля разберем этот вопрос.

На первом этапе важны нормативные документы

Прежде всего внимательно изучите законодательные акты, которые регулируют работу ломбардных организаций. Помните, что незнание закона не будет освобождать вас от ответственности. Главным для вас должен стать закон РФ «О ломбардах». Для того чтобы открыть ломбард, вам необходимо открыть ООО.

Если ваша компания будет иметь дело с драгоценными камнями, то в таком случае вам потребуется регистрация в двух государственных службах. С вами будет работать Федеральная служба по финансовому мониторингу и государственная инспекция пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.

Какой тип ломбарда выберете вы?

Предприниматели признаются, что все московские ломбарды делятся на два типа. Принцип работы ломбарда первого вида – классическая схема, то есть прибыль складывается за счет «накапавших» процентов с пользования кредитом. Разумеется, что владельцы таких заведений очень заинтересованы в том, чтобы клиенты выкупили назад заложенные вещи. Они стараются сделать все, чтобы невостребованные остатки были минимальными, не более 5% от общего объема.

Как этого добиться? Владельцы ломбардов тщательно отбирают персонал и обучают его работе с клиентами. Сотрудник должен только по одному внешнему виду посетителя уже делать вывод о его платежеспособности. В случае если человек, посетивший ломбард, не производит впечатления благополучного, ему вежливо отказывают в предоставлении денег. В то же время благонадежным клиентам предоставляются более интересные условия кредита. Так, например, они могут получить большие суммы под низкий процент.

Кого называют браконьерами?

Принцип работы ломбарда второго типа – банальная скупка ювелирного лома. Благодаря таким заведениям их владельцы обогащаются готовой ювелирной продукцией. Такие ломбарды специально оценивают вещи клиентов значительно ниже их рыночной стоимости, а процент по ним преднамеренно завышают. В общем, делается все для того, чтобы назад человек свои вещи не выкупал.

Профессионалы на данном рынке называют такие ломбарды «браконьерами» за кабальские проценты и нежелание возвращать назад предоставленное имущество. К этой же категории относятся заведения, принимающие в залог бытовую технику.

Как правило, люди, несущие в ломбард телевизоры или микроволновые печи, уже доведены, что называется, до ручки и готовы отдать последнее ради того, чтобы получить заветные рубли. Этим пользуются браконьеры. Процент в таких ломбардах настолько высок, что мало кто возвращается назад за бытовой техникой. Она же через время благополучно реализуется на специализированных сайтах или же в провинциальных магазинах.

Решая вопрос со специализацией своего заведения и думая о том, как открыть ломбард бытовой техники, имейте в виду, что вам придется иметь дело с отчаявшимися людьми или мелкими криминальными элементами, которые будут пытаться через вас реализовать краденый или полученный незаконным образом товар.

А теперь о рисках

Предупреждаем сразу: данный бизнес вести весьма непросто. Прежде чем начать им заниматься, приобретите соответствующий опыт. Так как вы имеете дело с различным залоговым имуществом ваших клиентов, именно оно и является главным источником проблем. Самые большие сложности возникают с золотом.

Очень часто на рынке бывает так, что нанесенная на ювелирные изделия проба просто не соответствует реальному уровню качества драгоценного металла. Порой случается, что на дешевый металл наносят прекрасное золотое напыление. Стоимость такого изделия очень низкая, однако поставленная проба и внешний вид могут говорить об обратном.

Криминалом пахнет

Еще большая проблема – это ворованные ювелирные изделия. Как правило, их стараются сбывать именно в ломбардах. Конечно, вора могут поймать, однако в таком случае за заложенными изделиями в ваше заведение пожалует милиция и конфискует вещественные доказательства. Самое неприятное, что владельцу ломбарда при этом ничего не возмещается. Более того, вас могут постоянно приглашать на суды в качестве свидетеля.

Под такие же риски попадают заведения, принимающие в залог автомобили или различную бытовую технику. Также не исключайте вероятности, что в процессе хранения заложенное имущество просто придет в негодность. А бывает, что ломбарды грабят. В таких случаях воры уносят не только деньги, но и вещи ваших клиентов. Свой ломбард – это, конечно же, хорошо. Но постарайтесь учесть все возможные риски для того, чтобы уметь адекватно на них реагировать.

Инвестиции в ломбарды и сколько на них можно заработать

Вообще, бизнес этот дешевым не назовешь. Для того чтобы полноценно им заниматься, нужны хорошие инвестиции. Опытные предприниматели говорят, что в среднем оборудование для ломбарда будет стоить в районе 17 000 $. В эту сумму надо будет вложить ремонт помещения, покупку оргтехники, минимального набора мебели, приобретение инвентаря, установку сейфов, специальных учетных программ, создание и размножение рекламных брошюр и так далее. Также необходимо будет приобрести специальные тестеры для проверки техники (раз уж вы решили заниматься именно ей) на предмет работоспособности. Не забудьте про качественное программное обеспечение, оно значительно упростит работу.

Помимо этого, вы должны располагать достаточной суммой средств для того, чтобы выдавать займы для клиентов. В среднем на открытие ломбарда может уйти до 350 000 долларов. При этом на ремонт и оборудование для ломбарда, как мы уже отмечали, потратится до 17 000, а остальные средства необходимы для займов.

Вот это сумма!

Ежемесячно на содержание вашего заведения может уходить до 30 000 долларов. Что входит в эту сумму? Прежде всего в нее войдет аренда помещения (от 40 квадратных метров и больше), зарплата персоналу (один директор и хотя бы три-четыре оценщика), организация надежной и быстро реагирующей охраны и прочие траты (реклама, страхование, бухгалтерский учет, административные статьи расходов).

Как видите, и в содержании ломбардный бизнес достаточно непрост. Поэтому для того, чтобы им заниматься, необходимо иметь опыт работы в подобной сфере или быть очень талантливым организатором, способным сплотить вокруг себя хороших специалистов и правильно поставить их работу.

Какова рентабельность ломбарда?

Нами был проведен анализ ставки, использующейся в настоящее время в большинстве московских ломбардов. И мы выяснили, что в среднем ее значение равно 10%. Приняв во внимание данную цифру и величину необходимых расходов, можно легко понять, что порог безубыточности составляет чуть больше 350 тысяч долларов. Отсюда следует, что для того, чтобы покрыть все расходы и выйти на ноль, вашему заведению надо выдать эту сумму в качестве займов. В то же время на прибыль вы выйдете, если превысите этот порог.

Другими словами, вам необходимо выдавать займы вашим клиентам на сумму, превышающую 350 000 долларов. Опытными предпринимателями подсчитано, что ломбард будет рентабельным, если его ежедневно будет посещать примерно 40-50 человек.

При этом они в среднем должны взять займов на суммы от 170 до 340 долларов. Специалисты говорят, что на прибыль можно выйти примерно через полгода упорной работы. Сроки могут варьироваться и зависеть от нескольких факторов: наличия конкурентов, расположения заведения и рекламы.

Заявите о себе

Для того чтобы у вас всегда были клиенты, занимайтесь рекламой. Обязательно откройте сайт, разместите о себе информацию в социальных сетях. Если вам позволяют финансы, дайте рекламу на радио. Очень хорошо работают специальные акции.

Например, в первое время после открытия своей точки предлагайте займы по низкой ставке. Наработав таким образом постоянных клиентов, вы сможете постепенно выровнять проценты по займам до выгодного вам значения. Реклама ломбардов – это целая наука. Если у вас нет времени ее постигать, лучше нанять опытного маркетолога, который сделает всю работу за вас.

Как открыть ломбард

• Ломбард — что это
• Ломбард как бизнес
• Что нужно для открытия ломбарда
• Страховка
• Выбор помещения
• Оборудование
• Безопасность
• Персонал
• Реклама
• Сколько стоит открыть ломбард
• Бизнес-план ломбарда
• Заключение

Возникновение финансовых трудностей у населения – это проблема, которая актуальна во все времена. Особенно часто вопрос о нехватке денежных средств встаёт во время экономического кризиса. Получение кредита в банке займёт большое количество времени и потребует сбора документов и справок, а для получения займа в ломбарде нужен лишь паспорт и предмет залога. Поэтому люди обращаются в ломбард для получения займа на короткий срок.

Ломбард — что это

Ломбард – это организация, которая занимается выдачей займов населению на короткий срок под залог. В качестве залога могут быть приняты ювелирные изделия, электроника, автотранспорт, предметы антиквариата и прочие ценности.

Размер займа зависит от стоимости предмета, но вещи оценивают гораздо ниже реальной стоимости. Сумма кредита может составлять 25 – 90 % от их себестоимости, поэтому у клиента есть стимул вернуться за ними. Но порой у людей возникают ситуации, когда нет возможности погасить кредит, и тогда имущество переходит в распоряжение ломбарда.

Процентная ставка по таким кредитам колеблется от 4 до 25 %: точный размер зависит от того, как быстро заёмщик вернёт долг.

Ломбард как бизнес

Ломбард как бизнес становится всё более популярным, особенно во время кризисов. Он может приносить стабильную прибыль уже через несколько месяцев.

Главными конкурентами в этом бизнесе считаются банки и микрофинансовые организации . Однако у конкурентов часть кредитов остаётся не погашенной, а у ломбарда есть имущество, оставленное в качестве залога. Если клиент не выкупает залог в срок, такое имущество продаётся по цене гораздо выше предоставленного займа, и организация компенсирует свои расходы, порой в несколько раз.

При этом ломбарду выгоднее, чтобы клиент вернул полученные деньги, ведь в противном случае у него могут возникнуть проблемы с продажей: бывает, что товар не покупают в течение нескольких месяцев, или цена на него падает. Ломбарду нужно поддерживать ликвидность, чтобы всегда иметь деньги в обороте на выкуп новых предметов залога.

Открывая ломбард, необходимо понимать, что в его услуги входит лишь выдача займов и хранение имущества. Ломбард не может дополнительно предоставлять иные виды услуг, например, заниматься ремонтом часов или бытовой техники.

Что нужно для открытия ломбарда

Что нужно для открытия ломбарда? Бизнесмену придется пройти следующие этапы:

• оформление бумаг;
• оформление страховки;
• аренда помещения;
• выбор оборудования;
• обеспечение безопасности;
• наём сотрудников;
• проведение рекламной компании.

Читайте также про самый прибыльный бизнес в кризис .

Для регистрации понадобится собрать пакет документов.

решение о создании (ОАО, ООО, ЗАО);

устав и учредительный договор;

регистрационное заявление (форма 13001);

госпошлина в размере 2000 руб.
Для работы вам также понадобятся:

св-во о регистрации;

договор аренды или документы, подтверждающие право владения помещением ломбарда;

заключение СЭС с перечислением разрешенных видов деятельности

Оформление бумаг обычно занимает много времени – от 3 месяцев до полугода.

Прежде чем начать процесс регистрации, нужно определиться с формой деятельности: ООО, ОАО или ЗАО. Обычно ломбард оформляют как ООО . ИП не может открыть ломбард, поскольку не имеет права заниматься этим видом деятельности.

1. Постановка на учёт в налоговой инспекции.
2. Выбор вида деятельности по ОКВЭД:
   • 64.92.6 – займы под залог;
   • 66.19.5 – хранение ценностей;
   • 70.22 – консультации по коммерческой деятельности и управления.
3. Постановка на учёт в Федеральную службу по финансовому мониторингу. Эта служба контролирует организации, которые работают с финансами и другим имуществом. Но в сфере их деятельности отсутствуют надзорные органы.
4. Регистрация в Пробирной палате. Является обязательным условием, если предприятие связано с оборотом ювелирных изделий.

Читайте также про выбор системы налогообложения.

Страховка

После завершения процедуры регистрации необходимо подобрать страховую фирму. Всё имущество, оставленное под залог, необходимо застраховать. Страховка оформляется на определённую сумму, чтобы не страховать каждый предмет отдельно.

По закону «О ломбардах» от 19 июля 2007 г. №196-ФЗ нельзя требовать от заёмщика оплатить страхование вещи. Необходимо застраховать имущество клиента за свой счёт на сумму, равную его оценочной стоимости.

Выбор помещения

При выборе помещения важно учитывать местоположение конкурентов, а также специфику бизнеса ваших соседей. Если ваш ломбард будет заниматься бытовой техникой, а соседний – антиквариатом, то вы прекрасно уживётесь вместе, ведь такой ломбард не является прямым конкурентом.

Ломбард должен находиться в людном месте с высокой проходимостью — например, рядом с торговыми центрами, рынками, остановками и метро. Под помещение подойдёт место в торговом центре, первый или цокольный этаж жилого дома.

Площадь помещения зависит от вида ломбарда. Если заведение работает только с ювелирными изделиями, достаточно 30-40 кв.м., универсальный потребует 80-100 кв.м. Помещение должно быть разделено на две основные зоны: офис и склад.

Оборудование

Оборудование ломбарда зависит от его специфики.

В основной комплект входит:

• офисная техника;
• касса;
• офисная мебель;
• стойка-прилавок;
• стеллажи и шкафы для склада;
• витрина.

Для ювелирного ломбарда понадобятся:

• лабораторные весы;
• лупа;
• пинцет;
• тестер драгоценных камней;
• пробирные камни, иглы, кислоты;
• реактивы;
• пробирки для реактивов;
• кольцемеры.

Для ломбарда, занимающегося бытовой техникой, потребуются:

• тестеры;
• адаптеры;
• переходники;
• колонки;
• кассеты и диски.

Серьезно подойдите к выбору оборудования. Ошибка с весом драгоценных металлов или приём фальшивки вместо антикварной вещи приведёт к финансовым потерям.

Безопасность

Не стоит экономить на безопасности персонала и заложенного имущества.

Есть следующие способы для повышения безопасности:

• металлические двери;
• решётки на окнах;
• тревожная кнопка;
• сигнализация;
• ударопрочные стёкла;
• защитная бронированная плёнка на стёкла витрин;
• сейф;
• видеонаблюдение;
• замки на витринах и шкафах;
• двойные двери.

Для увеличения безопасности можно нанять охранника, но этот способ дорогостоящий, и его применяют крупные организации.

Персонал

Вам понадобится персонал : директор, бухгалтер, два оценщика, два продавца и уборщица. При подборе персонала важно учитывать следующие критерии: умение общаться, стрессоустойчивость, честность и др. Помимо личных качеств, необходимо обладать необходимыми профессиональными навыками.

Начинающему бизнесмену очень трудно найти опытных сотрудников. Зачастую приходится обучать персонал самостоятельно. Обычно кандидат на должность эксперта проходит этап стажировки, затем работает на подмене и в итоге получает постоянную работу.

Есть множество курсов по обучению сотрудников ломбарда. Обычно курсы проводят крупные сети или союзы ломбардов. Стоимость курсов, в зависимости от срока обучения, от 15 до 35 тыс.руб. Иногда работодатель оплачивает курсы, но если сотрудник увольняется через несколько месяцев работы, он обязан покрыть расходы, потраченные на обучение.

Реклама

Ещё до открытия ломбарда необходимо провести рекламную кампанию. Это можно можно следующими методами, как онлайн, так и оффлайн.

• вывеска;
• рекламные щиты;
• транспортная реклама;
• указатели;
• листовки.

• свой сайт,
• страницы в соцсетях,
• реклама в интернете (контекстная, баннерная, тизерная, таргетированная)

Реклама поможет оповестить население об открытии ломбарда.

Сколько стоит открыть ломбард

Точная стоимость зависит от разных факторами: регион, бюджет, специфика предприятия, аренда в центре или в спальном районе, и т.д.

Произведём примерный расчёт стартовых вложений.

Ломбард как бизнес

Как открыть ломбард с нуля: пошаговый бизнес-план

В периоды кризиса в различных странах начинают активизироваться такие заведения, как ломбарды. В непростое экономическое время владелец ломбарда, наоборот, преуспевает. Вместе с этим, такое направление бизнеса является несколько специфическим, а также подразумевает некоторые риски. Насколько выгодным является ломбард как бизнес? Рассмотрим для примера бизнес-план подобного заведения.

Тип заведения

Ломбард – это заведение, обладающее правом предоставления ссуд населению, под залог движимого имущества. Движимое имущество бывает разным, соответственно и ломбарды подразделяются на несколько видов:

• Скупка золота и ювелирных изделий. Ювелирному ломбарду не требуется помещение большой площади. Проблемой при открытии подобного заведения станет оформление разрешительной документации.
• Ссуды под залог бытовой техники.
• Скупка антиквариата. В таком ломбарде в качестве залога принимают старинные и коллекционные изделия, которые действительно представляют ценность. Это могут быть картины, сувениры, награды.Для оценки изделий требуется грамотный и высококвалифицированный специалист.
• Автоломбард. Такое заведение все больше привлекает предпринимателей процентной ставкой. Сложностью при открытии автоломбарда является необходимость места под стоянку.

Как любой бизнес, ломбард обладает плюсами и минусами. Чтобы умело справиться с недостатками того или иного направления ломбардной деятельности, необходимо иметь четкую пошаговую инструкцию, раскрывающую производственный, маркетинговый и финансовый план заведения.

Регистрация бизнеса

Юридическое оформление ломбарда предполагает открытие ООО или ЗАО, при этом название организации обязательно должно включать само слово – «ломбард». Система налогообложения – общая.

Перед тем, как открыть ломбард по скупке золота, или любой другой вид ломбарда, будущему владельцу предстоит собрать множество разрешительной документации. Список необходимых справок и разрешений разнится в зависимости от направления деятельности предприятия, а также от конкретного региона. Можно выделить стандартный перечень документов, которые требуются практически с любого предпринимателя:

• документы о постановке на учет в комитете финансового мониторинга;
• сертификаты на каждого, из сотрудников;
• лицензия на ведение деятельности и прочие разрешительные документы;
• при скупке золота и ювелирных украшений необходимо получить документы о точности весов;
• разрешение на торговлю ювелирными изделиями;
• свидетельство о постановке на учет в пробирной палате.

Выбор помещения

В вопросе выбора помещения стоит опираться на проходимость и доступность. Хорошо если заведение будет размещено вблизи крупных торговых или бизнес-центров, оживленных улиц, транспортных узлов. Ломбард должны замечать с улицы, в противном случае важно побеспокоиться о броской вывеске или указателях.

Перед тем, как открыть ломбард бытовой техники, стоит подумать о необходимости помещения под склад. Это же касается и антикварного ломбарда. Автоломбард потребует наличия стоянки, которая будет защищена системами безопасности и сотрудниками охраны.

Режим работы

Идеальный график для такого бизнеса, как ломбард – круглосуточный. На начальном этапе это едва ли будет оправданно, поэтому специалисты советуют придерживать 12-часового графика с 11 до 23 часов. Открывать заведение в утренние часы нецелесообразно.

Оборудование

Список необходимого оборудования зависит от направления деятельности ломбарда. Так, для оценки ювелирных изделий потребуется иметь под рукой специальные весы, реагенты и инструменты. Для открытия автоломбарда подобное оборудование не закупают, а приглашают при необходимости стороннего специалиста со своими инструментами.

Приведем перечень тех предметов, без которых не обойдется любой ломбард:

• торговое оборудование – полки и витрины, мебель для посетителей, стенд для размещения информации;
• компьютер и прочая оргтехника – МФУ, модем для доступа в интернет, телефон.

Вопросы безопасности

Необходимо помнить, что ломбард – это желанная добыча для злоумышленников. В ломбарде хранятся не только деньги, но и ценные предметы, поэтому помещение должно быть оборудовано в соответствии со стандартами безопасности для такого рода предприятий. Обязательно наличие сигнализации и тревожной кнопки. В помещении устанавливается металлическая дверь, на окнах – решетки.

Обеспечить защиту не только от преступников, но и от недобросовестности персонала помогут камеры видеонаблюдения и специальное программное обеспечение с ведением записи. Это дорогое оборудование, поэтому при отсутствии достаточного капитала на первое время можно обойтись обманками. Их вид отпугнет воров и будет предостерегать персонал.

Услуги ломбарда

В список стандартных услуг такого заведения, как ломбард, входит скупка ценностей. Взамен принятых товаров специалист ломбарда предлагает денежные ссуды под определенный процент. Владельцу заведения предстоит предлагать клиентам программы с различными условиями и диапазонами процентных ставок.

Каждая сделка сопровождается составлением залогового билета, который является бланком строгой отчетности. Стоит помнить, что существуют пороги сумм сделок, по достижению которых предприниматель обязан известить службы финансового мониторинга.

Если заложенная вещь не выкупается в установленные сроки, то она реализуется. Реализация предметов роскоши стоимостью более 20 тыс. рублей происходит с открытого аукциона, где выкупить предмет способен любой желающий.

Персонал ломбарда

При подборе персонала для ломбарда любого типа требуется отдавать предпочтение опытным и грамотным оценщикам. Им необходимо разбираться в тех предметах, которые заведение принимает в залог. Особое внимание стоит уделить таким качествам, как честность и ответственность.

Помимо оценщиков, такому бизнесу, как ломбард, требуются кассиры и продавцы. В небольшом заведении все функции по обслуживанию клиентов способен взять на себя один опытный специалист. Ломбарду, который принимает в залог крупногабаритные предметы, необходим грузчик – один или несколько.

Возвращаясь к вопросу о безопасности заведения, стоит вспомнить о необходимости охранника. Такой сотрудник может состоять в штате, либо быть нанятым в специализированном агентстве.

Предпринимателю предстоит исполнять обязанности генерального директора. В его задачи входит решение административных вопросов, улаживание вопросов с налоговыми органами и прочими службами, контролирующими деятельность организации. Задачи по составлению бухгалтерской отчетности и ведению книг учета предстоит выполнять сотруднику, нанятому на постоянной основе или по договору аутсорсинга.

Реклама

В бизнес-план ломбарда требуется включить расходы на рекламу и продвижение. Презентабельный внешний вид помогут создать собственный логотип заведения, а также индивидуальный дизайн помещения.

Разместить информацию об открытии ломбарда можно в интернете. Для этого большинство предпринимателей пользуется бесплатными методами, включающими продвижение через группы в соцсетях. Распространить информацию о фирме можно путем раздачи флаеров и визиток неподалеку от заведения.

Общие расходы и окупаемость

Выгодно ли открыть ломбард? Вопрос о прибыльности заведения по скупке ценностей не имеет однозначного ответа, так как окупаемость ломбарда зависит от ряда факторов. В их числе удачное расположение помещения, грамотное распределение расходов, процентные ставки по ссудам и эффективность рекламной компании. Существенно повлияет на доходы квалификация сотрудников ломбарда.

Тем не менее, предпринимателю необходимо составить финансовый бизнес-план предприятия, который поможет проанализировать его материальные возможности и оценить приблизительные сроки окупаемости фирмы. В качестве примера приведем список расходов и доходов ломбарда, ориентированного на скупку ювелирных украшений:

Таблица. Капитальные расходы

Как открыть ломбард

По законодательству ломбард — финансово-кредитная, специализированная или общего профиля, организация, выдающая ссуды под имущественный залог.

У граждан отношение к ломбардам двоякое: с одной стороны — возможность без проволочек получить кредит, с другой — претензии к оценщикам и высоким процентам по займу.

Тем не менее, ломбард как бизнес перспективен и интересен в России и закрепился в банковской системе страны.

В статье расскажем: как открыть ломбард, о видах, рентабельности и перспективах развития финансово-кредитных предприятий в РФ.

Ломбардный бизнес в России

Открыть ломбард с нуля — хорошая возможность создать бизнес с рентабельностью 30-40%.

Особенность российского финансового рынка на сегодня:

• присутствуют возможности для быстрого выхода в плюс, особенно на периферии, куда еще не добрался сетевой бизнес.
• рынок готов к переходу узкой специализации, приему под залог отдельных групп вещей.

В экономически развитых странах ломбард, не «хищник», отбирающий последнее у малоимущих. Это финансово-кредитная организация, ориентированная на представителей среднего класса, берущих взаймы для оплаты кредитов или мелких предпринимателей берущих в долг несколько тысяч долларов.

Основное залоговое обеспечение:

1. Золото — 75%.
2. Ценные бумаги — 15%.
3. Бытовая техника — 10%.

Специфика статистики объясняется особенностями хранения предметов залога. Под драгоценности необходимы сейфы, под автомобили стоянки, а вещи требуют большого количества стеллажей и полок.

Согласно законодательству РФ ломбард несет полную ответственность за сохранность принятых под залог предметов.

Кроме проблемы хранения, на выбор предмета залога влияют особенности оценки. Для металлов: вес и чистота, для бытовой техники, автомобилей — ликвидность на рынке, гарантирующая возможность погашения кредита при форс-мажорных обстоятельствах.

Стоимость открытия, минимальный объем вложений в ломбардный бизнес с нуля — 35-50 тыс. дол. Начинают, как правило, с регистрации предприятия и получения лицензии.

Далее, следует:

• приобретение или аренда помещения, установка сигнализации, заключение договоров с охранным агентством и со страховой компанией;
• покупка специализированного программного обеспечения для составления базы данных и формирования отчетов.

Окупаемость: 1-3 года — это зависит от:

1. Величины кредитных ставок (0.3-1% в день), срока кредита.
2. Месторасположения.

Что касается рекламы, такие заведения не слишком усердны в данном направлении и тратят на маркетинг относительно небольшие суммы. При грамотной организации дела, рентабельность предприятию обеспечивает социальная группа в 50-100 чел.

Преимущества открытия ломбарда очевидны: оформить здесь выдачу ссуды под залог проще, чем в банке, сроки короче, поэтому спрос присутствует.

К тому же, предприниматели, занимающиеся ломбардным бизнесом, предлагают новые идеи клиентам: гибкие кредитные ставки, возможности продления договоров, скидки и пр.

Нормативно-правовое обеспечение

Базовый нормативно-правовой акт регламентирующий деятельность такого бизнеса — закон «О ломбардах».

Закон устанавливает право финансово-кредитной организации предоставлять займы для населения при предъявлении клиентом вещественной гарантии (залога).

Согласно требованиям закона, все предметы, оставленные под залог — объекты обязательного страхования.

Сделку между клиентом и кредитором оформляют в виде договора, включающего:

• дату возврата вещей;
• стоимость залога;
• полное наименование вещей;
• оценку залога экспертом.

Договор составляют в двух экземплярах: для клиента и кредитора.

Обязательства кредитуемой стороны — вернуть предоставленную сумму займа в срок с указанными в договоре процентами. Если клиент нарушает данное условие, имущество переходит в собственность ломбарда.

Согласно закону, ломбард вправе продать имущество, нарушивших договор клиентов и выставить вещи на аукцион, но для реализации вещей понадобится регистрация скупки, занимающейся розничной торговлей. Еще один нормативно-правовой акт, регулирующий услуги ломбардов — приказ РосФинМониторинга № 203.

Документ решает следующие юридические аспекты:

1. Декларирует требования по подготовке персонала по оценке и сохранению вещей, оставленных в залог.
2. Устанавливает сроки обучения персонала.
3. Контролирует процесс подготовки сотрудников.

Невыполнение указанных условий влечет наступление административной ответственности и наказание в виде штрафов.

Кроме того, работа ломбардов находится в сфере деятельности Приказа Министерства финансов № 68, регламентирующего оборот ювелирных средств.

Итак, у человека возникла неожиданная необходимость в сумме наличных, оформление кредита в банке по какой-либо причине невозможно. Здесь и пригодится ломбард. За короткий срок вы оформите краткосрочный до 2 месяцев кредит, оставив в качестве залога ценную, но не нужную вещь, то есть заключите выгодную сделку.

Но ломбарды бывают разные, общие и специализированные, нужно знать куда обращаться.

Такие ломбарды охотно принимают изделия из драгоценных металлов и ювелирные украшения. Обращаясь в ювелирный ломбард, учтите, что сумма наличных, выданная в кредит, за отданные под залог кольцо или брошь, будет существенно ниже рыночной стоимости заложенных драгоценностей. Также невысокая сумму залога может зависеть от повреждений, царапин, высокой степени изношенности изделий.

Оценку стоимости предметов из драгоценных металлов (камней), при помощи реактивов и приборов, проводят эксперты.

Помимо драгоценностей в ювелирных ломбардах принимают антиквариат и любые вещи, сделанные из ценных металлов.

Ломбарды, принимающие бытовую технику.

Часть ломбардов специализируется на приеме бытовой техники. Здесь та же история, что и с драгоценностями, даже если техника с «нуля», ломбард не предложит больше ⅓ стоимости.

Охотнее всего принимают:

• кухонную технику;
• компьютеры;
• гаджеты;
• телевизоры.

Ломбарды специализирующиеся на мехах.

Изделия из меха относят к ценным предметам, под которые можно выдавать займы. При оценке меха определяют: изношенность, густоту, разрывы, потертости и пр. Если изделие в порядке, заведение выдает соответствующую сумму, в противном случае в кредите откажут.

Автоломбарды – исходя из названия, понятно, что здесь залог под кредит, исключительно автомобиль.

Пошаговая стратегия открытия бизнеса

Пошаговая инструкция как открыть ломбард: состоит из двух этапов — это:

• регистрация бизнеса;
• решение производственных задач.

Какие документы нужны:

1. Учреждение организации как юридического лица.
2. Составление Устава компании.
3. Определение суммы уставного капитала.
4. Утверждение внутреннего распорядка.
5. Выбор названия.

Далее, следует выбор ОКВЭД, на сегодня — это: 65.22.6 и 67.13.5.

В 2018 г., деятельность ломбардов на территории РФ, согласно законодательству, не подлежит лицензированию. Разрешенная законом форма деятельности ломбардов — АО или ООО, но не предприниматель ИП.

Также обратите внимание на особенности налоговой политики по отношению к финансово-кредитным организациям. Для ломбардов Налоговый кодекс предлагает систему общего налогообложения, поэтому изучите особенности ОСН, в частности, ведение раздельного бухгалтерского учета.

Заключительная фаза регистрации — уведомление Пробирной палаты и Росфинмониторинга об открытии предприятия на территории РФ. Если все в порядке, уведомление о постановке на учет придет в течение месяца.

Обязательные документы для открытия: договор со страховой компанией на сумму планируемого оборота, допуски ГПН и СЭС на пригодность помещения.

Производственный этап включает решение моментов по:

• выбору помещения;
• приобретению оборудования;
• найму персонала.

Для нового предприятия, с учетом специфики, важно выбрать подходящее место. Для ломбарда — это людные, оживленные улицы; кварталы, микрорайоны с высокой плотностью населения. Что касается площади помещения, желательно чтобы офис был просторным, 50-60 кв. м.

Перечень обязательного оборудования для ломбардов есть в разрешительных документах, также указывающих, что данная финансово-кредитная организация обязуется хранить взятый под залог товар у себя и отвечает за его состояние.

Поэтому в зависимости от формата, для открытия придется приобрести:

• сейфы,
• технику для экспертной оценки,
• офисную мебель,
• компьютеры, принтеры и пр.
• специальное ПО.

Особый аспект для ломбарда — безопасность, на которой, как известно, не экономят — это камеры, сигнализация и договора с охранными агентствами.

Требования безопасности

В соответствии с Федеральным законодательством, правительство РФ приняло постановление № 1244, согласно которому, предприятия, не являющиеся объектом вневедомственной охраны, обязаны разработать собственную систему защиты.

Ломбарды относят к объектам повышенного риска, для которых созданы соответствующие системы безопасности. Для арендуемых помещений — это сборно-разборные кассы.

Согласно действующим правилам безопасности, приемную комнату оснащают:

1. Одним выходом.
2. Закрывающимся изнутри окном.
3. Сейфом или металлическим шкафом, прикрепленным к стене.

Инженерно- технические способы охраны разрабатываются руководством ломбарда и зависят от режима работы предприятия.

К инженерно-техническому сектору относят:

• охранную и пожарную сигнализацию;
• видеоконтроль;
• управление доступом;
• систему связи и предупреждения.

На сегодня ломбарды, чаще всего, оборудуют совмещенными охранно-пожарными системами, оснащенными тревожной кнопкой. При необходимости системы могут функционировать раздельно.

Требования пожарной безопасности базируются:

1. НПБ 110-03.
2. ФЗ РФ № 123, регламентирующим правила пожарной безопасности.

В обязательном порядке ломбарды оборудуют системами: АУПС и АУПТ, обеспечивающими автоматический контроль и тушение очагов возгорания.

Сейфовые комнаты обязаны соответствовать требованиям ГОСТа 50862-2012.

Оформляя документы на открытие ломбарда, предприниматель может отказаться от АУПТ, но отсутствие системы пожаротушения в сейфовом помещении может быть расценено как нарушение действующих положений и у предприятия возникнут проблемы с регистрацией.

Рентабельность и сроки окупаемости ломбарда

Рассчитаем сколько нужно денег, плюсы и минусы, чтобы открыть ломбард в России среднестатистическом городе численностью населения до 500 тыс. чел. в провинции страны.

Открыть ломбард — что нужно

Во времена экономической нестабильности особым спросом начинают пользоваться заведения, предлагающие населению свободные наличные деньги: кредитные, финансовые. И если открыть собственный банк – дело хлопотное и чрезвычайно сложное, то бизнес идеи в сфере организации финансового учреждения залогового типа – ломбарда, вполне осуществимы. Правда, такой собственный бизнес тоже сопряжен с многочисленным организационными трудностями, а также с длительным периодом окупаемости – 2-5 лет и необходимостью неукоснительного соблюдения всех требований и рекомендаций контролирующих инстанций.

Важно! Тем не менее, постоянный спрос и достаточно высокая (60-100 процентов) рентабельность деятельности обусловили ее особую распространенность и интерес к ней со стороны предпринимателей.

Как открыть свой ломбард с нуля

В принципе, несмотря на большое число сложностей и бюрократических процедур, открыть собственный бизнес – ломбард своими силами возможно. Особенно – лицам, имеющим опыт и квалификацию в сфере юриспруденции, правоведения. Главное – своевременное и неукоснительное выполнение всех требований, четкое соблюдение этапов и процедур согласований. Тем не менее, для успешного начала деятельности потребуется время – порядка полугода, для решения всех организационных вопросов.

Можно воспользоваться готовой идеей – купить франшизу ломбарда. Такая продажа предлагается известными сетевыми учреждениями, например, «Ломбард №1», «Комод», «Благо» и другими, функционирующими по всей стране. Помимо урегулирования всех правовых вопросов, подготовки пакета документации, франшиза позволит получить ценные консультации и рекомендации по порядку ведения бизнеса, помощь в становлении деятельности. Но плата за франшизу тоже достаточно высока: первоначальный взнос составляет порядка 150-500 тысяч рублей, ежемесячное роялти – от 7-10 процентов. Кроме того, надо будет выполнить требования к помещению и общему объему первоначальных вложений, стартовому капиталу (300 – 1000 тысяч рублей). Сетевые ломбарды, предлагающие готовый бизнес по франшизе, могут ограничивать и область деятельности предпринимателя. Например, иметь узкую направленность – работать только с ювелирными украшениями, бытовой техникой, антиквариатом и т. п.

Также готовый бизнес на неплохих стартовых условиях предлагают компании, реализующие ломбарды с нуля «под ключ». В этом случае, предприниматель выигрывает время – на регистрацию бизнеса на себя уйдет порядка месяца, и имеет шанс выбора места расположения точки, сферы деятельности, и т. п.

Какие документы нужны

Основными этапами регистрации в любом случае будут:

• открытие ООО (поскольку ломбардом может быть только юридическое лицо);
• получение лицензии в местных органах исполнительной власти;
• регистрация учреждения в течение 30 недель в службе Финансового Мониторинга;
• зарегистрироваться в ПФ РФ;
• пройти регистрацию в органах статистики.

После выполнения формальных процедур, а лучше – заранее, следует определиться с местом нахождения будущего ломбарда. Четкой зависимости потока клиентов от места размещения нет. Все зависит от того, что предполагается брать в залог, и на какую аудиторию рассчитывать. Если ломбард принимает в залог автомобили, лучшее место его размещения – возле городских парковок, гаражных комплексов. Ювелирные ломбарды стоит расположить в густонаселенной центральной части города, недалеко от торговых центров. Принимающие технику, меховые изделия ломбарды предпочтительнее разместить в жилых кварталах, чтобы населению было удобно доставлять объекты залога на оценку и приемку и забирать их.

Принцип работы ломбарда

1. Аренда площади под учреждение – от 150 тысяч рублей.
2. Расходы на ремонт, оборудование помещения в соответствии с требованиями МЧС, иных надзорных и контролирующих инстанций – от 200 тысяч рублей.
3. Оборудование для оценки подлинности и качестве металлов, драгоценностей, надежные сейфы, приобретать которые лучше у поставщиков, гарантирующих их регулярное обслуживание и проверку – от 500 тысяч рублей.
4. ПК и лицензированное программное обеспечение – от 70 тысяч рублей.
5. Заключение договора с охраной – от 150 тысяч рублей.
6. Заработная плата персоналу с начислениями – от 200 тысяч рублей. От квалификации, профессиональных навыков оценщика зависит успех и популярность заведения у клиентов. Поэтому, следует создать систему заинтересованности персонала от результатов труда, ввести систему премий, поощрений и т. п. Неплохо нанять в штат, или на правах аутсорсинга грамотного юриста, чтобы снизить риски штрафов, нередких в этом виде предпринимательства, особенно – на его начальных этапах.

Итого минимальная сумма вложений — от 1.3-1.5 млн. рублей.

Реклама, как фактор успешного развития играет хотя и опосредованную, но немаловажную роль. Баннер, который виден издалека, реклама на местном ТВ – отличный способ известить о своих услугах, заявить о начале деятельности.

Источники:

http://businessman.ru/new-lombardnyj-biznes-kak-otkryt-lombard-bytovoj-texniki.html
http://abcbiznes.ru/sample-business-plans/20113-kak-otkryt-lombard.html
http://www.metamarketing.ru/lombard-kak-biznes.html
http://tvoeip.ru/biznes/idei/kak-otkryt-lombard
http://e-tiketka.ru/sobstvenniy-biznes/sozdanie-biznesa-s-nulya/franshiza-lombarda