1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как открыть лизинговую компанию

Как открыть лизинговую компанию? Поможет качественный бизнес-план

Финансовый лизинг с каждым годом занимает все более активные позиции. Поэтому, для того чтобы бизнес был перспективным и приносил доход, необходимо знать, как открыть лизинговую компанию.

Финансовый кризис повлиял и на этот сегмент бизнеса, но в последнее время лизинговые компании начали постепенно возрождаться. Суть лизинга заключается в том, что у предприятий есть возможность использовать оборудование или недвижимость, не являясь их владельцем.

Особенности лизинга

Для начинающих предпринимателей основной проблемой является покупка дорогого оборудования. Как правило, в таком случае владелец молодого бизнеса пытается взять кредит в банке, чтобы приобрести оборудование. Но кредиты – это достаточно дорогое удовольствие, к тому же не всегда удается взять займ в том объеме, который необходим для полной комплектации производства. Если знать, как открыть лизинговую компанию, можно использовать все необходимое оборудование и при этом не связываться с банками.

Кроме того, при финансовом лизинге — после выплат за оборудование или недвижимость полной суммы периодическими платежами — право собственности переходит компании. В случае оперативного лизинга оборудование или другой предмет лизинга возвращается лизингодателю после того, как договор закончится.

Как открыть лизинговую компанию?

Прежде чем открывать лизинговую компанию, необходимо несколько раз перепроверить, хватит ли у вас для этого свободных денежных средства. Если вы не уверены в том, что собственных финансов будет достаточно, необходимо обратиться в банк за кредитными средствами.

Безусловно, в таком случае значительная часть ваших доходов будет уходить на погашение кредита, но если это единственная возможность для начала своего бизнеса, то придется идти этим путем.

В этом случае необходимо предоставить тщательно разработанный бизнес-план лизинговой компании, в котором должны быть следующие разделы:

  • Общая концепция предприятия.
  • Подробное описание услуг, которые будет предоставлять компания.
  • Результаты маркетинговых исследований.
  • Подробный бизнес-план деятельности предприятия.
  • Возможные риски, а также пути выхода из затруднительных ситуаций.
  • Основные подходы к управлению предприятием и его организационная форма.

Для того чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь, широко применяется страхование всех объектов лизинга и заключаемых сделок.

Бизнес план лизинговой компании

Если вы решили подавать заявку на лизинг, бизнес-план необходимо предоставить в том виде, который требует определенная лизинговая компания. Он составляется в произвольной форме и на русском языке. Бизнес-план должен содержать ответы на вопросы, которые обычно задает лизингодатель, чтобы принять решение о заключении с вами договора.

Структура бизнес-плана, который подается в лизинговую компанию, как правило, выглядит следующим образом: описание производимого продукта, конкуренция на определенном рынке сбыта, финансовый план производства и финансирования, а также страхование рисков и стратегия маркетинга. Кроме того, может использоваться франшиза лизинговой компании, однако этот факт необходимо также указать в бизнес-плане.

Описание продукта

Важнейшим этапом составления бизнес-плана является описание продукции или услуг. При этом должно присутствовать подробное описание самого продукта или услуги, а также преимуществ продукции. Сюда также должны входить маркетинговые исследования, которые говорят о том, что продукт или услуга будут конкурентоспособными, более предпочтительными для потребителей, чем продукция конкурентов, и что производство будет рентабельным.

Чтобы понять, как открыть лизинговую компанию и составить описание производимой продукции, необходимо начать с расчета предполагаемой прибыли, а также затрат, которые будут связаны с производством, закупкой сырья, рекламой и прочими величинами, из которых складывается конечная стоимость продукции.

Рынок сбыта и конкуренция

Оценка рынка сбыта также является важным пунктом бизнес-плана, необходимого для открытия лизинговой компании. Оценка рынка сбыта включает в себя определение потенциала конкурентов, объемы предлагаемого сбыта продукции и условия снабжения. Для составления этого пункта могут быть использованы исследования специалистов, маркетологов и собственные разработки.

Помимо этого, перед тем как открыть лизинговую компанию, необходимо четко и объективно оценить конкуренцию на определенном рынке сбыта. Чтобы это сделать, следует выявить самых крупных производителей аналогичных товаров или поставщиков услуг, стоимость их продукции, а также уровень доходов. Не стоит забывать и об анализе рекламы конкурентов, которая имеет огромное влияние на уровень продаж.

Как открыть лизинговую компанию

Лизинговая компания – это сложный в организации, но весьма прибыльный вид бизнеса. Чтобы ответить на вопрос, как открыть лизинговую компанию с нуля и заработать на этом, придется сначала разобраться в некоторых ключевых особенностях данной бизнес-идеи. Учитывая не всегда стабильную экономическую обстановку в Российской Федерации, нужно провести глубокий анализ рынка, прежде чем сделать окончательный вывод о том, выгодно ли будет открытие лизинговой компании в текущем месте и в текущее время. О ключевых аспектах организации этого бизнеса – читайте ниже.

Этапы организации

В данном разделе статьи мы постараемся разобраться, с чего начать процедуру организации лизинговой компании и можно ли осуществить все шаги самостоятельно. Итак, здесь представлена подробная пошаговая инструкция по открытию лизинговой компании в малом городе:

  • Шаг № 1: регистрация ООО. В принципе, здесь все относительно просто: собираем необходимые документы, формируем уставной капитал, открываем счет в банке и посещаем отделение ФНС для непосредственного осуществления процедуры регистрации бизнеса.
  • Шаг № 2: аренда и ремонт офиса. На этом этапе придется немного побегать, ведь подходящее помещение для размещения офиса лизинговой компании найти совсем непросто. Оно должно соответствовать нескольким важным требованиям: находиться в центральной части города, быть оснащенным исправными коммуникациями и располагаться в новом здании, в идеале – в современном бизнес-центре. Но даже помещение, находящееся в отличном состоянии, придется отремонтировать в соответствии с нуждами и бренд-буком лизинговой компании.
  • Шаг № 3: техническое оснащение офиса. Оборудование, которое потребуется приобрести для офиса лизинговой компании, довольно стандартно. Это компьютеры, факс, телефоны, МФУ или принтеры, а также несколько единиц бытовой техники – микроволновая печь, электрочайник, холодильник и кулер с питьевой водой. Мебель для офиса следует подбирать очень тщательно, а лучше всего изготовить под заказ, чтобы создавать у клиентов хорошее первое впечатление о компании.
  • Шаг № 4: решение кадрового вопроса. Этот этап – один из самых важных для будущего успешного развития лизинговой компании. Вряд ли удастся найти квалифицированные кадры в пределах провинциального города. Поэтому придется брать на работу толковых людей со смежным образованием и организовывать для них специальные курсы повышения квалификации.
  • Шаг № 5: дела маркетинговые. Для привлечения как можно большей клиентской аудитории владельцам лизинговой компании придется вести очень активную, даже агрессивную маркетинговую политику, «засвечивая» свой бизнес во всех доступных СМИ региона. Конечно же, крайне важным аспектом грамотной маркетинговой политики станет разработка качественного сайта компании, полезного, но не перегруженного лишней информацией. Также не следует забывать об активном использовании социальных сетей для продвижения услуг лизинговой компании.
Читать еще:  Бизнес по перетяжке салона

Торжественно перерезав атласную ленточку на скромном мероприятии по открытию новенького офиса лизинговой компании, предприниматель вступит на весьма тяжелый и долгий путь, который приведет его к грандиозному успеху или тихому провалу.

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы бизнес-идеи по открытию лизинговой компании в провинциальном российском городе довольно очевидны. Рассмотрим их, что называется, поближе. Итак, к главным плюсам этого начинания можно отнести следующее:

  • Высокая степень доходности бизнеса. При ведении грамотной маркетинговой политики и быстром накоплении клиентской базы лизинговая компания может начать приносить стабильный высокий доход уже в первый год своего существования.
  • Низкий, практически отсутствующий уровень конкуренции в данной сфере на территории провинциальных городов.
  • Хорошие перспективы масштабирования данного бизнеса и выхода на рынки соседних регионов.

Свои минусы данная бизнес-идея также имеет:

  • Юридические сложности с оформлением бизнеса и повышенный уровень риска на начальных этапах становления лизинговой компании.
  • Трудности с поиском квалифицированных кадров, образование которых соответствовало бы профессиональным требованиям.

В итоге

Рентабельность лизинговой компании имеет довольно высокий показатель, так как данный бизнес связан, в основном, с проведением различных финансовых операций. Можно ли сказать, что лизинговая компания, открытая даже в провинциальном городе, – это малый бизнес? Скорее нет, чем да. Так как услуги по лизингу сопряжены с оперированием довольно крупными суммами денежных средств, а общая стоимость некоторых лизинговых договоров может представлять собой семизначные цифры. Можно сделать вывод, что, несмотря на все сложности с организацией, лизинговая компания может стать для предпринимателя тем бизнесом, который обогатит его и сделает успешным человеком.

Кто может заниматься лизингом — тенденции развития лизинга в России

Лизинг – это не тот бизнес, в который можно войти, не обладая большим капиталом, знаниями и опытом. Но рынок лизинга в 2020 году продолжает расти, спрос на подобные услуги достаточно велик, поэтому тема вызывает все больший интерес. Но скажем сразу: если у вас нет десятков (и даже сотен) миллионов рублей, то в этот бизнес вам не войти. Причины просты, но для этого нужно понять, как работают лизинговые компании.

В лизинговых операциях одна компания передает свое имущество другой во временное пользование. Но это не арендная сделка, здесь подразумевается постепенный выкуп имущества. Говоря проще, лизинговые компании занимаются кредитованием, но не в той форме, в которой это делают банки. Условия могут быть таковы, что подобная сделка будет гораздо дешевле банковского кредита.

Объектами лизинга выступает любое имущество, но обычно речь идет о довольно дорогом (поэтому мы сразу сказали, что здесь требуются очень большие стартовые вложения). Обычно это:

  • автомобили;
  • производственное оборудование;
  • здания и сооружения.

Практический смысл лизинга в том, что получатель может использовать имущество сразу, а платить за него потом. Иногда первые платежи могут начаться даже через шесть месяцев, все эти моменты обговариваются отдельно и вполне допустимы. Главное преимущество подобных сделок заключается в том, что в плюсе обычно остаются обе стороны. Лизинговые компании занимаются реализацией имущества и получают больше прибыли (пусть и не сразу), получатели могут быстро расширить или начать бизнес, не обладая большим капиталом.

Как вид услуг, лизинг в России появился не так давно, но быстро набрал популярность. Не секрет, что отечественные компании зачастую ограничены в средствах, а банковские кредиты очень дороги. Все это стало благодатной почвой для развития этой услуги в России.

Тенденции развития лизинга в России таковы, что все больше компаний предпочитают именно такие сделки, а не банковские кредиты. Риски для них становятся существенно ниже. Если с бизнесом возникли проблемы, то компания обычно может вернуть имущество и не платить за него полностью. В отличие от кредитов, которые нужно возвращать в полном объеме.

Бизнес-план лизинговой компании

Размер стартового капитала зависит от выбранного направления, но здесь возможны различные схемы работы. Например, лизинговая компания получает заказ на технику, но это не значит, что она уже есть в наличии. Под конкретную сделку покупается техника, которая отдается в лизинг. Это распространенный вариант организации бизнеса в России, который минимизирует риски.

В бизнес-плане необходимо учесть много моментов, особое внимание стоит обратить на рынок сбыта, конкурентов (это необязательно лизинговые компании). Нюансов очень много, приведем лишь один пример.

Компания решила заняться лизингом сельскохозяйственной техники. Но не учла, что в регионе есть программы поддержки сельского хозяйства, благодаря которым предприятия в этой отрасли получают не только дешевые кредиты, но и субсидии от государства. В результате лизинг для них будет значительно дороже.

По этой причине SWOT-анализу при разработке бизнес-плана лизинговой компании зачастую уделяют наивысшее внимание. Финансовые аспекты просчитать относительно легко, а вот препятствия, как в примере, не всегда очевидны и лежат на поверхности. Вы можете скачать пример бизнес-плана лизинговой компании здесь:

Читать еще:  Договор соинвестирования

Как открыть лизинговую компанию с нуля

Специфика бизнеса подразумевает регистрацию только ООО. Коды ОКВЭД: 77.1 и 77.3. Обязательно потребуется офисное помещение, а также другие, в зависимости от выбранного направления лизинга. Это может быть склад, автостоянка и т. д. Необходима разработка хорошего сайта.

Из персонала даже для небольшой компании потребуются:

  • юрист;
  • менеджеры по работе с клиентами;
  • сотрудник службы безопасности;
  • бухгалтер.

На практике для всех, кроме менеджеров по работе с клиентами, устанавливают фиксированные заработные платы. Для продажников всегда эффективна бонусная система, которая подразумевает получение процента от сделок. Сотрудник службы безопасности необходим для проверки компаний, которые к вам обратились. Мошенничество в этой сфере пусть и не слишком частое, но встречается.

Совершенно точно не стоит экономить на юристе, именно в его обязанности будет входить составление договоров лизинга. А это одна из самых важных частей этого бизнеса, ошибки в которой совершенно недопустимы. Любые спорные ситуации должны трактоваться в пользу лизинговой компании.

Как передать имущество в лизинг

Формат договора и другие условия зависят от каждой конкретной компании и специфики имущества. В качестве объекта лизинга могут выступать любые непотребляемые вещи, за исключением природных объектов. По типовому договору получатель имущества получает его в аренду и имеет право выкупа после окончания договора или в другой момент, если это оговорено отдельно.

У бухгалтерского и налогового учета есть свои особенности, так как в данном случае сделка считается как аренда, а не как продажа имущества. Нюансов очень много, поэтому в любой компании всегда есть не только штатный бухгалтер, но и юрист с соответствующим профилем.

Страхование имущества можно считать обязательным условием, при этом оно обычно осуществляется за счет лизингополучателя, но фактически договор со страховой компанией заключает лизингодатель, который выступает в роли собственника имущества. Отметим, что страхование не является обязательным, но на практике к нему прибегают практически все компании. Таким способом они минимизируют возможные риски. Тарифы зависят от вида имущества.

Как правильно продавать лизинг

Лизинг как бизнес все еще новинка для России. Многие компании уже наработали свой собственный опыт, но делятся им крайне редко. Тем не менее, на основе некоторых имеющихся данных и общемирового опыта есть возможность сделать ряд выводов, которые помогут начинающей лизинговой компании успешно выйти на рынок.

Можно долго говорить о маркетинговой стратегии, рекламных кампаниях, работе с клиентами, но основополагающим фактором успеха являются цены. Нужно понимать, что лизинговая компания обычно вынуждена работать в ценовой категории, которая находится в промежутке между ценой просто покупки имущества и стоимостью банковского кредита.

Потенциальным клиентам нужно объяснять, в чем будет их выгода, показывать им конкретные цифры, объяснить все сложные пункты договора. На практике работает именно такой подход. Поэтому требования к менеджерам по продажам здесь довольно высокие, требуется не только стандартная коммуникабельность и стрессоустойчивость, но и экономическое образование.

Интересно и то, что многие компании в ценах подходят вплотную к стоимости банковского кредита, а иногда и превышают его (например, за счет навязывания дополнительных услуг вроде обслуживания автотранспорта в собственном центре). На это стоит обратить особое внимание при исследовании рынка. Вполне возможно, что конкурентов можно будет обойти с помощью разумных и рыночных цен.

Заключение

Во всех регионах России большая часть лизинговых сделок приходится на автотранспорт и спецтехнику, все остальные категории имущества далеко позади и с большим отставанием. В дальнейшем рынок будет развиваться в сторону недвижимости и промышленного оборудования. Все так, как это происходило в странах Запада.

На наш взгляд, стоит обратить внимание на сегмент малого бизнеса, здесь могут быть скрыты очень большие возможности лизинга. В малом бизнесе зачастую требуется покупать оборудование стоимостью в несколько сотен тысяч рублей, а лизинговые компании зачастую с такими суммами не работают, им это не интересно. В результате начинающий бизнесмен вынужден обращаться за дорогими банковскими кредитами, так как иного выхода у него нет. Вот в этом сегменте конкуренция низкая, а спрос очень велик.

Но даже при такой схеме работы лизинговая компания потребует существенных стартовых вложений. Тот, кто может заниматься этим видом деятельности, обычно вкладывает собственный капитал, который был заработан в другом бизнесе. Это самый распространенный путь, а вот использование заемных средств – плохой вариант.

При таком развитии событий получается ситуация, когда лизинговая компания берет кредит только для выдачи более дешевых кредитов (сделки лизинга можно рассматривать именно так). Такой вариант организации этого бизнеса стоит считать неправильным, пусть он и успешен на сегодняшний день Но работает он только за счет высоких цен и навязывания дополнительных услуг. В данный момент это приносит прибыль только потому, что на рынке нет большой конкуренции.

ЛИЗИНГ: теория и практика финансирования

Хочешь знать всё о лизинге? В этой книге приведен практический опыт применения лизинга в российских организациях. Предложены рекомендации по расчету лизинговых платежей, их отражению в бухгалтерском учете, составлению и заключению договоров.

Как открыть лизинговую компанию

Лизинг представляет собой процесс, с помощью которого люди могут платить за автомобиль, оборудование (на временное пользование) или другого объекта в течение определенного периода времени. В конце этого договорного периода лизингополучатель, как правило, в состоянии купить товар, с количеством денег, ранее уплаченных. Лизинг является популярным вариантом для многих людей по всему миру. Чтобы начать лизинговый бизнес нужно сделать:

Как открыть лизинговую компанию

Провести некоторые исследования рынка. Если вы заинтересованы в запуске лизинговой компании, первой задачей является исследование рынка лизинга в вашей местности. Успех существующих предприятий может указывать на особенно высокий спрос на определенный диапазон лизинговых элементов в вашем районе.

Есть целый ряд онлайновых ресурсов исследования рынка, которые можно легко найти с помощью поисковых систем. Эти услуги имеют обширные базы данных. Решите, что будет сдаваться в аренду. Если вы работали в автосалоне, это поможет иметь полезные знания об автомобильном рынке.

Читать еще:  Примеры самоуправства

Исследовать расходы. Изучить будущие расходы на коммунальные платежи, аренду помещения, заработную плату, компьютерную оргтехнику и многое другое.

Составление бизнес-плана. Четкий бизнес-план имеет важное значение при запуске лизинговой компании, особенно если предприниматель планирует занимать деньги. Бизнес-план должен четко указать, какие предметы планируются сдавать в аренду и краткий анализ рынка с конкуренцией. Крайне важно иметь четкий и хорошо проработанный финансовый план, который являются реалистичным и достижимым.

Читателям на заметку: Если вас интересует заправка картриджей или ремонт оргтехники, то обязательно посетите сайт компании Ирвин. Уверен, вы останетесь довольны качеством предоставляемых услуг и демократичными ценами!

Изучить правовые требования. Есть финансовые законы, о труде, маркетинговые, законы о конфиденциальности, и многое другое. Необходимо все их рассматривать по мере открытия компании. Юрист сможет проконсультировать по правовым и нормативным вопросам.

Зарегистрируйте бизнес в местных налоговых органах. Каждое предпринимательское дело должно регистрироваться в налоговых органах.

Создайте физическую инфраструктуру вашего бизнеса. Лизинговый бизнес потребует сильной физической инфраструктуры для удовлетворения потребностей своих клиентов. В зависимости от того, на что бизнес специализируется, вам потребуется помещение для хранения вашего лизингового оборудования, а также офисные помещения для ведения дел.

Потребуется персонал и транспортные средства для доставки предметов, которые сданы в аренду. Покупка оптом автомобилей или оборудования позволит снизить себестоимость единицы продукции, и потенциально увеличить прибыль по каждому договору лизинга. Постарайтесь найти способы снизить затраты на покупку инвентаря.

Развивайте присутствие бизнеса в Интернете. Веб-сайт будет первой точкой контакта для потенциальных клиентов. Использовать веб-аналитику это позволит получить более четкое представление о том, как сайт работает на практике.

Использование брендинг. Продвижение Ваших услуг зависит от вложенных средств на рекламу и созданию бренда. Создать яркий логотип, который бы приманивал потенциального клиента. Часто фирмы нанимают специалистов по дизайну для создания логотипа и продвижения бренда.

Западный бизнес-план лизинговой компании

Западный бизнес-план лизинговой компании

По мнению авторов этого бизнес-плана, в сфере лизинга, по-прежнему, существуют большие возможности для роста и развития небольших компаний, вроде той, которая здесь рассматривается.

Крупные лизинговые предприятия имеют один недостаток: они слишком медленно реагируют на изменения спроса и потребностей потенциальных клиентов. В отличие от них, мелкие фирмы выживают на рынке и начинают приносить высокую прибыль благодаря своей гибкости, ориентированности на клиента, автоматизации бизнес-процессов, высокому уровню предоставляемых услуг и эффективному менеджменту.

Согласно статистическим данным профессиональной ассоциации лизинговых предприятий, за предшествующий год было приобретено оборудования на сумму $466 млрд. 30 % из этого оборудования на общую сумму $140 млрд. было приобретено в аренду с возможностью последующего выкупа.

Ситуация на относительно узком рынке подобных услуг со стоимостью одной сделки менее $100000 обстоит следующим образом: объем сегмента финансового лизинга составляет свыше $7,2 млрд., а сегмент операционного лизинга – свыше 772 $млн. По сравнению с ситуацией годичной давности первый сегмент увеличился на 16,6 %, а второй – на 6,6 %. По оценкам профессиональной организации, 34 % от общего объема финансового лизинга связано с приобретением и последующей сдачей в аренду офисного оборудования (20 %), компьютеров (9 %) и телекоммуникационного оборудования (5 %).

Небольшие лизинговые компании добиваются большого успеха, сдавая в аренду компьютеры и прочее необходимое для работы оборудование мелким фирмам. При этом прибыль тех предприятий, которые специализируются на медицинском оборудовании, инструментах, типографском оборудовании и пр., намного ниже.

Авторы бизнес-плана уверены, что у их компании есть большие возможности для дальнейшего развития, так как она может занять пока еще пустующую нишу на региональном рынке. Как уже говорилось выше, крупные корпорации слишком нерасторопны и не в состоянии быстро реагировать на изменения спроса. Негативные тенденции наблюдаются также в общей политике ценообразования. Из-за высокой конкуренции на рынке лизинговых услуг компаниям приходится занижать стоимость аренды, чтобы переманить клиентов у своих прямых конкурентов. Эта практика является губительной для всего бизнеса в целом.

В целом, компании, работающие в этой отрасли, можно разделить на три группы, в зависимости от ежегодного уровня их доходов: лидеры, объем продаж которых превышает $300 млн. в год, компании с уровнем продаж от $150 млн. до $299 млн., а также компании, ежегодный объем продаж которых составляет менее $149 млн.

Авторы бизнес-плана предлагают учредить лизинговую компанию, которая станет лидером в своей отрасли путем организации партнерства трех различных предприятий. Стратегия развития компании основывается на трех основных пунктах (в порядке приоритетности):

  • Автоматизированный процесс продажи и высокоэффективная стратегия управления данными. Продажами будет заниматься команда профессионалов, имеющих большой опыт работы именно в этой сфере бизнеса. Особое внимание будет уделяться финансовому лизингу как для коммерческих структур, так и для физических лиц. Большинство заключенных контрактов будет на сумму менее $100000 (в среднем, между $5000 и $25000). А средний срок, на который будут заключаться договора, составит от 12 до 60 месяцев.
  • Слияние или организация совместного предприятия с лизинговыми компаниями, работающими в узкой нише и специализирующимися на сдаче в аренду медицинского/стоматологического, типографского оборудования, оборудования для автомастерских, промышленных станков и т. д.
  • Расширения списка предоставляемых услуг для лизинговых компаний и продавцов за счет комиссионного дохода.

В этом бизнес-плане приводятся данные по ожидаемой прибыли компании на пять последующих лет. Кроме того, в нем отражены реалистичные прогнозы по росту объемов продаж лизингового предприятия с каждым годом его работы. Для сравнения приводится реальный финансовый прогноз на пятилетний срок одной компании, работающей в этой же сфере, которая на протяжении нескольких последних лет стабильно приносит прибыль.

Успех компании на 99 % зависит от ее руководителей. Поэтому в конце бизнес-плана приводится подробная информация об учредителях и управляющих, каждый из которых имеет за плечами многолетний опыт работы в области предоставления лизинговых услуг.

Источники:

http://businessman.ru/new-kak-otkryt-lizingovuyu-kompaniyu.html
http://zhazhda.biz/idea/kak-otkryt-lizingovuyu-kompaniyu
http://delen.ru/biznes-plany/kak-zanimatsja-lizingom.html
http://igorkovalenko.com/2017/01/05/kak-otkryt-lizingovuyu_kompaniyu/
http://www.openbusiness.ru/world/leasing-company.htm

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector
×
×
×
×