4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Бланковые кредиты

Бланковый кредит

Этот вид кредита выдается только тем клиентам банка, которые уже зарекомендовали себя как платежеспособные заемщики.

При этом оформление кредитного договора происходит в течение от 30 минут до двух часов.

Что понимается под бланковым кредитом и чем он обеспечивается

Отличительными чертами бланкового кредита являются:

  • срок выдаваемого кредита не более одного месяца, в случае если клиент предоставляет дополнительные гарантии или обеспечение (процент от суммы кредита), срок кредитного договора может быть пролонгирован (продлен);
  • бланковый кредит не требует залога;
  • бланковый кредит выдается только клиентам банка.


Целями для заключения договора на бланковый кредит, может быть что угодно. Этот показатель не имеет ни каких ограничений. Однако именно в это виде кредитов существуют так называемые «сезонные ссуды».

В каждой предпринимательской деятельности существуют периода застоя, когда расходная часть не уменьшается и состоит в основном из обязательных платежей (заработная плата и налоги), а доходная часть (прибыль) ещё находится в оборотах незавершенных сделок. В таких случаях руководитель организации могут потребоваться дополнительные активы (денежные средства) для поддержания свой деятельности.

В таких случаях и возникает заинтересованность в получении бланкового кредита, который быстро оформляется и не требует залоговой части.

Диапазон процентной ставки бланкового кредита очень велик и устанавливается в каждом конкретном случае индивидуально. Всё будет зависеть от репутации потенциального клиента банка.

Если предприятие или физическое лицо, является постоянным клиентом банка, то при проведении скоринга (анализа данных заемщика) очень велика вероятность положительного решения по поданной заявке на кредит.

Виды бланкового кредита

Всего существует два вида бланкового кредита. Которые определяют основные условия кредитного договора:

  1. Овердрайф (англ. «overdrive» – перегонять) – в данной ситуации, условиями договора, предусмотрена возможность отрицательного баланса на счете заемщика;
  2. Контокоррект (англ. «current account» – текущий счет) – это возобновляемый краткосрочный кредит. В случае если предприятию понадобились средства, например, для внесения предоплаты по закупаемому товару, он может воспользоваться данным видом бланкового кредита. Выплата по кредиту контокоррект осуществляется после реализации полученного товара.

С каждым годом количество выдаваемых банком бланковых кредитов растет. При этом востребованность в них возникает именно у предпринимателей. Это объясняется тем, что данные средства весь просты в получении и могут помочь в обеспечении непредвиденных потребностей организации.

Процедура предоставления бланкового кредита мало отличается от какого-либо другого вида кредита. На первом этапе потенциальный клиент подает заявление в банк. При этом в нем обязательно нужно указать вид ожидаемого кредита (бланковый кредит), цель, на которую приобретается кредит, необходимую суммы. Для предпринимателей обязательным условием является предоставление годового баланса. По данному документу производится расчет кредитоспособности предприятия.

Погашение бланкового кредита осуществляется путем снятия денежных средств с расчетного счета заемщика в этом банке. Как и во многих других случаях, за просрочку обязательного платежа, например, если в день перевода денежных средств в счет погашения суммы кредита, на счету клиента банка не было денежных средств, за банком остается право требовать перечислению начисленной пени.

Стоит отметить, что при возникновении ситуации просрочки обязательного платежа по бланковому кредиту, хотя бы один раз, приведет к тому, что уровень доверия к заемщику у руководства банка снижается. И велика вероятность, что при следующем запросе на данный вид кредитования, этому клиенту будет отказано.

Риски

Получение бланкового кредита будет зависеть не только от репутации клиента, но и от наличия денежных средств на его счету в этом банке. Как бы банки не акцентировали внимание на беззаемности данного кредита, однако клиенту, скорее всего, будет отказано, в случае если на его счету находится сумма в десятки раз меньше запрашиваемого кредита.

Всё чаще бланковые кредиты подвергаются критики со стороны правительства государства. Их позиция такова, банки, ради своих финансовых выгод, поддерживают предприятия, которые находятся на грани банкротства. При этом продлевают их деятельность на рынке, которая отрицательно сказывается на качестве предложения со стороны предпринимателей.

Намного выгоднее выдать кредит на один год, предприятию, которое находится на стадии развития, тем самым укрепить экономику страны. Чем поддержать кредитными средствами «угасающее» предприятие, что напротив, расшатывает экономику страны.

Основными рисками со стороны банка, остаются сложность определения платежеспособности потенциального клиента и дальнейшей организации возможностей изъятия задолженности по данному кредиту, в случае его непогашения.

Из-за высоких рисков для банка при выдаче бланкового кредита, в 1982 году были прописаны ограничивающие правила в отношении данного вида кредитования:

  • общая сумма по банковским кредитам не должна превышать десяти процентов от совокупности основного и запасного капитала банка;
  • по истечению тридцати банковских дней после выдачи банковского кредита, он должен быть полностью покрыт выплатами клиента банку. В противном случае банк имеет право на принудительное взыскание суммы долга с клиента.

На практике бланковый кредит является большой привилегией, только для своих постоянных клиентов, потому что в данной ситуации, у банка возрастает уровень рисков собственных активов. А на такие условия, согласны не все коммерческие банки страны.

Бланковый кредит — это что такое?

Современные банки предоставляют клиентам различные виды кредитов. Каждый из них действует по своим условиям и требованиям. Бланковый кредит – это что такое? О данном виде услуги рассказано в статье.

Бланковый кредит – это кредит, предоставляемый тому заемщику, у которого в конкретном банке действует счет. Такие займы предоставляются по платности и возвратности, сумма и переплата утверждаются в индивидуальном порядке, учитывая надежность клиента и его платежеспособность.

Следует помнить, что бланковый кредит – это вид займа, для оформления которого нужен депозитный счет в банке, с которым клиент желает подписывать договор. Например, финансовое учреждение может в течение длительного времени работать с фирмой заемщика. Это и является сутью сделки, если материальные сложности заемщика не решены, банк может взыскать средства.

Бланковый кредит – это тот вид займа, который считается выгодным для начинающих предпринимателей, которым срочно требуются средства, чтобы приобрести оборудование или рассчитаться с поставщиками. Если на депозите есть крупная сумма, он может получить большой кредит и выгодные проценты.

Особенности

Бланковое кредитование обладает важной особенностью: доходы предпринимателя не играют важной роли. Поэтому, если в банке есть депозит, бизнесмен может оформить сезонную ссуду для пополнения оборотных средств.

Бланковый кредит – это ссуды банков, являющиеся многоцелевыми. Ставка устанавливается по репутации заемщика, поэтому она не является фиксированной. При анализе заявки проверяется динамика роста и развития компании за последнее время, что влияет на переплату.

Бланковое обеспечение кредита предполагает, что в залог не нужно оставлять транспорт, недвижимость или иное имущество. Заемщик получает заем лишь на доверии к нему от банка, где находятся его сбережения. Чем больше вклад, тем меньше рисков и выгоднее условия. Но для продолжительного сотрудничества нужна отличная кредитная история.

Бланковый кредит – это кредит, имеющий следующие особенности:

1. Предоставляется лишь действующим клиентам.

2. Не требуется обеспечение.

3. Обычно срок кредитования составляет месяц, а затем заемщик должен оплатить долг, что нужно для продления срока действия договора. Так длится до тех пор, пока требуются деньги.

Из-за вышеуказанных особенностей данные займы еще называют доверительными. Таким видом кредитов пользуется много предпринимателей.

Виды ссуд

Для юридических лиц такие займы предлагают в нескольких видах:

1. Краткосрочные обязательства. Они выдаются временно и только с целевым назначением. Обычно их оформляют до года. На сегодняшний день этот вид займов является востребованным.

2. Сезонные ссуды. Они оформляются при сезонном росте для удовлетворения потребностей в оборотных деньгах. Услуги оформляются партнерам, которые осуществляют все операции только через кредитора.

Бланковое кредитование используется обширной целевой аудиторией, какой бы возраст, цели и направленности у заемщика ни были. Программа позволяет поддержать развитие бизнеса, главное, нужно оценить риски и ответственность.

Для кого нужна программа?

Бланковый кредит – это тот кредит, который выгоден для предпринимателей, имеющих прибыльное дело свыше 1 года. Сложнее придется тем, кто работает меньше 1 года, они могут собрать сведения об активах на основе последнего отчетного баланса, информации по которому недостаточно.

Читать еще:  Транспортная компания как бизнес

Если у фирмы действует депозитный счет и все средства проходят через кредитора, то трудностей в получении займа не появится. Таким клиентам предоставляются выгодные условия: низкие ставки и крупные суммы. Но данные займы предоставляются не таким большим количеством банков, как потребительские кредиты. В любом случае нужно обратиться по этому вопросу в учреждение, где оформлен депозит, и разузнать все.

Получение

Бланковые кредиты без обеспечения получить возможно, используя классический алгоритм. Необходимо обратиться в банк, подать заявку, указав в ней сроки, сумму и цель. Из документов следует иметь с собой копии баланса компании, что будет подтверждением кредитоспособности.

Целевое назначение проверяется не всегда, если соглашение будет оформлено, сумма зачисляется на расчетный счет или на оплату представленных документов. После окончания срока сумма списывается в автоматическом режиме. При желании оформляется пролонгация договора, если причина серьезная, по которой клиент не может расплатиться в сроки.

Бланковое кредитование предлагается не всеми банками из-за увеличенных рисков. Даже если организация предоставляет такие займы, она охотнее сотрудничает со стабильно функционирующей компанией по сравнению с малоизвестным предприятием, материальное положение которого не слишком устойчивое.

Поэтому только что открывшимся ИП и фирмам обычно отказывают, даже если были представлены нужные документы. Банком учитывается размер вкладов и депозитов, которые есть у заемщика. Только это имеет влияние на проценты и минимизирует риски. Для получения займа нужны заявление с документами о финансовой работе фирмы и ее бухгалтерский баланс.

Пролонгация соглашения

Есть возможность оформления пролонгации займа. Но это возможно лишь тогда, если причина, по которой клиент не может вернуть деньги, серьезная и объективная.

Есть важное условие – оформляется дополнительный договор, по которому ценное имущество будет залогом. Если заемщик не имеет возможности расплатиться по задолженности в повторно установленный срок, финансовая компания по закону может забрать имущество и продать его.

Риски

Опасения по бланковым займам считаются обоснованными. Ссуда, предоставленная проблемной компании на 1 месяц, является опасней, чем кредит на 6 месяцев, предоставленный стабильно работающей фирме.

Данные займы считаются временно покрытыми. Ставка по ним дифференцированная – минимальный уровень устанавливается крупным предприятием, которое является самым стабильным в финансовой сфере. Обеспечение ссуды происходит суммой активов, дебиторской задолженностью.

Не все современные финансовые учреждения могут предоставить данное соглашение клиентам. Причин данного явления много, но главной считается нежелание рисковать. Структуры, которые готовы оформлять договор, согласны предоставлять ссуды на несколько месяцев только развивающимся юридическим лицам со стабильным материальным положением. А остальным можно не обращаться за получением такого займа, поскольку все равно будет отказ.

Бланковое кредитование в нашей стране только развивается. Все больше учреждений используют данный вид услуги, хотя банками предлагаются и другие программы, поддерживающие малый бизнес. Как и в остальных случаях, заемщику следует оценить риски и рассчитать силы. При невозможности оплатить долг, банк может взыскать его через реализацию имущества. Поэтому нужно осознавать важность взятых обязательств.

Бланковый кредит

Что такое бланковый кредит

Под бланковым кредитом подразумевается предоставление денежных средств без использования залогового имущества. Такую ссуду можно получить в считанные часы, так как она не предъявляет к заёмщику каких-либо особых требований. Особенностью является только то, что такой кредит может быть выдан платежеспособным заёмщикам, которые себя достаточно хорошо зарекомендовали.

При наличии вышеуказанного условия, оформить кредитное соглашение можно за короткое время, от полу часа до двух часов. Конечно, нужно еще и наличие депозитного счета, однако с этим проблем не возникнет.

Также бланковый кредит является многоцелевой ссудой и не имеет фиксированной ставки. Размер ставки зависит от репутации заёмщика, в соответствии с которой она и устанавливается.

Особенности бланкового кредита

Бланковый кредит, как и другие виды кредитов, имеет свои особенности. К последним можно отнести следующие:

— отсутствие необходимости обеспечения кредита;

— ссуду может получить только действующий клиент финансового учреждения;

— заем может выдаваться на срок не более 1 месяца (по истечению срока предпринимателю необходимо будет либо выплатить всю сумму, либо предоставить обеспечение в виде залогового имущества, после чего действие ссуды продлевается на необходимый заёмщику срок).

Основной идеей бланкового кредита является то, что в качестве заёмщика выступает действующий клиент финансового учреждения, обладающий депозитным счётом. Также бланковый кредит банк может выдать компании-потребителю, с которой он сотрудничает достаточно продолжительное время.

Виды бланкового кредита

Выделяют два вида бланкового кредита:

Овердрафт допускает отрицательный баланс на счёте. Уйти в минус можно на необходимую для заёмщика сумму.

Контокоррект может оформить компания, приобретающая товар у иных организаций. Средства возвращаются после реализации товара. Однако бывают случаи когда компания требует проведения предоплаты, а средств для этого не имеется. Именно в таком случае можно воспользоваться контокорректным видом кредита и осуществить предоплату. Займ можно будет погасить после поступления денежной суммы, вырученной от реализации товара. Преимущество такого кредита заключается в том, что не требуется предоставлять большой пакет документов, обеспечивать займ, а также долго ожидать положительное решение финансовой организации (банка).

Вышеуказанные особенности бланкового кредита и приводят к повышенной его востребованности.

Кому можно получить бланковый кредит

Подобный кредит сможет получить не каждый клиент. Перед оформлением заявки на такой вид займа необходимо войти в категорию постоянных клиентов банка. Кроме этого, необходимо иметь безупречную кредитную историю, а именно осуществлять выплату займов в установленные договором сроки. Если клиент соответствует всем вышеуказанным требованиям, то он может свободно оформить бланковый кредит.

Условия такого кредитования будут выгодны той категории предпринимателей, которые работают на рынке более 1 года и их дела достаточно прибыльны.

Трудности при оформлении подобного кредита могут возникнуть у предпринимателей, работающих на рынке менее 1 года. Это обусловлено тем, что сбор данных об активах таких предпринимателей можно осуществить лишь на основании последних отчётных балансов. Зачастую, таких данных недостаточно для оформления займа.

Если компания обладает депозитным счётом и перечисление денег происходит через кредитора, то ссуду будет получить достаточно легко. При этом, финансовая организация порадует низкой процентной ставкой и большой суммой ссуды. Для получения бланкового кредита необходимо будет произвести обычную процедуру. Стоит приготовить документацию о текущем финансовом балансе фирмы. Такие документы будут являться гарантами платежеспособности клиента. После этого необходимо оформить заявку и указать сроки, сумму, а также цель займа. Стоит учитывать, что банк будет принимать во внимание не только репутацию заёмщика, но и уровень текущего финансового положения, размеры вкладов и депозитов.

Возможные риски

Репутация клиента имеет важное значение при оформлении бланкового кредита, однако есть и иные факторы. Кредитор будет обращать внимание и на наличие денежных средств на счету заёмщика. Зачастую, банк отказывает тем заёмщикам, на счету которых находится сумма намного меньше требуемой кредитной суммы.

На сегодняшний день государство достаточно сильно критикует бланковые кредиты. Оно считает, что банки оказывают поддержку предприятиям, находящимся на грани банкротства, ради своей финансовой выгоды. Ведь считается, что наиболее выгодным является кредит, сроком на один год и выдаваемый развивающимся предприятиям, организациям и физическим лицам предпринимателям. Таким образом происходит укрепление экономики государства, а обеспечение кредитными средствами угасающих предприятий, наоборот, способствует расшатыванию экономического сектора.

Главным риском, возникающим у банка, является трудность в определении платежеспособности клиента. Также бывает тяжело организовать изъятие задолженности в случае ее непогашения. Данные обстоятельства стали основанием для создания в 1982 году ограничивающих правил по отношению к такому виду кредитования. К правилам относятся следующие требования:

— общий объем суммы банковского кредита не должна быть более 10 % основного и запасного капиталов банковского учреждения;

— по окончанию тридцати дней после заключения кредитного соглашения, клиент должен погасить сумму займа иначе банк взыщет долг в принудительном порядке;

— бланковый кредит может быть выдан только постоянным клиентам, так как при таком виде кредитования банк значительно рискует собственными активами. Именно поэтому получить такой кредит редко получится в коммерческом банке страны.

Бланковые кредиты

Банковские кредиты. Банковское кредитование экспорта и импорта выступает в форме ссуд под залог товаров, товарных документов, векселей, а также учета тратт. Иногда банки предоставляют крупным фирмам-экспортерам, с которыми они тесно связаны, бланковый кредит, г. е. без формального обеспечения. [c.250]

Читать еще:  Автотехнічна експертиза дтп

Законодательство предусматривает возможность предоставления кредита без соответствующего обеспечения (так называемый бланковый кредит). Бланковые кредиты, как правило, получают клиенты, имеющие тесные связи с банком, проводящие все свои банковские операции через соответствующие счета в данном банке. [c.332]

Банки ведут фондовые операции — дают ссуды под залог ценных бумаг акций, облигаций, закладных и т.п., а также покупают такие бумаги. Подтоварные ссуды предоставляются под залог продукции, находящейся на складах, в пути, в торговом обороте. Если ссуды не погашаются в срок, то заложенные ценные бумаги и товарно-материальные ценности переходят в собственность банков. Наиболее крупным предпринимателям, платежеспособность которых не вызывает сомнений, предоставляется бланковый кредит ссуду выдают без всякого обеспечения. [c.322]

Единственной формой обеспечения доверительного кредита является кредитный договор. Данные кредиты обычно применяются в процессе кредитования постоянных клиентов, которые пользуются полным доверием банка. Как правило, бланковый кредит предоставляется коммерческим банком, осуществляющим расчетно-кассовое обслуживание предприятия. Хотя формально он носит необеспеченный характер, фактически обеспечивается размером дебиторской задолженности предприятия и его средствами на расчетном, а также других счетах в этом же банке. [c.409]

Бланковый кредит, как и доверительный, предоставляется банком без обеспечения платежеспособным клиентам и тем, у которых с банком сложились длительные деловые отношения. К бланковым кредитам можно отнести кредитование по контокорренту и овердрафту поэтому бланковый кредит можно характеризовать как особый способ кредитования банком клиента. [c.491]

Кредит бланковый — кредит, предоставляемый без обеспечения, кредит, основанный на доверии. [c.63]

Обеспечение как третий базовый элемент системы кредитования должно быть качественным и полным. И даже тогда, когда банк предоставляет кредит на доверии, просто бланковый кредит, у него должна быть безусловная уверенность в том, что ссуда будет своевременно возвращена. [c.408]

В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Например, Италия, Уругвай, Португалия (в середине 70-х гг.), некоторые развивающиеся страны (в 80-х гг.) использовали международные кредиты под залог части официальных золотых запасов, оценивающихся по среднерыночной цене. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок. [c.273]

БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ —кредит, предоставляемый без обеспечения товарно-материальными ценностями или ценными бумагами. В капиталистич. странах, как правило, им пользуются крупные предприятия, с к-рыми банк имеет постоянные связи и платежеспособность к-рых не вызывает у него сомнения. Таким образом, Б. к. представляет собой фактически личный кредит, выдаваемый на основе личного доверия к заемщику этим он отличается от реального кредита, имеющего определенное обеспечение. Предоставление Б. к. часто обусловливается отказом предприятия от пользования кредитом в др. банках, установлением контроля банка над использованием средств, полученных в ссуду, и т. д. Это ведет к сращиванию банковского и промышленного капитала. По Б. к. банки большей частью взимают повышенный процент. В СССР Б. к. применялся в период существования коммерческого кредита в виде контокоррента и авансовых кредитов, предоставлявшихся Госбанком заготовительным организациям. В настоящее [c.147]

В капиталистич. странах кредит по К обычно выдается наиболее крупным предприятиям без обеспечения (бланковый кредит), а мелким предприятиям — под обеспечение в виде ценных бумаг. Банк устанавливает определенный лимит кредитования, исходя из размера собственного капитала предприятия, масштабов его деятельности и прочности связи с банком. Расчеты по К. осуществляются не по каждой отдельной сделке, а периодически (напр., раз в квартал) на основе сальдо. Проценты по остатку К. начисляются в пользу банка по более высокой ставке, чем в пользу клиента. В отличие от простого текущего счета, операции по К. совершаются без чеков посредством письменных поручений клиента. Особенно широкое развитие К. получил в условиях империализма и общего кризиса капитализма. Будучи по форме краткосрочным, контокоррентный кредит по существу является долгосрочным, т. к. он систематически пролонгируется (возобновляется). Сосредоточение всех финансовых операций предприятия на К. позволяет банку во всех деталях изучать состояние его дел и способствует установлению контроля над предприятием. Тем самым К. представляет собой одну из форм сращивания банковского капитала с промышленным и образования финансового капитала. Это сращивание усиливается в связи с тем, что нередко акционерные промышленные компании покрывают свою задолженность банку по К. путем передачи в его собственность части вновь выпущенных ими акций. К- особенно распространен в ФРГ, Франции, Бельгии. В Англии и отчасти в США сходным с К. является овердрафт (см.) с лимитом. [c.547]

Бланковый кредит — открывается без обеспечения заемщиком такого кредита товарно-материальными ценностями или ценными бумагами. [c.26]

Бланковый кредит — кредит, предоставленный банком без какого-либо обеспечения запасами товарно-материальных ценностей, дебиторской задолженностью, ценными бумагами и т. д. [c.474]

Наиболее крупным капиталистам, платежеспособность которых не вызывает сомнений, банки выдают ссуды без всякого обеспечения, или предоставляют так называемый бланковый кредит. Следует иметь в виду, что капиталистические банки, принимая деньги от всех слоев населения, оказывают кредит далеко не всем, а преимущественно крупным, кредитоспособным капиталистам. [c.254]

КРЕДИТ БЛАНКОВЫЙ — см. БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ. [c.345]

БЛАНКОВЫЙ КРЕДИТ — кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Им пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью. [c.43]

КРЕДИТ БЛАНКОВЫЙ — кредит, предоставляемый без обеспечения материальными ценностями или ценными бумагами, основанный на доверии. Он предоставляется таким клиентам, которые находятся в длительных деловых отношениях с банком и отличаются высокой платежеспособностью . [c.316]

Например, предположим, что банк выдал крупный бланковый кредит малоизвестной фирме. При этом менеджер банка, занимавшийся оформлением кредитного договора, знает, что после получения кредита фирма исчезнет и кредит никогда не будет возвращен. С точки зрения руководства банка рассмотренная ситуация связана со значительным риском для банка, а с точки зрения упомянутого менеджера риска уже нет, так как выданный кредит, безусловно, принесет банку убытки. [c.8]

С точки зрения обеспечения различаются обеспеченные и бланковые кредиты. Обеспечением служат товары, товарораспорядительные и другие коммерческие Документы (коносамент, варрант, железнодорожная накладная), ценные бумаги, векселя, недвижимость. Бланковый кредит выдается под обязательство должника в виде соло-векселя (с одной подписью заемщика). [c.92]

Бланковый кредит не имеет конкретного обеспечения и поэтому предоставляется первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк поддерживает давние связи и не имеет претензий по оформлявшимся ранее кредитам. Кредит кратковременный (от одного до трех месяцев). Процентная ставка устанавливается на более высоком уровне, чем по другим кредитам. [c.197]

РСФСР от 24 июня 1991 г. № 1451-1). БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ — форма кредита, при которой денежные средства предоставляются банкам во временное пользование. Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков 1) в зависимости от обеспечения — ссуды без обеспечения (бланковые) и имеющие обеспечение последние делятся на вексельные (выдаваемые в форме покупки векселя или под залог векселя), подтоварные, фондовые (под ценные бумаги) 2) по срокам погашения — онкольные (до востребования, т. е. погашаемые по требованию заемщика или банка), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет) 3) по характеру погашения — погашаемые единовременным взносом и в рассрочку 4) по методу взимания процента — процент удерживается в момент предоставления ссуды (при учете векселя, выдаче потребительской ссуды), в момент погашения кредита или равномерными взносами на протяжении всего срока кредита 5) по категориям заемщиков, отражающим экон. содержание и цель кредита, различаются 4 вида ссуд коммерческие ссуды предоставляются предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала, возникающей в процессе воспроизводства, и вложений в основной капитал, расширения производства, скупки предприятий и т. д. ссуды посредникам фондовой биржи выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых спекуляций с.-х. ссуды, к которым относятся ипотечные ссуды (под залог недвижимости — земли, строений и т. д.) для покрытия крупных капитальных затрат, например, строительства ирригационных сооружений, краткосрочные ссуды на временные нужды (напр., на покупку семян), погашаемые обычно при реализации урожая кредитование предметов потребления осуществляется под залог жилых строений, на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку ссуды с разовым погашением. [c.35]

МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ — предоставление денежно-материальных ресурсов одних стран другим во временное пользование в сфере международных экономических отношений. Осуществляется путем предоставления товарных и валютных ресурсов иностранным заемщикам на условиях возвратности и уплаты процентов преимущественно в виде займов. Средства для М.к. мобилизуются на международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала и за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. М.к. по срокам подразделяется на краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (от 1 до 5 лет) и долгосрочный (свыше 5 лет). М.к. делятся на обеспеченные (товарами, коммерческими документами и другими ценностями) и необеспеченные (бланковые). По форме М.к. делятся на валютные и товарные. В зависимости от кредитора различают частные кредиты, правительственные, кредиты международных и региональных организаций. В зависимости от объектов кредитования М.к. делятся на финансовые и коммерческие. Частные кредиты -предоставляются частными фирмами и банками и делятся соответственно на фирменные и банковские. Правительственные кредиты — предоставляются правительственными кредитными учреждениями. Финансовые кредиты — это предоставление средств в денежно-валютной форме (например, облигационные займы). [c.131]

Читать еще:  Потенциальный и фактический ввп

ОВЕРДРАФТ — сумма, в пределах к-рой ка-питалистич. банки (гл. обр. в Англии и США) кредитуют владельца текущего счета сверх остатка на счете. Отдельные выплаты по О. производятся путем выписки клиентами чеков в результате на текущем счете отражаются активные операции банка. Размер кредита по О., способ его обеспечения, сроки погашения и др. условия устанавливаются по соглашению между банком и владельцем текущего счета. В погашение предоставленного кредита обращаются осе платежи, поступающие на текущий счет. Формально О. представляет собой краткосрочный бланковый кредит он выдается обычно без обеспечения на срок не более 12 мес. и в любое время может быть востребован банком. По существу же О. — долгосрочный кредит, поскольку срок его систематически продлевается. При постоянной пролонгация О. банки требуют от клиента обеспечения чаще всего в виде ценных бумаг. О. как разновидность контокоррента (см.) ведет к установлению тесных связей между банками и заемщиками и способствует сращиванию банковского капитала с промышленным. [c.151]

Особое внимание при анализе выданных ссуд уделяется првчи нам появления бланковых кредитов. Бланковый кредит преде ставляется, как правило, на короткий срок. При этом банки заин тересованы в том, чтобы деньги использовались заемщике в качестве оборотного капитала, который достаточно быстро буде превращен в наличные средства. В случае если кредит использует ся на создание товарно-материальных запасов, банку следует обра тить внимание на возможности реализации этих запасов. Бланка вые кредиты, носящие средне- и долгосрочный характер, могу предусматривать возможность наложения банком определенных or ранвчений на деятельность ссудополучателя. [c.96]

При расчетах с использованием векселя экспортер передает тратту и товарные документы на инкассо своему банку, который получает валюту с импортера. Импортер становится собственником этих документов лишь против оплаты или акцепта тратты. Срок оплаты векселя при экспортных поставках в кредит обусловлен договоренностью сторон. Используя один вексель как средство платежа, можно погасить несколько различных денежных обязательств с пом ощью передаточной надписи (индоссамента) на нем. Различаются индоссаменты именной ( платите приказу х , подпись у ) бланковый (подпись у ) ограниченный (платите [c.227]

Бланковые кредиты — займы, обеспеченные репутацией

Бланковый кредит – это заем в банке на крупную сумму без обеспечения в виде залога. Бланковые ссуды обеспечиваются только безупречной кредитной репутацией заемщика и долгосрочным сотрудничеством с банком-кредитором. Такие займы выдают клиентам с крупными вкладами в организации или долгим сроком сотрудничества, предыдущей успешной выплатой займов.

Суть бланкового кредитования

Среди кредитов без обеспечения этот вариант – один из самых выгодных. Заем оформляется быстро, не требует оформления дополнительных документов, поручительства, предоставления ценных залогов. Бланковое обеспечение обычно оформляется на владельцев бизнеса. Основные особенности кредитования:

  • Заемщик – действующий клиент организации, долгое время сотрудничал с кредитором и получил хорошую деловую репутацию;
  • У клиента идеальная кредитная история;
  • Деньги выдаются на срок от 1 месяца до года.

Через месяц заемщик обязан либо внести плановый платеж по кредиту, либо предоставить банку залог, равнозначный сумме займа. Таким образом, кредитор не опасается потерять средства, а клиент быстро получает средства в обход стандартных процедур кредитования.

Займы могут оформлять и юридические лица, и индивидуальные предприниматели. Однако для ИП продукт выдается только по целевому назначению. При этом статус предпринимателя за физическим лицом должен сохраняться больше года, займодавец тщательнее проверяет оборот средств и доходность деятельности ИП.

Основные требования

Бланковые кредиты выдаются заемщикам:

  • Действующим юридическим лицам или ИП в возрасте 21–60 лет, зарегистрированным не менее 3 месяцев назад;
  • Опыт работы в сфере бизнеса не менее 3 лет;
  • Без долгов по налогам и зарплатам персоналу;
  • Регистрация в регионе оформления займа;
  • При предоставлении полной бухгалтерской отчетности.

На какие цели можно оформлять бланковый заем

Доступный лимит, срок и процентная ставка зависят не от целей применения займа, а от финансового состояния компании заемщика. Кредитор делает выводы об этом по динамике развития организации клиента за предыдущий период сотрудничества.

Кредитный договор оформляется с предпринимателями и владельцами бизнеса. Ссуда многоцелевая. Это значит, что заемщик вправе оформлять договор на любые цели по развитию бизнеса или личные нужды. Банк не станет проверять, куда расходуются средства. Целевое расходование средств применяется только в некоторых случаях. Если заемщик оформляет ссуду на короткий срок, банк запросит информацию о планах на траты средств.

Получить такую ссуду можно и в российских, и в зарубежных банках. Бланковые кредиты относят к одному из подвидов выгодного финансирования, в том числе с привлечением иностранных капиталов.

Виды бланковых кредитов

Обеспеченные репутацией заемщика кредиты делятся на виды по времени предоставления займа и типу кредитования.

По сроку действия договора без залога:

  • Краткосрочные. Максимальный срок кредитования 1 год. Подходит для целевых займов, которые нужно оформить быстро. Самый популярные способ кредитования в российских банках сейчас.
  • Сезонные. Подходят компаниям, у которых выручка и оборот средств зависит от времени года. Кредиты необходимы для обеспечения нужд бизнеса и последующего получения крупной прибыли. Кредитор отслеживает операции и баланс по счетам клиента за год, определяет возможность сезонной выдачи средств.
  • Овердрафт. Принцип обеспечения напоминает кредитную карту. Счет клиента получает определенный возобновляемый лимит. Он может снимать больше средств, чем есть на счету, потом возвращать их, как обычный заем.
  • Контокоррент. Вариант целевого займа. Заемщик берет деньги у банка для обеспечения нужд бизнеса и последующей прибыли от него. Например, финансы нужны для оптовой закупки и последующей розничной реализации по цене выше.

Бланковое кредитование выгодное, быстро оформляется, удовлетворяет требованиям клиентов лучше других финансовых продуктов. Основной принцип кредитования заключается в доверительных отношениях между сторонами. Договоры оформляются на понятных условиях. По этим причинам организации в России стали прибегать к таким ссудам намного чаще, чем несколько лет назад.

Как получить такой заем

Бланковые кредиты выдаются далеко не всем клиентам банков. Заемщик должен соответствовать ряду требований кредитора: быть постоянным клиентом, иметь хорошую кредитную историю и успешный бизнес, подтвердить этот факт документально.

Если заемщик удовлетворяет требованиям банка, для оформления нужно:

  1. Обратиться к кредитору с заявлением;
  2. Вместо справки о доходах представить выписки по счетам, бухгалтерскую отчетность с годовым оборотом средств;
  3. Указать предполагаемый срок и сумму кредита;
  4. Ожидать решения банка;
  5. Подписать договор.

Решения по такому типу кредитования принимаются в течение 1–12 дней. В целом процедура оформления стандартная с той разницей, что заемщик не предоставляет залога при крупной сумме финансирования.

Плюсы и минусы для заемщика

Бланковые кредиты удобны клиентам банков по ряду причин:

  • Высокий шанс одобрения, если заемщик подходит под требования кредитора;
  • Для подтверждения платежеспособности используют баланс компании, а не личный доход заемщика;
  • В некоторых банках заем оформляется всего за 1 день;
  • Это возможность быстро и относительно выгодно профинансировать бизнес.
  • Есть лимиты. По закону, сумма бланкового кредитования не может превышать 1/10 доли от общего оборота организации заемщика.
  • Каждый месяц заемщик обязан либо вносить плановый платеж, либо предоставить кредитору залог по равнозначной задолженности стоимости.

Заемщику необходимо внимательно знакомиться с условиями кредитования, тщательно просчитывать финансовые возможности. Получение крупного займа и невозможность его погасить перечеркнет доверительные отношения с банком, в будущем будет нельзя оформлять такие же кредиты даже в других учреждениях.

Плюсы и минусы для банка

Кредиторы однозначно выигрывают при сотрудничестве с заемщиками. Клиенты оплачивают задолженность вместе с процентами, банк получает прибыль.

Преимущество выдачи именно бланковых займов для банков заключается в поощрении постоянных клиентов упрощенной формой кредитования, получении дополнительного дохода.

Недостаток финансового продукта заключается в высоких рисках невозврата средств. Заем фактически ничем не обеспечен. Если заемщик потеряет платежеспособность и не сможет предоставить залог, банку предстоит трудная процедура взыскания, на которой он потеряет много средств. По этой причине в России только несколько крупнейших банков предлагают услугу бланкового кредитования.

Источники:

http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/blankovyiy-kredit.html
http://businessman.ru/blankovyiy-kredit—eto-chto-takoe.html
http://svkredit.ru/blankovyj-kredit
http://economy-ru.info/info/39393/
http://creditometr.online/fininfo/blankovye-kredity

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector