25 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Аккумулирование сбережений

Содержание

Накопление сбережений. Способы накопления сбережений

Населению и правительствам государств свойственно делать накопления. Мотивация и формы такого явления могут быть различными, но они являются очень важным экономическим фактором. Поэтому вопросы о норме сбережений, об эффективной форме накоплений и об их диверсификации всегда остаются актуальными.

Понятие сбережений

Здравомыслящий человек понимает, что необходимо иметь определенный финансовый запас на непредвиденный случай. Это понимание приводит к тому, что люди начинают откладывать деньги. Так появляются сбережения. Накопление сбережений – это отложенное потребление. Человек или организация не тратит ресурсы в данный момент, а собирает средства, чтобы израсходовать их в определенной ситуации. Мотивацией к сбережению обычно служат следующие четыре фактора:

  1. Предосторожность. В этом случае человек или государство стремится подстраховаться на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств, снижения доходов или повышения расходов.
  2. Обеспечение старости и случаев нетрудоспособности. Для многих людей это является главным мотивом для накопления сбережений. На объем этих отложенных средств влияет общая экономическая ситуация в государстве, уверенность человека в судьбе своих «кровных», продолжительность жизни в государстве.
  3. Накопление с целью передачи по наследству. При достижении определенного уровня благосостояния человек может начинать задумываться о материальном обеспечении своих потомков, что приводит к необходимости продолжать копить средства и после выхода на пенсию.
  4. Отложенный спрос. Для совершения крупных покупок человек готов откладывать деньги, отказываясь от какого-то потребления сегодня.

Сбережения – важный экономический феномен, который связан с целой цепью инструментов и явлений в экономике.

Роль накоплений в экономике

Накопление сбережений – это важное экономическое явление, здесь сходятся интересы населения, государства и организаций, предоставляющих различные услуги по обслуживанию накапливаемых ресурсов. Сбережения являются важнейшим показателем реального уровня жизни населения в стране, а также они представляют собой мощный инвестиционный ресурс, который способен влиять на экономическое развитие государства. Накопления граждан могут быть источником инвестиций и кредитования хозяйственной деятельности экономических субъектов. Вследствие преобразования этих средств в инвестиции происходит приток финансов в экономику, что оживляет ее и создает дополнительные стимулы для роста. Поэтому важно, чтобы население доверяло свои деньги финансовым организациям, а не хранило ресурсы дома. Обслуживание сбережений граждан является основной деятельностью целого ряда организаций, их работа в целом благоприятно воздействует на активность экономики.

Средства сбережений

Формы сбережений могут быть разными, равно как и средства. О чем идет речь? Средство сбережения – это установленный эквивалент стоимости, сохраняемый для последующего обмена на товары и услуги. Самым распространенным вариантом являются деньги. Но возможно накопление сбережений и в таких общепринятых средствах, как драгоценные металлы и камни, недвижимость, инвестиционные монеты, ценные бумаги и другие финансовые инструменты, предметы искусства. Средствами накопления могут выступать, по сути, любые материальные объекты, обладающие ликвидностью. Однако здесь возникает вопрос о сохранении ценности инструмента. Например, в периоды высокой инфляции деньги могут стать невыгодным средством для накопления. Или, например, цена драгоценных металлов может сильно упасть при обнаружении нового крупного месторождения этого металла.

Норма сбережений

Понятия «норма сбережения», «норма накопления» могут рассматриваться в двух аспектах:

1. Микроэкономический, т. е. в рамках одного домохозяйства. В этом случае норма накопления – это сберегаемая часть дохода по отношению ко всему доходу, получаемому семьей.

2. Макроэкономический подход определяет норму накопления как часть вложений во внутренний валовой продукт страны. Это маркер, сигнализирующий о состоянии экономики. Чем выше норма сбережений, тем лучше состояние экономики.

Также понятие «норма накопления» применяется в рамках распределения доходов предприятий разной формы собственности. В зависимости от разных факторов она может варьироваться от 10 до 40 % общего дохода семьи, предприятия, страны. На нее влияют размер процентной ставки ссуды в стране, объем национальной прибыли, налоговая политика, норма дохода внутри национальной экономики или общий объем сбережений населения. Для отдельного домохозяйства норма сбережения определяется, исходя как из внешних, макроэкономических факторов, так и из внутренних, например целей. Так, в слабых экономиках с неблагоприятными прогнозами обычно есть тенденция к уменьшению норм сбережения, и наоборот, в стабильных государствах люди легче откладывают деньги.

Способы накопления сбережений: понятие и виды

Почти любой человек рано или поздно начинает задумываться об инвестициях, такие решения несвойственны только беднейшим странам и людям. И тогда возникает вопрос о том, как и в чем лучше хранить деньги. Существует несколько способов делать накопления. Традиционно их делят на денежные и не денежные (например, накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах). Каждый из этих видов имеет свою специфику. Также выделяют способы накопления по срокам сохранения средств: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Например, недвижимость и ценные бумаги нет смысла покупать для быстрой оборачиваемости.

Денежные способы сбережений

Чаще всего накопление сбережений производится в денежной форме. Преимущество такого способа в том, что владелец сохраняет свою покупательную способность, может относительно быстро вернуть средства в оборот, для проведения операций по накоплению обычно достаточно общих финансовых знаний. К денежным средствам сбережения относят накопление национальных валют, металлических монет, а также использование услуг финансовых организаций. Наиболее частыми видами денежного накопления являются:

  • наличные деньги (в национальной или иных валютах);
  • банковские вклады (к ним относятся сберегательные счета, срочные вклады и депозиты).

Недостатком такого способа сбережения является большая зависимость от экономической системы. Так, растущая инфляция может уничтожить всю доходность по вкладам. Также недостатком такого способа является низкая доходность вложений, так как никакая финансовая организация не может предложить больших процентов.

Не денежные способы сбережений

В этом случае от населения потребуются специальные знания и навыки или помощь посредника (брокера). На рынке не денежных накоплений гораздо выше риски, но и доходность может быть очень высокой. К этим формам относят такие способы сбережений:

  1. Пенсионные и страховые фонды – это способ долгосрочного хранения средств с сильно отложенным потреблением.
  2. Накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах – это использование особых инструментов, дающих нередко очень высокую доходность. Но такие вложения могут быть очень рискованными.
  3. Драгоценные металлы и камни – этот способ связан с трудностью уловить конъюнктуру рынка, но вложения могут принести большую прибыль.
  4. Недвижимость. Такие вложения могут быть доходными, но прибыль может быть получена обычно через длительный срок. Этот способ связан с трудностями возврата инвестиций, так как квартиру, например, сложно продать быстро и выгодно. Из-за такой долгой оборачиваемости вложения в недвижимость – это не просто сбережение, а скорее инвестиция.
Читать еще:  Бизнес план моющих средств

Сбережения и инвестиции

Термины «накопления», «сбережения», «инвестиции» часто используются как синонимы, хотя между ними есть отличия. Накоплениями обычно называют денежные и не денежные активы, сбережения – это именно деньги, а инвестиции – вложения в какие-либо экономические проекты с целью получения прибыли. Отличие инвестиций от сбережений заключаются в следующем:

  1. Сбережения – это обычно «короткие» деньги, т. е. их можно быстро изъять из оборота, а инвестиции, напротив, – «длинные» деньги, т .к. вернуть их можно только после получения прибыли.
  2. Сбережения обычно приносят гарантированную прибыль (если это вклады в финансовую организацию), в случае с инвестициями никаких гарантий обычно нет и быть не может.
  3. Сбережения не требуют от вкладчика особых усилий, а вот инвестиции нужно планировать, просчитывать, и это – серьезная и рискованная работа.

Личные сбережения

Когда речь идет о физических лицах и их деньгах, то имеются в виду личные накопления или собственные сбережения граждан. Это объяснимо тем, что именно население является основным источником накоплений в финансовых организациях. Предприниматели обычно являются инвесторами. Управлять своими сбережениями многим людям не позволяют навыки и образование, поэтому они довольствуются небольшим, но гарантированным доходом и несут деньги в банки. Специалисты рекомендуют диверсифицировать личные накопления и вкладывать их в разные инструменты: пенсионные фонды, банки, акции, чтобы получать различный доход и меньше рисковать. Откладывать финансисты советуют не менее 10 % совокупного дохода, и у человека всегда должен быть минимальный запас средств, чтобы он смог прожить при потере источника прибыли не менее 6 месяцев.

Проблема сохранности сбережений

Когда речь заходит про накопление сбережений, то сразу возникает проблема рисков. Наименее опасный способ – это помещение денег в банк, хотя там все равно остается риск потери вкладов, но он незначителен. Нужно распределять свои кровные в нескольких банках, чтобы не превышать гарантированно застрахованную государством сумму. Гораздо более серьезными являются инфляционные риски, которые могут минимизировать или вообще уничтожить прибыль от вложений. Поэтому нередко люди задумываются об инвестициях. Но в этом случае риски значительно возрастают. Можно вложить деньги в недвижимость, но нет гарантии, что через какое-то время она не упадет в цене, то же самое относится и к ценным бумагам, драгоценным металлам. При выборе места инвестирования нужно обязательно консультироваться со специалистами, чтобы избежать необоснованных рисков.

Формы аккумулирования сбережений

Сбережения домашних хозяйств неоднородны по своему составу. Выделение различных форм сбережений зависит от используемого в процессе классификации критерия. Существует три практически пригодных для классификации сбережений критерия: функциональная направленность; организационная форма; ликвидность. Указанные критерии позволяют выделить и классифицировать различные формы сбережений (рис. 1.3).

Объективная необходимость в создании сбережения проявляется в системе мотивов их образования. Мотивами сбережений могут быть:

  • Ш приобретение товаров и услуг, оплата которых превышает имеющийся в данный момент объем средств — покупка дорогостоящих товаров длительного пользования, квартир, строительство коттеджей, дач, организация летнего отдыха, туристические поездки и т.д.;
  • Ш создание денежных резервов на непредвиденные случаи; для оказания помощи детям в образовании, при создании семьи и др.; покрытие расходов, связанных с соблюдением обычаев и традиций;
  • Ш сохранение привычного уровня и структуры потребления после выхода на пенсию;
  • Ш сбережения в целях удобства, чтобы иметь запас ликвидных средств;
  • Ш сбережения в силу укоренившейся привычки сберегать, накапливать деньги;
  • Ш сбережения с целью получения прибыли.

Рис. 1.3. Классификация сбережений домашних хозяйств

Все эти сбережения можно определить как мотивированные, т.е. как сбережения, обусловленные определенным мотивом накопления, или, иначе говоря, целевые сбережения. Здесь же отметим, что сбережения населения представляют собой элемент личной собственности. В каждый момент времени семья располагает приобретенными ранее материальными благами. Их стоимостная оценка, как правило, снижается в процессе их потребления, (товары длительного пользования). Накопление денег, сбережение служит прообразом обновления имущества, будущего удовлетворения потребностей.

Причины сбережений не всегда могут быть четко осознаны. Побуждения к ним могут корениться в семейных отношениях и зависеть от общественных отношений в целом. Это касается сбережений, образовавшихся вследствие превышения платежеспособности над уровнем потребностей и возможностями общества удовлетворить сформировавшийся спрос. Поэтому такая форма сбережений не может иметь какой-либо конкретной мотивации, не может быть объяснена побуждениями домашних хозяйств. Их можно определить как немотивированные сбережения.

Отсутствие мотива для части сбережений не означает беспричинности их образования. При неполном удовлетворении спроса населения сбережения образуются даже против его воли, если платежеспособный спрос не соответствует предложению со стороны производства.

Деление сбережений на мотивированные и немотивированные было предложено Ю.И. Кашиным. Сопоставление мотивированных и немотивированных сбережений позволяет определить ряд их характеристик. Так, в составе немотивированных сбережений особое место занимают вынужденные сбережения. Их основу составляют не побуждения, мотивы граждан, а политика государства, нередко использующего инфляционный механизм для перераспределения доходов на свои нужды. Эти сбережения, имеющие скрытую форму, осуществляют в первую очередь группы населения с фиксированными доходами. Что касается немотивированных сбережений, то их можно подразделить на следующие виды:

  • 1. Сбережения, формирующиеся в результате несоответствия предложения и спроса. Данная диспропорция приводит к возникновению дефицита товаров и услуг, что в итоге приводит к появлению целого комплекса неблагоприятных социально-экономических факторов, когда вынужденные сбережения достигают особенно больших значений и происходит повышение цен. Иными словами, рост сбережений не всегда является показателем эффективной национальной экономики, поскольку необеспеченность денежных ресурсов населения товарной массой ведет к аномальному росту сбережений.
  • 2. Вынужденные сбережения связаны с тем, что избыток сбережений зачастую появляется в результате быстрого увеличения дохода, когда возможности для расширения потребления еще не привели к возникновению новых потребностей.

Проводя классификацию различных категорий сбережений, почти все авторы так или иначе ограничиваются потребительскими мотивами. Но существуют и собственно инвестиционные склонности населения с целью получения дополнительного дохода.

Другими словами, сбережения, предназначенные для инвестиций, — это особый вид сбережений. Главная цель таких сбережений — инвестирование в приносящие доход активы. Сбережения этого вида аккумулируются сверх тех необходимых сбережений, которые используются в потребительских целях. Данные сбережения могут быть краткосрочными и долгосрочными. Долгосрочные сбережения представляют собой источник финансовых ресурсов на рынках капитала, или долгосрочные активы. Краткосрочные сбережения поступают на денежный рынок или рынок краткосрочных обязательств. Так или иначе, и этот вид сбережений граждан является важным источником капиталообразования, если принять во внимание их срочность, относительную прогнозируемость и стабильный приток при соответствующих условиях.

Читать еще:  Что такое вычет 126 и 127

В рыночной экономике существует разветвленная и разнообразная сеть привлечения и использования сбережений населения. Это диктуется возрастанием при данной экономической формации роли ресурсов населения как источника формирования капитала и инвестиций. Последний важнейший фактор и предопределяет активную политику стимулирования сбережений. Кроме того, и населению предоставляется определенный набор финансовых инструментов: депозиты в банках, государственные долговые обязательства, корпоративные акции и облигации, страховые полисы и т.п. Причем в условиях конкуренции и борьбы за средства домохозяйств как значительной части совокупного капитала различные финансовые институты предлагают все более привлекательные условия для сберегателей.

При анализе инвестиционной значимости сбережений населения принято выделять организованные, неорганизованные формы сбережений и квазисбережения (драгоценные камни и металлы, картины, недвижимость и другое ликвидное имущество). Под организованными сбережениями понимают сбережения, осуществляемые в виде вкладов в банки и ценные бумаги. Эта форма сбережений представляет собой денежные ресурсы, которые аккумулированы различными институтами финансового рынка и могут быть сравнительно легко трансформированы в инвестиции. Организованные сбережения снижают издержки эмиссионно-кассового хозяйства за счет повторного использования денежных знаков, возвращающихся в банк в виде поступлений во вклады и вложений в ценные бумаги. Тем самым эти сбережения способствуют режиму экономии в сфере обращения.

Неорганизованные сбережения — это сбережения в форме наличной валюты, которые остаются на руках у населения. Эти сбережения представляют собой потенциальный инвестиционный ресурс.

В странах с развитой рыночной экономикой сбережениям принадлежит особая роль. Исследования показали, что экономический рост взаимосвязан с уровнем совокупных сбережений, а наличие сбережений — признак богатства страны. В связи с этим в развитых странах действуют стимулы для создания сбережений, позволяющие аккумулировать и эффективно использовать их в экономике.

аккумуляция сбережений

Универсальный русско-немецкий словарь . Академик.ру . 2011 .

Смотреть что такое «аккумуляция сбережений» в других словарях:

Инфляция — (Inflation) Инфляция это обесценивание денежной единицы, уменьшение ее покупательной способности Общая информация об инфляции, виды инфляции, в чем состоит экономическая сущность, причины и последствия инфляции, показатели и индекс инфляции, как… … Энциклопедия инвестора

Инвестиционный фонд — (Investment fund) Инвестиционный фонд это учреждение, осуществляющее коллективные инвестиции Инвестиционный фонд это учреждение, осуществляющее коллективные инвестиции путём аккумулирования сбережений частных лиц Содержание >>>> Инвестиционный… … Энциклопедия инвестора

Инвестиционный фонд — Инвестиционный фонд учреждение, осуществляющее коллективные инвестиции. Суть его в аккумулировании сбережений частных лиц для совместного портфельного инвестирования через покупку ценных бумаг, а не реальных производственных активов.… … Википедия

Ссудо-сберегательная ассоциация — (англ. Savings and loan association) разновидность кредитных учреждений, получивших широкое распространение в США. Основной функцией ссудо сберегательных ассоциаций является аккумуляция сбережений населения и долгосрочное кредитование… … Википедия

Капитал — (Capital) Капитал это совокупность материальных, интеллектуальных и финансовых средств, используемых для получения дополнительных благ Определение понятия капитала, виды капитала, рынок капитала, кругооборот капитала, проблема оттока… … Энциклопедия инвестора

Инфраструктура — (Infrastructure) Инфраструктура это комплекс взаимосвязанных обслуживающих структур или объектов Транспортная, социальная, дорожная, рыночная, инновационная инфраструктуры, их развитие и элементы Содержание >>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Государственные ценные бумаги — (Government securities) Определение государственных ценных бумаг, рынок ценных бумаг Информация об определении государственных ценных бумаг, рынок ценных бумаг Содержание Содержание Теоретические основы функционирования .Рынок : структура,… … Энциклопедия инвестора

СССР. Финансы и кредит — Сущность и назначение финансов. Финансы СССР представляют собой систему экономических отношений, посредством которых осуществляется планомерное образование, распределение и использование фондов денежных средств для обеспечения… … Большая советская энциклопедия

Ссудный капитал — денежный капитал, предоставляемый в ссуду капиталистам за плату в виде Процента, источником которого служит неоплаченный труд наёмных рабочих. Особая историческая форма капитала, порожденная капиталистическим способом производства (см.… … Большая советская энциклопедия

Пенсионная реформа — Пенсионная реформа совокупность организационных, правовых, экономических и политических мероприятий, связанных с изменением условий пенсионного обеспечения. Содержание 1 Международная дискуссия о пенсионной реформе … Википедия

ИНВЕСТОР, ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫЙ — кредитно финансовый институт, выступающий в роли держателя акций и облигаций. В качестве И.и. обычно рассматриваются инвестиционные фонды, трастовые компании, страховые организации, пенсионные и благотворительные фонды, планы внутри нефинансовых… … Большой бухгалтерский словарь

6 способов накопить сбережения, не отказывая себе в удовольствиях

У многих из нас при фразе «планирование бюджета» может запросто испортиться настроение. Ведь часто это ассоциируется с неприятным, трудным или попросту бесполезным делом. Но у нас для вас есть несколько секретов, с которыми накопления больше не будут казаться чем-то фантастическим, а станут вполне реальными.

Мы в AdMe.ru спешим поделиться с вами секретами, которые помогут сделать ваш бюджет не средством ограничения, а инструментом для улучшения вашего уровня жизни. Читайте и применяйте.

1. Схема 20/80

Использование этой схемы предполагает следующие действия:

  • Для начала погасите все долги и кредиты.
  • Вкладывайте в дело или сохраняйте в банке 20 % дохода. Это те деньги, которые никогда нельзя тратить.
  • На 80% от оставшейся суммы — живите в свое удовольствие.

Чтобы в процессе не возник сбой, нужно обязательно помнить об очередности: сначала откладываем, потом тратим. Если 20 % окажутся слишком большой суммой для вашего бюджета, попробуйте начать с 10 % или хотя бы с 5 %. Это поможет выработать привычку и создать начальный фонд сбережений.

2. Схема 60/10/10/10/10

В этом способе планирования бюджета доходы делятся так:

  • 60 % — это основные расходы,
  • 10 % — пенсионные накопления,
  • 10 % — долгосрочные покупки и выплаты,
  • 10 % — нерегулярные расходы,
  • 10 % — развлечения.

В основные расходы входят питание, коммунальные услуги, транспорт, одежда. К долгосрочным покупкам можно отнести, например, приобретение машины, ремонт или выплаты текущих долгов. К нерегулярным расходам относятся ремонт автомобиля, посещение врача, крупные подарки.

Если долги очень велики и проценты по ним высоки, стоит перенаправить 10 % пенсионных накоплений в эту область до полного погашения долга или улучшения финансовой ситуации.

3. Схема «Десятина»

Этот способ предполагает откладывать 10 % от любого дохода на накопительный счет. Откладывание такой суммы совершенно безболезненно для бюджета, это практически никак не сказывается на изменении качества жизни.

Главное — сразу отложить их на сберегательный счет, иначе у вас будет часто возникать соблазн запустить руку в эти деньги. Если сохранять в неприкосновенности 10 % дохода получается с легкостью, попробуйте откладывать 15 % или даже 20 %.

4. Схема «Метод половин»

Этот способ состоит в том, что все поступления нужно делить на две части: одна — для расходов на повседневные нужды, вторая — для сохранения в банке. Когда деньги заканчиваются, идете в банк и от внесенной суммы вновь отделяете половину. Цикл можно при необходимости повторять.

Считается, что в конце месяца останется хоть какая-то сумма, ведь каждый раз, когда деньги подходят к концу, вы подсознательно будете экономить. Метод больше подходит для тех, кому сложно следить за ежедневными тратами.

Читать еще:  Евгений киселев рост

5. Метод четырех конвертов

  • Для начала нужно подсчитать общую сумму ожидаемых доходов.
  • Затем вычитаем из нее деньги на крупные покупки или откладываем на счет (10–20 %).
  • Из остатка вычитаем деньги на регулярные расходы (квартплата, оплата детского сада, парковки и т. д.).
  • Оставшуюся сумму делим на 4 части и получаем 4 конверта, на каждую неделю по конверту. Деньги из недельного конверта мы можем тратить на что угодно (питание, развлечения, транспорт) и стараемся не выходить за рамки бюджета.

6. Бабушкин метод

Идея этого способа очень проста:

  • Для каждой важной категории расходов заводится специальный конверт, на нем пишутся название и сумма. Категории зависят от особенностей жизни человека или семьи: «питание», «одежда», «лекарства», «машина», «коммунальные услуги», «развлечения», «накопления».
  • Все доходы за месяц распределяются по конвертам. Когда нужны деньги, они берутся из соответствующего сегмента. Если деньги в конверте «развлечения» закончились, значит в этом месяце стоит отказаться от платных развлечений. Если закончились деньги в конверте «питание», берем их из другого, менее важного, а на будущий месяц пересматриваем сумму для этого конверта.
  • Деньги, которые остались в конвертах в конце месяца, можно отложить в накопления или потратить на развлечения. Это зависит от их количества и финансовых целей.

Что такое аккумуляция денежных средств и какие функции выполняет

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об аккумуляции средств.

Сегодня вы узнаете:

  1. Толкование термина «аккумуляция»;
  2. Какие функции выполняет аккумуляция.

Содержание

Что такое аккумуляция

Все мы занимаемся накопительством. Кто-то собирает ненужные вещи и отвозит их на дачу, кто-то копит рабочие дни, чтобы получить продолжительный отпуск, а кто-то копит денежные средства. Поговорим о последних.

Копить деньги можно только тогда, когда у вас после удовлетворения всех ваших нужд остаются так называемые «свободные» денежные массы. Однако, помимо людей с накоплениями, есть те, кто в этих накоплениях нуждается.

Слово «аккумуляция» произошло от латинского «accumulatio», что переводится как накопление.

Смежным понятием является «мобилизация средств«, которая представляет собой деятельность по привлечению денег компаниями и предпринимателями для удовлетворения собственных нужд.

Аккумуляция средств – это процесс накопления собственных или привлеченных денежных средств с целью извлечения коммерческой выгоды, путем временного предоставления этих средств нуждающимся под определенный процент.

На первый взгляд, все просто. Однако, существует проблема объединения тех, кто имеет свободные денежные средства на руках в нужном объеме и тех, кто в них нуждается.

Пример. Гражданину «А» нужно 30 000 рублей на покупку ноутбука для работы. Спустя два месяца он сможет вернуть эти деньги и 20% сверх них. Гражданин «Б» имеет 10 000 накоплений, а гражданин «В» 20 000 накоплений. Как поступить в данном случае? Можно взять в долг под проценты у гражданина «Б» и гражданина «В», но это неудобно, невыгодно и на практике трудноосуществимо. А можно поступить другим образом. Гражданин «В» может аккумулировать денежные средства у себя, путем заимствования их у «Б» под определенный процент. Например, под 15% за весь период. Таким образом, выгоду получат оба кредитора: «Б» 1500 рублей через 2 месяца, а «В» 4500 рублей за тот же срок. Заемщик при этом платит столько, сколько он готов был заплатить изначально. Этот пример наглядно показывает процесс аккумуляции средств.

Банковская деятельность по аккумулированию временно свободных денежных средств

В жизни наиболее ярким представителем сосредоточения свободных денежных средств населения для их использования с целью перераспределения и получения прибыли являются коммерческие банки.

Мало кто знает, но изначально деятельность банков строилась исключительно на использовании собственных свободных средств. Но с ростом популярности займов и кредитования, банковские организации стали брать деньги в долг и использовать метод аккумуляции в своей деятельности. Так появились многочисленные вклады.

Вклады нужны банкам для привлечения средств граждан с целью их дальнейшего перераспределения за больший процент.

Ведь, по сути, когда вы относите ваши свободные средства в банк, вы даете банку в долг под определенный процент, процент по вкладу. Затем банк одалживает эти средства нуждающимся с целью получения процентов по кредиту.

На данный момент банковские организации имеют в своем капитале не более 20% собственных средств, 80% приходится на привлеченные.

Таким образом, банки и банковские организации являются некими посредниками между гражданами, у которых есть временно свободные денежные средства и теми, кто в них нуждается.

Банк объединяет такие субъекты экономики по времени (то есть предоставляет заем тогда, когда в нем нуждаются и на определенный срок), по количеству (предоставляет ту сумму, в которой нуждаются единовременно) и по месту (не надо искать заемщиков и кредиторов, все в одном месте).

Банковская деятельность по аккумулированию средств имеет несколько особенностей:

  • Банк направляет аккумулируемые средства на удовлетворение чужих нужд и потребностей;
  • Право собственности на аккумулируемые средства остаются у тех, кто их внес в банк, то есть у вкладчиков;
  • Деятельность по накоплению и перераспределению заемных средств требует наличия лицензии;
  • Собственные свободные денежные средства банка занимают относительно маленькую долю в его капитале;
  • Деятельность по аккумуляции временно свободных денежных средств – одна из важнейших функций банка.

Функции аккумуляции

И, напоследок, давайте подумаем, почему деятельность по аккумуляции временно свободных денежных средств имеет важное значение для общества и государства.

Первая функция – перераспределение средств, поддержка малого и среднего бизнеса. Часто заемщиками банков становятся владельцы малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели.

Они имеют перспективную бизнес-идею, но не имеют средств для ее реализации. Аккумуляция позволяет сосредоточить максимальное количество свободных денежных средств субъектов экономики в одних руках, чтобы затем перераспределить их, отдав тем, кто знает, как заставить деньги работать.

Кроме того, развитие малого и среднего бизнеса позволяет развиваться экономике страны в целом и вносит значительный вклад в бюджет государства.

Вторая функция – сокращение издержек поиска заемных средств. В примере с ноутбуком гражданину «А» пришлось бы обойти нескольких людей, заключить несколько договоров, чтобы получить достаточную сумму. Аккумуляция позволяет избежать бумажной волокиты.

Третья функция – получение прибыли от временно свободных денежных средств. Как известно, деньги должны работать.

Аккумуляция – и есть деятельность по получению денег от денег. При этом прибыль получают не только те, кто аккумулирует денежные средства, но и те, кто вносит свои свободные средства и получает за них процент. Вспомните вклады в банках.

Таким образом, аккумуляция средств позволяет перераспределять средства, развивать малый и средний бизнес в стране, пополнять бюджет государства и улучшать уровень жизни населения.

Источники:

http://businessman.ru/new-nakoplenie-sberezhenij-sposoby-nakopleniya-sberezhenij.html
http://vuzlit.ru/98844/formy_akkumulirovaniya_sberezheniy
http://universal_ru_de.academic.ru/62151/%D0%B0%D0%BA%D0%BA%D1%83%D0%BC%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%86%D0%B8%D1%8F_%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B9
http://www.adme.ru/svoboda-kultura/6-sposobov-nakopit-sberezheniya-ne-otkazyvaya-sebe-v-udovolstviyah-2022015/
http://kakzarabativat.ru/finansy/akkumulyaciya-sredstv/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector