0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховые брокеры это кто

Содержание

Страховой брокер — это кто такой?

В страховой сфере трудится много работников. Страховой брокер – это юридическое или физическое лицо, занимающееся профессиональной деятельностью от своего имени, но представляющее фирму страховщика. Чтобы получить лицензию, необходима регистрация и оформление разрешения на предпринимательство. Помогают заключать сделки именно страховые брокеры. Это означает, что такие специалисты востребованы. Об их работе рассказано в статье.

Понятие

Страховой брокер – это специалист, который считается посредником между фирмой и клиентом, желающим воспользоваться услугами. Он не несет ответственность за дальнейшую деятельность страховщиков, их материальное состояние, компенсацию убытков. Главной обязанностью сотрудника считается подбор для клиента лучшего варианта договора от фирмы.

В то же время брокер – это самостоятельный работник в сфере страхования, который считается независимым. Поэтому он бывает представителем каждой из сторон. Но выполнять защиту интересов обеих сторон ему запрещено.

Специалист должен быть осведомленным в области страхования. И все же он не считается ответственным за дальнейшую работу той фирмы, с которой сотрудничает. Брокер должен иметь лицензию, чтобы получить возможность выполнять данную работу. Выдается она специальной Федеральной службой. Он может быть юридическим или физическим лицом. Это никак не влияет на его деятельность.

Услуги

Брокеры страховых компаний привлекают клиентов в фирмы. Он выполняет работу по сопровождению. Также им предоставляются следующие услуги:

  1. Консультирование, объяснение различных нюансов страховок.
  2. Поиск фирмы, которая предоставляет выгодные условия.
  3. Создание страхового продукта, подходящего клиенту.
  4. Подготовка документов для оформления соглашения.
  5. Оформление документации для выплат.
  6. Организация процесса выплат.
  7. Проведение расчетов рисков.
  8. Сопровождение клиентов до завершения процесса, если наступил страховой случай.
  9. Проведение инкассации взносов, если брокер считается юридическим лицом.

После наступления страховых случаев тоже требуются страховые брокеры. Отзывы подтверждают, что они помогают разобраться со всеми нюансами сделки. Если найти настоящего профессионала, то получится выгодно оформить полис страхования.

Полномочия

Деятельность страховых брокеров связана с привлечением клиентов, за что они получают вознаграждение. Комиссии нередко бывают достаточно большими. Это связано с тем, что страховщики в договорах не всегда указывают расходы на оформление документации и поиск новых клиентов.

  1. В европейских странах определяют величину комиссии для брокеров на основе услуги. В этой ситуации вознаграждение может быть 10-25% от суммы сделки. Но есть случаи, когда оно больше 30-35%.
  2. В России средний показатель за выполненную сделку составляет 20%.

Основной задачей считается подбор для каждого клиента индивидуальных условий для заключения соглашения. Брокеры формулируют пожелания человек и ищут подходящие программы. Специалист может содержать в штате несколько экспертов для выполнения рыночных исследований.

Специалист занимается сопровождением клиента в период наступления страхового случая. В этом и заключается отличие от агента, полномочия которого заканчиваются при подписании соглашения. Множество компаний обучает специалистов, знакомя их со страховыми продуктами. Также они могут проводить и другие виды деятельности, относящиеся к данной сфере.

Условия труда

Страховой брокер в страховании имеет свободный график. Если его не устраивает доход, то есть возможность совмещения. Отсутствуют ограничения по заработку. От количества сделок зависит уровень дохода.

  1. Хоть у специалиста может быть свободный график, все же он работает в то время, когда удобно клиентам. Получается, что сотрудник может трудиться в выходные, праздники.
  2. Отсутствует стабильный заработок. Сумма определяется от числа клиентов и оформленных сделок.
  3. Нет соцгарантий, оплачиваемых отпусков, больничных.

В нашей стране страховой брокер ОСАГО или КАСКО считается редкостью. Найти настоящего профессионала не так просто. Страховой рынок только развивается. Ускоряет процесс Ассоциация брокеров, необходимая для управления. На сайте этого учреждения есть перечень брокеров, у которых есть лицензия для работы. Там же есть контактная информация.

Качества

Ответственность страхового брокера заключается в необходимости грамотного оформления сделки. В обязанность работника входит общение с клиентами. Поэтому помимо профессиональных качеств у человека должны быть данные психолога. Ему важно наблюдать за людьми, уметь слушать их, запоминать важные сведения, обрабатывать их. Чем лучше он изучит клиента, тем больше шансов на заключение сделки.

В этой работе почти невозможно не допустить конфликтов. У человека должна быть крепкая нервная система, устойчивость к стрессам. Не помешает коммуникабельность и презентабельность, поскольку из этих факторов формируется первое впечатление. Только с этими качествами человек сможет работать на этой должности.

Кому желательно обращаться к брокеру?

Оформлять страховой полис через брокера выгоднее жителям больших городов. Чтобы выбрать выгодный вариант, особенно если нужно приобрести КАСКО, страховку на недвижимость, бизнес, клиентам требуется ознакомиться с условиями нескольких компаний. Это занимает много времени и сил. Намного удобнее обратиться к брокеру, где за одно посещение получится узнать сведения о нескольких фирмах:

  1. Выполнить расчет цены полиса.
  2. Ознакомиться с условиями.
  3. Получить данные о скидках, акциях.
  4. Узнать о работе интересующей фирмы.

На основе этих сведений можно сделать правильный выбор и оформить договор. Поэтому работа брокера нередко становится полезной, особенно если человеку самостоятельно сложно выбрать компанию и программу страховки.

Преимущества работы брокера

  1. Надежные брокерские компании имеют высокопрофессиональный штат работников, которые знают тонкости и условия страхования фирм-партнеров. Они могут сориентироваться в разнообразии предложений и выбрать наиболее подходящую программу для клиента.
  2. Профессиональные брокеры с множеством клиентов имеют серьезное влияние на страховщиков. Они могут защищать права клиентов при спорах.
  3. Брокеры предоставляют скидку благодаря своему комиссионному вознаграждению.

Но хороших сотрудников в этой области не так много. Большинство из них работает на получение прибыли, а выгоды для клиента от этого нет никакой.

Недостатки

  1. Найти настоящего профессионала сложно. Сейчас есть много агентств, в которых работают так называемые страховые брокеры. При этом у них может не быть лицензии для осуществления этой деятельности.
  2. Существует вероятность сотрудничества с мошенниками.
  3. Обычно брокеры предлагают услуги тех компаний, которые предоставляют более выгодные условия сотрудничества. При этом они могут предложить скидку. Так клиент может пострадать финансово, поскольку многие страховщики платят посредникам высокое вознаграждение из-за вероятности банкротства.
  4. Некомпетентные брокеры могут не знать об акциях и скидках в компаниях.

Таким образом, страховые брокеры выполняют важную работу. Они способны помочь клиентам в выборе услуг и оформлении полисов. Главное — найти настоящего профессионала.

Кто такой «страховой брокер»?

Однако за последнее время значимость страховых брокеров в отечественном страховании заметно выросла, и они уже занимают отдельную нишу в страховом бизнесе.

Такая динамика развития не случайна: рост спроса страхователей на услуги страховых брокеров естественнен и очевиден, а «поле» для брокерской деятельности еще достаточно свободно.

Причина спроса, в частности, в разнице между страховой компанией и страховым брокером, а точнее выполняемыми ими функциями.

Рассмотрим в следующей последовательности трех участников страхового рынка: страховую компанию – страхователя – страхового брокера.

Так, основная задача страховой компании — разработать страховой продукт (страховые услуги) и выгодно его продать.

Задача страхователя – выбрать ту страховую компанию, которая максимально удовлетворяла бы его потребности при минимальных затратах. Но на какой из сотни страховых компаний лучше остановить свой выбор? Как грамотно провести переговоры и наиболее выгодно для себя заключить договор страхования? Или как гарантированно получить страховую выплату при наступлении страхового случая?

Все эти вопросы – в области компетенции страхового брокера . Таким образом, мы видим, что страховой брокер – даже не столько посредник между страховой компанией и клиентом-страхователем, сколько личный профессиональный представитель и гид клиента на страховом рынке.

2. Почему страхователю выгодно иметь своего страхового брокера?

Страховой брокер, исходя из потребностей Клиента, сам отбирает ему надежную страховую компанию и оптимальную для Клиента страховку, при необходимости проводя переговоры со Страховой компанией и внося изменения в условия стандартного договора страхования.

При этом у Страхового брокера, как правило, всегда есть несколько вариантов страховок, который он сам может выдать Клиенту, и тогда последнему не придется обзванивать страховые компании и ездить по их офисам. В некотором (а иногда и прямом) смысле Брокер проводит конкурс среди страховых компаний.

Кроме того, в отдельных случаях, когда надо, допустим, застраховать имущественный комплекс от нескольких рисков, выгоднее одни риски разместить в одной страховой компании, а другие – в другой, либо организовать совместное страхование несколькими страховщиками данного комплекса, когда в отдельности ни один из них не состоянии принять на себя все риски и большую страховую ответственность…. Такую координационную работу – организацию страхования комплекса – лучше всего поручить Страховому брокеру…

2. Брокер ведет договор страхования и контролирует выполнение страховой компанией ее обязательств перед Клиентом.

В частности, что немаловажно, Брокер окажет поддержку Клиенту при наступлении страхового события: даст разъяснения, что надо сделать, чтобы получить страховую выплату, поможет в сборе документов и в ином.

Читать еще:  Страховая услуга это

При окончании срока действия страховки, Брокер напомнит Клиенту о желательной пролонгации; Клиенту очередной раз не придется самому думать о страховании – все за него сделает Брокер.

3. Настоящий Брокер не зависит от Страховой компании, поэтому всегда, в том числе, в случае спора между Страховой компанией и Клиентом, должен помочь последнему в разрешении спора.

При этом Страховые компании не идут, как правило, на конфликт с Клиентом Страхового брокера, так как Страховой брокер реализует страховые продукты данных компаний, тем самым принося им доход. В случае же конфликта Страховой брокер может профессионально защитить интересы Клиента – вплоть по судебных инстанций… Однако такие случаи редко, когда случаются: страховым компаниям невыгодно идти на конфликт, т.к. Брокер может перестать реализовывать их страховые услуги…

4. Брокер проводит консультирование и информирование Клиента по вопросам страхования.

5. Клиент в случае страхования через Брокера тратит не только меньше времени и нервов. Клиент, как правило, тратит меньше денег, чем при прямом контактировании со страховыми компаниями. Учитывая, что для любого страховователя вопрос о денежных затратах на страхование является одним из важнейших, в настоящей статье он выделен в отдельный подраздел настоящей статьи.

6. Решение страховой компании о выплате Клиенту во многом зависит от того, перестраховала ли страховая компания риск (риск выплаты Клиенту). Поэтому в целях контроля за выполнением страховой компанией ее обязательств перед страхователем — Клиентом Брокера — Брокер иногда договаривается со страховой компанией о том, что ее страховая ответственность будет перестрахована через него у перестраховщика. Соответственно, будучи уверенной в том, что перестраховщик возместит страховой компании ту сумму, которую ей придется выплатить Клиенту, эта страховая компания скорее примет положительное решение о выплате Клиенту, чем отрицательное решение об отказе Клиенту в выплате.

7. При наличии желания у Клиента многие Брокеры заключают с ним договоры о брокерском абонентском обслуживании Клиента. Цель такого договора, как правило, в письменном принятии на себя Брокером обязательств по обслуживанию (обычно — бесплатному) Клиента в страховой сфере. По такому договору на Клиента, как правило, не налагается каких-либо денежных и иных материальных обязательств.

Почему страхование через Брокера выгоднее Клиенту и в денежном плане

Дело в том, что страховые компании предоставляют Клиентам страховых брокеров, продающих их страховые продукты, скидки.

Кроме того, страховая компания фактически платит за работу Брокера, передавая Брокеру комиссионное вознаграждение – определенный процент из уплаченной страхователем суммы премии за страхование.

В результате: Брокеры имеют и реализуют возможность снизить Клиенту страховой тариф за счет предоставленных страховщиками скидок, а также за счет снижения своей комиссии.

2. Такие услуги Брокера, как отбор Клиенту оптимального страхового покрытия (оптимальных условий страхования и надежной страховой компании), консультирование, представление интересов Клиента перед страховой компанией и ряд других услуг на сегодняшнем рынке брокерских услуг являются у многих брокеров бесплатными для Клиента. Исключение составляют в основном случаи, когда необходимо провести объемную работу для Клиента: организовать и провести тендер между страховщиками и т.п.

Иными словами, обратившись к Брокеру, Клиент потратит меньше денег, чем обратившись напрямую в страховую компанию.

Если Потребитель страховых услуг решил установить отношения со страховым брокером, ему желательно знать, что

  1. все страховые брокеры регистрируются Минфином России (Департаментом по надзору за страховой деятельностью) в Реестре страховых брокеров. Информация о данном Реестре и включенных в него страховых брокерах Вы можете узнать на официальном сайте Минфина России в разделе Департамента по надзору за страховой деятельностью. Последний выдает каждому брокеру документальное подтверждение о внесении брокера за конкретным номером в Реестр. Не будет лишним попросить ознакомиться с данным документом, выданный Минфином;
  2. страховое дело настолько обширное, включающее в себя сотни видов страхования (страхование автотранспорта и медицинское страхование, накопительное страхование жизни и титульное страхование), и настолько сложное, имеющее свою специфику и множество нюансов, что сотрудники страхового брокера должны быть высокими специалистами в области страхования. В последнее время выгодность брокерского бизнеса стала приводить к появлению большого количества компаний, называющих себя страховыми брокерами. Однако качество услуг и уровень профессионализма сотрудников высоки не во многих брокерских компаниях. Поэтому целесообразно узнать, как давно работает страховой брокер и его сотрудники на страховом рынке, с какими страховыми компаниями у них договорные отношения;
  3. брокеры, выдающие полисы страховых компаний, могут действовать в пределах полномочий, предоставленных им данными компаниями. Данные полномочия должны быть указаны в договоре между брокером и страховом компанией и/ или в выданной брокеру страховой компанией Доверенности. Так, как правило, брокер не может продавать страховку (заполнять и выдавать страховой полис), лимит ответственности страховой компании по которой (страховая сумма) будет превышать квоту, установленную страховой компанией. К примеру, брокер не вправе застраховать от имени страховой компании автомобиль стоимостью 50 000 долпаров, если страховая компания предоставила ему возможность выписывать полисы на страховую сумму, не превышающую 40 000 долларов (установленную квоту).

В завершение хочется сказать: задача Брокера – будучи помощником своего Клиента на страховом рынке, сохранить его время, нервы и деньги.

Гацалов К.А.,
Главный юрисконсульт ООО «Страховой брокер «Аргумент»
( г. Москва)

Брокеры страховые

Страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, которое выступает посредником в операциях страхового обслуживания. Он становится мостом между лицом, страхующим свое имущество или жизнь, и страховой компанией, предоставляющей такой услуги. Необходимость обращения к страховому брокеру диктуется невысоким уровнем юридической грамотности граждан. Обращение к брокеру позволяет минимизировать некоторые риски и гарантировать получение выгодных страховых условий. Кроме того, брокер может помочь решить возникшие спорные вопросы в уже существующих страховых обязательствах.

Брокер страховых компаний

Страховые компании в данный момент не используют услуги брокеров, эта возможность предоставляется только страхователям – потенциальным клиентам страховых компаний. Брокер выступает от лица страхующегося лица, не неся при этом какой-либо дополнительной ответственности перед страховой компанией. Он всё еще имеет обязательства перед страхующимся лицом, определённые договором сотрудничества.

Деятельность страхового брокера

Основная суть работы брокера – снабжение страхователя необходимой правовой информацией и проведение операций, связанных со страхованием. Брокер выступает, как посредник, самостоятельно проводит встречи с сотрудниками страховых компаний, являясь полноправным представителем. В западном правовом пространстве именно брокеры выступают главными лицами в 80% всех сделок по продаже страховых продуктов. В России эта цифра значительно меньше.

Откуда берётся лицензия страхового брокера

На территории Российской Федерации в данный момент запрещена нелицензированная деятельность страховых брокеров. Лицензия на ведение брокерской деятельности в страховой сфере выдаётся на государственном уровне. Все брокеры в страховой сфере входят в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Каждый брокер считается финансовой организацией с точки зрения отчётности перед государством.

Как работает страховой брокер?

В отличие от страховых агентов, с которыми брокеров часто путают, последние заинтересованы в том, чтобы продавать страховые продукты клиентам без наценок. Нормальна ситуация, при которой клиент не оплачивает услуги брокера, так как страховые брокеры имеют свой процент с оптовых продаж продуктов компании, которую они, так или иначе, представляют. Важно отметить, что посредничество между клиентом и страховой компанией в таком русле не делает брокера сотрудником компании – он не обязан действовать в её интересах. А законодательно не имеет права работать в интересах клиента и компании одновременно.

Услуги страхового брокера

Заказать услуги страхового брокера можно (или нужно) в следующих ситуациях:

  • вы ищете страховую компанию;
  • вы готовитесь заключить договор страхования;
  • вам необходимо составить и подать документы на получения страховых выплат;
  • вам нужна информация о порядке сотрудничества со страховой компанией;
  • вам нужны услуги экспертов по оценке ущерба и других специалистов.

Брокер не продает напрямую страховые продукты компании, он лишь уведомляет клиента о возможности приобрести такой продукт. В его обязанности входит полное информирование клиента о преимуществах и рисках предлагаемых страховых продуктов.

Какие преимущества предоставляют брокеры?

В числе основных причин, по которым россияне доверяют страховым брокерам – доступ к объективной рыночной информации, удобные схемы сотрудничества и способность на профессиональном уровне защищать интересы клиентов в любых спорных ситуациях, связанных с получением страховки. Для того чтобы узнать, какие преимущества предоставляют брокеры, достаточно пообщаться с людьми, уже имевшими опыт взаимодействия с такими компаниями. Особенно выгодным во всех отношениях подобное сотрудничество будет для жителей крупных городов с большим количеством страховых компаний (посредник в этом случае экономит не только время, но и деньги клиента).

Сфера деятельности страховых брокеров в России

Список профильных услуг, которые входят в сферу деятельности страховых брокеров в России, обширен. Сюда относятся поиск подходящей компании-страховика, сбор и подготовка пакета документации, экспертная оценка рисков, полноценный консультативный сервис. При этом большинство брокерских компаний универсальны и работают сразу в нескольких отраслевых направлениях (КАСКО, ОСАГО, страхование имущества и недвижимости, жизни и здоровья). Помимо этого, на рынке присутствуют брокерские организации, специализирующиеся на страхуслугах для бизнеса (юридических лиц).

Список страховых брокеров

Самый детальный список страховых брокеров, работающих на территории России, можно найти в негосударственном реестре, который находится в открытом доступе в интернете. Помимо наименований субъектов, реестр содержит такую информацию, как местонахождение компании (с контактной информацией), сведения о лицензии, виды деятельности и оказываемые услуги. Со списком подобных посреднических организаций также предлагает познакомиться соответствующий раздел портала Сравни.ру, в котором приведена таблица брокеров-страховиков с их описанием, рейтингами и отзывами пользователей.

Первая Ассоциация Страховых Брокеров

Одним из самых авторитетных участников отрасли по праву называют Первую Ассоциацию Страховых Брокеров – универсальную организацию, объединившую вокруг себя большое количество высокопрофессиональных групп страховых компаний и уже успевшую стать уважаемым и востребованным брендом. Участники Ассоциации, работающей на рынке более 10 лет, оказывают самые различные услуги, от автострахования до всесторонней правовой поддержки клиентов в спорных ситуациях. В числе партнёров Ассоциации значатся такие организации, как Альфа-Страхование, ВТБ, Уралсиб, Росно, Согласие, Ингосстрах, Югория.

Читать еще:  Страхование инвестиций в россии

Страховой брокер «Партнёрское бюро»

Работая на отраслевом рынке с 2001 года, известный страховой брокер «Партнёрское бюро» оказывает услуги как физическим, так и юридическим лицам. Компания сотрудничает с такими партнёрами, как Ингосстрах, Альфа-Страхование, Альянс, Сургутнефтегаз, РЕСО-Гарантия, Зетта. Медицинское и имущественное страхование, автостраховка, гражданская ответственность – лишь немногие услуги, предлагаемые «Партнёрским бюро» своим многочисленным клиентам по всей стране. Для наибольшего удобства компания предоставляет возможность подать заявку на обслуживание на официальном сайте в режиме онлайн.

Страховой брокер «МАК Брокер»

На счету страхового брокера «МАК Брокер», входящего в многочисленные профессиональные рейтинги, значится большое число частных клиентов и юридических компаний, а также сотрудничество с проверенными и надёжными партнёрами (Allianz, Альфа-Страхование, МСК, Согаз, Согласие и другие). Помимо стандартного пакета услуг, брокер специализируется на таможенном и строительном страховании, оказывает услуги различным СРО. На сайте компании можно в онлайн-режиме подать заявку на страховку и получить консультацию специалиста по всем интересующим вопросам.

Совет от Сравни.ру: использование услуг страхового брокера в большинстве случае бесплатно. Пользуйтесь такими услугами в условиях недостатка информации, либо в том случае, если у вас нет прямых контактов с предпочитаемой страховой компанией.

​Страховой брокер: друг, помощник, мошенник

Страховые брокеры продают полисы с ощутимой скидкой, что особенно привлекательно для автомобилистов в кризис. Однако приобретая страховку через посредника, можно попасть на мошенников и получить подделку. В чем реально вам помогут брокеры, следует ли через них покупать страховки и как обезопасить себя от недобросовестных игроков, разбирались Банки.ру.

Наивный платит дважды

У одного моего знакомого произошла неприятная история, каких, как потом выяснилось, случается великое множество. Он успел приобрести новый внедорожный автомобиль в конце 2014 года еще по докризисным ценам, но вот страховку оформить недорого было уже довольно сложно. Стал изучать в Интернете возможные варианты, искать скидки по страховым компаниям и брокерам. В конце концов остановил свой выбор на одной из посреднических фирм, которая представилась брокером большинства крупнейших страховщиков.

Незадачливый автолюбитель приобрел у лже-брокера каско и ОСАГО по цене, практически вдвое меньшей, чем ему предлагали страховые компании. По сути, уже здесь он должен был задуматься и хотя бы позвонить страховщику, полисы которого оформлял, чтобы уточнить, настоящие ли бланки в его руках. Но, вероятно, очень выгодная цена настолько его вдохновила, что разбираться в деталях в тот момент он не стал. Не обратил внимание и на то, что у представителя посреднической фирмы не было никаких официальных бумаг, подтверждающих его взаимоотношения со страховыми компаниями. Когда полисы были оформлены и агент уехал с деньгами, автолюбитель все же решил на всякий случай уточнить у страховщика, все ли в порядке. Конечно же, такого брокера в страховой компании не знали, номера бланков за страховщиком не значились. Знакомому пришлось приобретать страховку еще раз, уже напрямую у компании, то есть заплатить за свои моторные полисы дважды. А ведь этой ситуации легко можно было бы избежать.

Деятельность страховых брокеров в России лицензируется и регулируется ЦБ. Все крупнейшие и надежнейшие брокеры имеют многолетнюю историю деятельности, а также являются партнерами большинства страховых компаний, о чем сообщается на сайтах последних. Это – лишь самые простые детали, которые можно довольно легко проверить в Интернете.

Кому нужны брокеры

Страховой брокер – фактически посредник между страхователем и страховщиком, главная задача которого – помочь клиенту найти оптимальный вариант страховой защиты, удовлетворяющий его интересам как с точки зрения страхового покрытия, так и с точки зрения бюджета на страхование. «Для страховой компании сотрудничество с брокерами – это оптимизация своих операционных расходов, — говорит директор департамента розничных продаж компании «АльфаСтрахование» Жанна Чуйкова. — Для клиента же это возможность получить всестороннюю квалифицированную помощь как на этапе выбора страховки, так и при возникновении страхового случая».

Если есть предложение, значит, есть и спрос. Правда, некоторые страховые компании уверяют, что к услугам брокеров обращаются в основном клиенты, которые не разбираются в страховании или хотят получить дополнительные консультации, разобраться в нюансах относительно того, что нужно страховать, на каких условиях, как выбрать страховщика. «Обывателю, который не знаком с тонкостями тех или иных продуктов, финансовой устойчивостью страховщиков, ценообразованием страховых услуг, проще обратиться к страховому брокеру за консультацией», — говорит директор департамента брокерских продаж СК «Согласие» Дмитрий Ларин. По его словам, здесь не обходится без российской специфики: действуя в интересах страхователя, брокер, как правило, получает вознаграждение от страховщика и делает конечному клиенту предложение, наиболее выгодное для самого брокера.

В корпоративном сегменте обращение к услугам страховых брокеров более целесообразно и обоснованно. «Все больше распространяется схема, когда брокер заключает с клиентом договор оказания консультационных услуг и выполняет оговоренный перечень работ, получая за это фиксированную плату, так называемую fee, — поясняет заместитель директора центра развития партнерских продаж СК «Альянс» Александр Шведов. — Услуги брокера позволяют клиенту получить экспертное мнение, сравнить предложения страховщиков, получить предложения по оптимизации программы страхования».

Откуда у брокера скидка

Безусловно, страховые брокеры могут помочь автовладельцам приобрести полис со значительной скидкой. Вознаграждение брокер получает не от частного клиента, а от страховых компаний, с которыми работает. Именно отсюда у посредника и возникает скидка для страхователя.

Если брокер имеет низкозатратную модель построения бизнеса (к примеру, это интернет-брокер), то у него есть возможность предоставить скидки из своего вознаграждения, чтобы иметь преимущество в цене перед конкурентами на один и тот же продукт. «Брокер, действительно, может предоставлять своим клиентам хорошие скидки на страхование, — рассказывает исполнительный вице-президент СК «Ренессанс Страхование» Наталья Карпова. — Происходит это за счет комиссии брокера или в том случае, если он получает более привлекательные условия от страховщика, обеспечивая ему большой объем бизнеса».

По словам генерального директора страхового брокера «Финист» Михаила Тюрина, скидки брокера базируются на нескольких принципах. Во-первых, брокер приносит много клиентов страховой компании, он может иметь довольно существенные преференции от самого страховщика, которыми делится со своими клиентами. Подчас эти скидки могут быть даже больше, чем сотрудники страховой компании предлагают клиенту, который зашел к ним в офис. Второе — работа брокера в целом выстроена таким образом, что как только он получает запрос на расчет премии, оперативно проводит анализ по большому количеству страховых компаний и подбирает самое выгодное предложение именно для данного клиента. В-третьих, есть брокеры, которые работают в автосалонах: они могут предложить очень выгодные цены для договоров на определенные модели автомобилей. «Очень часто страховые компании предлагают специальные тарифы клиентам автосалонов, но данные сниженные тарифы действуют только для новых транспортных средств», — подытоживает эксперт.

Брокер или агент?

Ключевой момент — брокер не несет никакой юридической ответственности за свои рекомендации. Если ситуация начнет развиваться не так, как на то рассчитывал страхователь, свои претензии брокеру он предъявить не сможет. «Мы тщательно проверяем своих брокеров-партнеров, так как в текущих реалиях страховой брокер несет ответственность за выполнение своих обязательств по агентскому договору размером своего уставного капитала, а он редко превышает минимально допустимый для регистрации размер», — комментирует Дмитрий Ларин из СК «Согласие». «Страховая компания может отказаться выплатить возмещение, не признав случай страховым. Определенные риски могут оказаться незастрахованными, брокер может не перечислить возмещение. Вариантов развития ситуаций при появлении брокера в качестве посредника между страховщиком и страхователем может быть много», — отмечает Наталья Карпова.

По закону страховой брокер должен обладать лицензией на осуществление брокерской деятельности. Прочие посредники являются страховыми агентами и действуют от лица страховой компании по договору. «Такие компании объединяют вокруг себя агентов, обеспечивая им сервис по документообороту и движению денежных средств и тем самым увеличивая цепочку посредничества от клиентов к страховой компании, — комментирует директор департамента развития «Либерти Страхование» Андрей Герасимов. — Деятельность агентов не регулируется на рынке, из-за чего для клиентов при работе с ними могут возникать дополнительные риски».

Как обезопасить себя от обмана

По словам Михаила Тюрина, в России продолжает работать некоторое количество недобросовестных брокеров, хотя, конечно, в последнее время их стало меньше. «Также встречаются страховые брокеры, которые не обладают достаточными активами и, как следствие, не могут гарантировать свою финансовую устойчивость и выполнение всех принятых на себя обязательств как перед клиентами, так и перед страховыми компаниями, — объясняет Андрей Герасимов. — Поэтому наиболее часто встречающиеся риски со стороны подобных компаний — это пропажа посредника вместе с деньгами, продажа поддельных полисов».

Есть несколько простых рекомендаций для тех, кто решил обратиться к услугам страхового брокера. Во-первых, оформляя страховку, попросите сотрудника брокера показать действующую доверенность и договор со страховой компанией. Также вы можете позвонить страховщику и «пробить» номер полиса по базе данной компании. «Просто спросите, что это за полис, принадлежит ли он данному страховщику, передавался ли он сотрудникам брокера, у которого вы приобретаете полис», — поясняет Михаил Тюрин. Наконец, можно посмотреть на сайте страховой компании список брокеров, с которыми она работает. «Сейчас страховщики обязаны размещать в Интернете либо на сайте страховой компании информацию о том, работает ли данный страховой брокер с определенной страховой компанией, — рассказывает Дмитрий Ларин. — Таким образом, клиент может проверить информацию о брокере, бланке строгой отчетности, на котором планируется заключать договор, через Интернет».

Страховой брокер: кто это такое, отличие от страхового агента, кто может выступать в качестве брокеров

Современный рынок страхования не стоит на месте, а постоянно развивается, предлагая гражданам новые и все более интересные услуги. Растущая конкуренция в этом сегменте бизнеса заставляет профессионалов проявлять чудеса находчивости, изобретательности и трудолюбия, чтобы остаться не только на плаву, но и получить хорошую прибыль от своей работы. Страховой брокер является одним из участников финансово-юридической сферы деятельности, в которую входят потенциальные клиенты, компании и подчиненные им сотрудники. Не все граждане понимают, в чем разница между брокером и агентом, ошибочно ставя между ними знак равенства. А между тем, знание этой темы поможет найти наиболее оптимальный и эффективный вариант при выборе и покупке полиса. Рассмотрим, кто такой страховой брокер, чем он занимается и в чем состоят различия между похожими понятиями.

Читать еще:  Страховые взносы опс что это

Кто такой страховой брокер

Положение о деятельности страховых брокеров в России закреплено в законе от 27.11.1992 N 4015-1 и внесенными в него изменениями от 23.07.2013 N 234-ФЗ. Согласно данному правовому акту, брокер — это коммерческая структура или физическое лицо, имеющее статус индивидуального предпринимателя. Оказание страховых услуг осуществляется на основании государственной лицензии и подписанных с СК соглашениями о сотрудничестве. Брокеры имеют право заключать от своего имени договоры добровольного страхования, вести переговоры, проводить юридические действия по их изменению, продлению, расторжению и выполнению. Все процедуры проводятся за счет владельца полиса или его продавца, но персональную ответственность несет посредник.

Таким образом, страховой брокер отличается от агента тем, что является отдельным субъектом права, самостоятельно определяющим направление своей работы, но в соответствии с нормативными актами в данной сфере. Это, своего рода, посредник между клиентами и страховыми компаниями. Количество организаций, с которыми осуществляется сотрудничество, сфера охвата физических и юридических лиц зависит от опыта и активности брокера.

В чем заключается деятельность страхового брокера и какие виды услуг он предоставляет

Брокеры страховых компаний работают на основе письменных договоров, но не ограничены в выборе сферы предоставления услуг. Она может ограничиваться только одним направлением, если человек является в нем профессионалом. Специалисты широкого профиля в состоянии охватить все виды существующих в государстве услуг.

Так, услуги страхового брокера распространяются на продажу таких видов полисов:

  • недвижимость, в том числе ипотека;
  • потребительский кредит;
  • обязательный медицинский ;
  • от несчастного случая;
  • бизнес;
  • личные вещи и драгоценности;
  • защита банковской карты ;
  • выезд за границу;
  • гражданская ответственность водителя ;
  • защита транспортного средства от повреждения и угона ;
  • прочие виды, включая голос у певцов или внешность у артистов.

Учитывая усложнившуюся обстановку с автогражданкой, особым спросом у владельцев автомобилей начали пользоваться брокеры ОСАГО . Специалисты вправе осуществлять сделки по автострахование в пределах, установленных сотрудничающими с ними СК.

Брокер КАСКО располагает достаточными возможностями, чтобы оценить реальную стоимость авто, степень его износа, повреждения и ремонта в случае наступлении указанных в договоре случаев. Привлекая новых клиентов, он способствует продвижению компании.

Это интересно! В отличие от страховых агентов, представитель СК никогда не будет навязывать гражданам дополнительные виды страхования. Брокеры заинтересованы в расширении своей клиентуры и создании положительного имиджа. А для этого, им нужно стремиться к поднятию своего рейтинга, который зависит не только от количества заключенных сделок, но и от отзывов страхователей.

Полномочия страховых брокеров

Работающие на основании лицензии Федеральной Службой Страхового Надзора, брокеры наделены полномочиями, сфера которых определяется законодательством РФ и заключенными с партнерами договорами.

Так, услуги страхового брокера распространяются на продажу таких видов полисов:

  • недвижимость, в том числе ипотека;
  • потребительский кредит;
  • обязательный медицинский;
  • от несчастного случая;
  • бизнес;
  • личные вещи и драгоценности;
  • защита банковской карты;
  • выезд за границу;
  • гражданская ответственность водителя;
  • защита транспортного средства от повреждения и угона;
  • прочие виды, включая голос у певцов или внешность у артистов.

Вместе с тем, заключая соглашение о сотрудничестве со СК, брокеры берут на себя такие обязанности:

  • хранить в надежном месте и не допускать разглашения конфиденциальной информации, касающейся фигурантов сделки;
  • своевременно и в полном объеме подавать данные о проделанной работе;
  • представлять отчет об использовании бланков сертификатов, договоров и полисов, установленным порядком возвращать испорченные формы;
  • не позднее трех рабочих дней перечислять на счет страховщика средства, полученные за оплату договоров с клиентами;
  • в установленном законодательством и договором сотрудничества порядке подавать в СК информацию об объекте страхования и описание необходимости выполнения данной процедуры;
  • разъяснять гражданам особенности, нюансы и правовые аспекты, связанные с приобретением полисов.

Обратите внимание! Перед оформлением страховки у брокера, необходимо проверить наличие у него паспорта, лицензии ФССН и регистрации, как частного предпринимателя. Не редки случаи, когда под видом независимых юристов действуют мошенники.

Как стать страховым брокером

В соответствии с действующим законодательством брокером могут быть коммерческие компании, и физические лица, имеющие регистрацию индивидуального предпринимателя. Все перечисленные юридические структуры должны постоянно проживать на территории РФ и иметь российское гражданство. Обязательным условием, определяющим функции страхового брокера, является наличие договора с компаниями, работающими в данной сфере.

Деятельность международных брокерских организаций в РФ не предусмотрена. Исключение делается в тех случаях, когда необходимо выполнение посреднических мероприятий, связанных с иностранными гражданами. Сегодня, на основе партнерских соглашений между государствами, на российский рынок страхования вышли иностранные компании, чем еще выше подняли уровень конкуренции и качества предлагаемых услуг, которое начало приближаться к европейскому.

Не имеют права заниматься подобной деятельностью лица, относящиеся к следующим категориям:

  • с непогашенной или неснятой судимостью;
  • руководившие СК в течение двух лет до ее банкротства и до окончания трехлетнего срока после принятия судом такого решения;
  • бывшие управляющие страховыми компаниями или их дочерними обществами.

Личностные качества брокера

Для того, чтобы качественно выполнять взятые на себя обязательства в сфере страхования, недостаточно иметь несколько дипломов и крупный счет в банке.

Чтобы добиться успеха, осуществляющий коммерческую деятельность брокер должен обладать такими личностными качествами:

  • Порядочность. Большая часть граждан плохо разбирается в данной сфере. Нельзя этим пользоваться, ища выгоду только для себя. Интересы клиента всегда находятся на первом месте.
  • Компетентность. Хороший специалист разбирается в вопросах страхования недвижимости, а также всего, что касается остальных сторон жизнедеятельности людей.
  • Сдержанность и тактичность. Довольно часто граждане агрессивно относятся к страховщикам. В критических ситуациях нужно соблюдать спокойствие и дипломатичность.
  • Обаятельность. От умения расположить к себе клиента во многом зависит вероятность заключения выгодной сделки.

Обратите внимание! От способности грамотно себя преподнести зависит успех трудоустройства начинающего брокера. Помимо опыта и наличия документов, работодатели обращают внимание на внешний вид и умение человека правильно себя вести.

Где можно устроиться

Начинающему брокеру можно устроиться в одну из следующих компаний, которые имеют высокий рейтинг и надежно удерживаются в этом сегменте финансового рынка:

  • Первая Ассоциация Страховых Брокеров;
  • Партнёрское бюро;
  • МАК Брокер;
  • Юнимар;
  • Норд-Брокер;
  • ОН-ЛАЙН;
  • Альтернатива плюс;
  • ИНТЕРИС;
  • Русстар;
  • ДЕЛЬТА;
  • Белая Башня;
  • Альбион;
  • ФинАссист;
  • Малакут-Кредитное страхование;
  • РТ-Страхование;
  • Колмонт Рус;
  • Приорат;
  • МАИ;
  • Тернер;
  • ИГК;
  • АСТ;
  • Сбербанк;
  • Челлендж Групп-Страховые консультанты и брокеры;
  • Индустриальный страховой брокер;
  • Титан;
  • ЕДИНСТВО;
  • Кун и Бюлов;
  • Стратегия;
  • АКСИОМ ИнРе;
  • Ин2Матрикс Брокер Сервисез;
  • Оливия;
  • Альтаир;
  • Эклектика;
  • Панди Транс;
  • Мирное небо;
  • ТИСС;
  • ГЛИНСО;
  • СиЛайн;
  • СИНКо Груп (Си.Ай.Эс.);
  • Малакут Созвездие;
  • Оукшотт;
  • Сетевой Альянс;
  • Энергоэксперт;
  • ГрЕКо ДжейЭлТи;
  • Скала;
  • Сосьете де Куртаж Ре;
  • Тойота Иншуранс Менеджмент;
  • РИФАМС;
  • РИМС;
  • Аон Рус.

Обратите внимание! Все перечисленные организации работают на основе лицензии ФССН. Различия заключаются только в опыте работы сотрудников. Насколько грамотно они выполняют свои обязанности можно узнать из оставленных отзывов на сайтах БК.

Условия работы и заработная плата

Профессиональный брокер сам выбирает компании, с которыми он желает сотрудничать, после чего предлагает свои услуги.

Работа осуществляется в соответствии с договором, где прописываются стандартные положения:

  • стороны соглашения;
  • общие положения;
  • права и обязанности сторон;
  • объекты страхования;
  • оплата и расчеты;
  • порядок отчетности;
  • прием готового продукта;
  • сопровождение полисов;
  • другие условия;
  • срок действия договора.

Документ может быть расширен или сокращен, если занимающийся страховым делом брокер является узким специалистом.

Зарплата брокеру не начисляется, выплаты производятся за каждый заключенный договор. Размер премии оговаривается индивидуально. Различие в гонораре определяется стажем и показателями в работе. У начинающих брокеров он составляет 10%. Специалисты с опытом, заключающие крупные сделки, могут рассчитывать на 40-50%. Отдельно обсуждаются вопросы проведения консультаций и урегулирование убытков при наступлении страховых случаев.

Преимущества и недостатки страхования у страхового брокера

Преимущества обращения к страховому брокеру следующие:

  • Профессионалы со стажем сотрудничают с многими СК и хорошо разбираются с их правилами. Они смогут подобрать самый выгодный проект для клиента.
  • В договоре страховщиком прописывается брокер, но премию получает его подопечный. При этом, специалист сопровождает договор на протяжении всего срока его действия.
  • При наступлении страхового случая, он отстаивает интересы своего клиента в СК и во время судебных разбирательств.
  • Посредник помогает гражданам правильно выделить риски и сумму покрытия ущерба.

Недостатки обращения к страховым брокерам тоже имеются. Главным является отсутствие грамотных, компетентных и порядочных специалистов высокого уровня. Большинство посредников нацелены на максимальную прибыль для себя и продвижение компании. Кроме этого, лоббируя интересы близкого к банкротству страховщика, они от его имени предоставляют клиентам льготные условия, не предупреждая о потенциальных последствиях краха компании. Неопытные посредники плохо разбираются в финансовом рынке и не знают о действующих акциях и скидках.

Обратите внимание! Получить выгоду при покупке полиса могут жители крупных городов, где хорошо развита эта сфера деятельности. Можно изучить условия нескольких компаний и сделать оптимальный выбор без какого-либо риска нарваться на мошенников.

Как правильно выбрать страхового брокера

Если принято решение обратиться не к агенту, а к страховому брокеру, нужно собрать о нем как можно больше информации. Для начала нужно проверить его паспорт и лицензию. Затем следует позвонить в его офис и уточнить, что представляет собой сотрудник. Не помешает ознакомиться со статистикой работы посредника, обращая внимание на результативность рассмотрения страховых случаев.

Подводя итоги, можно утверждать, что порядочный и опытный брокер, не только предложит клиентам выгодные условия, но и обеспечит защиту его интересов в дальнейшем. Возможности у посредников большие, это нужно принимать во внимание при планировании покупки полиса.

Источники:

http://businessman.ru/strahovoy-broker—eto-kto-takoy.html
http://www.klerk.ru/boss/articles/5521/
http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/brokery-strakhovye/
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8181176
http://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5ddce210710eb34d51c351e7

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector
×
×
×
×