35 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховой портфель это

Страховой портфель

Страховой портфель — совокупная ответственность страховщика или перестраховщика по всем действующим договорам страхования или перестрахования. Фактическое число застрахованных объектов или число договоров, документально подтвержденных в делах страховщика.

Можно выделить страховой портфель в целом по страховой компании и страховой портфель по отрасли или виду страхования.

В страховом законодательстве России: Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Порядок передачи страхового портфеля при применении мер по предупреждению банкротства страховой организации, а также в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве страховой организации(утв. приказом Минфина РФ от 13 января 2011 г. N 2н)

Источники

Ссылки

  • Журавлев Ю.М.Страховой портфель // Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. — Москва: Анкил. — С. 108. — 180 с. — ISBN 5-86476-054-4

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое «Страховой портфель» в других словарях:

Портфель — получить на Академике рабочий купон на скидку smartcasual.ru или выгодно портфель купить с бесплатной доставкой на распродаже в smartcasual.ru

Страховой портфель — (insurance portfolio) фактическое количество застрахованных объектов у страховой компании … Экономико-математический словарь

СТРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬ — фактическое количество застрахованных объектов страхования или общее число договоров, заключенных страховым обществом в течение определенного времени … Юридический словарь

СТРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬ — фактическое количество застрахованных объектов страхования или общее число договоров страхования, заключенных страховым обществом в течение определенного времени … Юридическая энциклопедия

СТРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬ — фактическое количество застрахованных объектов страхования или общее число договоров страхования, заключенных страховым обществом в течение определенного времени … Энциклопедический словарь экономики и права

страховой портфель — фактическое количество застрахованных объектов страхования или общее число договоров, заключенных страховым обществом в течение определенного времени … Большой юридический словарь

страховой портфель — совокупность всех обязательств по возмещению ущерба, которые принял на себя страховщик … Справочный коммерческий словарь

Портфель Страховой — портфель договоров страхования, имеющийся в распоряжении данной страховой компании. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

портфель — 1) дословно сумка для бумаг; в переносном смысле: 2) вексельный портфель совокупность принадлежащих данному предприятию и находящихся в его распоряжении векселей к получению; 3) портфель акций совокупность акций, принадлежащих… … Справочный коммерческий словарь

ПОРТФЕЛЬ СТРАХОВОЙ — (см. СТРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬ) … Энциклопедический словарь экономики и права

СТРАХОВОЙ ПОЛИС, СВЯЗАННЫЙ С АКЦИЯМИ — (equity linked policy) Страховой полис, или полис страхования жизни, страховые премии по которому частично инвестируются в акции. Следовательно, выкупная стоимость полиса зависит от продажной цены купленных акций; чем больше премий было выплачено … Словарь бизнес-терминов

Страховой портфель

Страховой портфель (или портфель страхований, портфель ответственности, Insurance portfolio) – это обобщенный показатель деятельности страховой организации по развитию страхования за определенный период; совокупная ответственность страховщика юти перестраховщика по всем действующим полисам. Иначе говоря, это фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования, документально подтвержденных в делах страховщика.

Роль и значение страхового портфеля. Типы страховых портфелей

Необходимость обеспечения финансовой устойчивости страхового портфеля сегодня становится особенно актуальной, поскольку страховой портфель представляет собой именно ту основу деятельности страховщика, которая определяет финансовую устойчивость страховых операций и страховой компании в целом. От величины, качества, структуры и динамики страхового портфеля зависят поступление страховых платежей, размер и колебание выплат страхового возмещения и страховых сумм, рентабельность страховых операций. Главная цель формирования страхового портфеля состоит в достижении оптимального соотношения между риском и доходом страховщика, при этом основными принципами формирования страхового портфеля являются эквивалентность, сбалансированность и эффективность.

Выделяют следующие типы страховых портфелей:

  • • агрессивный тип (с высокой степенью риска и доходности, но с низкой финансовой устойчивостью) – это вид специализированного страхового портфеля, которому присущи специфические риски;
  • консервативный тип (с низкой степенью риска и устойчивым низким доходом, с высокой финансовой устойчивостью) – это классический вид страхового портфеля с традиционным набором индивидуальных рисков;
  • диверсификационный тип (со средней степенью риска и умеренным доходом, средней степенью финансовой устойчивости) – это комбинированный вид страхового портфеля, состоящий из универсальных рисков.

Кроме того, по соотношению принятых на страхование рисков и страхового покрытия страховой портфель может быть сбалансированным и несбалансированным [1] .

Читать еще:  Нужно ли страховать опо 4 класса опасности

Сбалансированный страховой портфель – эффективная диверсификационная модель, с высокой финансовой устойчивостью, умеренной степенью риска, с долей перестрахования более 45%, с невысокими тарифами, но с высокой долей выплат, низкой доходностью, низкой ликвидностью. Все это присуще страховому портфелю классического и комбинированного вида, в котором преобладают средне- и долгосрочные договоры страхования.

Несбалансированный страховой портфель – неэффективная недиверсификационная модель агрессивного типа, с низкой финансовой устойчивостью, высокой степенью доходности и ликвидности, долей перестрахования менее 45%. Как правило, это специализированный вид страхового портфеля, состоящий из договоров краткосрочного страхования.

Η. М. Яшиной предложена «идеальная» модель страхового портфеля России Это активная модель страхового портфеля с невысокими тарифами (от 2,5 до 13%), устойчивым доходом (до 17,5%), со средней степенью риска и высоким процентом страховых выплат (до 85%). По мнению автора, «идеальный» страховой портфель включает в себя обязательное и добровольное страхование, перестрахование (до 45%) и большое количество договоров страхования по всем отраслям страхования: личное, имущественное, страхование ответственности и предпринимательских рисков.

  • [1] См.: Яшина Н. М. Обеспечение сбалансированности страхового портфеля: автореф. дис. . канд. экон. наук. Саратов, 2002. С. 10–14.

Страховой портфель это

Можно выделить страховой портфель в целом по страховой компании и страховой портфель по отрасли или виду страхования.

В страховом законодательстве государства Израиль существует понятие «страхового портфеля» и определение порядка передачи страхового портфеля.

Тип портфеля в зависимости от степени риска – это его характеристика, основанная на соотношение дохода и риска. Автором выделены следующие типы портфеля:

  1. агрессивный,
  2. консервативный,
  3. умеренно-агрессивный.

Виды портфеля – сбалансированный (диверсификационный), классический (традиционный) и специализированный.

При дальнейшей классификации портфеля структурообразующими признаками могут выступать и другие качества, которые приобретает страховой портфель: ликвидность, освобождение от налогов, отраслевая региональная принадлежность.

По срокам страховые портфели могут быть:

  • портфели с долгосрочными договорами (более 3-5 лет);
  • портфели с среднесрочными договорами (от 1 до 3 лет);
  • портфели с краткосрочными договорами (до 1 года).

По форме страховые портфели могут быть:

  • портфели с договорами обязательного или добровольного страхования;
  • портфели с индивидуальными или групповыми договорами страхования.

Специализированные портфели – это медицинские, транспортные, космические, политические и другие договора страхования.

Высокой финансовой устойчивостью обладают страховые портфели, имеющие краткосрочные договора страхования. Это, как правило, договора личного страхования от несчастных случаев школьников, студентов, коллективных и индивидуальных форм страхования. В этих случаях необходимо иметь большое количество таких договоров, чтобы снизить степень риска.

Краткосрочный характер и низкая степень риска, а значит и постоянная доходность делает такой вид портфеля очень привлекательным, из-за которого происходит борьба на рынке страхования.

Выделяют типы страховых портфелей в зависимости от региональных принадлежностей – это национальные, иностранные, отраслевые, территориальные (региональные) портфели. Все эти элементы дают качественную характеристику страховых портфелей, но не мене важен и количественный аспект этой проблемы. Сколько договоров страхования должно быть в портфеле? Теория инвестиционного анализа утверждает, что простая диверсификация, т.е. распределение договоров страхования по принципу «не клади все яйца в одну корзину», не чуть не хуже, чем диверсификация по отраслям страхования. При составлении портфеля страхования необходимо учитывать следующее:

  • невозможность качественного портфельного управления;
  • рост издержек, связанных с продвижением новых страховых услуг;
  • высокие издержки, связанные с содержанием аппарата управления;
  • спрос на страховом рынке.

Под управлением портфеля понимается применение к совокупности различных видов страховых услуг определенных методов и технологических возможностей, которые позволяют:

  • сохранить первоначальный уставный капитал;
  • достигнуть максимальный уровень дохода;
  • обеспечить финансовую устойчивость страхового портфеля;
  • обеспечить минимизацию риска.

Для этого необходим пересмотр портфеля, не реже одного раза в три-пять лет. Помимо этого необходима текущая корректировка структуры портфеля на основе мониторинга факторов, которые могут вызвать изменение в составных частях портфеля.

В имущественном страховании страховой портфель представляет собой синтезированное выражение показателей количества действующих договоров и среднего платежа на определенную дату.

В практике страхового дела финансовая устойчивость страхового портфеля определяется, в первую очередь, следующим показателем, объектом собранных платежей – этот показатель является наиболее общим. В нем находят свое стоимостное выражение такие составляющие страхового портфеля как величина, структура и качество страхового портфеля, объем и ассортимент оказания страховых услуг, величина страхового фонда, однородность страхового портфеля, показатель пассивности. Показатель величины страхового портфеля может выражаться как число застрахованных объектов, так и общую страховую сумму. Страховой портфель представляет собой основу, на которой базируется вся деятельность страховщика и которая определяет финансовую устойчивость страховых операций. От величины и качества страхового портфеля зависят поступления страховых платежей, а также размер и колебания выплат страхового возмещения и страховых сумм.

Формально агентский страховой портфель — это список всех договоров агента. Каждый из них требует к себе особого внимания — его нужно вести ( вносить изменения, исправления), вовремя продлевать, помогать клиенту консультацией, а также если у него вдруг произошёл страховой случай. Секрет успешных агентов в том, что каждый клиент для него — как родственник, которого надо поздравить с днём рождения, 8-м марта или 23-м февраля. Агент должен знать увлечения клиента, о чём с ним можно, и о чем не нужно говорить. Безусловно, оформление страховки нужно обеим сторонам, но агенту всё-таки нужнее, ведь от этого зависит его зар.плата, а также то, захочет ли клиент застраховать что-нибудь по добровольным видам, продит ли страховку в следующем году, или переметнётся к конкурентам. С другой стороны, клиенту тоже выгодно «дружить» с агентом — так спокойнее, ведь получается, что он заключает договор не с абстрактной компанией, а с конкретным человеком, с которого в случае чего можно спросить.

Читать еще:  Реквизиты коносамента

Передача страхового портфеля

Когда страховая компания не может отвечать по своим обязательствам, она может их передать другой страховой компании. Эта процедура – передача страхового портфеля. Она может носить как добровольный, так и принудительный характер. О том, что собой представляет эта процедура и в каких случаях она необходима, и пойдет речь в нашей статье.

Что это?

Страховой портфель – это те обязательства, которые взяла на себя страховая компания перед своими клиентами. Строго говоря, одновременно с обязательствами происходит и передача активов компании – в размере того, сколько она должна будет выплатить при наступлении страхового случая. Обязательства вместе с этой частью активов и входят в понятие «портфель страховой компании». Этот портфель передается в другую компанию, то есть происходит замена одного страховщика на другого. Причин бывает множество, от добровольного отказа, невозможности платить по счетам до принудительного решения госорганов. Все эти действия в обязательном порядке подлежат контролю со стороны страхового надзора.

Причины передачи страховых обязательств

В законодательстве предусмотрен ряд случаев:

  • отзыв у компании лицензии на право заниматься страховой деятельностью;
  • нарушение норм, регулирующих финансовую стабилизацию компании, повлекшее ухудшение финансового состояния;
  • ликвидация или реорганизация страховой компании;
  • намеренный добровольный отказ от осуществления страховой деятельности в полном объеме или в отдельных видах страхования;
  • исключение страховой компании из федерального объединения страховщиков – в случаях, указанных в законодательстве.

Этим возможные причины не исчерпываются. Их перечень является открытым и может быть дополнен пунктами, которые не противоречат закону.

Добровольно или по принуждению?

Решение о замене одной страховой компании на другую может быть принято и добровольно, и по принуждению. Все зависит от обстоятельств, в которые попал страховщик. Если страховая компании оказалась в неустойчивом финансовом положении, то по согласованию Федеральной службой страхового надзора может быть назначена процедура принудительной передачи страхового портфеля. В этом случае действия госорганов направлены в первую очередь на избежание банкротства страховщика и на стабилизацию его положения.

Добровольная передача такого портфеля, это крайне редкий случай. Сюда можно отнести лишь те ситуации, когда компания самостоятельно решает прекратить страхование какой либо сферы или же решает полностью уйти с этого рынка.

Процесс передачи: важные этапы

Когда страховая компания понимает, что не в силах выполнить обязательства, она начинает процедуру передачи страхового портфеля. Процесс состоит из пяти шагов:

  1. Уведомление. Эту бумагу страховщик:
  • направляет в органы страхового надзора;
  • публикует на своем интернет-сайте;
  • публикует в двух периодических изданиях и в одном печатном СМИ, которое определяется непосредственно госорганом.
  1. Определяется страховая компания, которая возьмет на себя страховой портфель.
  1. Подготовка следующего пакета документов со стороны передающей страховой компании:
  • перечень договоров, по которым передаются обязательства и указывается сумма страховых резервов;
  • размер страховых резервов по договорам, которые подлежат передаче;
  • список активов, с указанием их стоимости, подлежащих передаче;
  • уведомление перестраховщиков о начале процедуры передачи страхового портфеля.
  1. Принимающая страховая компания проводит следующую подготовительную работу:
  • проверка передаваемых договоров на соответствие их российскому законодательству;
  • проведение оценки страхового портфеля в полном объеме;
  • подготовка документов, подтверждающих финансовое положение передающей стороны;
  • уведомление перестраховой компании о смене перестрахователя.
  1. Передача страхового портфеля и подписание акта о приеме-передаче страховых обязательств.

Дата передачи страхового портфеля страховщика – это дата перехода всех прав и обязанностей от одной страховой компании к другой. С этого момента принявшая на себя обязательства компания не может оспаривать ни размер принятых на себя обязательств, ни стоимость активов. Теперь по принятым обязательствам отвечает принимающая сторона. Об этом она объявляет через свой интернет-сайт.

Сфера страхования очень сложна, а с учетом пробелов законодательстве является еще и очень запутанна. Поэтому прежде, чем принимать какие-либо решения, важно лично разобраться в ситуации, а заодно и проконсультироваться со специалистами в этой сфере. Только такое решение можно будет считать взвешенным и обдуманным.

Страховой портфель — это что? Где его используют и для чего он нужен

Страховой портфель – это сумма всех заключенных страховых контрактов между страховой компанией (страховщиком) и ее клиентами (страхователями). Его эффективность оценивается по таким параметрам, как доходность, уровень и вид риска, рентабельность.

Читать еще:  Что делать безработному человеку

Что это такое?

Страховой портфель – это не какой-то отдельный документ или список документов. По сути, это база всех застрахованных лиц конкретной страховой компании, которые купили полисы и поэтому имеют право требовать от нее компенсации при наступлении страховых случаев. На каждого клиента заводится персональный счет, на котором записывается вся собранная до и после заключения договора информация. На основании этих данных рассчитывается уровень риска по заключенному договору и сумма обязательных платежей (взносов).

Как оценивать

Чем больше договоров по объему и по сумме денежных взносов сумел заключить страховщик, тем выше стабильность страхового портфеля. Это правило действует для всех компаний, независимо от специфики застрахованных объектов. Однако чем больше договоров входит в портфель, тем труднее оценивать уровень риска и доходности. У некоторых компаний объем заключенных договоров достигает нескольких сотен тысяч и даже миллионов. Чтобы ускорить процесс оценки прибыльности портфеля, используют специальные методы и приемы оценки риска и доходности:

  • Однородные объекты рассматриваются как один. Например, если 2-3 и более граждан застраховали свои дома, расположенные на одной улице на случай наводнения или пожара. Такие объекты надо рассматривать как один, так как в случае наступления стихийного бедствия велика вероятность, что пострадают все застрахованные.
  • Стоимость полиса, как и сумма страховых выплат, должна рассчитываться исходя из физического состояния объекта страхования.
  • Учитываются статистические данные по стране, по определенному региону, по сфере деятельности/использования застрахованного объекта.

Все полисы классифицируются по степени вероятности наступления и размеру выплат. В страховании принято делить риск на специфический, высокий, умеренный и низкий. Соответственно, после первой оценки объекта страхования и заключения договора его причисляют к определенной категории по степени риска и только потом проводят оценку всего портфеля.

Виды страховых портфелей

Все портфели страховых компаний классифицируют по области деятельности, например, автострахование, жилищное страхование и страхование жизни, и по степени риска. Выделяют следующие типы:

  • Классический страховой портфель. Он включает в себя те виды объектов страхования, которые используются давно. Сюда относят договоры по обязательному и добровольному страхованию имущества. Риск — средний, доходность – невысокая, хотя и устойчивая. Для того чтобы использовать этот вид страхования, компании необходимо иметь большой запас финансовой прочности.
  • Специализированный страховой портфель. Это такой вид страхования, когда в качестве объекта выступают те области деятельности и те предметы, использование которых имеет узконаправленное специализированное назначение. Например, космическое страхование, страхование валютных и биржевых рисков, медицинская страховка. Риск для таких объектов – специфический, доходность – высокая. Заниматься этими видами страхования имеют право юридические лица, обладающие необходимым уставным капиталом, у которых есть государственная лицензия на ведение такого вида деятельности.
  • Комбинированный страховой портфель. Он сочетает в себе элементы классического и специализированного вида страхования. Такой подход позволяет снизить риск, но и доходность также снижается.

Помимо перечисленных выше, существует еще один особый тип портфеля — это сбалансированный страховой портфель. Его особенностью является то, что все объекты однородны по уровню доходности, а не по степени риска — даже стоимость каждого полиса, входящего в портфель, одинакова.

Кто должен проводить оценку и классификацию рисков

Анализ и расчеты рисков и их классификацию, в том числе по типу страхового портфеля, в компании должен проводить специалист, которого в профессиональной среде называют андеррайтером, а сам процесс анализа, оценки и расчета – андеррайтингом. Как правило, адеррайтингом занимается отдельный специалист, который не занимается продажей полисов, а выполняет исключительно аналитическую работу.

Как рассчитать рентабельность портфеля

Во время формирования страхового портфеля страховщик должен рассчитывать не только уровень доходности и степень риска, но и рентабельность. Если не проводить эти расчеты, то велик риск не рассчитать средства, что может привести к банкротству. Рентабельность страхового портфеля рассчитывается по формуле:

Где D – прибыль компании, V – размер страхового портфеля.

Показатель рентабельности показывает, какова доходность страховой компании на каждый заключенный договор страхования. Следует различать рентабельность в денежном и в абсолютном выражении — в процентах. В абсолютном выражении оценивается рост доходности, что в этой сфере имеет особое значение.

Банкротство страховых компаний

Страховая деятельность требует от предпринимателя повышенной внимательности при разработке и внедрении бизнес-стратегии. Так как это не только один из самых прибыльных, но и один самых рискованных видов деятельности, то многие, не рассчитав сил, разоряются. Чаще всего причина банкротства – это попытка предпринимателей заниматься демпингом на страховом рынке. Но страхователи могут быть спокойны, так как в соответствии с Российским законодательством (ст. 960 ГК РФ) после банкротства происходит передача страхового портфеля другой компании или передается во временное управление государству.

Источники:

http://dic.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/291521
http://studme.org/72852/strahovoe_delo/strahovoy_portfel
http://israpolicy.com/encyclopedias/en-ins-g17a18
http://www.insurance-liability.ru/peredacha-straxovogo-portfelya.html
http://businessman.ru/strahovoy-portfel—eto-chto-gde-ego-ispolzuyut-i-dlya-chego-on-nujen.html

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector