Страхование имущества организации

Страхование имущества предприятий, организаций, граждан

В настоящее время страхование имущества предприятий, организаций, граждан осуществляется в основном в добровольной форме. Страхователями могут выступать субъекты хозяйствования и граждане. На страхование принимаются основные и оборотные фонды, объекты незавершенного производства, капитального строительства, товарно-материальные ценности, домашнее имущество и т.п.

К страховым случаям относятся: повреждение или уничтожение имущества в результате форс-мажорных обстоятельств (стихийных бедствий, действия подпочвенных вод, просадки грунта, пожара, взрыва, затопления, выброса газа, прекращения подачи электроэнергии в результате пожара, аварии или стихийного бедствия, проникновения воды из соседнего помещения, отопительной системы водопроводных и канализационных систем и других событий, предусмотренных правилами страхования).

Не считаются застрахованными документы, денежные знаки, растения, драгметаллы, драгоценные камни и изделия из них.

Имущество считается застрахованным по адресу, указанному страхователем в страховом полисе. При перемене места нахождения имущества, оно считается застрахованным по новому месту только в случае изменения страхователем адреса в страховом полисе. Имущество не считается застрахованным на время его перевозки на новое место нахождения.

Имущество принимается на страхование по фактической (балансовой, остаточной) либо заявленной стоимости. Если в период действия договора страхователь пожелает увеличить страховую сумму, то в этом случае вносятся изменения в действующий страховой полис.

Страховые платежи по договорам, заключенным на годичный срок, уплачиваются по ставкам, определяемым по договоренности.

По договорам, заключенным на срок менее одного года, страховые платежи рассчитываются по следующей формуле:

, где

– страховой платеж, взимаемый за Х – срок действия договора страхования;

– годовой страховой платеж (в руб.);

Х- срок действия договора (мес.).

Страховая ставка платежа устанавливается в процентах от страховой суммы в зависимости от степени риска. По договорам, заключаемым на срок 3 года и более, предоставляется скидка в процентах от исчисленной суммы платежа.

Договор страхования заключается на основании заявления страхователя. Договор на сумму свыше лимита, определенного страховой компанией, заключается с осмотром имущества страхователя.

Договор страхования может быть заключен с уплатой страхового платежа безналичным расчетом, путем перечисления взносов на расчетный счет страховой компании или наличными через кассу (страхового агента).

Страховой платеж вносится страхователем единовременно или с разбивкой по периодам. Если срок действия договора более 1 года, первоначальный страховой взнос составляет не менее 60 % от общей суммы страхового платежа.

После уплаты страхового взноса страхователю вручается страховой полис (свидетельство, сертификат) на бланке установленного образца с регистрационным номером. В случае утраты страхового полиса страховая компания по письменному заявлению страхователя выдает его дубликат.

Договор страхования вступает в силу с момента его подписания страхователем и уплаты им страхового платежа или установленного в полисе первоначального страхового взноса. Действие договора заканчивается в установленный в страховом полисе срок до 00 часов 00 минут указанного дня. В случае уплаты страхового возмещения в размере полной страховой суммы действие договора прекращается в день и час выплаты. Договор, по которому выплачена только часть полной страховой суммы, действует до установленного в страховом полисе срока. В случае отказа страхователя от выплаты оставшейся части страхового взноса, действие договора прекращается в день и час, установленный для оплаты страхового платежа.

Страховая компания производит выплату страхового возмещения в установленный в страховом полисе срок со дня получения всех необходимых документов от страхователя, указывающих на факт наступления страхового события.

Страховое возмещение выплачивается страхователю:

а) в размере 100% стоимости имущества, если в результате страхового события имущество полностью утратило свои качества (или имущество отсутствует в результате кражи со взломом) и путем ремонта не может быть приведено в состояние, годное для использования по назначению;

б) сумма возмещения выплачивается в размере суммы ущерба либо в сумме на его ремонт, если в результате страхового события качество имущества ухудшилось, но оно может быть использовано по назначению либо путем ремонта приведено в состояние, годное для использования по назначению;

в) по согласованию сторон имущество, поврежденное в результате страхового события, может быть приобретено страховой компанией за его страховую стоимость.

Для получения страхового возмещения страхователем, ему необходимо представить в страховую компанию следующие документы:

1) страховой полис;

2) паспорт или документ, удостоверяющий личность;

3) справки следственных органов, заверенные печатью и подписью должностного лица, с указанием времени, обстоятельств, причин, размеров ущерба, компетентного заключения экспертов.

Страховое возмещение не может превышать установленной в полисе страховой суммы. Размер страхового возмещения определяется страховой компанией по согласованию со страхователем на основании представленных документов. В случае возвращения страхователю похищенного имущества он обязан в установленный полисом срок вернуть страховой компании выплаченное страховое возмещение за вычетом суммы ущерба, связанного с кражей.

Страховое возмещение не выплачивается страхователю:

1) если страховое событие явилось следствием умышленных действий страхователя;

2) если страхователь не принял решительных действий по спасению своего имущества, а именно несвоевременно сообщил в компетентные органы о наступлении факта страхового события, не принял мер по предотвращению страхового события.

В случае выплаты страхового возмещения страхователю к страховой компании переходит право требования страхователя, которое он имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Страхователь, получивший от причинителя вреда полное возмещение ущерба, теряет право на получение страхового возмещения. Если ущерб возмещен частично, то страховое возмещение выплачивается страхователю с учетом суммы, полученной им от причинителя вреда.

1) оплатить страховой платеж в соответствии со сроком, указанным в страховом полисе;

2) незамедлительно сообщить в компетентные органы о наступлении страхового события и принять меры по спасению имущества;

3) сообщить в страховую компанию о совершении страхового события в течение 24 часов с момента наступления или обнаружения факта страхового события;

4) предоставить все необходимые документы для исчисления ущерба и выплаты страхового возмещения.

В случае невыполнения указанных обязательств страхователем страховая компания оставляет за собой право отказа от выплаты страхового возмещения.

Страхование имущества предприятий и организаций: особенности и виды

Собственники больших промышленных компаний или малых частных предприятий всегда заботятся о сохранности и сбережении всего имущества. Однако независимо от налаженного контроля и постоянного обновления базы происходят аварии, катастрофы, природные стихийные бедствия, которые наносят порой катастрофических размеров ущерб зданиям, сооружениям, оборудованию. Поэтому владельцы бизнеса задумываются над необходимостью обезопасить себя от возможных убытков. Для этого руководители заключают со страховыми компаниями договоры страхования имущества предприятия.

Какое имущество подлежит страхованию?

Следует понимать, что не каждый имущественный объект можно застраховать. По действующим правилам страхования имущества предприятий, которые у страховых компаний практически одинаковые, есть четко определенный перечень объектов, подлежащих страхованию.

Прежде всего, можно застраховать административные помещения, производственное оборудование, хозяйственный инвентарь, мебель, готовую продукцию, транспорт. Договор страхования имущества промышленных предприятий распространяется на здания и сооружения, внутри которых находятся производственные мощности. Отдельным пунктом можно застраховать объекты незавершенного строительства. Кроме того, по дополнительным страховым условиям есть возможность застраховать имущество, собственником которого являются другие лица: арендованные помещения, товары, принятые на хранение или для перевозки.

Страховая сумма застрахованного имущества

Исходя из правил страхования имущества предприятий, сумма страховых платежей зависит от стоимости объекта страхования и тарифа. В страховых документах заполняется графа «страховая сумма». В ней указывается денежный эквивалент, на который застраховано имущество. Именно в пределах этого размера возложена ответственность за покрытие возможных убытков при страховом событии на страховую организацию. Страховая сумма не может быть больше реальной или действительной цены объекта на день подписания страхового полиса.

Для юридических лиц для определения страховой суммы используют балансовую стоимость имущественных объектов. Однако учитывая, что в балансовой цене учитывается износ, для более точного определения суммы страхования используют действительную или восстановительную стоимость. Как правило, такой размер оценки стоимости имущества позволит руководителю предприятия при наступлении страхового случая получить страховую компенсацию в размере, который сможет покрыть убытки.

Страховые риски

Стихийное бедствие и огневые риски – это лишь малая толика тех страховых событий, на случай которых проводится имущественное страхование. Согласно действующим правилам страхования имущества предприятий, «СОГАЗ», как одна из ведущих страховых компаний, берет на себя ответственность при таких страховых событиях:

• огневые события (внезапное возгорание, пожар, воздействие высокой температуры);
• попадание разряда молнии;
• взрыв;
• стихийные события и катаклизмы (буря, смерч, выпадение града, сель, землетрясение, ураган, проседание почвы, наводнение);
• падение самолетов, вертолетов и прочих летательных объектов;
• аварии водопроводных, отопительных и прочих систем, которые обеспечивают производственный цикл;
• незаконные действия посторонних лиц.

Дополнительные риски при страховании имущества

Страховые компании могут предложить за отдельную плату указать в договоре риск «бой стекол». Этот риск является дополнением к общепринятым рискам, на случай которых проводится страхование, Такая опция актуальна для собственников магазинов, где есть большие наружные витрины и витражи. Предприятиям, работа которых связана с приемом и выдачей товаров, можно застраховать имущество от повреждения или уничтожения в результате проведения погрузочных или разгрузочных работ.

Исключения из правил имущественного страхования

Независимо от компании существует перечень рисков, в результате которых страховая организация не будет нести ответственности и выплачивать возмещение. К таким событиям относятся любые военные события или народные волнения. При радиационном заражении или ядерном ударе страховщик также снимает с себя обязательство по выплате страховки. Террористические события, диверсии или забастовки, которые привели к поломке или иному повреждению застрахованного имущества, также относятся к рискам, за которые страховщики не отвечают по своим обязательствам.

Следует обратить внимание, что бесхозяйственное отношение к объектам страхования, которое привело к его порче или уничтожению, не является страховым событием. Точно так же страховая компания имеет право отказать в выплате страховой компенсации, если имущество было повреждено или уничтожено в результате умышленных неправомерных действий страхователя.

Франшиза при страховании имущества

Страховая компания, исходя из действующих правил страхования имущества предприятий и организаций, может предложить установить в страховом договоре сумму, за которую она нести ответственности не будет. Такой размер называется франшизой. Она может быть:

• условной – применяется в том случае, если сумма убытка не больше франшизы;
• безусловной – применяется при любом размере ущерба.

Таким образом, при условной франшизе страховщик выплачивает страховую компенсацию только в том случае, если полученный убыток выше размера франшизы. При применении безусловной франшизы страховая компания независимо от размера начисленной компенсации удерживает из этой суммы размер франшизы.

Страховой тариф и страховые платежи

Размер начисленных страховых премий зависит от вида застрахованного имущества, перечня страховых событий, срока страхования, периодичности уплаты, истории страхования. У каждой страховой компании существует индивидуальный подход к корпоративным клиентам, поэтому размеры тарифов могут находиться в диапазоне от 0,05 % до 5 % от размера страховой суммы в зависимости от множества рисковых факторов.

Как правило, рассчитанный страховой платеж перечисляется на банковский счет страховой организации одним переводом. В то же время бывают случаи, когда по договору страхования имущества предприятия страховую премию делят на несколько частей и фиксируют по каждому сроку даты действия договора. Таким образом, если в установленные документом сроки очередные платежи не поступили на счет страховщика, договор может досрочно прекратить свое действие.

Сроки действия договора и условия его прекращения

Согласно правилам страхования имущества предприятий и организаций, ответственность страховой компании наступает со дня заключения договора, но не раньше, чем поступили страховые платежи на ее расчетный счет. Таким образом, главным условием для начала действия страхового документа является поступление на банковский счет страховщика всей или первой части страховой премии в соответствии с заключенным договором.

Договор прекращает свое действие в результате:

• истечения срока, на который он был заключен;
• неуплаты очередной части страховой премии;
• выплаты всей страховой суммы;
• ликвидации страховой компании;
• решения страхователя;
• полного уничтожения объекта страхования.

Договор страхования имущества предприятий позволит собственнику быть уверенным в завтрашнем дне и заботиться о развитии производственных мощностей, не переживая за возможные последствия от несчастных случаев и природных катаклизмов.

Страхование имущества предприятий и организаций

Страхование имущества предприятий: риски, объекты, особенности, условия, ВТБ Страхование – один из лучших страховщиков России

Пожар, залив водой, кража и другие непредвиденные обстоятельства могут привести к частичной или полной утрате имущества.

Когда речь идет об имуществе предприятия, то такой ущерб может стать причиной простоя производства, сокращения заработной платы персонала, дополнительных расходов на покупку нового оборудования, снижению прибыли или даже крупным убыткам.

Страхование имущества предприятий станет оптимальным решением, которое позволит сократить потери и обезопасить свое производство от непредвиденных ситуаций. Стоимость полиса составит от 0,15 до 1,5%, что вполне приемлемо для большинства юридических лиц.

Страхование имущества предприятий: покрываемые риски

Страховые программы данного вида предлагаются сегодня большинством российских компаний.

Правила страхования имущества предприятий предусматривают предоставление покрытия на следующие группы рисков:

• огня, прямого попадания молнии,
• воды (подтопления, аварии водопроводной сети, срабатывания системы пожаротушения),
• взрыва (в большинстве случаев — газа и соответствующего оборудования),
• стихийных бедствий любого характера (ураган, наводнение, град, оползни, землетрясение, засуха),
• злоумышленных действий посторонних лиц (кражи, вандализма),
• повреждения стеклянных элементов фасада, интерьера,
• падения опор, фонарей, деревьев, прочих предметов,
• наезда автомобиля или иного транспортного средства.

Наиболее частыми из перечисленных выше рисков являются повреждение огнем и водой. Они обязательно включаются в договор страхования имущества предприятий. Остальные риски оговариваются отдельно и включаются в перечень только по желанию страхователя.

Кроме стандартного списка страховых случаев, страховщики предлагают такие варианты, как защиты на случай сбоя или поломки оборудования, порчи сырья, продуктов и другие особые ситуации, которые могут иметь место на конкретном производстве.

Объекты страхования

Оптимальным вариантом страхования имущества предприятий является обеспечение покрытия для производственных помещений, складов и офисов, включая все имеющееся оборудование, предметы обстановки, мебель.

Объектами страхования могут выступать:

1. любые строения и помещения;
2. недостроенные здания и конструкции;
3. инженерные сети;
4. оборудование, инвентарь, техника любого вида;
5. мебель;
6. сырье, заготовки, готовые изделия, товары;
7. наличные деньги, которые хранятся в сейфах или кассе;
8. не используемые, но хранящиеся на территории предприятия транспортные средства;
9. земельные участки;
10. рекламные щиты, вывески, осветительные приборы и другое имущество, размещенное на фасаде и экстерьере здания.

Страхование имущества предприятий и организаций оформляется комплексно или на отдельные объекты, которые выберет страхователь. На сегодняшний день можно застраховать любую часть объекта, включая определенные части конструкции здания или конкретный вид инженерной сети.

Особенности страхования

Перед заключением договора клиенту стоит как следует изучить все нюансы. Правилами предусмотрена выплата компенсации в случаях повреждения имущества или объекта, но имеются некоторые исключения.

Например, в возмещении ущерба будет отказано, если сам владелец виноват в порче или утрате своей собственности. Нередки случаи, когда сотрудники пожарной инспекции предупреждают организацию о неисправности сигнализации или электропроводки, но должные меры по устранению проблемы не принимаются.

Если в результате неисправности начнется пожар и имуществу будет нанесен ущерб, страховая компания имеет право отказаться выплачивать денежное возмещение, так как возгорание произошло из-за халатности руководства объекта.

Во избежание недоразумений и спорных ситуаций при наступлении каждого страхового случая требуется подтверждение экспертов.

Такие заключения выдаются:

• сотрудниками МЧС – в случае пожара, любого вида стихийного бедствия, удара молнии,
• сотрудниками полиции – при совершении кражи (некоторые страховщики выплачивают компенсацию, только если было заведено уголовное дело),
• сотрудниками газовой службы – когда ущерб был нанесен в результате взрыва оборудования, работающего на данном топливе.

Перед заключением договора страховщик осматривает и оценивает страхуемое имущество. Он может выставить особые требования владельцу, связанные с хранением вещей, состоянием цехов, складов, другими обстоятельствами, которые способны повлечь за собой страховой случай (возгорание, затопление и другие) и заставить его принять меры для снижения рисков.

Одной из особенностей этого вида страхования является то, что покрытие распространяется не только на собственность самого страхователя, но также на те объекты, которые были арендовано, взяты в прокат или лизинг.

Условия страхования имущества

Страховой период можно выбрать любой. Обычно это 1-12 месяцев, но допустимы варианты заключения страхового договора сразу на 2-3 года.

Если владелец хочет застраховать свое имущество, а затем передать его в пользование другой организации до завершения периода страхования, выбирается краткосрочный вариант.

Полис оформляется на 1 год, но при смене владельца страхователю возвращается часть уплаченной ранее премии. Из годового взноса вычитаются расходы на услуги экспертов и предоставление услуги за прошедший период.

Страховую сумму устанавливает сам владелец, иногда для более точного определения стоимости имущества приглашается профессиональный оценщик. Разные компании предлагают свой тариф на данный вид страхования, но примерный диапазон цен составляет от 0,5% до 1,5% от общей стоимости, указанной в полисе.

На величину страховой премии могут влиять различные факторы, повышающие риск наступления страховых случаев.

К ним относятся:

• число рисков,
• степень износа оборудования,
• наличие и состояние системы безопасности,
• нахождение вблизи объекта опасного производства,
• географические особенности местоположения предприятия,
• квалификация персонала,
• наличие и размер франшизы,
• прочие факторы.

Оплату услуги можно производить следующими способами:

• единовременный платеж;
• в рассрочку: половина страхового взноса платится сразу, половина – в течение 3 месяцев со дня выдачи полиса;
• ежеквартально: при этом размер платежей необязательно должен быть одинаковым.

При длительном сотрудничестве с одним страховщиком постоянные клиенты могут иногда рассчитывать на некоторые льготы. Например, отдельные компании дают скидку страхователям, если по прежним полисам не производились выплаты по страховым случаям.

Статистика показывает, что российские предприниматели все чаще стали обращаться к страховым компаниям для защиты своего имущества по примеру своих западных коллег. Страхование имущества юридических лиц рассматривается сегодня как оптимальный вариант предупреждения крупных денежных потерь.

Сравнительно небольшой взнос может гарантировать предприятию или организации стабильность и стабильную поддержку в непредвиденных ситуациях и позволит быстро справиться с потерями в случае пожара или другого чрезвычайного происшествия.

В качестве дополнительного стимула организациям и предприятиям к страхованию имущества можно рассматривать установленные действующим российским законодательством налоговые льготы. Наличие полиса необходимо для получения кредита и взаимодействия с иностранными инвесторами.

ВТБ Страхование

Подходить к выбору компании для получения услуги имущественного страхования следует ответственно и серьезно. Главный критерий – хорошая репутация, которая гарантирует предприятию надежную поддержку в экстренной ситуации.

Условия и покрываемые риски в большинстве компаний одинаковы. Поэтому важно, чтобы страховщик своевременно и добросовестно выполнял свои обязательства по выплате компенсации в случае причинения ущерба.

Одной из таких надежных компаний является ВТБ Страхование. Она ведет свою деятельность уже 18 лет и входит в десятку лучших российских страховщиков. У компании максимальный рейтинг надежности. В рамках имущественного страхования она предлагает комплексные программы для крупных предприятий и малого бизнеса.

Данный страховщик практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Для каждого предприятия составляется своя программа с подходящими под его специфику условиями. Также предоставляются консалтинговые услуги, обеспечивается перестраховочная защита.

Клиентами ВТБ Страхование становятся предприятия и организации самых разных родов деятельности: транспортные, промышленные, финансовые, торговые, строительные, энергетические и другие. Страховщик работает и с крупными, и с небольшими фирмами.

Компания имеет филиалы в 50 городах нашей страны, куда можно обратиться за получением услуги по страхованию имущества и другим продуктам, оформить полисы, проконсультироваться у специалиста по любым вопросам.

Особенности и правила страхования имущества предприятий и организаций

Каждый может пострадать от потери имущества в результате пожара, подтопления, кражи, но потери предприятия бывают особенно велики. Порча или утрата имущества может привести к простоям производства, сокращению заработной платы сотрудников и в итоге – лишению прибыли. Самым разумным решением владельца бизнеса будет страхование имущества организации: тогда возможные потери сократятся до 0,15–1,5 процентов стоимости имущества, уплаченных страховщику в качестве взноса.

Что относится к страхованию имущества юридических лиц, и каких видов оно бывает?

В наше время большинство страховых компаний оказывают услуги по страхованию имущества юридических лиц. К основной группе рисков, покрытие которых обеспечивается договором страхования, относятся следующие их виды:

• Пожар.
• Удар молнии.
• Взрывы: преимущественно – газового оборудования: паровых котлов, газопроводов.
• Стихийные бедствия: наводнение, засуха, землетрясение, ураган, смерч, град, обвалы, оползни и т. д.
• Воздействие воды: подтопление от соседних объектов или грунтовых вод, прорывы водо- и теплопроводов, противопожарных систем.
• Противоправные действия третьих лиц: кража, грабеж, хулиганство.
• Разбивание окон, витрин и других стеклянных конструкций.
• Падение посторонних предметов: деревьев, световых опор, летательных аппаратов и их частей.
• Наезд наземного транспортного средства.

Из указанных страховых случаев наиболее распространенными являются пожары и порча имущества водой. Часто эти два пункта априори входят в страховой полис предприятия, а включение прочих рисков оговаривается отдельно. Страховые компании могут также предложить застраховать имущество от сбоев в работе оборудования, в том числе возгорания электроприборов и поломки механизмов, порчи продуктов и так далее.

Вопрос о количестве покрываемых страховкой объектов имущества также оговаривается отдельно с каждым предприятием. Идеальный вариант – застраховать и производственные, и складские помещения, и офисы, а также включить в страховку всю имеющуюся технику и мебель.

Страховые компании готовы оформить документы на следующие виды движимого и недвижимого имущества:

• все виды сооружений, строений, зданий, помещений;
• недострой;
• инженерные сети;
• оборудование всех типов: производственное, торговое, офисное;
• инвентарь, технику: бытовую, электронную, вычислительную;
• мебель, предметы интерьера;
• товар, включая сырье и материалы, полуфабрикаты, готовую продукцию;
• наличные деньги в кассах и сейфах;
• транспортные средства, находящиеся на хранении (не используемые);
• земельные участки;
• имущество, находящееся с наружной стороны здания (рекламные установки, вывески, освещение и т. д.).

Страховка для юрлиц оформляется как на имущество в комплексе, так и на определенные объекты по выбору клиента, в том числе отдельные конструктивные элементы зданий. Сегодня возможно застраховать практически любое имущество организации, за исключением, пожалуй, зеленых насаждений.

Особенности страхования имущества юридических лиц

Каждый вид страхования связан со своими нюансами, которые нужно предварительно вдумчиво изучить и обговорить со страховщиком еще до подписания договора. Правила страхования имущества юридических лиц предусматривают страховые выплаты только в том случае, если предприятие не виновно в порче имущества вследствие халатности или по другим причинам. Например, пожар произошел из-за неисправности электропроводки или противопожарной сигнализации, юрлицо предупреждалось об устранении данных нарушений, но не приняло соответствующих мер. В этом случае страховщик не возместит ущерб, нанесенный имуществу предприятия.

В каждой ситуации наличие страхового случая должно подтверждаться экспертными заключениями: актом от МЧС после пожара, удара молнии, стихийных бедствий, протоколом полиции в случае кражи (ряд страховых организаций выплачивает возмещение ущерба только при заведении уголовного дела), заключением газовой службы при взрыве газового оборудования и т. п.

Как правило, еще до заключения договора, при осмотре и оценке имущества предприятия, страховщик может потребовать от юрлица устранить нарушения правил хранения вещей, произвести ремонт помещений и оборудования, если их состояние может способствовать разрушению помещений, затоплениям, возгораниям и другим происшествиям.

Что касается объема покрытия, то особенности страхования имущества юридических лиц позволяют включать в полис не только собственность предприятия, но и объекты, находящиеся в аренде, лизинге, прокате.

Условия страхования имущества юридических лиц

Договор страхования имущества предприятий заключается обычно на срок от 1 до 12 месяцев, реже – на два или три года. Для тех, кто желает застраховать имущество, но в течение года передать его в пользование другим лицам, существует вариант краткосрочного страхового покрытия, когда договор заключается на год, а при переходе имущества другому юрлицу страховщик возвращает часть взносов, за исключением расходов на заключение договора, проведение экспертизы.

Тарифы страховых компаний находятся чаще всего в диапазоне 0,5–1,5 % от страховой суммы, иначе – стоимости застрахованного имущества. В отдельных случаях для определения страховой суммы может быть задействован оценщик.

Существует два вида оплаты страховой премии:

• единовременным платежом;
• в рассрочку: 50 % суммы в первые 3–5 дней после заключения договора и остальные 50 % в течение последующих трех месяцев;
• ежеквартальные платежи (не обязательно равные).

Что влияет на размер страхового тарифа?

• Количество застрахованных рисков.
• Стоимость и размер имущества компании.
• Техническое состояния имущества (степень его износа).
• Наличие систем безопасности, дополнительно защищающих объекты предприятия от повреждения.
• Вероятность возникновения рисков: нахождение поблизости опасных производств, географическое расположение объекта и т. д.
• Квалификация сотрудников компании.
• Уровень доходов предприятия.
• Размер франшизы и другие факторы.

Важно иметь в виду, что многие страховые организации предлагают своим постоянным клиентам скидки, льготные тарифы на страхование имущества, если ранее не возникало страховых случаев.

В целом, практика страхования юрлиц в России показывает, что отечественные предприятия постепенно поворачиваются к западной модели предупреждения серьезных финансовых потерь. Небольшие взносы позволяют гарантировать предприятию стабильность даже в самые тяжелые для компании времена.

Дополнительными стимулами к страхованию имущества юридических лиц являются требования кредитных организаций и иностранных инвесторов к наличию страховки, а также некоторые налоговые льготы (см. ст. 263 Налогового кодекса РФ).

Страхование имущества предприятий

Надежное страхование имущества предприятий

Объекты имущественного комплекса играют важную роль в успешной деятельности предприятия. Задача собственника — обеспечить сохранность объектов, а также создать условия для их безопасного содержания и эксплуатации. Повреждение, гибель или утрата имущественного объекта способны кардинальным образом ухудшить экономическое положение предприятия.

Страховой полис не способен защитить ваше имущество — это в силах сделать только вы сами. Но c нашим полисом страхования имущества вы можете защитить себя от внезапных, очень «обидных» и весьма опустошительных расходов по восстановлению целостности активов вашего предприятия.

Страхование имущества на индивидуальных условиях

Если ваше предприятие представляет собой сложный имущественный комплекс с множеством объектов, или имущество вашего предприятия размещено на различных территориях, или вам требуется создать страховое покрытие с уникальными условиями, прописанными для разных групп имущества, а также в иных случаях, когда необходимо учитывать уникальные условия содержания и эксплуатации объектов, — целесообразно рассматривать создание страхового покрытия на индивидуальных условиях, отвечающих особенностям именно вашего предприятия. В таких случаях мы предлагаем разработку страхового покрытия на условиях Правил страхования. Страхование «от поименованных рисков»

В этом базовом классе покрытия страхуются риски в их наиболее востребованной вами комбинации (любой, из состава рисков, перечисленных ниже):

• пожар, удар молнии, взрыв бытового газа;
• повреждение водой в результате аварии трубопроводов систем отопления, канализации, водоснабжения;
• стихийные бедствия;
• противоправные действия третьих лиц;
• кража со взломом, грабеж, разбой;
• наезд наземных транспортных средств;
• падение пилотируемых летательных аппаратов и/или их обломков и/или грузов;
• навал судов;
• бой стекол;
• падение деревьев, крупного кустарника, глыб льда и снега.

Страхование «от всех рисков»

Прогрессивная альтернатива базовому страхованию. Покрытие этого класса обеспечивает защиту на случай повреждении, гибели или утраты объектов страхования в результате внезапного и непредвиденного внешнего воздействия (по принципу «застраховано от всего, что не исключено»).

Страховое покрытие распространяется на все типы (виды, категории) имущества, которое находится у вас в собственности, аренде, ответственном хранении или пользовании, начиная от зданий, и заканчивая денежными средствами. Какое именно имущество будет застраховано – определяете вы.

Для ряда типов (видов, категории) имущества, страховое покрытие может быть расширено за счет страхования специальных рисков, присущих такому имуществу.

Для производственного технологического оборудования — страхование «машин от поломок»

Включает покрытие специальных рисков:

• непредвиденные поломки или дефекты;
• непреднамеренные ошибки или неосторожности персонала;
• перегрузка, перегрев, вибрация, разладка, заклинивание, засор механизма посторонними предметами, изменение давления внутри механизма;
• действие центробежной силы и «усталости» материала;
• гидравлический удар или недостаток жидкости в котлах и аппаратах, действующих с помощью пара или жидкостей;
• воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, падения напряжения и др., включая ущерб от возникшего в результате этих явлений пожара, в части ущерба причиненного непосредственно тем объектам, в которых возник пожар;
• поломка или неисправность приставок, защитных или регулирующих приспособлений.

Для электронного оборудования — страхование «электронного оборудования»

Включает покрытие специальных рисков:

• воздействие дыма, сажи, кородирующих газов;
• короткое замыкание, перенапряжение, повреждение изоляции, индукция, магнетизм, имплозия;
• непреднамеренные ошибки или неосторожность персонала (без нарушения действующих правил эксплуатации);
• выход из строя систем кондиционирования воздуха;
• внезапное прекращением подачи электроэнергии из общественных сетей энергоснабжения;
• дефекты материалов, комплектующих частей, литья.

Страхование имущества на индивидуальных условиях требует детальной проработки покрытия по следующим направлениям:

1. Определение потребности в классе покрытия и объеме застрахованного имущества (возможно при участии специалиста компании «Росгосстрах»).
2. Определение стоимостной базы объектов страхования и страховых сумм (на основании ваших балансовых данных или отчета независимого оценщика, или (только в отношении зданий, сооружений) методик, разработанных нашей компанией).
3. Оценка уровня рисков и условий обеспечения безопасности объектов (возможно при участии специалистов компании «Росгосстрах») или с привлечением независимой экспертной организации);
4. Условия обслуживания рисков (необходимость перестрахования рисков, уточнение процедур урегулирования убытков и т.д.).
5. Определение условий страхового покрытия – составление договора страхования и его согласование сторонами.

Стоимость покрытия определяется следующими условиями:

• вид деятельности страхователя;
• качественные и количественные характеристики страхуемого имущества;
• условия содержания и эксплуатации страхуемого имущества, а также объектов, находящихся в конструктивной взаимосвязи со страхуемым имуществом, или в непосредственной близости от него;
• стоимостная база определения страховых сумм и размер страховых сумм;
• объем покрытия (перечень страхуемых рисков);
• наличие ограничивающих или дополнительных к основным условий покрытия.

Диапазон значений ставок страховой премии для некоторых объектов имущественного фонда* (в % в год от страховой суммы):

Источники:

http://studopedia.ru/12_165254_strahovanie-imushchestva-predpriyatiy-organizatsiy-grazhdan.html
http://businessman.ru/strahovanie-imuschestva-predpriyatiy-i-organizatsiy-osobennosti-i-vidyi.html
http://proins.ru/property/strakhovanie-imushchestva-predpriyatij-i-organizatsij
http://www.kp.ru/guide/strakhovanie-imushchestva-juridicheskikh-lits.html
http://www.rgs.ru/products/juristic_person/property/rb_property/index.wbp